建設(shè)工程風(fēng)險管理講稿

建設(shè)工程風(fēng)險管理理夏仁寶（浙江省建筑科學(xué)學(xué)設(shè)計研究院院）了解：風(fēng)險的定義義與相關(guān)概念念；風(fēng)險的分分類；風(fēng)險量量函數(shù)；風(fēng)險險概率的衡量量。熟悉：風(fēng)險識別的的特點和原則則；風(fēng)險識別別的過程；風(fēng)風(fēng)險評價的作作用；風(fēng)險回回避；風(fēng)險自自留；風(fēng)險對對策決策過程程。

掌握：建建設(shè)工程風(fēng)險險與風(fēng)險管理理概念；建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險的的風(fēng)險分解；風(fēng)風(fēng)險識別的方方法；風(fēng)險損損失的衡量；；風(fēng)險評價；；損失控制；；風(fēng)險轉(zhuǎn)移。1、風(fēng)險的定義與相相關(guān)概念(一)風(fēng)險的定義

為學(xué)術(shù)界界和實務(wù)界較較為普遍接受受的有以下兩兩種定義：

其一，風(fēng)風(fēng)險就是與出出現(xiàn)損失有關(guān)關(guān)的不確定性性；

其二，風(fēng)風(fēng)險就是在給給定情況下和和特定時間內(nèi)內(nèi)，可能發(fā)生生的結(jié)果之間間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果果與預(yù)期結(jié)果果之間的差異異)。

當(dāng)然，也也可以考慮把把這兩種定義義結(jié)合起來。

由上述風(fēng)風(fēng)險的定義可可知，所謂風(fēng)風(fēng)險要具備兩兩方面條件：：一是不確定定性，二是產(chǎn)產(chǎn)生損失后果果，否則就不不能稱為風(fēng)險險。因此，肯肯定發(fā)生損失失后果的事件件不是風(fēng)險，沒沒有損失后果果的不確定性性事件也不是是風(fēng)險。(二)與風(fēng)險相關(guān)的概念念

與風(fēng)險相相關(guān)的概念有有：風(fēng)險因素素、風(fēng)險事件件、損失、損損失機會。

1．風(fēng)險險因素

風(fēng)險因素素是指能產(chǎn)生生或增加損失失概率和損失失程度的條件件或因素，是是風(fēng)險事件發(fā)發(fā)生的潛在原原因，是造成成損失的內(nèi)在在或間接原因因，通常，風(fēng)風(fēng)險因素可分分為以下三種種：

(1)自自然風(fēng)險因素素。.

(2)道道德風(fēng)險因素素。

(3)心心理風(fēng)險因素素。

2．風(fēng)險險事件

風(fēng)險事件件是指造成損損失的偶發(fā)事事件，是造成成損失的外在在原因或直接接原因，如失失火、雷電、地地震、偷盜、搶搶劫等事件。

3．損失失

損失是指指非故意的、非非計劃的和非非預(yù)期的經(jīng)濟濟價值的減少少，通常以貨貨幣單位來衡衡量。

4．損失失機會

損失機會會是指損失出出現(xiàn)的概率。概概率分為客觀觀概率和主觀觀概率兩種?？陀^概率是某事件件在長時期內(nèi)內(nèi)發(fā)生的頻率率?？陀^概率率的確定主要要有以下三種種方法：一是演繹法。二是歸納法。三是統(tǒng)計法，

主觀概率率是個人對某某事件發(fā)生可可能性的估計計。主觀概率率的結(jié)果受到到很多因素的的影響，對損損失機會這個個概念，要特特別注意其與與風(fēng)險的區(qū)別別。

(三)風(fēng)險險因素、風(fēng)險險事件、損失失與風(fēng)險之間間的關(guān)系

風(fēng)險因素引引發(fā)風(fēng)險事件件，風(fēng)險事件件導(dǎo)致?lián)p失，而而損失所形成成的結(jié)果就是是風(fēng)險2、風(fēng)險的分類

風(fēng)險可根據(jù)據(jù)不同的角度度進行分類，常常見的風(fēng)險分分類方式有：：

1．按風(fēng)風(fēng)險的后果分分

按風(fēng)險所所造成的不同同后果可將風(fēng)風(fēng)險分為純風(fēng)風(fēng)險和投機風(fēng)風(fēng)險。

純風(fēng)險是是指只會造成成損失而不會會帶來收益的的風(fēng)險。例如如自然災(zāi)害，一一旦發(fā)生，將將會導(dǎo)致重大大損失，甚至至人員傷亡；；如果不發(fā)生生，只是不造造成損失而已已，但不會帶帶來額外的收收益。此外，政政治、社會方方面的風(fēng)險一一般也都表現(xiàn)現(xiàn)為純風(fēng)臉。

