我國城鎮(zhèn)化與保險業(yè)發(fā)展的關(guān)系探討緒論,保險碩士論文

我們國家城鎮(zhèn)化與保險業(yè)發(fā)展的關(guān)系探討緒論,保險碩士論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【第1部分】【第2部分】我們國家城鎮(zhèn)化與保險業(yè)發(fā)展的關(guān)系討論緒論【第3部分】【第4部分】【第5部分】【第6部分】【第7部分】第1章緒論1.1研究背景、研究意義及現(xiàn)在狀況1.1.1研究背景城鎮(zhèn)化是衡量一個國家當(dāng)代化水平的重要標(biāo)志，是一個國家當(dāng)代化建設(shè)的重要內(nèi)容，是社會變遷的客觀反映。城鎮(zhèn)化與社會經(jīng)濟的發(fā)展是相輔相成、相互促進的關(guān)系。城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展主要得益于市場經(jīng)濟對產(chǎn)業(yè)布局、資源配置、人口集聚的需求。同時，城鎮(zhèn)化整體水平的提升，將會有力促進產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的優(yōu)化，人口構(gòu)造和就業(yè)構(gòu)造的調(diào)整，將能夠更大程度的增加社會總需求，促進整個國民經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。當(dāng)然，作為三大金融支柱之一的保險業(yè)，其發(fā)展與城鎮(zhèn)化的水平也高度相關(guān)。國泰君安關(guān)于新型城鎮(zhèn)化推動壽險需求與投資收益的研究報告表示清楚，城鎮(zhèn)化率每提升1個百分點，保險密度將增加5個百分點。城鎮(zhèn)化發(fā)展帶動了工業(yè)化進程，促進了經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型，提升了人們的消費能力，為保險業(yè)發(fā)展帶來了宏大的市場需求。一個地區(qū)的城鎮(zhèn)化水平，很大程度上反映著該地區(qū)的保險業(yè)發(fā)展水平和保險業(yè)發(fā)展?jié)摿?。城?zhèn)化水平越高，則人們的保險意識和風(fēng)險意識就越高，反之則越低。城鎮(zhèn)化對保險業(yè)發(fā)展的奉獻是宏大的，反過來保險業(yè)對城鎮(zhèn)化的風(fēng)險保障和資金支持的作用也是不可估量的。城鎮(zhèn)化發(fā)展，其核心就是人的發(fā)展，目的就是造福百姓，提升人們的幸福指數(shù)。城鎮(zhèn)化發(fā)展對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)，以及教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等社會保障體系建設(shè)等都提出了更高層次的要求。這就需要全社會的大力支持，尤其是需要金融保險業(yè)的大力支持。保險業(yè)不僅能夠全方位護航城鎮(zhèn)化建設(shè)，降低城鎮(zhèn)化經(jīng)過中的各類風(fēng)險損失，而且能夠為城鎮(zhèn)化水平的提升提供雄厚的資金支持，增添新的發(fā)展動力。當(dāng)下已進入十二五規(guī)劃的關(guān)鍵時期，加快城鎮(zhèn)化發(fā)展，提升城鎮(zhèn)化水平，力促實現(xiàn)城鎮(zhèn)化率提高5個百分點，保證城鄉(xiāng)發(fā)展的協(xié)調(diào)性和可持續(xù)性，是十二五規(guī)劃的重要目的之一，也是十二五工作的重中之重。改革開放以來，我們國家城鎮(zhèn)化發(fā)展迅速，到2020年我們國家的城鎮(zhèn)化率為53.73%，相比于1978年提高了35.81個百分點，尤其是2000年之后，更是實現(xiàn)了年均約1.2個百分點的增長速度。能夠講，我們國家的城鎮(zhèn)化增長速度和城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)模，是史無前例的。但是，與此相伴的便是城鎮(zhèn)化經(jīng)過中出現(xiàn)的一些尖銳矛盾，城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施落后、交通擁堵、住房擁擠、房價高漲、就業(yè)壓力加劇、環(huán)境污染日趨嚴(yán)重，以及城鎮(zhèn)化發(fā)展區(qū)域不平衡、構(gòu)造不平衡、城鄉(xiāng)不平衡等一系列問題。