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銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新1學(xué)習(xí)重點(diǎn)和難點(diǎn)學(xué)習(xí)重點(diǎn):銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新思維培養(yǎng)
學(xué)習(xí)難點(diǎn):銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新的設(shè)計(jì)
返回2創(chuàng)造的非認(rèn)知調(diào)控情緒、動(dòng)機(jī)和個(gè)性調(diào)控創(chuàng)造的過(guò)程,創(chuàng)造的心理操作提出問(wèn)題尋找資料弄清問(wèn)題生成思路選擇思路執(zhí)行計(jì)劃回顧總結(jié)發(fā)散加工收斂加工創(chuàng)造的障礙及其克服認(rèn)知障礙及其克服情緒、動(dòng)機(jī)障礙及其克服文化環(huán)境障礙及其克服創(chuàng)新的模式圖一、創(chuàng)新認(rèn)知回憶3一、創(chuàng)新認(rèn)知回憶1、在通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)教室、圖書(shū)館自主查找網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新相關(guān)資料時(shí),自己所認(rèn)識(shí)到的創(chuàng)新是什么?2、談?wù)勀闼斫獾你y行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新是什么?4
創(chuàng)新的技法一、頭腦風(fēng)暴法二、模仿創(chuàng)造法三、信息交合法四、聯(lián)想創(chuàng)造創(chuàng)造法表達(dá)“發(fā)散加工,追求數(shù)量;收斂加工,科學(xué)評(píng)價(jià)〞,這一創(chuàng)新思維的根本模式。返回一、創(chuàng)新認(rèn)知回憶5創(chuàng)新重要概念
1、知識(shí)創(chuàng)新2、科技創(chuàng)新
3、市場(chǎng)創(chuàng)新4、效勞創(chuàng)新
5、制度創(chuàng)新6、銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新66、銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道是指銀行的效勞產(chǎn)品從銀行到銀行的客戶之間流通或傳遞的載體;銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新是指現(xiàn)代銀行依托知識(shí)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新等,為適應(yīng)市場(chǎng)需要而改進(jìn)、更新或創(chuàng)造新型的銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道。7二、學(xué)習(xí)小組任務(wù)完成一、新型銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道的名稱是什么?為什么要選取這一銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行效勞渠道設(shè)計(jì)?二、新型銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道的設(shè)計(jì)圖展示,并詳細(xì)說(shuō)明都代表什么具體內(nèi)容。三、其他需要補(bǔ)充的說(shuō)明。8三、學(xué)習(xí)小組任務(wù)完成情況
匯報(bào)、討論一、本組銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新設(shè)計(jì)的主要成果有哪些?二、答復(fù)同學(xué)的質(zhì)疑三、聽(tīng)取專家指導(dǎo)返回9四、學(xué)習(xí)小組任務(wù)評(píng)價(jià)一、自評(píng)
二、互評(píng)10五、任務(wù)完成情況總結(jié)與提高〔一〕銀行網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新的特性主體:是銀行網(wǎng)點(diǎn)目的:是獲取潛在利潤(rùn)綜合性:創(chuàng)新聯(lián)結(jié)技術(shù)與經(jīng)濟(jì)將發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)的過(guò)程系統(tǒng)性:需要銀行的多個(gè)部門(mén)的參與合作風(fēng)險(xiǎn)性:發(fā)現(xiàn)潛在利潤(rùn)、敢于冒風(fēng)險(xiǎn)并具備組織能力的銀行家11五、任務(wù)完成情況總結(jié)與提高〔二〕銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞創(chuàng)新的五種情況①引入一種新的銀行效勞產(chǎn)品;②采用一種新的效勞方法;③開(kāi)辟一個(gè)新的效勞市場(chǎng);④獲得一種新的客戶源;⑤實(shí)現(xiàn)一種新的效勞組織形式。