投機風(fēng)險險則是指既可可能造成損失失也可能創(chuàng)造造額外收益的的風(fēng)險。投機機風(fēng)險具有極極大的誘惑力力，人們常常常注意其有利利可圖的一面面，而忽視其其帶來厄運的的可能。

純風(fēng)險險與投機風(fēng)險險還有一個重重要區(qū)別。在在相同的條件件下，純風(fēng)險險重復(fù)出現(xiàn)的的概率較大，表表現(xiàn)出某種規(guī)規(guī)律性，因而而人們可能較較成功地預(yù)測測其發(fā)生的概概率，從而相相對容易采取取防范措施。而而投機風(fēng)險則則不然，其重重復(fù)出現(xiàn)的概概率較小，所所謂“機不可失，時時不再來”，因而預(yù)測測的準(zhǔn)確性相相對較差，也也就較難防范范。

2．按風(fēng)風(fēng)險產(chǎn)生的原原因分

按風(fēng)險產(chǎn)產(chǎn)生的不同原原因可將風(fēng)險險分為政治風(fēng)風(fēng)險、社會風(fēng)風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)風(fēng)險、自然風(fēng)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)風(fēng)險等。

3．按風(fēng)風(fēng)險的影響范范圍分

按風(fēng)險的的影響范圍大大小可將風(fēng)險險分為基本風(fēng)風(fēng)險和特殊風(fēng)風(fēng)險。

基本風(fēng)險險是指作用于于整個經(jīng)濟或或大多數(shù)人群群的風(fēng)險，具具有普遍性，如如戰(zhàn)爭、自然然災(zāi)害、高通通脹率等。顯顯然，基本風(fēng)風(fēng)險的影響范范圍大，其后后果嚴(yán)重。

特殊風(fēng)險險是指僅作用用于某一特定定單體(如個人或企企業(yè))的風(fēng)險，不不具有普遍性性，例如，偷偷車、搶銀行行、房屋失火火等。特殊風(fēng)風(fēng)險的影響范范圍小，雖然然就個體而言言，其損失有有時亦相當(dāng)大大，但相對于整個經(jīng)經(jīng)濟而言，其其后果不嚴(yán)重重。在某些情情況下，特殊殊風(fēng)險與基本本風(fēng)險很難嚴(yán)嚴(yán)格加以區(qū)分分。基本風(fēng)險險與特殊風(fēng)險險的界定有時時需要考慮具具體的出發(fā)點點。3、風(fēng)險量函數(shù)

所謂風(fēng)風(fēng)險量，是指指各種風(fēng)險的的量化結(jié)果，其其數(shù)值大小取取決于各種風(fēng)風(fēng)險的發(fā)生概概率及其潛在在損失。與風(fēng)風(fēng)險量有關(guān)的的另一個概念念是等風(fēng)險量量曲線，就是由風(fēng)險險量相同的風(fēng)風(fēng)險事件所形形成的曲線，不不同等風(fēng)險量量曲線所表示示的風(fēng)險量大大小與其與風(fēng)風(fēng)險坐標(biāo)原點點的距離成正正比，即距原原點越近，風(fēng)風(fēng)險量越小；；反之，則風(fēng)風(fēng)險量越大。4、風(fēng)險概率的衡量量

衡量建設(shè)工工程風(fēng)險概率率有兩種方法法：相對比較較法和概率分分布法。一般般而言，相對對比較法主要要是依據(jù)主觀觀概率，而概概率分布法的的結(jié)果則接近近于客觀概率率。

(一)相相對比較法

相對比較較法由美國風(fēng)風(fēng)險管理專家家提出，表示示如下：

(1)“幾乎是0”：這種風(fēng)險險事件可認(rèn)為為不會發(fā)生；；

(2)“很小的”：這種風(fēng)險險事件雖有可可能發(fā)生，但但現(xiàn)在沒有發(fā)發(fā)生并且將來來發(fā)生的可能能性也不大；；

(3)“中等的”：即這種風(fēng)風(fēng)險事件偶爾爾會發(fā)生，并并且能預(yù)期將將來有時會發(fā)發(fā)生；

(4)“一定的”：即這種風(fēng)風(fēng)險事件一直直在有規(guī)律地地發(fā)生，并且且能夠預(yù)期未未來也是有規(guī)規(guī)律地發(fā)生。在在這種情況下下，可以認(rèn)為為風(fēng)險事件發(fā)發(fā)生的概率較較大。

在采用相相對比較法時時，建設(shè)工程程風(fēng)險導(dǎo)致的的損失也將相相應(yīng)劃分成重重大損失、中中等損失和輕輕度損失，從從而在風(fēng)險坐坐標(biāo)上對建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險定定位，反映出出風(fēng)險量的大大小。