怎樣促進城鎮(zhèn)化又好又快發(fā)展，確保城鎮(zhèn)化發(fā)展的質(zhì)量，實現(xiàn)城鎮(zhèn)化綜合水平的全面提高，是做好城鎮(zhèn)化工作亟需解決的問題。只要做好這些工作，城鎮(zhèn)化發(fā)展的質(zhì)量才會有保障，城鎮(zhèn)化對經(jīng)濟、對金融保險的促進作用才會更為明顯。的十八大以來，我們國家加快了新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的頂層設(shè)計，相關(guān)發(fā)展規(guī)劃也正在緊鑼密鼓地制定中。推進新型城鎮(zhèn)化建設(shè)是一項綜合性、科學(xué)性和前瞻性要求都很高的重大任務(wù)，要緊緊圍繞頂層設(shè)計的要求，堅持十二五規(guī)劃綱要提出的以人為本、減少土地使用、降低能源消耗、加強環(huán)境保衛(wèi)、注重安全實用、突出地區(qū)特色等原則，確保其科學(xué)合理發(fā)展。針對新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展規(guī)劃，國家相關(guān)部門制定了一系列城鎮(zhèn)建設(shè)質(zhì)量指標(biāo)，加大了對制約新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的一些機制體制的改革力度。同時要求要加強相關(guān)部門的聯(lián)動性，發(fā)揮好相關(guān)經(jīng)濟體的主體作用，尤其要發(fā)揮好金融業(yè)對新型城鎮(zhèn)化的支持作用，構(gòu)成共同發(fā)展的格局。保險業(yè)作為金融業(yè)領(lǐng)域的三大支柱之一，隨著其發(fā)展壯大，對國民經(jīng)濟的奉獻作用越來越凸顯。十一五時期，是我們國家保險業(yè)發(fā)展最為不平凡的五年，在全球經(jīng)濟和保險業(yè)發(fā)展大蕭條的背景下，我們國家保險業(yè)通過更新發(fā)展理念，拓寬發(fā)展思路，健全市場體系，豐富保險內(nèi)容，加強保險監(jiān)管等多方舉措，實現(xiàn)了本身持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展，躋身于全球保險業(yè)發(fā)展最快的大國之列。十一五時期保險業(yè)的發(fā)展成績雖然顯著，但存在的問題也比擬突出，市場發(fā)展不規(guī)范，不正當(dāng)競爭行為普遍存在，監(jiān)管體系存在漏洞；發(fā)展方式粗放，經(jīng)濟效益較差，投資能力較弱；保險品種有待完善，覆蓋范圍有待拓寬，功能作用有待發(fā)揮。針對國內(nèi)外不斷變化的社會、經(jīng)濟環(huán)境，以及保險市場本身存在的眾多問題，十二五規(guī)劃綱要對保險業(yè)發(fā)展也做了明確指示，要求保險業(yè)要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快構(gòu)造轉(zhuǎn)型升級，推進保險創(chuàng)新，注重風(fēng)險防備，進一步發(fā)揮其在服務(wù)社會經(jīng)濟，保障民生等方面的作用，以加強其社會公信力，穩(wěn)固其社會經(jīng)濟地位?；谝陨媳尘埃軌蚩闯黾涌煨滦统擎?zhèn)化建設(shè)已勢在必行，加快保險業(yè)發(fā)展已是大勢所趨。新型城鎮(zhèn)化是實現(xiàn)我們國家工業(yè)化和當(dāng)代化的必經(jīng)經(jīng)過和客觀要求，是實現(xiàn)保險業(yè)發(fā)展的重要物質(zhì)前提和基礎(chǔ)，保險業(yè)發(fā)展是實現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要保障。本文主要以城鎮(zhèn)化與保險業(yè)的發(fā)展為主題，對二者之間的理論關(guān)系進行了深切進入研究，并利用因子分析法和VAR模型分別對城鎮(zhèn)化發(fā)展水平綜合評價指標(biāo)和城鎮(zhèn)化與保險業(yè)發(fā)展之間的聯(lián)動關(guān)系進行了實證分析，最后結(jié)合實證結(jié)果給出了政策意見和建議。1.1.2研究意義國際經(jīng)歷體驗表示清楚，城鎮(zhèn)化與工業(yè)化共同推進、協(xié)同發(fā)展，城鎮(zhèn)化是一個國家當(dāng)代化的顯著標(biāo)志和重要組成部分。