保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)點(diǎn)

保險(xiǎn)學(xué)一·風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是指引致?lián)p失發(fā)生的一種可能性。風(fēng)險(xiǎn)的要素：風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)事故和1〕風(fēng)險(xiǎn)因素指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損失增加的條件。風(fēng)險(xiǎn)因素分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，道德風(fēng)2〕風(fēng)險(xiǎn)事故指損失的直接緣由或外在緣由。風(fēng)險(xiǎn)因素是損失的間接緣由，它本身要通過(guò)3〕損失指非成心的，非方案的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的削減。風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)1〕按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境，分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。(2)3〕按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi)，可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)4〕按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的緣由，分為自然風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，政治風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)處理方式〔風(fēng)險(xiǎn)治理方法〕有防止，自留，預(yù)防，抑制和轉(zhuǎn)嫁?！?〕防止指沒(méi)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消退特定的風(fēng)險(xiǎn)單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險(xiǎn)單位，是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種消極技術(shù)。通常在兩種狀況下進(jìn)展，既某特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和損失幅度相當(dāng)高時(shí)和在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其本錢(qián)大于其產(chǎn)出的2〕自留是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，既企業(yè)單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。通常在風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和幅度低，損失短期內(nèi)可推測(cè)及最大損失對(duì)企業(yè)或單位不影響財(cái)務(wù)穩(wěn)定時(shí)3〕預(yù)防指在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前為了消退或者削減可能引發(fā)損失的各種因素而實(shí)行的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。目的在于通過(guò)消退或削減風(fēng)險(xiǎn)因素而到達(dá)降低損失發(fā)生頻率的目的。通常4〕印制指在損失發(fā)生時(shí)或之后為縮小損失幅度而實(shí)行的各項(xiàng)損失。通常在損失幅度高且5〕轉(zhuǎn)嫁指一些單位或個(gè)人為防止承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，有意識(shí)的將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個(gè)人承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)治理方式。主要有兩種方式：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁又分為出讓轉(zhuǎn)嫁和合同轉(zhuǎn)嫁。3〕有足夠多的同質(zhì)危急單位——大數(shù)定律〔4〕損失是明確的，可測(cè)定的，可以用貨幣衡量的〔5〕損失是非災(zāi)難性的。〔1的“一人為眾，眾人為一〞中國(guó)水運(yùn)分散風(fēng)險(xiǎn)的做法〔2〕現(xiàn)代保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)——火災(zāi)保險(xiǎn)——人壽保險(xiǎn)——責(zé)任保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)意大利英國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)倫敦大火人壽保險(xiǎn)從奴隸〔3〕中國(guó)的保險(xiǎn)歷史：三個(gè)階段：一1805-1849起步階段二1949-1979開(kāi)展階段三1949-至今恢復(fù)營(yíng)業(yè)階段1988年平安

保險(xiǎn)公司成立1933年太平洋保險(xiǎn)公司1992美國(guó)友邦公司上海設(shè)分公司1995第一個(gè)<<保險(xiǎn)法>>1998中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立二．保險(xiǎn)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危急事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種參保人員之間的安排關(guān)系。保險(xiǎn)與賭博，期貨，期權(quán)之間的區(qū)分是對(duì)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁，而保險(xiǎn)是對(duì)純粹風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁。社會(huì)保險(xiǎn)包括保險(xiǎn)：分散危急職能和補(bǔ)償損失職能保險(xiǎn)的派生職能：積蓄基金職能和監(jiān)視危急職能三．保險(xiǎn)合同束力的一種協(xié)議。〔12〕保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人意思表示全都的行為而不是單方的法律行為〔3〕合法保險(xiǎn)合同〔契約〕獨(dú)特的法律特征1〕雙務(wù)合同〔2〕補(bǔ)償性合同〔3〕最大誠(chéng)性合同〔4〕射性合同〔5〕附和合同〔6〕條件合同〔7〕個(gè)人合同〔保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益〕保險(xiǎn)合同的主體包括合同當(dāng)事人〔保險(xiǎn)人和投保人〕合同關(guān)系險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人〕保險(xiǎn)合同的客體就是保險(xiǎn)利益。