(二)概概率分布法

概率分布法法的常見表現(xiàn)現(xiàn)形式是建立立概率分布表表。為此，需需參考外界資資料和本企業(yè)業(yè)歷史資料。在在運用時還應(yīng)應(yīng)當(dāng)充分考慮慮資料的背景景和擬建建設(shè)設(shè)工程的特點點。由此可見見，概率分布布表中的數(shù)字字可能是因工工程而異的。7、

建設(shè)工程風(fēng)險與風(fēng)風(fēng)險管理概念念

(一)建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險

對建設(shè)工工程風(fēng)險的認(rèn)認(rèn)識，要明確確兩個基本點點：一、建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險大大。建設(shè)工程程風(fēng)險因素和和風(fēng)險事件發(fā)發(fā)生的概率均均較大，其中中有些風(fēng)險因因素和風(fēng)險事事件的發(fā)生概概率很大。這這些風(fēng)險因素素和風(fēng)險事件件一旦發(fā)生，往往往造成比較較嚴(yán)重的損失失后果。明確這一點點，有利于確確立風(fēng)險意識識，只有從思思想上重視建建設(shè)工程的風(fēng)風(fēng)險問題，才才有可能對建建設(shè)工程風(fēng)險險進行主動的的預(yù)防和控制制。第二，參與工程建建設(shè)的各方均均有風(fēng)險，但但即使是同一一風(fēng)險事件，對對建設(shè)工程不不同參與方的的后果有時迥迥然不同。

(二)風(fēng)險險管理過程風(fēng)險管理就是一個個識別、確定定和度量風(fēng)險險，并制定、選選擇和實施風(fēng)風(fēng)險處理方案案的過程。風(fēng)風(fēng)險管理過程程包括風(fēng)險識識別、風(fēng)險評評價、風(fēng)險對對策決策、實實施決策、檢檢查五方面內(nèi)內(nèi)容。

1．風(fēng)險險識別

是指通過過一定的方式式，系統(tǒng)而全全面地識別出出影響建設(shè)工工程目標(biāo)實現(xiàn)現(xiàn)的風(fēng)險事件件并加以適當(dāng)當(dāng)歸類的過程程，必要時，還還需對風(fēng)險事事件的后果作作出定性的估估計。

2．風(fēng)險險評價

3．風(fēng)險險對策決策

風(fēng)險對策策決策是確定定建設(shè)工程風(fēng)風(fēng)險事件最佳佳對策組合的的過程。一般般來說，風(fēng)險險管理中所運運用的對策有有以下四種：：風(fēng)險回避、損損失控制、風(fēng)風(fēng)險自留和風(fēng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

4．實施施決策

對風(fēng)險對對策所作出的的決策還需要要進一步落實實到具體的計計劃和措施。

5．檢查查

(三)風(fēng)風(fēng)險管理的目目標(biāo)

風(fēng)險管理理目標(biāo)的確定定一般要滿足足以下幾個基基本要求：

(1)風(fēng)風(fēng)險管理目標(biāo)標(biāo)與風(fēng)險管理理主體(如企業(yè)或建建設(shè)工程的業(yè)業(yè)主)總體目標(biāo)的的一致性；

(2)目目標(biāo)的現(xiàn)實性性，即確定目目標(biāo)要充分考考慮其實現(xiàn)的的客觀可能性性；

(3)目目標(biāo)的明確性性，以便于正正確選擇和實實施各種方案案，并對其效效果進行客觀觀的評價；

(4)目目標(biāo)的層次性性，從總體目目標(biāo)出發(fā)，根根據(jù)目標(biāo)的重重要程度，區(qū)區(qū)分風(fēng)險管理理目標(biāo)的主次次，以利于提提高風(fēng)險管理理的綜合效果果。

風(fēng)險管理的的具體目標(biāo)還還需要與風(fēng)險險事件的發(fā)生生聯(lián)系起來。就就建設(shè)工程而而言，在風(fēng)險險事件發(fā)生前前，風(fēng)險管理理的首要目標(biāo)標(biāo)是使?jié)撛趽p損失最小，這這一目標(biāo)要通通過最佳的風(fēng)風(fēng)險對策組合合來實現(xiàn)。其其次，是減少少憂慮及相應(yīng)應(yīng)的憂慮價值值。憂慮價值值是比較難以以定量化的，但但由于對風(fēng)險險的憂慮，分分散和耗用建建設(shè)工程決策策者的精力和和時間，卻是是不爭的事實實。再次，是是滿足外部的的附加義務(wù).建設(shè)工程風(fēng)險管理理的目標(biāo)通常常更具體地表表述為：

