追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件

合規(guī)宣導1、常見合規(guī)問題提示2、銷售誤導自查實施安排3、2010年廈門保監(jiān)局銷售誤導現(xiàn)場檢查情況合規(guī)宣導1、常見合規(guī)問題提示（二）突出保險監(jiān)管工作的重點保險監(jiān)管工作千頭萬緒，任務繁重，必須分清輕重緩急，集中精力抓大事、抓難事，通過抓重點工作，帶動全局工作的有序開展。今年要突出抓好三件事。2012年的保險監(jiān)管工作（二）突出保險監(jiān)管工作的重點2012年的保險監(jiān)管工作保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題第一，重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導問題。這兩個問題深受社會各界詬病，已經到了非解決不可的地步。今年，監(jiān)管機構要下決心、動真格、出重拳，打一場整頓治理的攻堅戰(zhàn)。保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題第一，重點一是營造齊抓共管的聲勢。保監(jiān)會要抓緊研究制定專項治理的方案，召開專題會議動員部署，調動監(jiān)管部門、保險機構、行業(yè)組織、新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓理賠難和銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打。保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題一是營造齊抓共管的聲勢。保監(jiān)會要抓緊研究制定專項治理的方案，二是出臺管用見效的制度。出臺《機動車輛保險理賠管理指引》等規(guī)范性文件，制定車險理賠服務標準和監(jiān)管指標，利用車險信息平臺加強對理賠數(shù)據(jù)真實性的監(jiān)督。出臺《人身保險業(yè)務經營規(guī)則》，梳理和完善治理銷售誤導的規(guī)章制度。鼓勵發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型壽險產品。強化保險公司特別是高管人員對銷售渠道和營銷員的管控責任。保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題二是出臺管用見效的制度。出臺《機動車輛保險理賠管理指引》等規(guī)三是采取嚴查重處的舉措。加大對理賠難和銷售誤導行為的處罰力度，查實一起，處理一起，提高違法違規(guī)成本。將檢查和處罰情況以及典型案例向社會披露。保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題三是采取嚴查重處的舉措。加大對理賠難和銷售誤導行為的處罰力度追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件在文件資料中出現(xiàn)“員工、工資、薪資、底薪、工號”等字眼根據(jù)《關于規(guī)范代理制保險營銷員管理制度的通知》：——規(guī)范增員制度招募代理制保險營銷員時，在廣告、宣傳手冊及口頭宣傳和解釋中應當明確說明招募的是代理制保險營銷員而非公司員工。不得明示或者暗示是在招聘公司員工，或者承諾將其轉為公司員工。——規(guī)范個人保險代理合同管理制度

個人保險代理合同的條款和用語中不得出現(xiàn)員工、工資、薪酬、底薪、工號等誤導性條款或者用語。禁用原因：在文件資料中出現(xiàn)“員工、工資、薪資、底薪、工號”等字眼根據(jù)《目前我國免征：利息稅、遺產稅、贈予稅目前我國免征：利息稅、遺產稅、贈予稅追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件銷售誤導自查實施安排成立專項治理領導小組姓名部門職務蔡緒正分公司總經理林雯綜合行政部總經理彭成彰市場發(fā)展部總經理姚明華財務會計部助理總經理謝笑珍綜合服務處處經理林紅洪市場發(fā)展處處經理江細鸞銀行保險處總監(jiān)鄭武松團體保險處總監(jiān)呂金憲廈門分公司總經理顏龍財福州營業(yè)本部總經理蔡念朕泉州營銷服務部總經理張金貴漳州營銷服務部總經理銷售誤導自查實施安排成立專項治理領導小組姓名部門銷售誤導自查實施安排（一）自查重點業(yè)務自查范圍是2011年1月至2012年2月承保的業(yè)務，可視情況向前追溯和向后延伸。重點針對個人營銷渠道、銀行郵政代理渠道的銷售管理和銷售行為是否依法合規(guī)，內控制度是否健全合理有效開展自查自糾工作，主要包括：銷售誤導自查實施安排（一）自查重點自查自糾圍繞七個方面展開1、銷售資格管理情況：資格證、展業(yè)證2、銷售培訓管理情況：崗前培訓時間、保險法律知識、職

