cha電子商務(wù)支付技術(shù)簡(jiǎn)

2023/1/111電子商務(wù)支付技術(shù)2023/1/11引言提起電子支付，你們會(huì)想到……？22023/1/11主要內(nèi)容1.1電子支付概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具32023/1/11傳統(tǒng)支付方式簡(jiǎn)介傳統(tǒng)支付指的是通過(guò)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓以及銀行卡等物理實(shí)體來(lái)實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算的方式。傳統(tǒng)支付方式具體可以分為現(xiàn)金、票據(jù)、銀行卡和其他支付方式。其中以匯票、本票、支票和信用卡“三票一卡”為主體的結(jié)算方式是我國(guó)在八十年代末期建立的新的結(jié)算制度。

42023/1/114．其他支付方式

匯兌

托收承付

委托收款

定期借記

直接貸記

52023/1/11電子支付技術(shù)的提出傳統(tǒng)支付局限性缺乏方便性傳統(tǒng)支付方式通常要求消費(fèi)者離開(kāi)在線平臺(tái)，以使用電話或者寄送支票的方式付款缺乏安全性通過(guò)電話或者郵寄方式所提供的卡/賬戶細(xì)節(jié)會(huì)引起安全上的危險(xiǎn)。缺乏覆蓋面信用卡只能在特約經(jīng)銷商處使用。缺乏實(shí)用性并不是所有的購(gòu)買(mǎi)者都能達(dá)到合格的信用卡標(biāo)準(zhǔn)而擁有信用卡或支票賬號(hào)缺乏小額交易的能力Internet上的許多付款都是小額交易，所以為了此筆交易所花費(fèi)的電話或信件的費(fèi)用都是額外的開(kāi)銷，導(dǎo)致其支付成本相對(duì)過(guò)高，很多銷售商不能接受62023/1/11電子支付技術(shù)的提出什么是電子支付技術(shù)？

以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中以電子信息傳遞形勢(shì)實(shí)現(xiàn)流通和支付72023/1/11電子支付的發(fā)展電子支付方式的出現(xiàn)要早于互聯(lián)網(wǎng)，電子支付的5種形式分別代表著電子支付的不同發(fā)展階段：銀行之間銀行與機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)銷售終端網(wǎng)上支付銀行之間業(yè)務(wù)辦理結(jié)算銀行與其它機(jī)構(gòu)之間的結(jié)算：代發(fā)工資、代交費(fèi)等用戶在自動(dòng)柜員機(jī)上存取款通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地進(jìn)行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算在銀行銷售點(diǎn)終端提供自動(dòng)扣款業(yè)務(wù)82023/1/11電子支付形式

