社保商報(bào)大對(duì)比

社保加商保生活更美好社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，同出一門，

互為補(bǔ)充，誰(shuí)也替代不了誰(shuí)。有社保也要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的13大理由1、保險(xiǎn)性質(zhì)：

社保是國(guó)家或企業(yè)對(duì)個(gè)人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn),是強(qiáng)制性的，是一種“社會(huì)公平、人人公平”的原則。社保是一種低水平的保，而不是包。根據(jù)中國(guó)國(guó)情，僧多粥少，包是包不起的；

商保是一種個(gè)人行為，是自愿的，是個(gè)人按自己的經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃或單獨(dú)購(gòu)買，是一種更高層次的生活安排和體現(xiàn)。多規(guī)劃就多有，少規(guī)劃就少有，不規(guī)劃就沒(méi)有。2、交費(fèi)時(shí)間：

社保的養(yǎng)老，必須連續(xù)交費(fèi)15年后，到了法定的退休年齡才可領(lǐng)取。

商保的交費(fèi)時(shí)間靈活，一次躉交、3年、5年、10年，20年……都可以，時(shí)間長(zhǎng)短自己決定，早買早享受，40歲、50歲或60歲退休養(yǎng)老的安排，自己說(shuō)了算。3、交費(fèi)多少：

社保的交費(fèi)，只要參與，每個(gè)人都基本一樣，由單位交納20%左右，個(gè)人交8%，月交方式，金額會(huì)隨著時(shí)間變化而增加；

商保是個(gè)人行為，根據(jù)自己的實(shí)際情況，多少自由，多交多得，少交少得。4、養(yǎng)老和醫(yī)療保障時(shí)間：

社保的醫(yī)療和養(yǎng)老功能都是活到多久保到多久，越長(zhǎng)壽受益越多；這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，社保對(duì)于長(zhǎng)壽很劃算，對(duì)于壽命短的不劃算，因?yàn)椴荒芡?，家人不能代領(lǐng)。

商保的養(yǎng)老，只有部分產(chǎn)品是保終身的，大多數(shù)只能是定期保到80歲，或是100歲；醫(yī)療險(xiǎn)也基本是交一年保一年，是定期保到65歲或80歲。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人繼續(xù)可以領(lǐng)取。5、意外保障：

社保對(duì)于意外的保障只針對(duì)工作單位內(nèi)，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中發(fā)生的意外，都是不能報(bào)銷的。

商保意外和意外傷殘保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，無(wú)論在哪都是可以報(bào)銷的。并且，意外保障都是低保費(fèi)即可獲得高額的保額。6、疾病保障：

社保涉及的醫(yī)療費(fèi)用，是憑有關(guān)憑證報(bào)銷，下有起付線，上有封頂線，中間除自費(fèi)藥外，在可報(bào)銷范圍內(nèi)再按比例報(bào)銷。商保的小病住院報(bào)銷與社保是互補(bǔ)的，在社保報(bào)銷后，合同保障多少就報(bào)多少；重疾報(bào)銷是疾病診斷后，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。一般重疾的花費(fèi)都是需要幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)或幾百萬(wàn)的很大一筆錢，這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)提供了方便，也突顯出商保的人性化。7、營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼費(fèi)：

商?？稍谧≡浩陂g給付50—200元/天來(lái)作為營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)貼，此補(bǔ)貼同時(shí)可作為床位費(fèi)或自費(fèi)藥的抵消.

社保是做不到的。8、身故保障功能：

社保相對(duì)于在交費(fèi)期間或是還沒(méi)領(lǐng)幾次就身故的人是很不劃算的，按個(gè)人賬戶價(jià)值的部分退還和喪葬費(fèi)的限額報(bào)銷，對(duì)家人來(lái)說(shuō)基本沒(méi)什么補(bǔ)償；商保的保障型產(chǎn)品，都有很高的壽險(xiǎn)保障，24小時(shí)或是定期生效后，不論投保時(shí)間的長(zhǎng)短，哪怕只交費(fèi)一次，對(duì)于被保險(xiǎn)人的身故都會(huì)給予家人高額的賠償金。讓家人在經(jīng)濟(jì)方面得到補(bǔ)償，讓老人能得到贍養(yǎng)、孩子能繼續(xù)正常地上學(xué)。不至于一人出事，全家落敗。這一點(diǎn)對(duì)于一個(gè)作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的年輕人尤為重要。

社保體現(xiàn)的是一種單獨(dú)個(gè)體生活的維持，商保更多反映的是對(duì)個(gè)人及家庭的責(zé)任和保障。社保的好處只在個(gè)人，商保的賠付，更多的是對(duì)整個(gè)家庭的惠澤，或是挽救。9、豁免功能：

商保有重疾和投保人交費(fèi)豁免功能，即在交費(fèi)期間，若被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾，保險(xiǎn)賠付后余下的保費(fèi)可免交，其所享受的保單利益不變；或父母為孩子投保教育金保險(xiǎn)，若交費(fèi)的投保人在交費(fèi)期間發(fā)生身故或全殘，余下的保費(fèi)免交，所享受利益不變，也就是說(shuō)，父母無(wú)論在什么情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育；這一點(diǎn)，在社保是完全做不到的。