認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是合同載明的投保對(duì)象，是保險(xiǎn)事故發(fā)生所在的本體。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容廣義指雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)。根本條款的內(nèi)容包括：保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)金額違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理保額確定的〔1〕保額要低于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值〔2〕遵循保險(xiǎn)利益特約條款包括附加條款和保證條款保險(xiǎn)合同的形式投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。正式書(shū)面形式。2保險(xiǎn)憑證如貨運(yùn)運(yùn)輸險(xiǎn)，汽車(chē)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)中使用；在團(tuán)險(xiǎn)中，在主保險(xiǎn)單之外，每一個(gè)成員簽發(fā)保險(xiǎn)憑證。暫保單，是正式保單發(fā)出前的臨時(shí)合同。一般為30天?！?〕要約。有效要約要具備三個(gè)條件a要約需明確表示訂約愿望；b要約需具備合同的主要內(nèi)容;c要約在其有效期內(nèi)對(duì)要約人具有約束力。2ab承諾需在要約的有效期內(nèi)做出。：保險(xiǎn)合同主體的變更合同效力的變更合同內(nèi)容的變更。10.保險(xiǎn)合同終止的情形：〔1〕合同期限屆滿(mǎn)而終止〔2〕合同因解除而終止〔3〕合同因履行而終止〔4〕合同因違約失效而終止保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)照實(shí)告知。履行照實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人打算是否同意承保或者提高保費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同商定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。懇求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第五十六條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。造的有關(guān)證明，資料或者其它證據(jù)，編造虛假的事故緣由或者夸大損失程度，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的局部不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人，被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支付費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或這賠償。第三十七條在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)表的的危急程度增加的，被保險(xiǎn)人依據(jù)合同商定應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

逾二年的除外。費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)充保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)依據(jù)時(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)11．保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理2〕專(zhuān)業(yè)解釋〔3〕有利于被保險(xiǎn)人解釋〔4〕意圖解釋保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式：協(xié)調(diào)調(diào)整仲裁訴訟四．保險(xiǎn)的根本：〔1234〕損失補(bǔ)償認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。12〕3〕必需險(xiǎn)和人身險(xiǎn)應(yīng)用上的區(qū)分：⑴可保利益來(lái)源不同。財(cái)險(xiǎn)來(lái)源于投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的全部的各種權(quán)利。人身險(xiǎn)來(lái)源于投保人與被保險(xiǎn)人之間的各種利害關(guān)系。⑵可報(bào)利益時(shí)效不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可報(bào)利益，而且要求可報(bào)利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，特別在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必需具有可保利益。人身保險(xiǎn)那么著重強(qiáng)調(diào)投保人在確定合同時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人必需具有可保利益，保險(xiǎn)合同發(fā)生后就不再追究投保人對(duì)保險(xiǎn)人的可保利益問(wèn)題，法律上允許人身保險(xiǎn)合同的可保利益發(fā)生變化，合同效力仍舊保持。確定可保利益價(jià)值的依據(jù)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可保利益價(jià)值確實(shí)定是依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，在保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值限度內(nèi)確定保險(xiǎn)金額。人身保險(xiǎn)可保利益無(wú)法用貨幣計(jì)量，其金額確實(shí)定4〕兩者在是否需要征得被保險(xiǎn)人同意方面不同。最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不哄騙和隱瞞，遵守合同的認(rèn)定與承諾，否那么保險(xiǎn)合同無(wú)效。.指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在做出許諾。那么在與掌握危急。