貸后管理制度（四）

貸后管理制度（四）?第一章總則?第一條為?規(guī)范貸后管?理，防范信?貸風(fēng)險，根?據(jù)《貸款通?則》、《貸?款管理責(zé)任?制度》、《?信貸業(yè)務(wù)基?本制度》等?有關(guān)法規(guī)，?制定本制度?。第二條?貸后管理是?指從貸款發(fā)?放后至貸款?本息收回或?信用結(jié)束全?過程的信貸?管理行為。?貸后管理內(nèi)?容包括信貸?檔案管理、?客戶維護和?貸后檢查、?貸后風(fēng)險預(yù)?警及處置、?貸款本息收?回、不良貸?款管理、貸?款風(fēng)險責(zé)任?認定、貸款?管理責(zé)任移?交、貸款總?結(jié)評價等。?第三條貸?后管理堅持?規(guī)范管理流?程、明確工?作職責(zé)、健?全約束機制?、及時預(yù)警?風(fēng)險、有效?控制風(fēng)險的?原則。第?四條貸款責(zé)?任人包括貸?款發(fā)放責(zé)任?人和貸款管?理責(zé)任人。?貸款發(fā)放責(zé)?任人是指貸?款發(fā)放過程?中履行調(diào)查?、___、?審批等職責(zé)?，并對形成?貸款風(fēng)險需?承擔(dān)相應(yīng)責(zé)?任的相關(guān)人?員。貸款?管理責(zé)任人?是指貸款發(fā)?放后履行搜?集整理信貸?資料、客戶?維護、貸后?檢查、貸后?風(fēng)險預(yù)警及?處置、本息?收回、不良?貸款管理、?貸款總結(jié)評?價等日常管?理工作職責(zé)?的公司信貸?崗位人員。?第二章信?貸檔案管理?第五條信?貸檔案以客?戶為單位建?立，內(nèi)容包?括客戶及擔(dān)?保人基本情?況（含評級?授信情況）?、貸前調(diào)查?、貸時__?_、貸款審?批、貸款發(fā)?放、貸后檢?查、本息收?回、呆帳核?銷等過程中?形成的與貸?款有關(guān)的資?-1貸款?管理責(zé)任人?對管轄客戶?每月至少進?行一次回訪?，做好客戶?的咨詢服務(wù)?工作，幫助?客戶解決實?際困難等。?第十三條?信貸員將回?訪的情況每?次以文字記?錄并歸入信?貸檔案，回?訪總結(jié)材料?分別于每季?的___日?前報信貸管?理部門。?第十四條貸?后檢查分為?貸后管理檢?查和信貸資?金跟蹤檢查?。（一）?貸后管理檢?查是指貸款?發(fā)放后，貸?款管理機構(gòu)?對貸后管理?工作情況進?行的檢查，?基本內(nèi)容包?括信貸制度?建設(shè)及執(zhí)行?、貸款臺賬?與統(tǒng)計準確?性、信貸檔?案資料真實?完整性、操?作程序規(guī)范?性、貸后風(fēng)?險預(yù)警及處?置及時性、?不良貸款管?理等情況。?（二）信?貸資金跟蹤?檢查是指貸?款管理責(zé)任?人對客戶履?行借款合同?、生產(chǎn)經(jīng)營?狀況、經(jīng)營?效益等情況?進行的檢查?，基本內(nèi)容?包括客戶是?否按規(guī)定用?途使用貸款?、客戶及擔(dān)?保人的生產(chǎn)?經(jīng)營狀況、?抵（質(zhì)）押?物的完整性?和安全性、?客戶資金等?情況。第?十五條貸后?管理檢查的?重點（一?）對企業(yè)或?個人貸款，?重點檢查貸?款“三查”?、審貸分離?制度執(zhí)行及?信貸檔案資?料真實完整?性等情況。?（二）農(nóng)?戶小額信用?貸款，重點?檢查對客戶?調(diào)查的真實?性、資信評?級和核定信?用額度的合?理性、貸款?流程的合規(guī)?性。（三?）實行審貸?分離的貸款?和農(nóng)戶小額?信用貸款之?外的貸款，?重點檢查信?貸檔案資料?真實完整性?、操作程序?規(guī)范性。?第十六條信?貸資金跟蹤?檢查重點?（一）實行?審貸分離的?貸款，重點?檢查客戶和?擔(dān)保人的生?產(chǎn)經(jīng)營-?3第二十一?條貸后檢查?人員在檢查?中發(fā)現(xiàn)客戶?內(nèi)部經(jīng)營環(huán)?境因素發(fā)生?變化時，在?向公司報告?的同時，應(yīng)?及時向有關(guān)?人員發(fā)出貸?后風(fēng)險預(yù)警?信號。第?二十二條貸?款管理責(zé)任?人在客戶維?護和貸后檢?查中發(fā)現(xiàn)客?戶內(nèi)部經(jīng)營?環(huán)境因素變?化或收到貸?后風(fēng)險預(yù)警?提示后，應(yīng)?及時提醒客?戶采取措施?，并與客戶?協(xié)商提前歸?還貸款或補?充擔(dān)保；對?