業(yè)道德和誠信教育時間、培訓檔案3、宣傳資料管理情況：印制材料權限、文字處理描述規(guī)

范性4、銷售行為管理情況：代簽名、代抄錄風險提示語句、條款說明、如實告知5、客戶回訪管理情況：總部負責6、銷售品質管理情況：品質考核體系制度、責任追究7、客戶投訴管理情況：投訴制度、投訴渠道、24小時電

服務、投訴處理時限自查自糾圍繞七個方面展開1、銷售資格管理情況：資格證、展業(yè)證（二）時間安排1、自查階段：2012年4月1日到4月20日。各部處指定專人負責此次自查自糾工作并于會后將具體負責人員名單報送分公司綜合行政部，2012年4月20日前完成自查并將工作表交至綜合行政部留存（二）時間安排2、現(xiàn)場檢查階段：2012年5月7日至5月20日。專項治理領導小組和工作組成員將進行抽查，受查單位應按要求提供2011年-2012年2月期間所開展的全部業(yè)務資料，并根據(jù)抽查結果依公司制度進行處理。2、現(xiàn)場檢查階段：3、總結階段：自查總結：2012年5月完成年度總結：2012年11至12月。綜合行政部要對2012年治理銷售誤導工作進行認真總結，提出下一步治理銷售誤導的工作計劃。追究責任：1、銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題，將從輕—減輕—免除追究責任2、自查自糾沒有發(fā)現(xiàn)的問題，在分公司現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，將從重追究責任3、總結階段：追究責任：個人營銷業(yè)務自查自糾工作表培訓管理2.1是否組織保險營銷員參加崗前培訓和后續(xù)教育培訓，是否對銷售人身保險新型產品的保險營銷員進行專門培訓。2.2保險營銷員崗前培訓時間是否累計不少于80小時，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間是否累計不少于12小時；每年是否接受累計不少于36小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間是否累計不少于12小時。2.3是否對保險營銷員建立了培訓檔案，是否保留了培訓記錄和考評結果。2.4培訓課件、講義中是否存在不符合監(jiān)管規(guī)定的培訓內容，是否存在夸大產品收益等誤導內容。2.5是否按照監(jiān)管規(guī)定對銷售新型產品的營銷員進行相關培訓。個人營銷業(yè)務自查自糾工作表培訓管理2.1是否組織保險營銷員參一、檢查通知：2010年10月12日我司收到檢查通知；二、現(xiàn)場時間：2010年10月14日起（實際檢查至2010年10月25日）三、檢查內容：宣傳誤導專項檢查（實際檢查范圍超過此項包括銷售誤導、合規(guī)自查自糾情況、內控制度和其他隨機抽查項目）四、被查業(yè)務時間跨度：2010年1月1日至檢查期間；保監(jiān)局廈門營銷服務部現(xiàn)場檢查情況一、檢查通知：2010年10月12日我司收到檢查通知；保監(jiān)局提供資料情況：1、提供專用虛擬工號及密碼、查詢登錄路徑，供保監(jiān)局使用；2、產品宣傳資料3、內部審計報告4、營銷員上崗資料兩證資料(直接從保險中介管理系統(tǒng)下載明細)；5、承保清單6、講師培訓記錄及課件7、產品說明會資料8、內外勤名單9、翻看營銷員展業(yè)資料夾10、會計傳票10、抽查客戶回訪的錄音及1-10月個險問題案件及處理情況錄音11、內控制度：《國泰人壽業(yè)務人員基本管理辦法》、《國泰人壽業(yè)務人員投保提示規(guī)范》、《國泰人壽保險有限責任公司風險管理（試行）》、《國泰人壽合規(guī)管理制度實施細則》、《國泰人壽保險有限責任公司合規(guī)政策》、《國泰人壽商品DM管理辦法》、《國泰人壽人身保險產品說明會管理辦法》提供資料情況：檢查反饋及建議序號問題分公司建議11件風險提示語句漏抄寫；1件風險提示語句為業(yè)務代抄寫；1、營銷部利用早會進行宣導；2、服務中心新契約受理時把控；21名同仁資格證檢查過程中過期，新證件辦理中；1、建議展業(yè)證及資格證到期前1個月通知業(yè)務同仁準備材料，到期前1周完成換證；業(yè)務人員離職的，在1個月內完成注銷；2、建議由培訓部討論將展業(yè)證或資格證換證編入工作行事歷，每月固定再某一天進行檢視辦理，全省統(tǒng)一；檢查反饋及建議序號問題分公司建議11件風險提示語句漏抄寫；1談話具體內容保監(jiān)局：投保書是否由客戶親自填寫？業(yè)務員：一般是由客戶親自填寫，但如遇客戶行動不便等特殊情況，客戶要求由我代為填寫的話，我會幫助客戶填寫談話具體內容保監(jiān)局：投保書是否由客戶親自填寫？保監(jiān)局：分紅型險種的風險提示是否由客戶親自抄寫？業(yè)務員：都是客戶親自抄寫的保監(jiān)局：分紅型險種的風險提示是否由客戶親自抄寫？保監(jiān)局：公司有使用現(xiàn)金繳交保費嗎？業(yè)務員：公司繳交保費全部使用轉賬形式，沒有收取現(xiàn)金。保監(jiān)局：公司有使用現(xiàn)金繳交保費嗎？保監(jiān)局：你們有沒有用自己的銀行卡為客戶代繳保費，然后再向客戶收取現(xiàn)金？業(yè)務員：我們公司要求銀行卡的卡主姓名與投保人姓名一致時才能刷卡成功繳交保費。保監(jiān)局：你們有沒有用自己的銀行卡為客戶代繳保費，然后再向客戶保監(jiān)局：有沒有自己制作商品宣傳單？業(yè)務員:我們營銷員沒有自己制作商品DM，公司的DM已經做的很好了，向客戶介紹的時候客戶很快就能了解商品了。保監(jiān)局：有沒有自己制作商品宣傳單？保監(jiān)局：是否將其他公司的商品條款和你們自己公司的商品條款做對比？業(yè)務員：沒有