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的情形主要有：⑴由于疏忽而未告知，或者對(duì)重要事實(shí)誤認(rèn)為不重要而未告知；〔2〕誤告，只由于對(duì)重要事實(shí)生疏的局限，包括不知道，了解不全面或不準(zhǔn)確而導(dǎo)致誤告，并非成心哄騙；〔3〕隱瞞，即明知某些事實(shí)會(huì)影響保險(xiǎn)人承保的打算或承保的條件而成心不告4〕哄騙，即懷有不良企圖，捏造事實(shí)，成心作不實(shí)告知。保險(xiǎn)人的棄權(quán)與制止反言：棄權(quán):指保險(xiǎn)人放棄在保險(xiǎn)合同中可以放棄主見(jiàn)的某種權(quán)利。人主見(jiàn)這種權(quán)利。近因的緣由。近因：近因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，反之那么不負(fù)賠償責(zé)任。確定近因的幾種狀況：⑴單一緣由致使近因的判定。他們都是損失的近因。下，其最先發(fā)生并造成一串事故的緣由為近因。⑷多種緣由連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定。任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而或獲得額外收益。1〕補(bǔ)償以責(zé)任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提，即有損2〕補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，即以被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損失前的經(jīng)濟(jì)狀況為限。保險(xiǎn)人履行損失補(bǔ)償責(zé)任的限度：⑴以實(shí)際損失為限。實(shí)際損失的價(jià)值通常要依據(jù)損失當(dāng)時(shí)財(cái)產(chǎn)2〕以保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)益為限。賠償以保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益為前提和最高限額。損失賠償方式：〕第一損失賠償方式。即在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，依據(jù)實(shí)際損失賠償。a當(dāng)損失金額≤保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=損失金額b當(dāng)損失金額＞保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=保險(xiǎn)金額⑴比例計(jì)算賠償方式。賠償金額=損失金額×保險(xiǎn)金額／損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值損失補(bǔ)償?shù)睦猓簱p失程度十足賠付。保險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額×損失程度〔％〕

海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)通常承受此方式?！?〕重置保險(xiǎn)。1〕代為追償〔2〕重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偦驅(qū)驅(qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者組成人員行使代為第三方懇求賠償?shù)臋?quán)利，除非被保險(xiǎn)人的家庭成員或組成人員的成心造成保險(xiǎn)事故。代為追償權(quán)產(chǎn)生的條件：〔12〕保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由責(zé)任第三方的責(zé)任造成的，肇事方依法應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任。這樣被保險(xiǎn)人才有權(quán)向第三者懇求賠償，并在取得保險(xiǎn)賠款后將向第三者懇求賠償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，有保險(xiǎn)人代為追償。3〕保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代為追償權(quán)，代為追償權(quán)實(shí)際上是債權(quán)的轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)人在代為追償中的權(quán)益范圍：1〕保險(xiǎn)人在代為追償權(quán)中享有的權(quán)益以其對(duì)保險(xiǎn)人賠付的金額為限，不得大于被保險(xiǎn)人的賠償額。假設(shè)保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償，那么超出局部歸被保險(xiǎn)人全部。2〕被保險(xiǎn)人已從第三者取得損害賠償缺乏時(shí)，保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)額限度內(nèi)予以缺乏。保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)扣除被保險(xiǎn)人從第三者中取得的賠償金額。3〕當(dāng)?shù)谌咴斐傻膿p失大于保險(xiǎn)人支付的賠償金額時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得賠償局部對(duì)第三者懇求賠償。事賠償?shù)呢?zé)任第三著，它可以是法人，也可以是自然人。保險(xiǎn)人代為追償權(quán)的法律保護(hù)：權(quán)，那么，也就同時(shí)放棄了向保險(xiǎn)人懇求賠償?shù)臋?quán)利。的懇求賠償權(quán)利該行為無(wú)效。人扣減相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金。⑶被保險(xiǎn)人有義務(wù)幫助保險(xiǎn)人行使代為追償權(quán)。保險(xiǎn)金額賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的全部權(quán)。物上代位產(chǎn)生的根底：〔1〕物上代位通常產(chǎn)生于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的做推定全損的處理。2〕推定全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的患病保險(xiǎn)事故尚未到達(dá)完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際損失已不行防止，或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，或者失蹤達(dá)肯定時(shí)間，保險(xiǎn)人依據(jù)全損處理的一種推定性的損失。物上代位權(quán)的取得：通過(guò)委付取得。數(shù)賠付的行為。委付的成立條件：〔1〕委付必需由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出；〔2〕委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出懇求；〔3〕委付不得附有條件；〕委付必需經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意。