電子錢(qián)包信用卡電子現(xiàn)金電子支票電子商務(wù)支付工具92023/1/11

網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成102022/12/30網(wǎng)上支付付系統(tǒng)的的功能使用數(shù)字字簽名和和數(shù)字證證書(shū)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)對(duì)各方方的認(rèn)證證。使用加密密技術(shù)對(duì)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)進(jìn)行加密密。使用消息息摘要算算法以確確認(rèn)業(yè)務(wù)務(wù)的完整整性。當(dāng)交易雙雙方出現(xiàn)現(xiàn)異議、、糾紛時(shí)時(shí)，保證證對(duì)業(yè)務(wù)務(wù)的不可可否認(rèn)性性。能夠處理理貿(mào)易業(yè)業(yè)務(wù)的多多邊的支支付問(wèn)題題。2022/12/30支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)統(tǒng)和因特網(wǎng)之之間的接口，是由銀行操操作的將因特特網(wǎng)上的傳輸輸數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設(shè)設(shè)備，或由指指派的第三方方處理商家支支付信息和顧顧客的支付指指令。支付網(wǎng)關(guān)可以以確保交易在在Internet用戶與交易處處理商之間安安全、無(wú)縫隙隙地傳遞，并并且無(wú)須對(duì)原原有主機(jī)系統(tǒng)統(tǒng)進(jìn)行修改。。它可以處理理所有Internet支付協(xié)議、Internet特定的安全協(xié)協(xié)議、交易交交換、消息及及協(xié)議的轉(zhuǎn)換換以及本地授授權(quán)和結(jié)算處處理。支付網(wǎng)關(guān)還可可以通過(guò)配置置設(shè)定來(lái)滿足足特定交易處處理系統(tǒng)的要要求。離開(kāi)了支付網(wǎng)網(wǎng)關(guān)，網(wǎng)上銀銀行的電子支支付功能也就就無(wú)從實(shí)現(xiàn)。。2022/12/30主要內(nèi)容1.1電子支付概述述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具具2022/12/301.2電子銀行電子銀行（E-Banking）是以知識(shí)經(jīng)經(jīng)濟(jì)為背景，，以電子貨幣幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象象，充分利用用計(jì)算機(jī)、通通訊、安全等等技術(shù)手段，，突破地域、、文化界限，，服務(wù)于人們們各個(gè)生活領(lǐng)領(lǐng)域的金融實(shí)實(shí)體。電子銀銀行使客戶能能夠隨時(shí)隨地地安全便捷地地管理存款帳帳戶、掌握資資金動(dòng)態(tài)、靈靈活調(diào)撥資金金，隨時(shí)支付付轉(zhuǎn)帳。電子銀行包括括網(wǎng)上銀行、、電話銀行、、手機(jī)銀行和和家居銀行，，在本單元我我們主要討論論網(wǎng)上銀行。。2022/12/30網(wǎng)上銀行的定定義網(wǎng)上銀行，即是在INTERNET上的虛擬銀行行柜臺(tái)。用戶可以不不受時(shí)間、空空間的限制，，只要用一臺(tái)臺(tái)PC，一根電話線線，就可以享享受全天候的的網(wǎng)上金融服服務(wù)。這里的的網(wǎng)上金融服服務(wù)是指實(shí)質(zhì)質(zhì)性的金融服服務(wù)，除了傳傳統(tǒng)的商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)之外外，還可以進(jìn)進(jìn)行網(wǎng)上支付付結(jié)算。那些些擁有自己網(wǎng)網(wǎng)站，但僅僅僅進(jìn)行形象宣宣傳和業(yè)務(wù)介介紹的銀行，，充其量只能能算“上網(wǎng)銀行”，而非“網(wǎng)上銀行”。網(wǎng)上銀行目前前有兩種形式式：一種是完全依依賴于INTERNET發(fā)展起來(lái)的全全新電子銀行行.例:世界第一家全全交易型網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行——美國(guó)安全第一一網(wǎng)絡(luò)銀行（SecurityFirstNetworkBank，簡(jiǎn)稱SFNB）。即所謂傳統(tǒng)業(yè)業(yè)務(wù)的外掛電電子銀行系統(tǒng)統(tǒng)。如：工行，招招行2022/12/30網(wǎng)上銀行的的發(fā)展從1995年世界上第第一個(gè)網(wǎng)上上銀行SFNB誕生以來(lái)。。