(1)實實際投資不超超過計劃投資資；

(2)實實際工期不超超過計劃工期期；

(3)實實際質(zhì)量滿足足預(yù)期的質(zhì)量量要求；

(4)建建設(shè)過程安全全。

因此，從從風(fēng)險管理目目標(biāo)的角度分分析，建設(shè)工工程風(fēng)險可分分為投資風(fēng)險險、進度風(fēng)險險、質(zhì)量風(fēng)險險和安全風(fēng)險險。12、建設(shè)工程風(fēng)險的的分解

建設(shè)工程程風(fēng)險的分解解可以按以下下途徑進行：：

(1)目目標(biāo)維：即按按建設(shè)工程目目標(biāo)進行分解解，也就是考考慮影響建設(shè)設(shè)工程投資、進進度、質(zhì)量和和安全目標(biāo)實實現(xiàn)的各種風(fēng)風(fēng)險。

(2)時時間維：即按按建設(shè)工程實實施的各個階階段進行分解解，也就是考考慮建設(shè)工程程實施不同階階段的不同風(fēng)風(fēng)險。

(3)結(jié)結(jié)構(gòu)維：即按按建設(shè)工程組組成內(nèi)容進行行分解，也就就是考慮不同同單項工程、單單位工程的不不同風(fēng)險。

(4)因因素維：即按按建設(shè)工程風(fēng)風(fēng)險因素的分分類分解，如如政治、社會會、經(jīng)濟、自自然、技術(shù)等等方面的風(fēng)險險，常用的組組合分解方式式是由時間維維、目標(biāo)維和和因素維三方方面從總體上上進行建設(shè)工工程風(fēng)險的分分解.13、風(fēng)險識別的方法法

建設(shè)工程程風(fēng)險識別的的方法有：

專家調(diào)查查法、財務(wù)報報表法、流程程圖法、初始始清單法、經(jīng)經(jīng)驗數(shù)據(jù)法和和風(fēng)險調(diào)查法法。

對對于建設(shè)工程程的風(fēng)險識別別來說，僅僅僅采用一種風(fēng)風(fēng)險識別方法法是遠遠不夠夠的，一般都都應(yīng)綜合采用用兩種或多種種風(fēng)險識別方方法，才能取取得較為滿意意的結(jié)果。而而且，不論采采用何種風(fēng)險險識別方法組組合，都必須須包含風(fēng)險調(diào)調(diào)查法。從某某種意義上講講，前五種風(fēng)風(fēng)險識別方法法的主要作用用在于建立初初始風(fēng)險清單單，而風(fēng)險調(diào)調(diào)查法的作用用則在于建立立最終的風(fēng)險險清單。14、風(fēng)險損失的衡量量

風(fēng)險損失失的衡量就是是定量確定風(fēng)風(fēng)險損失值的的大小。建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險損損失包括以下下幾方面：

1，投資資風(fēng)險

投資風(fēng)險險導(dǎo)致的損失失可以直接用用貨幣形式來來表現(xiàn)，即法法規(guī)、價格、匯匯率和利率等等的變化或資資金使用安排排不當(dāng)?shù)蕊L(fēng)險險事件引起的的實際投資超超出計劃投資資的數(shù)額。

2．進度度風(fēng)險

進度風(fēng)險險導(dǎo)致的損失失由以下部分分組成：

(1)貨貨幣的時間價價值。進度風(fēng)風(fēng)險的發(fā)生可可能會對現(xiàn)金金流動造成影影響，在利率率的作用下，引引起經(jīng)濟損失失。

(2)為為趕上計劃進進度所需的額額外費用。包包括加班的人人工費、機械械使用費和管管理費等一切切因追趕進度度所發(fā)生的非非計劃費用。

(3)延延期投入使用用的收人損失失。這方面損損失的計算相相當(dāng)復(fù)雜，不不僅僅是延誤誤期間內(nèi)的收收入損失，還還可能由于產(chǎn)產(chǎn)品投入市場場過遲而失去去商機，從而而大大降低市市場份額，因因而這方面的的損失有時是是相當(dāng)巨大的的。

3．質(zhì)量量風(fēng)險

質(zhì)量風(fēng)險險導(dǎo)致的損失失包括事故引引起的直接經(jīng)經(jīng)濟損失，以以及修復(fù)和補補救等措施發(fā)發(fā)生的費用以以及第三者責(zé)責(zé)任損失等，可可分為以下幾幾個方面：