保監(jiān)局：是否將其他公司的商品條款和你們自己公司的商品條款做對保監(jiān)局:你們在展業(yè)中有沒有將銀行、證券的產品與你們公司產品做對比？業(yè)務員：其實保險的意義在于它的保障功能，銀行及證券的產品大多以獲利為目的，所以沒有什么可比性。保監(jiān)局:你們在展業(yè)中有沒有將銀行、證券的產品與你們公司產品做保監(jiān)局：保單簽收回條一般幾天交回？業(yè)務員：一般7天，我一般2-3天就拿回來啦。保監(jiān)局：那保單簽收回條拿回來以后，在回訪中遇到客戶不清楚保單條款的，公司對業(yè)務員做什么處理呢？業(yè)務員:我的客戶都沒有出現(xiàn)這樣的情況保監(jiān)局：保單簽收回條一般幾天交回？保監(jiān)局：你們在展業(yè)中保險條款會不會給客戶看？業(yè)務員：因為保險條款太多，只有客戶要求時才拿給客戶看，如果客戶沒有要求則根據(jù)建議書的內容向客戶介紹商品保監(jiān)局：你們在展業(yè)中保險條款會不會給客戶看？保監(jiān)局：建議書上的數(shù)字是否可以自己改動呢?業(yè)務員：建議書上的數(shù)字是系統(tǒng)默認的，我們無法改動保監(jiān)局：投保書是否需要營銷員購買？業(yè)務員：目前不用

保監(jiān)局：如投保書填寫錯誤將怎么處理？業(yè)務員：由服務中心回收，更換新的投保書保監(jiān)局：建議書上的數(shù)字是否可以自己改動呢?感謝聆聽！誠信銷售