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀銀行的發(fā)展展始于1997年4月，招商銀銀行為了滿滿足在線支支付的要求求并逐步實(shí)實(shí)現(xiàn)電子貨貨幣和電子子錢(qián)包的應(yīng)應(yīng)用，在國(guó)國(guó)內(nèi)率先推推出了被業(yè)業(yè)界公認(rèn)為為最適合國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的的網(wǎng)絡(luò)銀行行“一網(wǎng)通通”，開(kāi)創(chuàng)創(chuàng)了我國(guó)網(wǎng)網(wǎng)上銀行的的先河。目目前我國(guó)已已有多家銀銀行開(kāi)展了了E-Bank服務(wù)目前我國(guó)網(wǎng)網(wǎng)上銀行現(xiàn)現(xiàn)在開(kāi)通的的服務(wù)基本本上E-Bank業(yè)務(wù)中比較較初級(jí)的內(nèi)內(nèi)容，是傳傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在在網(wǎng)上的延延伸，也只只是商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)的的一種補(bǔ)充充手段。如如個(gè)人對(duì)公公的帳務(wù)查查詢；支持持同一戶名名下不同存存期、不同同卡種或折折種間的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳；支持持不同戶名名的資金劃劃撥；實(shí)現(xiàn)現(xiàn)個(gè)人網(wǎng)上上支付；代代收公共費(fèi)費(fèi)用等。2022/12/30網(wǎng)上銀銀行提提供的的服務(wù)務(wù)網(wǎng)上銀銀行提提供的的服務(wù)務(wù)可以以分為為三大大類：：一類是是提供供即時(shí)時(shí)資訊訊，如查詢?cè)兘Y(jié)存存的余余額、、外幣幣報(bào)價(jià)價(jià)、黃黃金及及金幣幣買(mǎi)賣(mài)賣(mài)報(bào)價(jià)價(jià)、定定期存存款利利率的的資料料等；；二是辦辦理銀銀行一一般交交易，如客客戶往往來(lái)、、儲(chǔ)蓄蓄、定定期賬賬戶間間的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、、新做做定期期存款款及更更改存存款的的到期期指示示、申申領(lǐng)支支票薄薄等；；三是為為在線線增值值金融融服務(wù)務(wù)。例：工工行網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行2022/12/30網(wǎng)上銀銀行的的特點(diǎn)點(diǎn)全面實(shí)實(shí)現(xiàn)無(wú)無(wú)紙化化交易易。以前使使用的的票據(jù)據(jù)和單單據(jù)大大部分分被電電子支支票、、電子子匯票票和電電子收收據(jù)所所代替替；原原來(lái)的的紙幣幣被電電子貨貨幣，，即電電子現(xiàn)現(xiàn)金、、電子子錢(qián)包包、電電子信信用卡卡所代代替；；原來(lái)來(lái)紙質(zhì)質(zhì)文件件的郵郵寄變變?yōu)橥ㄍㄟ^(guò)數(shù)數(shù)據(jù)通通訊網(wǎng)網(wǎng)進(jìn)行行傳送送。服務(wù)方便便、快捷捷、高效效、可靠靠。對(duì)于網(wǎng)上上銀行的的用戶，，可以享享受到方方便、快快捷、高高效和可可靠的全全方位3A服務(wù)（Anywhere、Anytime、Anyway。經(jīng)營(yíng)成本低廉廉。根據(jù)BoozAllen&Hamilton公司公布的調(diào)調(diào)查報(bào)告，因因特網(wǎng)銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)成本只相相于經(jīng)營(yíng)收入入的15—20%，而普通銀行行的經(jīng)營(yíng)成本本占收入的60%簡(jiǎn)單易用。使用網(wǎng)上銀行行的服務(wù)不需需要特別的軟軟件，甚至不不需要任何專專門(mén)的培訓(xùn)2022/12/30主要內(nèi)容1.1電子支付概述述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具具192022/12/30電子支付形式式電子支票電子錢(qián)包電子現(xiàn)金電子支付形式銀行卡智能卡202022/12/301、信用卡第一張信用卡卡最早是1915年在美國(guó)出現(xiàn)現(xiàn)的，大萊公公司于1950年成立,并開(kāi)始發(fā)行大大萊卡，現(xiàn)在在威士和萬(wàn)事事達(dá)是世界上上兩個(gè)最大的的信用卡國(guó)際際組織。在中國(guó)，第一一張信用卡發(fā)發(fā)行于1985年，中國(guó)銀行行珠海分行發(fā)發(fā)行了中銀卡卡，一年后，，中國(guó)銀行北北京分行開(kāi)始始發(fā)行長(zhǎng)城卡卡。212022/12/30信用卡什么是信用卡?