10、變現(xiàn)功能：

社保的交納，中間是不可以取錢出來(lái)的，只有在交滿后到固定退休時(shí)間才可拿錢出來(lái)，且領(lǐng)取的多少也是被動(dòng)的；

商保的領(lǐng)取相對(duì)方便，可以利用保單貸款的方式或直接領(lǐng)取減低保額的方式，都可作應(yīng)急資金的變現(xiàn)。11、防通脹功能：

社保的費(fèi)用，會(huì)隨著通脹的變化水漲船高而增加；領(lǐng)取養(yǎng)老金按照退休時(shí)候平均工資計(jì)算，這是優(yōu)勢(shì)。商保的交費(fèi)是相對(duì)固定的，領(lǐng)取提前固定設(shè)定好這是缺點(diǎn)，但是補(bǔ)充了長(zhǎng)期累積的分紅、理財(cái)型保險(xiǎn)浮動(dòng)的利率可以抵御通脹，防止我們的錢隨利率變化而貶值。12、受益對(duì)象：

社保的保險(xiǎn)是對(duì)個(gè)人，功能隨個(gè)人的去世而消失，家人或后人無(wú)法繼承和繼續(xù)受益；

商保的保障是隨被保險(xiǎn)人，無(wú)論交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短或是被保險(xiǎn)人的年齡，其壽險(xiǎn)保障是家人可以繼承得到的。也就是說(shuō)，社保的交費(fèi)，有可能會(huì)交的比得的多，但商保的交費(fèi)，無(wú)論是活著的領(lǐng)取還是故后的賠付，得到的絕對(duì)比交的要多很多（除非是交費(fèi)前幾年單方面退保）；并且，商保的身故受益人是被保險(xiǎn)人自己指定的，也可以不指定而默認(rèn)為法定的。13、避稅功能：

商保有避稅，安全保險(xiǎn)和傳承資產(chǎn)的功能。社保是不能做到的。社保和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)比：

對(duì)比項(xiàng)目社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)性質(zhì)國(guó)家或企業(yè)對(duì)個(gè)人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，是強(qiáng)制性的是一種個(gè)人行為，是自愿的交費(fèi)時(shí)間必須連續(xù)交費(fèi)15年后，到了法定的退休年齡才可領(lǐng)取交費(fèi)時(shí)間靈活，時(shí)間長(zhǎng)短自己決定交費(fèi)多少由單位交納20%（或12％）左右，個(gè)人交8%，月交方式、金額會(huì)隨著時(shí)間變化而增加根據(jù)自己的實(shí)際情況，多少自由，多交多得，少交少得保障時(shí)間活到多久保到多久，越長(zhǎng)壽受益越多，不能退保，家人不能代領(lǐng)只有部分產(chǎn)品是保終身的，大多數(shù)只能是定期保，附加了豁免，受益人可以領(lǐng)取意外保障只針對(duì)工作單位內(nèi)，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能報(bào)銷的一般來(lái)說(shuō)，無(wú)論在哪都是可以報(bào)銷的疾病保障憑發(fā)票報(bào)銷，有上下限，除自費(fèi)外，在可報(bào)銷范圍內(nèi)再按比例報(bào)銷，社保內(nèi)用藥比商業(yè)普通住院醫(yī)療劃算小病住院報(bào)銷與社保是互補(bǔ)，在社保報(bào)后，剩下的全報(bào)。而重疾報(bào)銷是疾病診斷后，憑診斷書提前給付營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼無(wú)住院期間可按50—200元/天給付，同時(shí)可作為床位費(fèi)或自費(fèi)藥抵消身故保障按個(gè)人帳戶價(jià)值的部分退還和喪葬費(fèi)的限額報(bào)銷，對(duì)家人來(lái)說(shuō)基本上沒(méi)補(bǔ)償，好處只在個(gè)人不論投保時(shí)間的長(zhǎng)短，哪怕只交費(fèi)一次，對(duì)于投保人的身故都會(huì)給予家人高額的賠償金，是對(duì)整個(gè)家庭的惠澤豁免功能無(wú)有重大疾病和投保人的交費(fèi)豁免功能，即在交費(fèi)期間，若投保人發(fā)生重疾，經(jīng)保險(xiǎn)賠付后，余下的保費(fèi)可免交，但其所享受的保單利益不變變現(xiàn)功能只有在交滿后到固定退休時(shí)間，才可拿錢出來(lái)，且領(lǐng)取的多少也是被動(dòng)的領(lǐng)取相對(duì)方便，可以利用保單貸款的方式或直接領(lǐng)取減低保額的方式，作為應(yīng)急資金變現(xiàn)防通脹功能社保的費(fèi)用，會(huì)隨著通脹的變化水漲船高而增加；領(lǐng)取養(yǎng)老金按照退休時(shí)平均工資計(jì)算，這是優(yōu)勢(shì)交費(fèi)是相對(duì)固定的，補(bǔ)充了長(zhǎng)期累積的分紅、理財(cái)型保險(xiǎn)浮動(dòng)的利率可以抵御通脹，防止錢隨利率變化而貶值保障功能是對(duì)個(gè)人，功能隨個(gè)人的去世而消失，家人或后人無(wú)法繼承和繼續(xù)受益其壽險(xiǎn)保障是家人可以繼承得到的，身故受益人可指定的，也可默認(rèn)為法定的其它無(wú)有避稅、安全保險(xiǎn)和傳承資產(chǎn)的功能社保是座毛坯房，人要住進(jìn)去得裝修、買家具。商