投資理財?shù)倪x擇課件

一、儲蓄存款（一）儲蓄存款1、概括（1）含義（2）我國的主要儲蓄機構(gòu)：（3）目的各商業(yè)銀行是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。儲蓄的目的：各不相同，有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備，有的是為了購房、買車，有的是為了養(yǎng)老，還有的是為了資金安全。主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類

3我國的儲蓄分類：

流動性與流通性的區(qū)別:流動性是指變現(xiàn)性。流通性是指交易或買賣。流動性：指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。轉(zhuǎn)化能力強，說明資產(chǎn)流動性好，現(xiàn)金不需要轉(zhuǎn)化，流動性最好?！就卣怪R】中央銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別

存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：地位：是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（1）、存款業(yè)務(wù)

貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。（不是唯一來源）

從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。如何放貸？(2)貸款業(yè)務(wù)發(fā)放貸款的原則：真實性、謹(jǐn)慎性、安全性?！y行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。思考：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行是不是放貸越多越好知識拓展：存款準(zhǔn)備金率就是中央銀行(中國人民銀行)根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機構(gòu)存款總額的比例叫做存款準(zhǔn)備金率。提高存款準(zhǔn)備金率能夠有效地調(diào)節(jié)和控制貨幣的投放量，維護物價穩(wěn)定。（2012大連、沈陽市二聯(lián)考）2012年2月24日起，下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。這是今年以來我國央行首次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。這一措施的實施①有利于抑制通貨膨脹和經(jīng)濟過熱 ②有利于增強銀行的放貸能力③能凍結(jié)貨幣并減少貨幣的流通量 ④有利于緩解中小企業(yè)融資“難”的問題A．①②B．①③C．②④ D．③④C◆牛刀小試◆3、商業(yè)銀行作用（1）為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶。（2）能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。（3）通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。社會保障體系不斷健全會導(dǎo)致人們消費意愿的增強，而不是儲蓄意愿的增強居民將收入大量投向銀行儲蓄，表明我國居民的投資渠道狹窄恩格爾系數(shù)的高低體現(xiàn)了居民生活水平的高低，由材料中居民人均儲蓄的增長，可推斷出人們的收入不斷增加，生活水平不斷提高(2012全國)銀行發(fā)放貸款要收取一定的手續(xù)費和利息。收取手續(xù)費是因為銀行提供了一定的服務(wù)(如記賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的理由是( )A．銀行居于壟斷地位B．銀行信用高于商業(yè)信用C．銀行提供的資本是一種生產(chǎn)要素D．銀行是再生產(chǎn)順利進行的樞紐（2010高考重慶卷）.中國人民銀行通過優(yōu)惠利率政策促進農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導(dǎo)路徑是()①貸款利率下降

②農(nóng)業(yè)投資增加③農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平提高

④農(nóng)業(yè)貸款增加A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④【解析】銀行利率降低，貸款增加，農(nóng)業(yè)投資會增加會促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平的提高，故該政策的傳遞途經(jīng)應(yīng)該是：①--④--②--③，A項正確；B、C、D項排除。解答本題的關(guān)鍵是：了解利率變動對生產(chǎn)的影響的相關(guān)知識?！襞５缎≡嚒鬉(2010·廣東文綜，4分)2005～2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化：①利息稅稅率上升②利息率上升③居民收入上升④消費上升⑤儲蓄機構(gòu)增加

其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是(

)A．①②

B．①④C．②③

D．④⑤C二、股票流通性：指資產(chǎn)能否在市場上交易轉(zhuǎn)讓。7、股票投資的基本特征：高收益、高風(fēng)險⑴含義：

債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。

⑵要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。三、債券【提醒】股票代表的是持有者對股份有限公司的所有權(quán),債券代表的是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系,這是股票與債券的主要區(qū)別。⑶類型：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。

是中央政府為籌集資金所發(fā)行的一種政府債券由銀行和非銀行性金融機構(gòu)發(fā)行的債券由公司為籌集資金發(fā)行的債券國家銀行和非銀行性金融機構(gòu)公司（企業(yè)）風(fēng)險最小安全系數(shù)較政府債券低，較公司債券高風(fēng)險最大利率高于儲蓄，低于金融債券利率高于政府債券，低于公司債券收益率最高流通性強流通性較強流通性不強

債券發(fā)行主體信譽越高，則風(fēng)險越??；風(fēng)險越小，則流通性越強。同時，風(fēng)險小，收益也相對較少，收益與風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。在我國，只有依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。四、商業(yè)保險1、含義：2、保險機構(gòu)3、保險類型：4、訂立保險合同的基本原則投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則?！咎嵝选抠徺I了商業(yè)保險≠避免風(fēng)險

購買商業(yè)保險是投保人把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人,減少自己的風(fēng)險損失,而不是避免風(fēng)險。社會保險和商業(yè)保險的差異表性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目;非盈利性是參與保險者個人意志的體現(xiàn);盈利性給付標(biāo)準(zhǔn)保障被保險人的基本生活保障項目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)保險依據(jù)國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定被保險者的需要保障范圍所有社會成員迫切需要的保險項目保障項目廣泛,保障范圍大小與保險費成正比區(qū)別都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定風(fēng)險聯(lián)系有回報，時間長收益高，風(fēng)險大收益較高，風(fēng)險較儲蓄大利率較低，風(fēng)險較低投資效益當(dāng)保險事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險金股金不能退，只能出售股票有明確的付息期限，必須償還本金按存款方式獲得本金和利息償還方式據(jù)保險合同，從保險公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟補償獲得股息、分享紅利，經(jīng)營好壞決定收益定期收取利息，安全性比股票大取款獲息，安全性最大收益權(quán)風(fēng)險保障股份憑證債務(wù)證書資金的存取性質(zhì)保險股票債券儲蓄比較五、投資理財1、是什么？（1）投資：將手中的閑置資金通過購買某種資產(chǎn)而實現(xiàn)增值的行為，它分為直接投資和間接投資。直接投資是將貨幣或?qū)嵨镏苯油队谄髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動；間接投資是將貨幣用于購買股票、債券等金融資產(chǎn)。（2）理財：根據(jù)自己的收入和支出情況作好投資計劃，制定目標(biāo)，決定投資什么，何時投資，如何投資等。理財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊徊糠?。?）投資理財：將某種閑置資金合理運用，通過購買某種資產(chǎn)，使自己的資金得到增值的行為。2、為什么？（居民投資對經(jīng)濟的影響）高考提能：如何做一個理性的投資理財者3、如何選擇正確的投資方式（原則）投資理財應(yīng)注意四個問題笫一，安全性（風(fēng)險性）。在投資時，安全性的首先考慮。笫二，收益性（增值性）。在投資時，考慮關(guān)鍵是最大獲利的可能笫三，分散性（多樣性）。分散性是化解風(fēng)險的最好辦法。

笫四，變現(xiàn)性