銀行或其他財(cái)財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)發(fā)給資值信用用狀況良好人人士的一種特特制卡片，是是一種特殊的的信用憑證持卡人可憑卡卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)構(gòu)指定的商戶戶購(gòu)物和消費(fèi)費(fèi)，也可在制制定的銀行機(jī)機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金金222022/12/30信用卡應(yīng)用用的基本特特點(diǎn)特約商店無(wú)無(wú)須太多投投入即能付付于使用24小時(shí)內(nèi)內(nèi)無(wú)論何時(shí)時(shí)均能使用用能受理信用用卡的商店店在全世界界數(shù)量多法律和制度度方面的問(wèn)問(wèn)題少232022/12/30信用卡的支支付模式無(wú)安全措施施的信用卡卡支付通過(guò)第三方方經(jīng)紀(jì)人的的支付簡(jiǎn)單加密信信用卡支付付SET信用卡支付付2022/12/302、智能卡智能卡的結(jié)構(gòu)程序編制器程序編制器在智能卡開(kāi)發(fā)過(guò)程中使用，用于卡的初始化和創(chuàng)建個(gè)人所有需要的數(shù)據(jù)操作系統(tǒng)代理包括智能卡操作系統(tǒng)和智能卡應(yīng)用程序接口的附屬部分。該代理具有極高的可移植性，它可以集成到芯片卡閱讀器設(shè)備或個(gè)人計(jì)算機(jī)及客戶機(jī)/服務(wù)器系統(tǒng)上應(yīng)用程序接口代理該代理是應(yīng)用程序到智能卡的接口。它有助于對(duì)不同智能卡代理進(jìn)行管理，并且還向應(yīng)用程序提供了一智能卡類型的獨(dú)立接口2022/12/30常見(jiàn)見(jiàn)智智能能卡卡1.金融融卡卡(借記記卡卡、、信信用用卡卡））2.交通通卡卡3.醫(yī)療療卡卡4.通訊訊卡卡(IC、IP、200、手手機(jī)機(jī)充充值值卡卡、、上上網(wǎng)網(wǎng)卡卡等等））5.保險(xiǎn)險(xiǎn)卡卡6.國(guó)際際護(hù)護(hù)照照2022/12/303、電電子子支支票票什么是電子子支支票票?電子子支支票票是是一一種種借借鑒鑒紙紙張張支支票票轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移支支付付的的優(yōu)優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)，，利利用用數(shù)數(shù)字字傳傳遞遞將將錢(qián)錢(qián)款款從從一一個(gè)個(gè)賬賬戶戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移到到另另一一個(gè)個(gè)賬賬戶戶的的電電子子付付款款形形式式電子子支支票票的的支支付付是是在在與與商商戶戶及及銀銀行行相相連連的的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)上上以以密密文文方方式式傳傳遞遞的的，，多多數(shù)數(shù)使使用用公公開(kāi)開(kāi)密密鑰鑰加加密密簽簽名名或或個(gè)個(gè)人人身身份份證證號(hào)號(hào)碼碼（（PIN）代替替手寫(xiě)寫(xiě)簽名名。用用電子子支票票支付付，事事務(wù)處處理費(fèi)費(fèi)用較較低，，而且且銀行行也能能為參參與電電子商商務(wù)的的商戶戶提供供標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化的的資金金信息息，故故而可可能是是最有有效率率的支支付手手段2022/12/30電子支支票支支付方方式電子支支票的的概念念電子支支票（（ElectronicCheck）是一種種借鑒鑒紙張張支票票轉(zhuǎn)移移支付付的優(yōu)優(yōu)點(diǎn)，，利用用數(shù)字字傳遞遞將錢(qián)錢(qián)款從從一個(gè)個(gè)賬戶戶轉(zhuǎn)移移到另另一個(gè)個(gè)賬戶戶的電電子付付款形形式。。①使用者者姓名名及地地址；；②支票號(hào)號(hào)；③傳送路路由號(hào)號(hào)（9位數(shù)））；④帳號(hào)電子支支票的的式樣樣282022/12/30電子支票支支付方式的的特點(diǎn)和優(yōu)優(yōu)勢(shì)電子支票支支付方式的的特點(diǎn)電子支票與與傳統(tǒng)支票票工作方式式相同，易易于理解和和接受。加密的電子子支票使它它們比數(shù)字字現(xiàn)金更易易于流通，，買(mǎi)賣(mài)雙方方的銀行只只要用公開(kāi)開(kāi)密鑰認(rèn)證證確認(rèn)支票票即可，數(shù)數(shù)字簽名也也可以被自自動(dòng)驗(yàn)證。。電子支票適適于各種市市場(chǎng)，可以以很容易地地與EDI應(yīng)用結(jié)合，，推動(dòng)EDI基礎(chǔ)上的電電子訂貨和和支付。電子支票技技術(shù)將公共共網(wǎng)絡(luò)連入入金融支付付和銀行清清算網(wǎng)絡(luò)。。292022/12/30電子支票支支付方式的的優(yōu)勢(shì)（1）處理速度度高（2）安全性能能好（3）處理成本本低（4）給金融機(jī)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了了效益302022/12/304、電子錢(qián)包包什么是電子錢(qián)包?電子錢(qián)包(E-wallet)是一個(gè)可以以由持卡人人用來(lái)進(jìn)行行安全電子交交易和儲(chǔ)存存交易記錄錄的軟件，，就象生活活中隨身攜帶的的錢(qián)包一樣樣。