121、客戶需求與銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新方向?qū)︺y行的戰(zhàn)略要求需要銀行利用新興技術(shù)為客戶提供新的效勞渠道,滿足客戶更方便快捷的效勞需求需要銀行圍繞客戶體驗(yàn),為客戶提供更加個(gè)性化,更能提升客戶使用體驗(yàn)的產(chǎn)品與效勞需要銀行通過(guò)與行業(yè)內(nèi)外的機(jī)構(gòu)合作,為客戶提供基金保險(xiǎn)證券等多樣的金融產(chǎn)品以及教育醫(yī)療等其他非金融產(chǎn)品與效勞需要銀行利用國(guó)內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)為客戶提供海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的跨境產(chǎn)品與效勞以及針對(duì)海外客戶需求的產(chǎn)品與效勞創(chuàng)新方式新技術(shù)創(chuàng)新銀行利用新技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新,如RFID新型支付方式等以客戶為中心的創(chuàng)新銀行圍繞提升客戶體驗(yàn),加強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度開(kāi)展創(chuàng)新跨行業(yè)合作創(chuàng)新銀行通過(guò)與醫(yī)療、稅務(wù)、教育等行業(yè)合作開(kāi)展創(chuàng)新國(guó)際化創(chuàng)新銀行通過(guò)擴(kuò)展海外市場(chǎng)和為客戶提供跨境業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行創(chuàng)新金融行業(yè)內(nèi)合作創(chuàng)新銀行通過(guò)與保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)內(nèi)的其他行業(yè)合作進(jìn)行創(chuàng)新資料來(lái)源:Bearingpoint,Datamonitor,〞Retailbanksin21stcentury〞客戶需求成為零售銀行創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力13142、未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新
應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的五大消費(fèi)群體高財(cái)富凈值客戶快速增長(zhǎng)中國(guó)人均財(cái)富不斷增長(zhǎng),并出現(xiàn)了數(shù)量龐大的高財(cái)富凈值客戶,財(cái)富管理市場(chǎng)潛力巨大人口老齡化老齡人口比例從2005年的11%增長(zhǎng)到2021年的17%農(nóng)村城鎮(zhèn)化
未來(lái)10年,我國(guó)城鎮(zhèn)人口將到達(dá)八億,城鎮(zhèn)化率將接近60%新一代消費(fèi)者涌現(xiàn)70后、80后、90后將成為未來(lái)消費(fèi)者主體效勞業(yè)開(kāi)展,創(chuàng)業(yè)企業(yè)涌現(xiàn)
未來(lái)10年,效勞業(yè)將進(jìn)一步開(kāi)展,物流、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等效勞型創(chuàng)業(yè)企業(yè)將大量涌現(xiàn)老齡消費(fèi)者群體農(nóng)村/新興城鎮(zhèn)居民群體80/90后消費(fèi)群體小企業(yè)主群體私人銀行/財(cái)富管理客戶群體14
返回15163、80/90后群體的需求,創(chuàng)新的時(shí)機(jī)具體需求描述個(gè)性化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品外觀,如自己設(shè)計(jì)銀行卡個(gè)性化產(chǎn)品內(nèi)容,如自己訂制信用卡的不同功能,實(shí)現(xiàn)多卡合一卡〔由用戶根據(jù)自己需求進(jìn)行各幣種、各種聯(lián)名卡功能的選擇〕高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的理財(cái)產(chǎn)品7*24小時(shí)的跨行網(wǎng)銀效勞滿足平時(shí)不能去網(wǎng)點(diǎn)的上班族的金融需求新的金融營(yíng)銷方式:以圈子推薦為主的金融產(chǎn)品口碑營(yíng)銷新的互動(dòng)式網(wǎng)銀平臺(tái):除根底類網(wǎng)銀需求外,包含好友列表、網(wǎng)上個(gè)人帳本管理,收益率速算、網(wǎng)上金融產(chǎn)品評(píng)論,網(wǎng)上虛擬銀行體驗(yàn)、網(wǎng)上金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓、將金融產(chǎn)品推薦給好友等多種互動(dòng)16174、重新定位銀行網(wǎng)點(diǎn)與效勞渠道創(chuàng)新網(wǎng)上銀行銀行ATM新型網(wǎng)點(diǎn)新技術(shù)創(chuàng)新客戶體驗(yàn)創(chuàng)新在線轉(zhuǎn)賬/支付/還款/繳費(fèi)從網(wǎng)上論壇和社區(qū)了解、比較、評(píng)價(jià)、推薦各種理財(cái)/貸款/保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)游戲方式獲得金融培訓(xùn)和建議,在線理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)置個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)一視圖以及“以家庭為中心〞的財(cái)富管理平臺(tái)自主的個(gè)性化網(wǎng)銀設(shè)計(jì)無(wú)縫融入多媒體信息,全面而個(gè)性化的信息推送在線轉(zhuǎn)賬在線支付網(wǎng)上購(gòu)物還款稅金、水/電/煤氣、罰金等繳納了解各種理財(cái)/貸款/保險(xiǎn)產(chǎn)品在線理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)置,通過(guò)短信方式得悉止贏/止損情況向友人推薦好的理財(cái)產(chǎn)品與客戶經(jīng)理直接溝通轉(zhuǎn)賬支付還款稅金、水/電/煤氣、罰金等繳納小額存/取無(wú)卡取款根底業(yè)務(wù)中心根底業(yè)務(wù)中心+新型增值業(