(1)建建筑物、構(gòu)筑筑物或其他結(jié)結(jié)構(gòu)倒塌所造造成的直接經(jīng)經(jīng)濟損失；

(2)復(fù)復(fù)位糾偏、加加固補強等補補救措施和返返工的費用；；

(3)造造成的工期延延誤的損失；；

(4)永永久性缺陷對對于建設(shè)工程程使用造成的的損失；

(5)第第三者責(zé)任的的損失。

4．安全全風(fēng)險

安全風(fēng)險險導(dǎo)致的損失失包括：

(1)受受傷人員的醫(yī)醫(yī)療費用和補補償費；

(2)財財產(chǎn)損失，包包括材料、設(shè)設(shè)備等財產(chǎn)的的損毀或被盜盜；

(3)因因引起工期延延誤帶來的損損失；

(4)為為恢復(fù)建設(shè)工工程正常實施施所發(fā)生的費費用；

(5)第第三者責(zé)任損損失。在此，第三者責(zé)任任損失為建設(shè)設(shè)工程實施期期間，因意外外事故可能導(dǎo)導(dǎo)致的第三者者的人身傷亡亡和財產(chǎn)損失失所作的經(jīng)濟濟賠償以及必必須承擔(dān)的法法律責(zé)任。

由以上四四方面風(fēng)險的的內(nèi)容可知，投投資增加可以以直接用貨幣幣來衡量；進進度的拖延則則屬于

時間范疇，同同時也會導(dǎo)致致經(jīng)濟損失；；而質(zhì)量事故故和安全事故故既會產(chǎn)生經(jīng)經(jīng)濟影響又可可能導(dǎo)致

工期延誤和和第三者責(zé)任任，顯得更加加復(fù)雜。而第第三者責(zé)任除除了法律責(zé)任任之外，一般般都是以經(jīng)

濟賠償?shù)男涡问絹韺崿F(xiàn)的的。因此，這這四方面的風(fēng)風(fēng)險最終都可可以歸納為經(jīng)經(jīng)濟損失。需要指出，在建設(shè)設(shè)工程實施過過程中，某一一風(fēng)險事件的的發(fā)生往往會會同時導(dǎo)致一一系列損失。例例如，地基的的坍塌引起塔塔吊的倒塌，并并進一步造成成人員傷亡和和建筑物的損損壞，以及施施工被迫停止止等。這表明明，這一地基基坍塌事故影影響了建設(shè)工工程所有的目目標(biāo)——投資、進度度、質(zhì)量和安安全，從而造造成相當(dāng)大的的經(jīng)濟損失。15、風(fēng)險評價

風(fēng)險評評價是將建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險事事件的發(fā)生可可能性和損失失后果進行定定量化的過程程。這個過程程在系統(tǒng)地識識別建設(shè)工程程風(fēng)險與合理理地作出風(fēng)險險對策決策之之間起著重要要的橋梁作用用。風(fēng)險評價價的結(jié)果主要要在于確定各各種風(fēng)險事件件發(fā)生的概率率及其對建設(shè)設(shè)工程目標(biāo)影影響的嚴(yán)重程程度，如投資資增加的數(shù)額額、工期延誤誤的天數(shù)等。16、

損失控制

(一)損損失控制的概概念

損失控制制是一種主動動、積極的風(fēng)風(fēng)險對策。損損失控制可分分為預(yù)防損失失和減少損失失兩方面

工作。預(yù)防防損失措施的的主要作用在在于降低或消消除(通常只能做做到減少)損失發(fā)生的的概率，而減減少損失措施施的作用在于于降低損失的的嚴(yán)重性或遏遏制損失的進進一步發(fā)展，使使損失最小化化。一般來說說，損失控制制方案都應(yīng)當(dāng)當(dāng)是預(yù)防損失失措施和減少少損失措施的的有機結(jié)合。

(二)制制定損失控制制措施的依據(jù)據(jù)和代價

制定損失失控制措施必必須以定量風(fēng)風(fēng)險評價的結(jié)結(jié)果為依據(jù)，才才能確保損失失控制措施具具有針

對性，取得得預(yù)期的控制制效果。風(fēng)險險評價時特別別要注意間接接損失和隱蔽蔽損失。制定定損失控制措措施還必須考考慮其付出的的代價，包括括費用和時間間兩方面的代代價

(三)損損失控制計劃劃系統(tǒng)

損失控制制計劃系統(tǒng)一一般應(yīng)由預(yù)防防計劃(有文獻稱為為安全計劃)、災(zāi)難計劃劃和應(yīng)急計劃劃三部分組成成。

17、

風(fēng)險轉(zhuǎn)移

風(fēng)險轉(zhuǎn)移移是建設(shè)工程程風(fēng)險管理中中非常重要而而且廣泛應(yīng)用用的一項對策策，分為非保保險轉(zhuǎn)移和保保險轉(zhuǎn)移兩種種形式。

