新疆2022年北京銀行烏魯木齊分行社會招聘（512）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[新疆]2022年北京銀行烏魯木齊分行社會招聘（512）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是()。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產守則

D.不了解理財產品的設計原理

答案：A

本題解析：

“熟知業(yè)務”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定。

2.在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

答案：A

本題解析：

A股票不能償還本金，只能轉讓。BCD選項均在存續(xù)期內償還本金。故選A。

3.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽，積極收集對自己有利的證據

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

4.在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。

A.風險監(jiān)測

B.風險報告

C.風險計量

D.風險控制

答案：C

本題解析：

風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

5.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。

A.處置階段

B.融合階段

C.培植階段

D.分散階段

答案：A

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統的過程．是最容易被偵查到的階段。

6.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

答案：C

本題解析：

票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。

7.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協定存款

D.單位保證金存款

答案：D

本題解析：

選項A，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；選項B，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；選項C，單位協定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

8.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

10.商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

答案：B

本題解析：

商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②商用房出租情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化。故本題選B。

11.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

答案：A

本題解析：

銀行本票見票即付。出票時以申請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作為付款保證，可以背書轉讓。其通用性強，靈活方便，限于在同一票據交換區(qū)域內使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。

12.我國統計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.農村人口就業(yè)率

B.非農失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。

13.最后貸款人只向暫時出現流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風險

B.系統性金融風險

C.非系統性風險

D.信用風險

答案：A

本題解析：

為了避免道德風險，最后貸款人應只向暫時出現流動性不足但仍具有償清力的機構援助。

14.商業(yè)銀行應當按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.財政部

D.國務院

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。

15.現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

答案：D

本題解析：

現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。故選D。?

16.小李在2010年3月3日存入一筆30000元．定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。

A.307元

B.306.7元

C.414元

D.413.34元

答案：B

本題解析：

半年的利息：30000*（1．98%*180/360）=297元；逾期的利息為：（30000+297）*0．36%*32/360=9．7元；所以小李可以從銀行取回利息306．7元。

考點

個人存款業(yè)務

17.當一國存在較大國際收支逆差時，不會出現的現象是()。

A.會造成外匯匯率上漲

B.會造成本國外匯收入比外匯支出少

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

答案：C

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

18.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務?

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

本題解析：

A根據規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故選A。

19.中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

答案：C

本題解析：

答案為C。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來，C選項正確。1948年中國人民銀行成立；1984年中國人民銀行專門行使中央銀行的職能；2003年中國銀監(jiān)會行使對金融機構的監(jiān)管職責。

20.公司成立時間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關申請設立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司成立時間是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。

21.下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

。應為收件人，而不是發(fā)件人。

22.以下關于合同成立的描述，不恰當的是（）。

A.當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的，簽訂確認書時合同成立

C.除當事人另有約定外，采用數據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.除當事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

C項，采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。

23.根據《民法典》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

A、B、C選項分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據《民法典》第五十九條的規(guī)定，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述錯誤。

24.資產負債管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內風險

C.利用證券化剝離表內風險

D.表內表外合并

答案：A

本題解析：

資產負債管理的核心策略是表內資產負債匹配。

25.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

26.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地使用權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業(yè)所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)

管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

27.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

本題解析：

活期存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

考點

個人存款業(yè)務

28.債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人______同意，并且其所代表的債權額占______以上。()

A.過半數；無財產擔保債權總額的2/3

B.過半數；債權總額的2/3

C.2/3多數；無財產擔保債權總額的2/3

D.2/3多數；債權總額的2/

答案：A

本題解析：

債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的2/3以上。

29.某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％，信用證適用的信用轉換系數為20％，則該企業(yè)占用的風險加權資產為（）億元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

答案：B

本題解析：

計量各類表外項目的風險加權資產，應將表外項目名義金額乘以信用轉換系數得到等值的表內資產，再按表內資產的處理方式計量風險加權資產。本題中，信用證折算的表內金額=3×20％=0．6(億元)，因此，該公司的總風險暴露=2+0．6=2．6(億元)。由于該公司適用風險權重為100％，故該企業(yè)占用的風險加權資產=2．6×100％=2．6(億元)。

