個(gè)人理財(cái)規(guī)劃論文

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃學(xué)院專業(yè)班級(jí)學(xué)號(hào)姓名動(dòng)力工程學(xué)院

熱能與動(dòng)力工程

2009級(jí)7班學(xué)院專業(yè)班級(jí)學(xué)號(hào)姓名刖言個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)的管理，來(lái)實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。通過(guò)對(duì)財(cái)產(chǎn)的合理管理，可以將有沖突的計(jì)劃協(xié)調(diào)起來(lái)，積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，降低或控制人生面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，提高生活質(zhì)量和水平。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。因此我必須要了解我的需求、目標(biāo)是什么，自身經(jīng)濟(jì)能力的大小，能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)等，然后合理分配財(cái)產(chǎn)，首先實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，再次是才是財(cái)產(chǎn)的保值增值。人生需求29歲25歲退休為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備，贍養(yǎng)父母FF29歲25歲退休為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備，贍養(yǎng)父母FF撫養(yǎng)孩子，贍養(yǎng)父母，各種保險(xiǎn)償還貸款，結(jié)婚生子.買房買車28歲或29貴生于25-26歲畢業(yè)后?年努力讀S學(xué)習(xí)理財(cái)，為以后打基礎(chǔ) —.一...---在校期間，除了日常所必需的開(kāi)支外，還有一些特殊需求，如娛樂(lè)、交際、出游，特殊商品等。除此之外，還要從專業(yè)知識(shí)上充實(shí)自己，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，為以后打好基礎(chǔ)。25歲研究生畢業(yè)工作后五年左右，需要交納房租、水電費(fèi)、通訊費(fèi)、住房公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，付生活費(fèi)；還要戀愛(ài)，補(bǔ)貼家用，償還助學(xué)貸款；之后結(jié)婚考慮買房買車等。28歲或29歲生子，要養(yǎng)育小孩、供房供車、購(gòu)買各類保險(xiǎn)、交際等；由于本人父母年紀(jì)較大，就還要開(kāi)始贍養(yǎng)父母；36歲本人小孩上學(xué)，要繳納學(xué)費(fèi)，報(bào)小孩喜歡的培訓(xùn)班等；帶孩子、父母出門旅游。45歲，小孩16歲開(kāi)始上高中，三年后上大學(xué)，學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)更多，同時(shí)要贍養(yǎng)父母，并開(kāi)始為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。60歲退休，需要醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游娛樂(lè)等。基本情況在理清自己的需求后，還要對(duì)自己的實(shí)際情況知根知底。目前，平均每月的生活費(fèi)為800元，其中助學(xué)金和獎(jiǎng)學(xué)金每月可提供400元，家里補(bǔ)貼400元，沒(méi)有兼職。各項(xiàng)支出柱狀統(tǒng)計(jì)如下圖。平均每月能有70元的結(jié)余，占總收入的8.75%。目前存款不多，除必要的生活費(fèi)外還有3300元。負(fù)債情況為助學(xué)貸款19000元。根據(jù)我的專業(yè)及以后還要深造、物價(jià)上漲等因素綜合考慮，估計(jì)畢業(yè)后四五年內(nèi)平均每月工資為6000元，預(yù)計(jì)各項(xiàng)支出如上圖。能夠有43.20%的結(jié)余畢業(yè)后還要償還貸款，每月償還1000加利息20個(gè)月還清，最初20個(gè)月每月能儲(chǔ)蓄1592元，之后每月可儲(chǔ)蓄2592元。預(yù)計(jì)工作五年后，工資上漲，月均收入7000元，結(jié)婚后兩人加預(yù)計(jì)工作五年后，工資上漲，月均收入7000元，結(jié)婚后兩人加起來(lái)有15000元左右，因供房等每月收支統(tǒng)計(jì)如下:預(yù)計(jì)結(jié)婚后收支統(tǒng)計(jì)圖（元）■預(yù)計(jì)結(jié)婚后收支統(tǒng)計(jì)圖預(yù)計(jì)結(jié)婚后收支統(tǒng)計(jì)圖（元）■預(yù)計(jì)結(jié)婚后收支統(tǒng)計(jì)圖（元）每月能有43.33%的結(jié)余；退休后，可以領(lǐng)到部分養(yǎng)老金。理財(cái)目標(biāo)通過(guò)對(duì)現(xiàn)在的統(tǒng)計(jì)和將來(lái)預(yù)算，對(duì)自己的財(cái)務(wù)有了大概的了解之后，就要開(kāi)始對(duì)自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)成供房，養(yǎng)育小孩贍養(yǎng)父母等目標(biāo)。為此必須明確理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，明確目標(biāo)后才能更好的對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃。由前面的分析可以發(fā)現(xiàn)，如果不進(jìn)行理財(cái)，我以后的家庭收入來(lái)源將會(huì)非常單一，經(jīng)不起沖擊，財(cái)務(wù)將存在很大的風(fēng)險(xiǎn)；隨著通貨膨脹，將錢存入銀行會(huì)貶值；單純存進(jìn)銀行也不能發(fā)揮它應(yīng)該有的作用；而且不能滿足以后小孩的教育，雙方父母的養(yǎng)老，各種娛樂(lè)，退休后兩人的養(yǎng)老等需求。所以理財(cái)非常重要，現(xiàn)在就應(yīng)該開(kāi)始規(guī)劃。我總的理財(cái)目標(biāo)是能夠合理利用資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值，生活充裕，不以財(cái)喜不以財(cái)悲，保持良好的生活狀態(tài)。具體來(lái)說(shuō)可以分為三個(gè)階段：短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)。短期目標(biāo)一一在校階段，能夠每月有結(jié)余，為以后提供啟動(dòng)資金；學(xué)會(huì)基本的投資理財(cái)方法，為以后掙錢、投資理財(cái)打好基礎(chǔ)。中期目標(biāo)一一工作后五年內(nèi)，能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)安全、保值增值、償還助學(xué)貸款。長(zhǎng)期目標(biāo)一一結(jié)婚生子后，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資金合理增長(zhǎng)、養(yǎng)育小孩、贍養(yǎng)父母、買車買房、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、外出旅游等。理財(cái)規(guī)劃明確目標(biāo)后，就要開(kāi)始規(guī)劃以后的理財(cái)路程。根據(jù)時(shí)間和經(jīng)濟(jì)狀況，可以將它分為短期規(guī)劃和中長(zhǎng)期規(guī)劃。短期規(guī)劃通過(guò)對(duì)目前收支的粗略統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)每月只有8.75%的結(jié)余，除必要的伙食費(fèi)和交際等，零食和水果占了很大一部分比例，為此，可以適當(dāng)少吃零食，盡量在網(wǎng)上購(gòu)物，減少不必要的開(kāi)支，做到節(jié)流?，F(xiàn)在成績(jī)中等偏上，可以更加努力學(xué)習(xí)以賺取獎(jiǎng)學(xué)金，增加收入，從而重新分配各項(xiàng)開(kāi)支的比例，使每月能夠有15%左右的結(jié)余。儲(chǔ)蓄15%堅(jiān)持記賬，分析每月收支狀況以適當(dāng)做出調(diào)整；關(guān)注各種理財(cái)產(chǎn)品、市場(chǎng)動(dòng)向和法律法規(guī)的變化等，學(xué)習(xí)基本理財(cái)知識(shí)。在校期間收入分配其他5%儲(chǔ)蓄15%堅(jiān)持記賬，分析每月收支狀況以適當(dāng)做出調(diào)整；關(guān)注各種理財(cái)產(chǎn)品、市場(chǎng)動(dòng)向和法律法規(guī)的變化等，學(xué)習(xí)基本理財(cái)知識(shí)。在校期間收入分配其他5%日常開(kāi)支55%需求、交際25%將節(jié)省下來(lái)的錢存入銀行，并試著參加一些模擬投資理財(cái)方面的比賽等，積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。盡量使用信用卡消費(fèi)，增強(qiáng)短期支付能力；積累信用增加額度，為以后貸款等做準(zhǔn)備。中、長(zhǎng)期規(guī)劃1.償還助學(xué)貸款，減少利息；按時(shí)交納養(yǎng)老保險(xiǎn)，為養(yǎng)老做準(zhǔn)備;按時(shí)交納住房公積金，為以后貸款買房打基礎(chǔ)。2.在畢業(yè)五年內(nèi)，月均結(jié)余43.20%，將30%用于儲(chǔ)蓄后，剩下的13.20%用于其他的投資，如各類保險(xiǎn)；結(jié)婚后除供房和贍養(yǎng)父母外必要支出約占兩個(gè)人總收入的30%；為了更好地實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，現(xiàn)在找一個(gè)踏實(shí)的人戀愛(ài)，早點(diǎn)結(jié)婚，可減少住房上面的開(kāi)支；努力工作，增加收入。我期望每月收入分配大致如下：儲(chǔ)蓄30%日常開(kāi)支30%可以適當(dāng)減少零食、娛樂(lè)等開(kāi)銷；但交際一定不能少，這是為了以后自己事業(yè)發(fā)展、孩子的教育和發(fā)展打基礎(chǔ)。交際10%儲(chǔ)蓄30%日常開(kāi)支30%可以適當(dāng)減少零食、娛樂(lè)等開(kāi)銷；但交際一定不能少，這是為了以后自己事業(yè)發(fā)展、孩子的教育和發(fā)展打基礎(chǔ)。交際10%贍養(yǎng)父母15%保險(xiǎn)、公積金10%其他工作后收入分配5%-...繼續(xù)利用信用卡消費(fèi)，提高短期支付能力，增加信用額度；結(jié)婚后買房采用貸款的方式，以增加資金流轉(zhuǎn)。有足夠存款后選擇績(jī)優(yōu)股長(zhǎng)期持有，再用5%收入用于中小盤股票；購(gòu)買一定的黃金，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)；適當(dāng)進(jìn)行一些融資理財(cái)使收入多元化，以抗擊各種風(fēng)險(xiǎn)的沖擊；保證有6個(gè)月的資金用于日常開(kāi)支即可，既可實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，又不會(huì)讓資金閑置。28或29歲生子后，為小孩存教育儲(chǔ)蓄；小孩達(dá)到一定的年齡后拿出