根據(jù)風(fēng)險險管理的基本本理論，建設(shè)設(shè)工程的風(fēng)險險應(yīng)由有關(guān)各各方分擔(dān)，而而風(fēng)險分擔(dān)的的原則是：任任何一種風(fēng)險險都應(yīng)由最適適宜承擔(dān)該風(fēng)風(fēng)險或最有能能力進行損失失控制的—方承擔(dān)。符符合這一原則則的風(fēng)險轉(zhuǎn)移移是合理的，可可以取得雙贏贏或多贏的結(jié)結(jié)果。例如，項項目決策風(fēng)險險應(yīng)由業(yè)主承承擔(dān)，設(shè)計風(fēng)風(fēng)險應(yīng)由設(shè)計計方承擔(dān)，而而施工技術(shù)風(fēng)風(fēng)險應(yīng)由承包包商承擔(dān)，等等等。否則，風(fēng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移就可可能付出較高高的代價。

(一)非非保險轉(zhuǎn)移

非保險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移又稱為合合同轉(zhuǎn)移，因因為這種風(fēng)險險轉(zhuǎn)移一般是是通過簽訂合合同的方式將將工程風(fēng)險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移給非保險險人的對方當(dāng)當(dāng)事人。建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險最最常見的非保保險轉(zhuǎn)移有以以下三種情況況：

(1)業(yè)業(yè)主將合同責(zé)責(zé)任和風(fēng)險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移給對方當(dāng)當(dāng)事人。在這這種情況下，被被轉(zhuǎn)移者多數(shù)數(shù)是承包商。例例如，在合同同條款中規(guī)定定，業(yè)主對場場地條件不承承擔(dān)責(zé)任；又又如，采用固固定總價合同同將漲價風(fēng)險險轉(zhuǎn)移給承包包商，等等。

(2)承承包商進行合合同轉(zhuǎn)讓或工工程分包。承承包商中標(biāo)承承接某工程后后，可能由于于資源安排出出現(xiàn)困難而將將合同轉(zhuǎn)讓給給其他承包商商，以避免由由于自己無力力按合同規(guī)定定時間建成工工程而遭受違違約罰款；或或?qū)⒃摴こ讨兄袑I(yè)技術(shù)要要求很強而自自己缺乏相應(yīng)應(yīng)技術(shù)的工程程內(nèi)容分包給給專業(yè)分包商商，從而更好好地保證工程程質(zhì)量。

(3)第第三方擔(dān)保。擔(dān)擔(dān)保方所承擔(dān)擔(dān)的風(fēng)險僅限限于合同責(zé)任任，即由于委委托方不履行行或不適當(dāng)履履行合同以及及違約所產(chǎn)生生的責(zé)任。第第三方擔(dān)保的的主要表現(xiàn)是是業(yè)主要求承承包商提供履履約保證和預(yù)預(yù)付款保證(在投標(biāo)階段段還有投標(biāo)保保證)。

非保險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移的優(yōu)點主主要體現(xiàn)在：：一是可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移某些不可可保的潛在損損失，如物價價上漲、法規(guī)規(guī)變化、設(shè)計計變更等引起起的投資增加加；二是被轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移者往往能能較好地進行行損失控制，如如承包商相對對于業(yè)主能更更好地把握施施工技術(shù)風(fēng)險險，專業(yè)分包包商相對于總總包商能更好好地完成專業(yè)業(yè)性強的工程程內(nèi)容。

但是，非非保險轉(zhuǎn)移的的媒介是合同同，這就可能能因為雙方當(dāng)當(dāng)事人對合同同條款的理解解發(fā)生分

歧而導(dǎo)致轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移失效。另另外，在某些些情況下，可可能因被轉(zhuǎn)移移者無力承擔(dān)擔(dān)實際發(fā)生的的重大損失而而導(dǎo)致仍然由由轉(zhuǎn)移者來承承擔(dān)損失。非非保險轉(zhuǎn)移一一般都要付出出一定的代價價，有時轉(zhuǎn)移移代價可能超超過實際發(fā)生生的損失，從從而對轉(zhuǎn)移者者不利。

(二)保險險轉(zhuǎn)移

保險轉(zhuǎn)移移通常直接稱稱為保險，對對于建設(shè)工程程風(fēng)險來說，則則為工程保險險。通過購買買保險，建設(shè)設(shè)工程業(yè)主或或承包商作為為投保人將本本應(yīng)由自己承承擔(dān)的工程風(fēng)風(fēng)險(包括第三方方責(zé)任)轉(zhuǎn)移給保險險公司，從而而使自己免受受風(fēng)險損失。

需要說明的是，工工程保險并不不能轉(zhuǎn)移建設(shè)設(shè)工程的所有有風(fēng)險，一方方面是因為存存在不可保

風(fēng)險，另一一方面則是因因為有些風(fēng)險險不宜保險。因因此，對于建建設(shè)工程風(fēng)險險，應(yīng)將工程程保險與風(fēng)險險回避、損失失控制和風(fēng)險險自留結(jié)合起起來運用。對對于不可保風(fēng)風(fēng)險，必須采采取損失控制制措施。即使使對于可保風(fēng)風(fēng)險，也應(yīng)當(dāng)當(dāng)采取一定的的損失控制措措施，這有利利于改變風(fēng)險險性質(zhì)，達到到降低風(fēng)險量量的目的，從從而改善工程程保險條件，節(jié)節(jié)省保險費。一．選擇題1

風(fēng)險量是一個衡量(A

)的變量。

A．風(fēng)險大小

B.