城鎮(zhèn)化對國民經(jīng)濟的影響是全方位、深層次的，在促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，加快經(jīng)濟構(gòu)造轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮著不可替代的作用。就其與保險業(yè)的關(guān)系而言，保險市場的發(fā)展程度與城鎮(zhèn)化水平呈高度相關(guān)性。十分是對于我們國家這樣的一個人口大國，加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)對保險業(yè)發(fā)展的意義更為重大，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)將會給保險業(yè)的發(fā)展帶來難得的發(fā)展機遇，將會促進我們國家保險業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型升級，將會有利于加快我們國家保險業(yè)在產(chǎn)品、服務(wù)，乃至發(fā)展戰(zhàn)略等方面思維形式的轉(zhuǎn)變，以便早日走出發(fā)展窘境。隨著城鎮(zhèn)化進程的不斷推進，一方面我們國家的新型城鎮(zhèn)化將會帶來2-3億農(nóng)民進城，這些農(nóng)民在轉(zhuǎn)換成市民的同時，其保險意識和風(fēng)險意識也會加強，將會成為更易接受保險產(chǎn)品的市場主體；另一方面城鎮(zhèn)化水平的提升將會帶來國民財富的整體增長，提升居民的保險消費能力，把保險市場的潛在需求變?yōu)橛行枨?，有利于保險市場的做大做強。由此能夠看出新型城鎮(zhèn)化建設(shè)將會給保險業(yè)發(fā)展帶來一場宏大的盛宴，至于保險業(yè)能夠在這場盛宴中受益多少，就要看其本身發(fā)展能否能夠與城鎮(zhèn)化的特征和規(guī)律相吻合。當(dāng)然，新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)，更離不開保險業(yè)在資金方面的大力支持，離不開保險業(yè)在養(yǎng)老、醫(yī)療、人身保障、教育、住房、汽車等眾多方面更為專業(yè)化的服務(wù)。因而，加強對城鎮(zhèn)化與保險業(yè)發(fā)展的聯(lián)動關(guān)系研究具有重要的理論意義和現(xiàn)實意義。〔1〕通過對城鎮(zhèn)化水平與保險業(yè)發(fā)展的理論研究，分析了二者之間的互相影響機制。城鎮(zhèn)化對保險業(yè)的影響主要通過經(jīng)濟城鎮(zhèn)化、人口城鎮(zhèn)化，以及城鎮(zhèn)建設(shè)等方面發(fā)揮作用。經(jīng)濟城鎮(zhèn)化加快了經(jīng)濟發(fā)展，促進了產(chǎn)業(yè)升級，改變了就業(yè)構(gòu)造，增加了國民收入，提升了人均消費能力，為保險業(yè)發(fā)展奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)；人口城鎮(zhèn)化，加快了人口集聚速度，提升了人口素質(zhì)，增加了居民的保險意識和風(fēng)險意識，有利于保險市場潛力的挖掘；城鎮(zhèn)建設(shè)加快了固定資產(chǎn)投資，擴大了內(nèi)需，能夠直接或間接拓寬保險資金余額的運用渠道。保險業(yè)發(fā)展助推城鎮(zhèn)化的作用機制主要表現(xiàn)為，保險資金余額逐年上升為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供資金支持；保險產(chǎn)品增加，保障范圍拓寬，為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了全方位的風(fēng)險保障，有效降低了各類經(jīng)濟體的風(fēng)險損失，保障了經(jīng)濟的平穩(wěn)運行?！?〕利用因子分析法對城鎮(zhèn)化指標(biāo)體系進行了深切進入研究，對城鎮(zhèn)化概念有了更為清楚明晰的闡述。城鎮(zhèn)化的概念怎樣定義，在學(xué)術(shù)界存在著多種不同意見，多數(shù)觀點都是把城鎮(zhèn)化視作一個綜合的指標(biāo)概念，主要包括經(jīng)濟城鎮(zhèn)化、人口城鎮(zhèn)化，以及城鎮(zhèn)建設(shè)等方面。