保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍：不同。的收益。重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞剑骸潮壤?zé)任分?jǐn)偡绞剑杭雀鞅ｋU(xiǎn)人按其所承擔(dān)的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和〕限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑菏且栽跊](méi)有重復(fù)保險(xiǎn)的狀況下，各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額而應(yīng)付的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)付賠=損失金額×該保險(xiǎn)人的賠償限額／各保險(xiǎn)人賠償限額總和〔3〕挨次責(zé)任分?jǐn)偡绞健惨弧?企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：是在火災(zāi)險(xiǎn)的根底上演化開(kāi)展而來(lái)，主要承?；馂?zāi)以及其它自然災(zāi)難和意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失。保險(xiǎn)標(biāo)的范圍：企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的對(duì)象只包括放在固定地點(diǎn)且處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)中的財(cái)產(chǎn)，而不包括處于運(yùn)動(dòng)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)。1〕屬于被保險(xiǎn)人全部或他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)23〕具有其它法律上成認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利益的財(cái)產(chǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根本險(xiǎn)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任：〔2〕雷擊：只有雷電造成的災(zāi)難，包括直接雷擊和感應(yīng)雷擊?！?〕爆炸：包括物理性爆炸和化學(xué)性爆炸?！?〕飛行物體和空中運(yùn)行物體的墜落。〕災(zāi)難及意外事故引起的“三停〞——停水，停電，停氣造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失。〔6〕施救搶救造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失?！?〕必要的合理的費(fèi)用支出外。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值價(jià)值。室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的按如下比列確定。家用電器及文體消遣品機(jī)用家具及其它農(nóng)村農(nóng)機(jī)城40％30％30％市農(nóng)30％15％30％25％村賠償：〔1〕房屋及附屬設(shè)備，室內(nèi)裝潢全損：第一損失賠償方式 對(duì)客戶(hù)更有利局部損失：比列賠償方式〔2〕室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：第一損失賠償方式〔3〕必要合理的施救費(fèi)用，另外單算家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)儲(chǔ)金，保險(xiǎn)人以?xún)?chǔ)金在保險(xiǎn)期內(nèi)所生利息為保險(xiǎn)費(fèi)收入；當(dāng)保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)，無(wú)論是否發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)事故或是否進(jìn)展過(guò)保險(xiǎn)賠償，根本金均需返還給給保險(xiǎn)人。次繳清。3—5年，比一般家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)長(zhǎng)。〔三〕.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)程中的發(fā)生的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。收貨人與發(fā)貨人均可以投保。運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)承受定值保險(xiǎn)方式。2承保范圍風(fēng)險(xiǎn)和外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)前者如暴風(fēng)雨、海嘯等；后者如擱淺、觸礁、碰撞、漂移爆炸等?！惩鈦?lái)風(fēng)險(xiǎn)是指由于海上風(fēng)險(xiǎn)以外其它緣由引起的風(fēng)險(xiǎn)。如偷竊、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、短量、銹損等。險(xiǎn)種介紹a..根本險(xiǎn)：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)〕平安險(xiǎn)：該險(xiǎn)承保由于海上風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，但是要除去由于自然災(zāi)難導(dǎo)致的單獨(dú)海損?！乘疂n險(xiǎn)：該險(xiǎn)承保平安險(xiǎn)的全部責(zé)任，外加自然災(zāi)難導(dǎo)致的單獨(dú)海損?！骋磺须U(xiǎn)：該險(xiǎn)種承保除了平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的責(zé)任，外加外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。b.附加險(xiǎn)險(xiǎn)兩類(lèi)?！骋话愀郊与U(xiǎn)：承保由于一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)所造成的各種損失，11種。偷竊、提貨不著險(xiǎn)；淡水雨淋險(xiǎn)；短量險(xiǎn)；混雜玷污險(xiǎn)；滲漏險(xiǎn)；碰損裂開(kāi)險(xiǎn)；串味險(xiǎn)；受潮受熱險(xiǎn)；鉤損險(xiǎn)；包裝裂開(kāi)險(xiǎn)；銹損險(xiǎn)?！程貏e附加險(xiǎn)：承保由于特別緣由，如政治軍事法令等風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。