在電子錢(qián)包包內(nèi)只能裝裝電子貨幣幣，即裝入入電子現(xiàn)金、電子子零錢(qián)、安安全零錢(qián)、、電子信用用卡在線貨幣、、數(shù)字化幣幣等。并且且在電子商商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)設(shè)有電子錢(qián)錢(qián)包管理器器2022/12/30電子錢(qián)包包的使用用電子錢(qián)包包非常實(shí)實(shí)用，因因?yàn)橄M(fèi)費(fèi)者在網(wǎng)網(wǎng)站選好好貨物后后，就要要到收款款臺(tái)來(lái)進(jìn)進(jìn)行付款款，這時(shí)時(shí)會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)一頁(yè)或或兩頁(yè)要要求輸入入姓名、、地址、、信用卡卡號(hào)和其其他個(gè)人人信息的的表。消消費(fèi)者必必須填完完所有信信息才能能完成結(jié)結(jié)賬，而而填寫(xiě)這這些表格格很繁瑣瑣，很多多人因不不愿填寫(xiě)寫(xiě)表格而而在收款款臺(tái)前丟丟下電子子購(gòu)物車(chē)車(chē)揚(yáng)長(zhǎng)而而去。要要人們不不斷填寫(xiě)寫(xiě)過(guò)長(zhǎng)的的表格會(huì)會(huì)使電子子商務(wù)行行業(yè)損失失數(shù)百萬(wàn)萬(wàn)美元。。電子錢(qián)包包的功能能和實(shí)際際錢(qián)包一一樣，可可存放信用卡、、電子現(xiàn)現(xiàn)金、所所有者的的身份證證書(shū)、所所有者地地址以及及在電子子商務(wù)網(wǎng)網(wǎng)站的收收款臺(tái)上上所需的的其他信信息。電子錢(qián)錢(qián)包提高高了購(gòu)物物的效率率，用戶戶選好商商品后，，只要點(diǎn)點(diǎn)擊自己己的錢(qián)包包就能完完成付款款過(guò)程，，電子錢(qián)錢(qián)包幫助助用戶將將所需信信息（如如送貨和和信用卡卡）自動(dòng)動(dòng)輸入到到收款表表里時(shí)，，從而大大大加速速了購(gòu)物物的過(guò)程程。2022/12/30虛擬電子子錢(qián)包系系統(tǒng)應(yīng)用用實(shí)例1.基于第三三方賬戶戶的虛擬擬電子錢(qián)錢(qián)包系統(tǒng)統(tǒng)系統(tǒng)一般般采用B/S結(jié)構(gòu)，用用戶只需需要在提提供第三三方賬戶戶服務(wù)的的支付網(wǎng)網(wǎng)站注冊(cè)冊(cè)一個(gè)賬賬號(hào)，就就能免費(fèi)費(fèi)獲得一一個(gè)虛擬擬電子錢(qián)錢(qián)包，并并直接通通過(guò)瀏覽覽器完成成充值、、提現(xiàn)、、在線支支付、交交易管理理等操作作。典型代表表：PayPal（貝寶））、支付付寶、財(cái)財(cái)付通、、快錢(qián)等等。2022/12/302.以支付寶為為例介紹紹基于第第三方賬賬戶的虛虛擬電子子錢(qián)包系系統(tǒng)的具具體應(yīng)用用支付寶賬賬戶的充充值支付寶賬賬戶的收收款支付寶賬賬戶的付付款支付寶賬賬戶的提提現(xiàn)支付寶賬賬戶的交交易管理理2022/12/30第三方支支付方式式第三方支支付就是是一些和和產(chǎn)品所所在國(guó)家家以及國(guó)國(guó)外各大大銀行簽簽約、并并具備一一定實(shí)力力和信譽(yù)譽(yù)保障的的第三方方獨(dú)立機(jī)機(jī)構(gòu)提供供的交易易支持平平臺(tái)。2022/12/30第三方支付方方式2022/12/30第三方支付方方式2022/12/305、電子子現(xiàn)金金電子支支票、、電子子匯票票、電電子錢(qián)錢(qián)包、、信用用卡的使用用，大大大方方便了了電子子商務(wù)務(wù)在線線支付付活動(dòng)的開(kāi)開(kāi)展，，但這這些都都不可可能代代替現(xiàn)現(xiàn)金，，因?yàn)檫@些些支付付工具具都有有審計(jì)計(jì)跟蹤蹤的功功能，，運(yùn)用這些些支付付工具具，你你無(wú)隱隱瞞你你把錢(qián)錢(qián)給了了誰(shuí)，，你用用錢(qián)干干了什什么。。這些些都可可能導(dǎo)導(dǎo)致你你的隱隱私泄泄漏。。而有有時(shí)我我希望望在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)上上進(jìn)行行支付付能夠夠象現(xiàn)現(xiàn)實(shí)中中使用用匿名名現(xiàn)金金一樣樣，不不被跟跟蹤、、隱私私不會(huì)會(huì)泄露露。電子現(xiàn)金應(yīng)運(yùn)而生？2022/12/30電子現(xiàn)現(xiàn)金支支付方方式電子現(xiàn)現(xiàn)金（（E-Cash）又稱為為數(shù)字字現(xiàn)金金，是是一種種表示示現(xiàn)金金的加加密序序列數(shù)數(shù)，它它可以以用來(lái)來(lái)表示示現(xiàn)實(shí)實(shí)中各各種金金額的的幣值值，它它是一一種以以數(shù)據(jù)據(jù)形式式流通通的，，通過(guò)過(guò)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)支付付