本文通過利用因子分析法對影響城鎮(zhèn)化水平的各項指標(biāo)進行分析，提取了公共因子，確定了各項指標(biāo)在因子函數(shù)中的得分系數(shù)，并進一步對因子函數(shù)進行加權(quán)處理，推導(dǎo)出了反映城鎮(zhèn)化綜合發(fā)展水平的量化指標(biāo)F。量化指標(biāo)F便于各地區(qū)和各年度城鎮(zhèn)化發(fā)展水平的比擬。〔3〕通過對城鎮(zhèn)化水平與保險業(yè)發(fā)展的聯(lián)動關(guān)系進行VAR實證分析，進一步研究了城鎮(zhèn)化與保險業(yè)長短期內(nèi)的互相關(guān)系，以及二者在發(fā)展經(jīng)過中是怎樣互相影響，互相促進的。VAR模型分析豐富了二者之間的實證研究，為我們國家城鎮(zhèn)化與保險業(yè)的發(fā)展提供了實證支持和理論參考。〔4〕對我們國家長期以來的城鎮(zhèn)化建設(shè)進行了總結(jié)，并就怎樣加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，解決城鎮(zhèn)化經(jīng)過中存在的眾多問題，提出了意見和建議。加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，要統(tǒng)籌規(guī)劃，加強宏觀調(diào)控，縮小城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間的差異；要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)構(gòu)造，強化產(chǎn)業(yè)支撐，確保產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)的協(xié)調(diào)發(fā)展，夯實城鎮(zhèn)化的經(jīng)濟基礎(chǔ)；要控制好發(fā)展節(jié)拍，穩(wěn)扎穩(wěn)打，確保城鎮(zhèn)化的高質(zhì)量、優(yōu)質(zhì)化的發(fā)展。同時，要大力發(fā)揮保險機制在城鎮(zhèn)化進程中的風(fēng)險保障作用，以及對城鎮(zhèn)化的保駕護航和項目投資作用。我們國家保險業(yè)發(fā)展要總結(jié)本身在發(fā)展經(jīng)過中的經(jīng)歷體驗教訓(xùn)，要從頂層設(shè)計入手，制定發(fā)展戰(zhàn)略，使之與城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)律相適應(yīng)。總之，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)與保險業(yè)發(fā)展是相輔相成，共同促進的關(guān)系。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)要求全社會的共同介入，需要社會各方面的協(xié)同合作。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)不僅能夠為保險資金余額的投資方向打開新的突破口，而且能夠為保險業(yè)的發(fā)展提供更為廣闊的需求市場，將會進一步優(yōu)化我們國家保險產(chǎn)品的供應(yīng)構(gòu)造，提升我們國家保險業(yè)的服務(wù)水平和市場競爭力。同時，保險業(yè)的快速發(fā)展也將助推城鎮(zhèn)化建設(shè)，為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供全方位的支持與保障。1.1.3研究現(xiàn)在狀況國內(nèi)學(xué)者關(guān)于城鎮(zhèn)化水平與保險業(yè)發(fā)展關(guān)系的理論研究，主要集中于城鎮(zhèn)化水平的提升，怎樣刺激保險業(yè)的發(fā)展，以及保險業(yè)的發(fā)展怎樣助推城鎮(zhèn)化進程等方面。這些文獻研究成果，對于加快我們國家的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，促進保險業(yè)的轉(zhuǎn)型升級具有較大的指導(dǎo)意義?，F(xiàn)就國內(nèi)學(xué)者的主要研究綜述如下：〔1〕城鎮(zhèn)化水平的提升刺激保險需求新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，為保險業(yè)的市場拓展，發(fā)展形式的轉(zhuǎn)型升級提供了更為有利的條件。