留意，投保了一切險(xiǎn)，就包括了一般附加險(xiǎn)。除外責(zé)任〔1〕.被保險(xiǎn)人的成心行為或過(guò)失造成的損失；〔2〕.發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失；〔3.落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用；〔5〕.戰(zhàn)斗和罷工等“倉(cāng)至倉(cāng)條款〞陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)承保對(duì)象為火車(chē)和汽車(chē)運(yùn)輸貨物。貨物戰(zhàn)斗險(xiǎn)等?！皞}(cāng)至倉(cāng)條款〞機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的主要內(nèi)容：根本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)的特點(diǎn)：屬于不定值保險(xiǎn)c.實(shí)行確定免賠額方式實(shí)行無(wú)賠款平安優(yōu)待方式代位追償和委付的適用車(chē)輛損失險(xiǎn)的特別性：損失的可累積性。根本險(xiǎn)分為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)〔強(qiáng)制保險(xiǎn)〕法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。第三方利益損失的客觀存在并依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償時(shí)才會(huì)產(chǎn)生被保險(xiǎn)人的利益損失。盡管賠款是支付給被保險(xiǎn)人，但實(shí)際上是對(duì)受損害的第三者的補(bǔ)償。六．人身保險(xiǎn)

2.保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性；3.生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性；4.壽險(xiǎn)保單的儲(chǔ)蓄性。人身保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性使得人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)受到外界因素的影響：１、利率因素的影響；２、通貨膨脹的影響３、推測(cè)因素的偏差。〔二〕人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)：傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和現(xiàn)代壽險(xiǎn)1.傳統(tǒng)壽險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。亡事為前提而由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。假設(shè)期限屆滿(mǎn)，被保險(xiǎn)人仍舊生存，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。險(xiǎn)期屆滿(mǎn)，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。：變額壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)?！匙冾~壽險(xiǎn)，是一種保額隨著其保費(fèi)別離帳戶(hù)的投資收益的變化而變化的終身壽險(xiǎn)?！橙f(wàn)能壽險(xiǎn)，是一種繳費(fèi)敏捷、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)?！匙冾~萬(wàn)能壽險(xiǎn)是融合了保費(fèi)繳納敏捷的萬(wàn)能壽險(xiǎn)與投資敏捷的變額壽險(xiǎn)后形成的險(xiǎn)種。〔三〕意外損害保險(xiǎn)為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。不行保意外損害、特約承保意外損害、一般可保意外損害。由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的損害。3. 保險(xiǎn)責(zé)任 險(xiǎn)種意外損害所致殘疾 意外損害保險(xiǎn)意外損害所致死亡 死亡保險(xiǎn)疾病所致死亡 生存到保險(xiǎn)期限完畢意外損害保險(xiǎn)中有關(guān)責(zé)任期限的規(guī)定損害的大事發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，而且自患病意外損害之日起的90天、180.天、360天〕造成死亡殘廢的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給付保險(xiǎn)金，即使被保險(xiǎn)人在死亡或確定殘廢時(shí)，保險(xiǎn)期限已經(jīng)完畢，只要未超過(guò)責(zé)任期限，保險(xiǎn)人就要負(fù)責(zé)。構(gòu)成意外損害保險(xiǎn)責(zé)任的三個(gè)必要條件緣由或近因。意外損害保險(xiǎn)的給付方式: 金＝保險(xiǎn)金額×殘疾程度百分率一般是補(bǔ)償性的，是以費(fèi)用作為補(bǔ)償對(duì)象。人生命或身體的損害進(jìn)展補(bǔ)償，而是對(duì)被保險(xiǎn)人由于疾病醫(yī)治所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出和由此引起的其他費(fèi)用損失的補(bǔ)償。的危急具有變動(dòng)性和不易推測(cè)性。假設(shè)干特別規(guī)定1比例給付條款〔四〕給付限額條款安康保險(xiǎn)的根本種類(lèi)：醫(yī)療保險(xiǎn)、殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。利息率、死亡率等。七．再保險(xiǎn)也稱(chēng)分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的根底上，通過(guò)簽訂合同，將其所承保的局部風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)展保險(xiǎn)的行為。一艘船、一輛車(chē)、一個(gè)人，不同貨主的貨物裝在一艘船上屬同一個(gè)危急單位。,;再保險(xiǎn)主體都是保險(xiǎn)人;也可以是人的生命與身體；再保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)標(biāo)的只是原保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承保責(zé)任的一局部或全部。同屬于經(jīng)濟(jì)給付性質(zhì)；再保險(xiǎn)合同全部屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)，在保險(xiǎn)人對(duì)于原保險(xiǎn)人所支付的賠款或保險(xiǎn)金給與肯定補(bǔ)償。共同保險(xiǎn)是由兩家或兩家以上的保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同險(xiǎn)標(biāo)