遠離誤導感謝聆聽！誠信銷售

遠離誤導合規(guī)宣導1、常見合規(guī)問題提示2、銷售誤導自查實施安排3、2010年廈門保監(jiān)局銷售誤導現(xiàn)場檢查情況合規(guī)宣導1、常見合規(guī)問題提示（二）突出保險監(jiān)管工作的重點保險監(jiān)管工作千頭萬緒，任務繁重，必須分清輕重緩急，集中精力抓大事、抓難事，通過抓重點工作，帶動全局工作的有序開展。今年要突出抓好三件事。2012年的保險監(jiān)管工作（二）突出保險監(jiān)管工作的重點2012年的保險監(jiān)管工作保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題第一，重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導問題。這兩個問題深受社會各界詬病，已經到了非解決不可的地步。今年，監(jiān)管機構要下決心、動真格、出重拳，打一場整頓治理的攻堅戰(zhàn)。保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題第一，重點一是營造齊抓共管的聲勢。保監(jiān)會要抓緊研究制定專項治理的方案，召開專題會議動員部署，調動監(jiān)管部門、保險機構、行業(yè)組織、新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓理賠難和銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打。保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題一是營造齊抓共管的聲勢。保監(jiān)會要抓緊研究制定專項治理的方案，二是出臺管用見效的制度。出臺《機動車輛保險理賠管理指引》等規(guī)范性文件，制定車險理賠服務標準和監(jiān)管指標，利用車險信息平臺加強對理賠數(shù)據(jù)真實性的監(jiān)督。出臺《人身保險業(yè)務經營規(guī)則》，梳理和完善治理銷售誤導的規(guī)章制度。鼓勵發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型壽險產品。強化保險公司特別是高管人員對銷售渠道和營銷員的管控責任。保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題二是出臺管用見效的制度。出臺《機動車輛保險理賠管理指引》等規(guī)三是采取嚴查重處的舉措。加大對理賠難和銷售誤導行為的處罰力度，查實一起，處理一起，提高違法違規(guī)成本。將檢查和處罰情況以及典型案例向社會披露。保險監(jiān)管工作三件事

——第一解決壽險銷售誤導問題三是采取嚴查重處的舉措。加大對理賠難和銷售誤導行為的處罰力度追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件在文件資料中出現(xiàn)“員工、工資、薪資、底薪、工號”等字眼根據(jù)《關于規(guī)范代理制保險營銷員管理制度的通知》：——規(guī)范增員制度招募代理制保險營銷員時，在廣告、宣傳手冊及口頭宣傳和解釋中應當明確說明招募的是代理制保險營銷員而非公司員工。不得明示或者暗示是在招聘公司員工，或者承諾將其轉為公司員工?！?guī)范個人保險代理合同管理制度

個人保險代理合同的條款和用語中不得出現(xiàn)員工、工資、薪酬、底薪、工號等誤導性條款或者用語。禁用原因：在文件資料中出現(xiàn)“員工、工資、薪資、底薪、工號”等字眼根據(jù)《目前我國免征：利息稅、遺產稅、贈予稅目前我國免征：利息稅、遺產稅、贈予稅追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件追究責任1銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題課件銷售誤導自查實施安排成立專項治理領導小組姓名部門職務蔡緒正分公司總經理林雯綜合行政部總經理彭成彰市場發(fā)展部總經理姚明華財務會計部助理總經理謝笑珍綜合服務處處經理林紅洪市場發(fā)展處處經理江細鸞銀行保險處總監(jiān)鄭武松團體保險處總監(jiān)呂金憲廈門分公司總經理顏龍財福州營業(yè)本部總經理蔡念朕泉州營銷服務部總經理張金貴漳州營銷服務部總經理銷售誤導自查實施安排成立專項治理領導小組姓名部門銷售誤導自查實施安排（一）自查重點業(yè)務自查范圍是2011年1月至2012年2月承保的業(yè)務，可視情況向前追溯和向后延伸。重點針對個人營銷渠道、銀行郵政代理渠道的銷售管理和銷售行為是否依法合規(guī)，內控制度是否健全合理有效開展自查自糾工作，主要包括：銷售誤導自查實施安排（一）自查重點自查自糾圍繞七個方面展開1、銷售資格管理情況：資格證、展業(yè)證2、銷售培訓管理情況：崗前培訓時間、保險法律知識、職

業(yè)道德和誠信教育時間、培訓檔案3、宣傳資料管理情況：印制材料權限、文字處理描述規(guī)

范性4、銷售行為管理情況：代簽名、代抄錄風險提示語句、條款說明、如實告知5、客戶回訪管理情況：總部負責6、銷售品質管理情況：品質考核體系制度、責任追究7、客戶投訴管理情況：投訴制度、投訴渠道、24小時電