yè)務(wù)中心+新型銷售中心客戶體驗(yàn)中心+品牌中心通過(guò)遠(yuǎn)程技術(shù)提供高價(jià)值效勞:貸款咨詢理財(cái)咨詢客戶體驗(yàn)中心:新產(chǎn)品/效勞體驗(yàn),分析客戶行為習(xí)慣,以便改進(jìn)產(chǎn)品效勞流程品牌體驗(yàn)中心更多的娛樂(lè)功能更舒適的環(huán)境設(shè)計(jì)提升客戶品牌體驗(yàn),如免費(fèi)咖啡、免費(fèi)雜志示例17185、高凈值客戶的需求,創(chuàng)新的時(shí)機(jī)具體需求描述需求特點(diǎn)〔價(jià)值訴求〕期望得到專業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的一體化、客戶化的財(cái)富管理效勞注重銀行對(duì)其〔高價(jià)值〕客戶身份的認(rèn)同,并期望得到相匹配的效勞希望創(chuàng)造的財(cái)富能夠得到保值和平安保障,同時(shí)比較注重追求財(cái)富的增長(zhǎng)希望能夠更全面的專業(yè)化的財(cái)富管理建議希望能夠投資多樣化的、高回報(bào)的金融產(chǎn)品關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的保值增值和高收益希望資金贖回更加靈活希望能夠得到包括投資、法律、財(cái)務(wù)和稅務(wù)安排等全面的專業(yè)化的財(cái)富管理建議富二代將成為未來(lái)私人銀行主要客戶,對(duì)遺產(chǎn)繼承、遺產(chǎn)稅規(guī)劃的效勞需求增高希望在信貸領(lǐng)域有針對(duì)私人銀行客戶的便利方案和優(yōu)惠政策希望得到子女教育、醫(yī)療方面的效勞希望銀行能夠根據(jù)不同客戶特點(diǎn)提供相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品,財(cái)富管理更加個(gè)性化更廣泛的投資產(chǎn)品,如黃金、收藏品,境外地產(chǎn)的買賣等可能的創(chuàng)新時(shí)機(jī)豐富的理財(cái)產(chǎn)品兼顧低收益靈活贖回以及高收益贖回周期長(zhǎng)的需要在監(jiān)管允許的范疇內(nèi)開(kāi)展財(cái)產(chǎn)委托投資、稅務(wù)規(guī)劃效勞等更專業(yè)的財(cái)富管理效勞遺產(chǎn)、慈善基金管理、信托基金分配方案及實(shí)施方案,遺產(chǎn)稅規(guī)劃等效勞針對(duì)私人銀行客戶的更優(yōu)惠的信貸政策和更優(yōu)化的信貸效勞針對(duì)最頂級(jí)客戶提供的預(yù)約掛號(hào)、子女擇校等效勞家族基金、家財(cái)保險(xiǎn)、出國(guó)留學(xué)教育效勞等更豐富的針對(duì)高凈值客戶及其家庭提供的效勞個(gè)性化的財(cái)務(wù)規(guī)劃和財(cái)富管理黃金投資、收藏投資、跨境投資等更豐富的金融產(chǎn)品,房產(chǎn)投資建議資料來(lái)源:消費(fèi)者焦點(diǎn)小組訪談,IBM商業(yè)價(jià)值研究院分析,工商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理局部析186、銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道創(chuàng)新設(shè)計(jì)思路調(diào)整銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),創(chuàng)新銀行網(wǎng)點(diǎn)效勞渠道識(shí)別重點(diǎn)客戶群透徹分析各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力,并結(jié)合自身的能力和資源,確定重點(diǎn)客戶群以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的優(yōu)先開(kāi)展順序優(yōu)化產(chǎn)品投資組合針對(duì)不同客戶群的差異化需求,設(shè)計(jì)系列化、品牌化的產(chǎn)品,并提供差異化定價(jià)根據(jù)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資回報(bào)要求等作出正確的全行產(chǎn)品投資組合決策,指導(dǎo)年度新產(chǎn)品研發(fā)方案建立戰(zhàn)略聯(lián)盟有選擇地與國(guó)內(nèi)和國(guó)際的金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟開(kāi)展其它行業(yè)的長(zhǎng)期合作伙伴改善營(yíng)銷模式基于組合產(chǎn)品的開(kāi)展趨勢(shì),建立以客戶為中心的目標(biāo)營(yíng)銷、交叉銷售和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的模式調(diào)整渠道部署策略基于新型業(yè)務(wù)模式下客戶對(duì)銀行效勞的新需求,考慮不同客戶的渠道偏好,以及考慮銀行提供效勞的本錢(qián)和奉獻(xiàn)的利潤(rùn),調(diào)整渠道部署策略,以最有效地分配資源19以咨詢?yōu)楹诵膫€(gè)性化的效勞渠道基金證券信托定存?zhèn)鈪R保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品財(cái)富狀況分析資產(chǎn)配置境外投資組合收益報(bào)告投資市場(chǎng)分析稅務(wù)規(guī)劃遺產(chǎn)安排投資表現(xiàn)分析“我的私人財(cái)富參謀〞以咨詢?yōu)楹诵牡?,根?jù)消費(fèi)者個(gè)性化需求量身打造財(cái)富管理方案新的客戶經(jīng)理中年資本導(dǎo)向型財(cái)富客戶老年穩(wěn)健型財(cái)富客戶年輕的專業(yè)人士頻繁交易者高凈值客戶細(xì)分產(chǎn)品高端效勞財(cái)富規(guī)劃產(chǎn)品組合管理以
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