風(fēng)險事件發(fā)生的概率

C.

風(fēng)險事件發(fā)生對項目目標(biāo)的影響程度

D.

風(fēng)險發(fā)生的可能性2．下列不屬于建設(shè)工程項目組織風(fēng)險的是(

D

)。

A．承包商管理人員和一般技工的能力

B．施工機械操作人員的能力和經(jīng)驗

C.

損失控制和安全管理人員的資歷和能力

D．合同風(fēng)險3．下列關(guān)于風(fēng)險管理的敘述，錯誤的是(

D

)。

A．風(fēng)險管理是為了達到一個組織的既定目標(biāo)，而對組織所承擔(dān)的各種風(fēng)險進行管理的系統(tǒng)過程

B．風(fēng)險管理采取的方法應(yīng)符合公眾利益、人身安全、環(huán)境保護以及有關(guān)的法規(guī)的

要求

C．風(fēng)險管理包括策劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和控制等方面的工作

D．風(fēng)險管理的工作流程為：風(fēng)險分析一風(fēng)險辨識一風(fēng)險控制一風(fēng)險轉(zhuǎn)移4．以下關(guān)于風(fēng)險管理的工作流程排序正確的是（C）。A.風(fēng)險分析、風(fēng)險辨識、風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分析、風(fēng)險辨識C.風(fēng)險辨識、風(fēng)險分析、風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險分析、風(fēng)險辨識、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險控制6.為了識別建設(shè)工程風(fēng)險，在風(fēng)險分解的循環(huán)過程中，一旦發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險，就應(yīng)當(dāng)（B）。A．建立建設(shè)工程風(fēng)險清單B．識別建設(shè)工程風(fēng)險因素、風(fēng)險事件及后果C．直接將該風(fēng)險補充到已建立的風(fēng)險列表中D．進行風(fēng)險評價7.承包商要求業(yè)主提供付款擔(dān)保，屬于承包商的（B）的風(fēng)險對策。A．保險轉(zhuǎn)移B．非保險轉(zhuǎn)移C．損失控制D．風(fēng)險回避8.采用工程保險轉(zhuǎn)移工程風(fēng)險的缺點之一是投保人可能產(chǎn)生心理麻痹而疏于損失控制，以致增加（）。A．潛在損失和隱蔽損失B．隱蔽損失和實際損失C．實際損失和未投保損失D．未投保損失和潛在損失9.下列關(guān)于風(fēng)險管理目標(biāo)的表述中，正確的有（）。A．風(fēng)險管理的目標(biāo)與項目管理的目標(biāo)是一致的B．風(fēng)險事件發(fā)生前與風(fēng)險事件發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo)是一致的C．風(fēng)險管理是為目標(biāo)控制服務(wù)的D．風(fēng)險管理服從于目標(biāo)規(guī)劃E．風(fēng)險對策是為風(fēng)險管理目標(biāo)服務(wù)的10.建設(shè)工程的非技術(shù)風(fēng)險中，屬于經(jīng)濟風(fēng)險的典型風(fēng)險事件有（A）。A．通貨膨脹B．發(fā)生臺風(fēng)C．工程所在國遭受經(jīng)濟制裁D．資金不到位E．發(fā)生合同糾紛11.下列風(fēng)險對策中，屬于非保險轉(zhuǎn)移的有（ABDE）。A．業(yè)主與承包商簽訂固定總價合同B．在外資項目上采用多種貨幣結(jié)算C．設(shè)立風(fēng)險專用基金D．總承包商將專業(yè)工程內(nèi)容分包E．業(yè)主要求承包商提供履約保證12．用事故發(fā)生的頻率和事故后果的嚴(yán)重程度來判斷安全風(fēng)險的等級時，若事故發(fā)生的可能性很小，事故后果可能造成重大損失(嚴(yán)重傷害)，則風(fēng)險所屬的等級為(M)。A．VL——很小B．L——小C．M——中等D．H——大E．VH――很大13．在固定總價合同中，承包商的風(fēng)險主要是價格風(fēng)險和(B)。A．人員安全事故風(fēng)險B．工作量風(fēng)險C．不可抗力風(fēng)險D．技術(shù)管理風(fēng)險14．