客戶挪用信?貸資金、擅?自處置抵押?物等違約行?為，應(yīng)及時?采取要求限?期糾正、補?充擔(dān)保等風(fēng)?險防范措施?，并按有關(guān)?規(guī)定采取停?止發(fā)放新貸?款、加罰利?息、提前收?回已發(fā)放貸?款、降低信?用等級或取?消授信額度?等信貸制裁?措施。第?五章貸款本?息的收回?第二十三條?客戶提前還?貸的，應(yīng)向?貸款管理責(zé)?任人提出申?請，其中法?人客戶應(yīng)提?出書面申請?。第二十?四條貸款管?理責(zé)任人應(yīng)?按月建立《?到期貸款登?記簿》，在?短期貸款到?期前___?天、中長期?貸款到期前?___個月?內(nèi)，向客戶?發(fā)送《貸款?到期通知書?》，提示并?督促客戶在?到期日前籌?措還款資金?。第二十?五條貸款管?理責(zé)任人對?客戶申請展?期且符合展?期規(guī)定的，?在收回全部?貸款利息后?方可為其辦?理展期手續(xù)?。第六章?不良貸款管?理第二十?六條公司會?計人員對到?逾期貸款應(yīng)?嚴格按照不?良貸款的認?定標(biāo)準，及?時調(diào)整貸款?形態(tài)，進行?帳務(wù)處理，?并與貸款管?理責(zé)任人?-5第三十?二條貸款風(fēng)?險責(zé)任的認?定是指對貸?款責(zé)任人工?作失職的責(zé)?任認定。?第三十三條?公司成立貸?款風(fēng)險責(zé)任?認定小組，?負責(zé)貸款風(fēng)?險責(zé)任認定?。董事長擔(dān)?任組長，董?事、監(jiān)事、?總經(jīng)理、風(fēng)?險、信貸、?稽核、財務(wù)?等部門負責(zé)?人為小組成?員。第三?十四條貸款?風(fēng)險責(zé)任認?定小組主要?對經(jīng)信貸管?理委員會審?批通過后進?入不良形態(tài)?的貸款、公?司貸款風(fēng)險?責(zé)任認定不?能形成決議?的貸款、反?映公司責(zé)任?認定有失公?正公平的貸?款、涉及公?司主要負責(zé)?人責(zé)任認定?的貸款進行?認定。對?貸款風(fēng)險責(zé)?任認定不能?形成決議的?貸款、反映?公司風(fēng)險部?責(zé)任認定有?失公正公平?的貸款、涉?及主要負責(zé)?人責(zé)任認定?的貸款可報?董事會進行?認定。第?三十五條公?司總經(jīng)理對?貸款管理責(zé)?任人日常管?理工作失職?進行責(zé)任認?定。第三?十六條實行?審貸分離的?貸款，貸款?形成風(fēng)險或?損失后，由?相應(yīng)的貸款?發(fā)放責(zé)任人?和貸款管理?責(zé)任人承擔(dān)?。（一）?貸款調(diào)查人?對調(diào)查內(nèi)容?真實性、調(diào)?查行為規(guī)范?性，以及調(diào)?查報告結(jié)論?承擔(dān)調(diào)查責(zé)?任。（二?）貸款__?_人對貸款?業(yè)務(wù)合法合?規(guī)性、貸款?手續(xù)完備性?、資料完整?性承擔(dān)__?_責(zé)任。?（三）貸款?審批人（小?組、委員會?）作為信貸?業(yè)務(wù)決策者?，應(yīng)在審閱?貸款調(diào)查和?貸款___?報告的基礎(chǔ)?上，作出貸?與不貸、貸?多貸少的?-7第八?章貸款管理?責(zé)任的移交?第四十條?貸款管理責(zé)?任的移交是?指貸款管理?責(zé)任人日常?管理工作職?責(zé)的移交。?貸款發(fā)放責(zé)?任人的責(zé)任?不隨工作崗?位、工作單?位的變動而?改變。第?四十一條貸?款管理責(zé)任?人工作崗位?、工作單位?發(fā)生變動的?，應(yīng)進行貸?款管理責(zé)任?的移交。?（一）實行?審貸分離的?貸款管理責(zé)?任的移交，?由公司總經(jīng)?理和風(fēng)險部?門負責(zé)人主?持并監(jiān)交。?（二）單?項信貸業(yè)務(wù)?品種的移交?，由公司總?經(jīng)理主持并?監(jiān)交。（?三）實行審?貸分離的貸?款和單項信?貸業(yè)務(wù)品種?之外的貸款?管理責(zé)任的?移交，由公?司風(fēng)險部門?主持并監(jiān)交?。（四）?公司主要負?責(zé)人工作崗?位、工作單?位發(fā)生變動?的，由公司?風(fēng)險部門負?責(zé)人主持并?監(jiān)交。第?四十二條貸?款管理責(zé)任?的移交，經(jīng)?交接雙方與?監(jiān)交人三方?在貸款管理?