王國軍〔2020〕表示，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)將主要從四個方面刺激保險市場需求，一是養(yǎng)老保險需求，二是醫(yī)療保險需求，三是意外傷害保險需求，四是汽車保險需求。保險需求伴隨著城鎮(zhèn)化水平的提升而增加，十分是對于我們國家這樣一個人口大國來講，大量農(nóng)民在轉(zhuǎn)化為市民的同時，保險市場宏大的需求潛力也將會漸漸顯現(xiàn)出來。怎樣捉住這一難得的發(fā)展機遇，占據(jù)市場有利地位，王國軍〔2020〕表示，保險業(yè)要在提供更為豐富、多元化的產(chǎn)品和服務(wù)方面下功夫，第一，要在新建立的城鎮(zhèn)增設(shè)網(wǎng)點，加大網(wǎng)點密度；第二，保險業(yè)要為居民提供更為專業(yè)化、綜合化的理財服務(wù)；第三，保險業(yè)要加強金融知識宣傳力度，提升居民的理財意識和風(fēng)險防備意識。除此之外，城鎮(zhèn)化率的提升將會顯著帶動人均收入、保險深度、保險密度的增加。王野行〔2020〕以為其原因主要在于：一是，城鎮(zhèn)化帶來人口的大規(guī)模流動，大量農(nóng)民在轉(zhuǎn)換成市民的同時，與親人的空間距離將會不斷加大，加之土地的不斷流轉(zhuǎn)，其生活的保障程度則會降低，將會增加對保險的需求，進而為保險業(yè)的發(fā)展提供契機；二是，從最近幾年全國的經(jīng)歷體驗來看，人均的增長與城鎮(zhèn)化水平呈正相關(guān)，人們在財富增長的同時，將會愈加關(guān)注資產(chǎn)的增值保值，以及本身生活質(zhì)量的提高，進而轉(zhuǎn)換成為對保險和理財產(chǎn)品的需求?！?〕社會公平保障體系與城鎮(zhèn)化建設(shè)的理論研究新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，歸根結(jié)底就是促進人的全面發(fā)展，目的在于提高人們的生活質(zhì)量，增加人們的幸福指數(shù)。而這些目的的實現(xiàn)，則少不了社會公平保障體系的構(gòu)建，少不了保險業(yè)的介入，及其主體作用的發(fā)揮。孫祁祥〔2020〕在第十屆北大塞瑟論壇上對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)與社會公平保障體系的關(guān)系做了扼要闡述。她指出在城鎮(zhèn)化建設(shè)經(jīng)過中要有全局觀，提早布置部署，確保社會公平保障體系建設(shè)與城鎮(zhèn)化進程同步。其他一些學(xué)者就保險業(yè)怎樣詳細(xì)介入社會公平保障體系建設(shè)也進行了大量研究。王超、吳芳芳〔2018〕對城鎮(zhèn)化進程中農(nóng)民工工傷保險做了深切進入研究。嚴(yán)金泉〔2007〕和李東?！?018〕對失地農(nóng)民的社會保障體系建設(shè)做了扼要討論。毛宗?！?018〕對城鎮(zhèn)化進程中城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的可持續(xù)發(fā)展做了具體闡述。保險業(yè)作為社會保障體系的重要組成部分，充分發(fā)揮其在養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、交通等眾多方面的保障作用，將會愈加有助于社會公平保障體系的建立和新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)。〔3〕保險資金運用余額與城鎮(zhèn)化發(fā)展的理論研究保險資金的運用方向和投資能力關(guān)系到保險業(yè)發(fā)展的全局，關(guān)系到保險業(yè)能否做大做強。余云輝〔2020〕以為監(jiān)管機構(gòu)逐步放開保險資金的投資領(lǐng)域，對于中國的工業(yè)化具有革命性的影響，保險資金的性質(zhì)與企業(yè)所需的長線資金正好吻合，能夠有效改善企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造，促進企業(yè)的長久發(fā)展。彭玉龍、熊林〔2020〕在城鎮(zhèn)化怎樣提升保險投資收益率方面指出，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，對基礎(chǔ)設(shè)施的投資需求非常大，若保險資金能夠介入華而不實將會受益頗多。他們在對美國城鎮(zhèn)化進程的分析中指出，美國保險資金的重點配置領(lǐng)域主要集中于基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)等方面，與其資金需求非常吻合。