在施工管理中，在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定風(fēng)險對策，形成風(fēng)險管理計劃，其內(nèi)容包括()。A．風(fēng)險管理目標(biāo)B．風(fēng)險管理人員的素質(zhì)要求C．工程施工方案D．風(fēng)險管理范圍E．風(fēng)險管理的職責(zé)和權(quán)限15．下列屬于建設(shè)工程項目風(fēng)險類型中的技術(shù)風(fēng)險的是(A)。A．工程設(shè)計文件B．工程物資C．人身安全控制計劃D．工程機械E．信息安全控制計劃16．常見影響工作進度的風(fēng)險有()。A．采購B．技術(shù)風(fēng)險C．施工風(fēng)險D．組織風(fēng)險E．合同風(fēng)險17．風(fēng)險因素是指能（C）損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。A．產(chǎn)生或消除B減少或參加C．產(chǎn)生或增加D消除或減少18．造成損失的偶發(fā)事件，即造成損失的外在原因或直接原因，稱為（B）。A．風(fēng)險因素B風(fēng)險事件C．風(fēng)險原因D損失機率19．在固定總價合同條件下，通貨膨脹(B)。A．對業(yè)主和承包商均沒有風(fēng)險B．對業(yè)主來說沒有風(fēng)險，對承包商來說風(fēng)險大C．對業(yè)主來說風(fēng)險小，對承包商來說風(fēng)險大D．對業(yè)主和承包商均有風(fēng)險20．在風(fēng)險事件發(fā)生后，風(fēng)險管理的目標(biāo)是()。A．使?jié)撛趽p失最小B．減少憂慮價值C．使實際損失最小D．選擇最佳的風(fēng)險對策組合21．下列工作不是在建設(shè)工程風(fēng)險識別過程中的核心工作的是(C)。A．建設(shè)工程風(fēng)險分解B．識別建設(shè)工程風(fēng)險因素C．建設(shè)工程風(fēng)險分類D．識別建設(shè)工程風(fēng)險事件及后果22．建設(shè)工程風(fēng)險識別的結(jié)果是(D)。A．建設(shè)工程風(fēng)險分解B．識別建設(shè)工程風(fēng)險后果C．建立建設(shè)工程初始風(fēng)險清單D．建立建設(shè)工程風(fēng)險清單23．在定量評價建設(shè)工程風(fēng)險時，首要工作是將各種風(fēng)險的(C)定量化，這一工作也稱為風(fēng)險衡量。A．發(fā)生概率B，潛在損失C．發(fā)生概率及潛在損失D．發(fā)生概率或潛在損失24．風(fēng)險損失的衡量就是定量確定(D)的大小。A．風(fēng)險發(fā)生概率B．風(fēng)險客觀概率C．風(fēng)險損失值D．風(fēng)險量25．建設(shè)工程風(fēng)險的等風(fēng)險量曲線與風(fēng)險坐標(biāo)原點的距離越大，則(A)。A．風(fēng)險量越大B．風(fēng)險量越小C．風(fēng)險損失值越大D．風(fēng)險損失值越小26．若風(fēng)險事件甲的發(fā)生概率大于風(fēng)險事件乙的發(fā)生概率，但風(fēng)險事件甲的潛在損失小于風(fēng)險事件乙的潛在損失，則甲、乙兩風(fēng)險事件的風(fēng)險量(C)。A．肯定相等B．甲>乙C?？赡芟嗟菵．甲<乙27．以一定的方式中斷風(fēng)險源，使風(fēng)險不發(fā)生或不再發(fā)生，這一風(fēng)險對策稱為(AB)。A．風(fēng)險回避B．損失控制C．風(fēng)險自留D．風(fēng)險轉(zhuǎn)移二．案例案例一【背景資料】某工業(yè)建設(shè)工程項目建設(shè)單位委托了一家監(jiān)理單位協(xié)助組織工程招標(biāo)并負(fù)責(zé)施工監(jiān)理工作?？偙O(jiān)理工程師在主持編制監(jiān)理規(guī)劃時，安排了一位專業(yè)監(jiān)理工程師負(fù)責(zé)該建設(shè)項目風(fēng)險分析和相應(yīng)監(jiān)理規(guī)劃內(nèi)容的編寫工作。經(jīng)過風(fēng)險識別、評價，按風(fēng)險量的大小將該項目中的風(fēng)險歸納為大、中、小三類。根據(jù)該建設(shè)項目的具體情況，監(jiān)理工程師對建設(shè)單位的風(fēng)險事件提出了風(fēng)險決策，相應(yīng)制定了風(fēng)險控制措施(見表1—3)。表1－3序號風(fēng)險事件風(fēng)險對策控制措施1通貨膨脹風(fēng)險轉(zhuǎn)移建設(shè)單位與承包單單位簽訂固定定總價合同2承包單位技術(shù)、管管理水平低風(fēng)險回避出