服務、投訴處理時限自查自糾圍繞七個方面展開1、銷售資格管理情況：資格證、展業(yè)證（二）時間安排1、自查階段：2012年4月1日到4月20日。各部處指定專人負責此次自查自糾工作并于會后將具體負責人員名單報送分公司綜合行政部，2012年4月20日前完成自查并將工作表交至綜合行政部留存（二）時間安排2、現(xiàn)場檢查階段：2012年5月7日至5月20日。專項治理領導小組和工作組成員將進行抽查，受查單位應按要求提供2011年-2012年2月期間所開展的全部業(yè)務資料，并根據(jù)抽查結果依公司制度進行處理。2、現(xiàn)場檢查階段：3、總結階段：自查總結：2012年5月完成年度總結：2012年11至12月。綜合行政部要對2012年治理銷售誤導工作進行認真總結，提出下一步治理銷售誤導的工作計劃。追究責任：1、銷售誤導自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題，將從輕—減輕—免除追究責任2、自查自糾沒有發(fā)現(xiàn)的問題，在分公司現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，將從重追究責任3、總結階段：追究責任：個人營銷業(yè)務自查自糾工作表培訓管理2.1是否組織保險營銷員參加崗前培訓和后續(xù)教育培訓，是否對銷售人身保險新型產品的保險營銷員進行專門培訓。2.2保險營銷員崗前培訓時間是否累計不少于80小時，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間是否累計不少于12小時；每年是否接受累計不少于36小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間是否累計不少于12小時。2.3是否對保險營銷員建立了培訓檔案，是否保留了培訓記錄和考評結果。2.4培訓課件、講義中是否存在不符合監(jiān)管規(guī)定的培訓內容，是否存在夸大產品收益等誤導內容。2.5是否按照監(jiān)管規(guī)定對銷售新型產品的營銷員進行相關培訓。個人營銷業(yè)務自查自糾工作表培訓管理2.1是否組織保險營銷員參一、檢查通知：2010年10月12日我司收到檢查通知；二、現(xiàn)場時間：2010年10月14日起（實際檢查至2010年10月25日）三、檢查內容：宣傳誤導專項檢查（實際檢查范圍超過此項包括銷售誤導、合規(guī)自查自糾情況、內控制度和其他隨機抽查項目）四、被查業(yè)務時間跨度：2010年1月1日至檢查期間；保監(jiān)局廈門營銷服務部現(xiàn)場檢查情況一、檢查通知：2010年10月12日我司收到檢查通知；保監(jiān)局提供資料情況：1、提供專用虛擬工號及密碼、查詢登錄路徑，供保監(jiān)局使用；2、產品宣傳資料3、內部審計報告4、營銷員上崗資料兩證資料(直接從保險中介管理系統(tǒng)下載明細)；5、承保清單6、講師培訓記錄及課件7、產品說明會資料8、內外勤名單9、翻看營銷員展業(yè)資料夾10、會計傳票10、抽查客戶回訪的錄音及1-10月個險問題案件及處理情況錄音11、內控制度：《國泰人壽業(yè)務人員基本管理辦法》、《國泰人壽業(yè)務人員投保提示規(guī)范》、《國泰人壽保險有限責任公司風險管理（試行）》、《國泰人壽合規(guī)管理制度實施細則》、《國泰人壽保險有限責任公司合規(guī)政策》、《國泰人壽商品DM管理辦法》、《國泰人壽人身保險產品說明會管理辦法》提供資料情況：檢查反饋及建議序號問題分公司建議11件風險提示語句漏抄寫；1件風險提示語句為業(yè)務代抄寫；1、營銷部利用早會進行宣導；2、服務中心新契約受理時把控；21名同仁資格證檢查過程中過期，新證件辦理中；1、建議展業(yè)證及資格證到期前1個月通知業(yè)務同仁準備材料，到期前1周完成換證；業(yè)務人員離職的，在1個月內完成注銷；2、建議由培訓部討論將展業(yè)證或資格證換證編入工作行事歷，每月固定再某一天進行檢視辦理，全省統(tǒng)一；檢查反饋及建議序號問題分公司建議11件風險提示語句漏抄寫；1談話具體內容保監(jiān)局：投保書是否由客戶親自填寫？業(yè)務員：一般是由客戶親自填寫，但如遇客戶行動不便等特殊情況，客戶要求由我代