針對我們國家的城鎮(zhèn)化建設(shè)，他們以為推行新型城鎮(zhèn)化建設(shè)必然會增加國債發(fā)行規(guī)模，同時企業(yè)基于資金需求量的增加也會加大企業(yè)債的發(fā)行，這就為保險資金提供了更多的可選擇債券品種。并以為隨著保險資金介入城鎮(zhèn)化的程度越來越深，其投資收益率將會上升到5%-6%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于當(dāng)下的3%-4%。〔4〕經(jīng)濟增長與保險業(yè)發(fā)展之間的理論研究經(jīng)濟增長作為城鎮(zhèn)化水平提升的一個重要方面，其與保險業(yè)發(fā)展之間的關(guān)系很大程度上能夠反映城鎮(zhèn)化與保險業(yè)發(fā)展之間的關(guān)系。孫健和張春?！?018〕利用VAR模型對保險業(yè)與經(jīng)濟增長的協(xié)整機制進行了研究。饒曉輝和鐘正生〔2005〕對和保費總額之間的動態(tài)關(guān)系進行了深切進入研究。高樹堂、周雪梅〔2018〕利用VAR相關(guān)分析對保險業(yè)與經(jīng)濟增長的關(guān)系進行了實證分析。這些研究結(jié)論均表示清楚經(jīng)濟增長與保險業(yè)發(fā)展之間存在著較強的關(guān)系，不同的是對經(jīng)濟增長與保險業(yè)發(fā)展的作用關(guān)系上，存在著分歧，有的學(xué)者研究以為經(jīng)濟增長對保險業(yè)發(fā)展的作用顯著，有的學(xué)者研究觀點則相反。國外學(xué)者對城鎮(zhèn)化與保險業(yè)的研究，主要集中于對各自影響因素的研究，研究成果對我們國家的城鎮(zhèn)化建設(shè)和保險業(yè)發(fā)展具有較大的參考價值。文獻綜述如下：(1)關(guān)于城鎮(zhèn)化及其影響因素的研究對城鎮(zhèn)化及其影響因素的研究主要就經(jīng)濟發(fā)展與城鎮(zhèn)化水平之間的關(guān)系進行了研究。Berry(1970)利用主成分分析以為城鎮(zhèn)化與經(jīng)濟發(fā)展之間存在著較強的相關(guān)性，二者的互相影響比擬大。Ray.M.Northam〔1975〕通過建立數(shù)學(xué)模型將城鎮(zhèn)化與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系量化成不同的指標(biāo)，得出了城鎮(zhèn)化率與人均國民收入之間的對應(yīng)關(guān)系，即不同的城鎮(zhèn)化率對國民收入的影響不同。Henderson(2003)研究以為各國的城鎮(zhèn)化率與經(jīng)濟發(fā)展之間的相關(guān)系數(shù)比擬高，基本在0.85左右?！?〕關(guān)于保險業(yè)及其影響因素的研究國外學(xué)者從不同角度，利用不同方式方法對影響保險業(yè)發(fā)展的各因素，及其之間的互相關(guān)系進行了研究，研究結(jié)果表示清楚保險業(yè)發(fā)展受多因素影響，且不同地區(qū)、不同時間影響程度有較大差異。DamianWard與RalfZurbruegg〔2000〕通過對多個國家的保險業(yè)和的格蘭杰因果關(guān)系進行檢驗，表示清楚經(jīng)濟發(fā)展對保險業(yè)的促進作用在不同的國家存在著較大不同。Borch〔1962〕以為被保險人的消費計劃與壽險的預(yù)期收入有較大的關(guān)系，并運用儲蓄-消費模型進行了論證。Arrow〔1963〕以為購買保險能夠顯著增加居民的遠(yuǎn)期消費水平，激發(fā)市場的消費潛力。DaleB.Truett和LilaJTruett〔1990〕通過研究以為收入、年齡，以及教育水平對壽險發(fā)展的影響比擬大。FrancoisOutreville(1996)通過建立多元線性回歸模型對發(fā)展中國家的壽險需求進行了研究，研究結(jié)果表示清楚金融發(fā)展、收入水平、預(yù)期壽命在很大程度上促進了壽險發(fā)展，而市場壟斷和通貨膨脹則阻礙了其發(fā)展。InaWebb和ThoretenBeck〔2003〕同樣以為收入水平和銀行部門發(fā)展，以及老年撫養(yǎng)比提升能夠積極促進保險業(yè)發(fā)展，而通貨膨脹率負(fù)向抑制保險業(yè)發(fā)展。由此可見，對于城鎮(zhèn)化與保險業(yè)發(fā)展的理論研究比擬豐富，涵蓋的范圍比擬廣泛，只是由于研究地域和研究方式方法的不同，所得的結(jié)論而有所不同?；谝陨洗蟛糠盅芯恐饕杏诔擎?zhèn)化和保險業(yè)與各自影響因素的分析，而有關(guān)二者之間聯(lián)動關(guān)系的理論和實證研究則比擬少。因而，本文主要就城鎮(zhèn)化與保險業(yè)發(fā)展的理論和實證關(guān)系進行了深切進入闡述，研究了二者之間的作用機制。1.2研究內(nèi)容、創(chuàng)新點與研究方式方法1.2.1研究內(nèi)容本文從城鎮(zhèn)化與保險業(yè)關(guān)系的理論分析開場介紹，第2章著重分析了二者之間的互相促進關(guān)系。首先，城鎮(zhèn)化作為當(dāng)代經(jīng)濟的一個重要標(biāo)志，主要從四方面分析了其對保險業(yè)發(fā)展的助推作用：〔1〕經(jīng)濟城鎮(zhèn)化，奠定保險業(yè)消費的物質(zhì)基礎(chǔ)；〔2〕城鎮(zhèn)發(fā)展，人口聚集，降低承保成本；〔3〕人口素質(zhì)提升，保險意識和風(fēng)險意識加強；〔4〕城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資，拓寬了保險資金余額的投資渠道。其次，保險業(yè)作為當(dāng)代金融體系的重要組成部分，對城鎮(zhèn)化進程的推進具有顯著的能動作用：〔1〕保險資金助力城鎮(zhèn)化建設(shè)；〔2〕商業(yè)保險發(fā)展有助于完善社會保障體系；〔3〕保險業(yè)發(fā)展有效補償了城鎮(zhèn)化經(jīng)過中的各類風(fēng)險損失。這些理論分析奠定了后續(xù)實證分析的基礎(chǔ)，為后續(xù)分析提供了理論保障。在第2章理論分析的基礎(chǔ)上，文章第3章就怎樣構(gòu)建城鎮(zhèn)化指標(biāo)體系進行了深切進入分析。城鎮(zhèn)化作為一個綜合反映社會、經(jīng)濟、文化、人口等因素的指標(biāo)，其內(nèi)涵絕非只是傳統(tǒng)意義上的城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诒戎亍１疚倪x取了影響城鎮(zhèn)化發(fā)展水平的各地區(qū)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、各地區(qū)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)占的比重、各地區(qū)人均進出口總額、各地區(qū)人均社會消費品零售總額、各地區(qū)城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诘谋戎?、各地區(qū)城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員占地區(qū)總?cè)丝诘谋戎兀约案鞯貐^(qū)人均城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資等指標(biāo)的因子系數(shù)，，并利用因子分析法，對這些指標(biāo)進行了因子分析，推導(dǎo)出了一個能夠綜合反映城鎮(zhèn)化發(fā)展水平的量化指標(biāo)F。量化指標(biāo)F作為后續(xù)計量中反映城鎮(zhèn)化發(fā)展水平的指標(biāo)，為后續(xù)研究的可靠性奠定了基礎(chǔ)。文章第4章利用VAR模型對城鎮(zhèn)化水平與保險業(yè)發(fā)展及其影響因素進行了實證分析，在實證分析指標(biāo)選取方面，城鎮(zhèn)化指標(biāo)選取了第3章研究的量化指標(biāo)F，保險業(yè)發(fā)展指標(biāo)選取了保險密度，影響保險業(yè)發(fā)展的因素指標(biāo)主要選取了人均國內(nèi)生產(chǎn)總值、人口增長率，以及居民消費價格指數(shù)CPI等指標(biāo)。通過對這些指標(biāo)進行單位根ADF檢驗、協(xié)整分析、格蘭杰因果關(guān)系檢驗，以及脈沖響應(yīng)函數(shù)分析和方差分解分析等，進一步研究了城鎮(zhèn)化發(fā)展水平與保險業(yè)發(fā)展的實證關(guān)系。最后，基于以上研究，文章第5章對研究結(jié)論進行了總結(jié)，并提出了政策建議。研究結(jié)論為：〔1〕城鎮(zhèn)化是社會經(jīng)濟體的綜合反映；〔2〕城鎮(zhèn)化發(fā)展質(zhì)量有待提升；〔3〕城鎮(zhèn)化水平對保險業(yè)發(fā)展的長期影響機制顯著；〔4〕保險業(yè)發(fā)展對城鎮(zhèn)化水平