30.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標的須確定和可能

D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

答案：D

本題解析：

合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。

31.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。本題中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有

形偽造。

32.銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

答案：B

本題解析：

答案為B。牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行；參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行；副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員；代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。

33.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

34.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲

B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數。

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

答案：A

本題解析：

A本題考查對于通貨膨脹和通貨緊縮的了解。生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度。消費者物價指數是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響，故我們把物價穩(wěn)定作為宏觀經濟的一個重要目標。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲；對應的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地下跌。故選A。

35.下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。

A.投標保函

B.經營租賃保函

C.借款保函

D.履約保函

答案：C

本題解析：

融資類保函包括借款保函.授信額度保函.有價證券保付保函.融資租賃保函和延期付款保函。

二.多選題(共30題)1.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農村信用社

E.銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

2.根據引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。根據引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

3.共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物權法》

C.《證券法》

D.《擔保法》

E.《刑法》

答案：B、D

本題解析：

《民法典》、《物權法》、《擔保法》和《擔保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。

4.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協調統一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性、效益性協調統一的重要手段。

5.下列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產貸款是指與房地產開發(fā)經營活動有關的貸款

B.固定資產貸款一般是中長期貸款

C.固定資產貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

D.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種

E.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

固定資產貸款是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)過程中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網點貸款四類。

6.關于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，我國統計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。

A.安排監(jiān)管人員聯歡，并報銷費用

B.配合監(jiān)管，提供檢查材料

C.支付監(jiān)管人員加班費

D.無償提供辦公用品及交通便利

E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利

答案：A、C、D、E

本題解析：

。根據規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

8.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，必須經債務人同意

C.贈與合同不得轉讓

D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權

E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利

答案：A、C、E

本題解析：

B項，債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權人而言，在全部轉讓的情形，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，在部分轉讓情形，原債權人就轉讓部分喪失債權。

9.《第三版巴塞爾協議》的監(jiān)管內容有()。

A.建立國際統一的流動性監(jiān)管框架

B.加強市場約束和公司治理

C.總資本充足率為8%

D.緩解銀行體系順周期性

E.普通股一級資本充足率為4%

答案：A、B、C、D

本題解析：

《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至60%，總資本充足率維持8%不變。

10.一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創(chuàng)期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B、C、D、E

本題解析：

一般來講，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。在不同時期，行業(yè)呈現出不同的特征。

11.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.金融機構存放同業(yè)

D.日常周轉結算

E.注冊驗資

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情況包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

12.中國人民銀行的主要職責有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務工商企業(yè)

C.防范金融危機

D.維護金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據相關法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務工商企業(yè)是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責。故選ACD。

13.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

14.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

15.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；c項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。

16.設立質權的合同，一般包括的條款有()。

A.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

B.被擔保債權的種類和數額

C.質押擔保的范圍

D.質押財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額；(2)債務人履行債務的期限；(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況；(4)擔保的范圍；(5)質押財產交付的時間，故本題答案為ABCDE。

17.以下關于權利質押的說法錯誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自訂立合同時設立

B.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

C.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

D.基金份額、股權出質后，任何情況下都不得轉讓

E.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立；以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。

18.信用風險緩釋的方式有（）。

A.抵質押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

19.監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進（），構建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

答案：A、B、C

本題解析：

監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

20.“一行三會”是指（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

E.中國電監(jiān)會

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國的“一行三會”指的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會。

21.（）屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展的分期付款產品包括賬單分期、單筆消費分期、現金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅游分期等產品。

22.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結算

B.代收代付

C.轉賬

D.購物消費

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用卡的功能有：①可刷卡消費；②預借現金；③存取現金；④轉賬；⑤支付結算；⑥代收代付；⑦通存通兌；⑧網上購物。

23.在接受現場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內外之間

答案：A、C、D

本題解析：

在接受現場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。

24.目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業(yè)協會是管理利率的唯一有權機關

答案：A、C

本題解析：

中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，故B、E選項錯誤。商業(yè)銀行不得擅自提高利率，故D選項錯誤。

25.下列屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款

B.經批準發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

答案：A、B、D、E

本題解析：

融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括：(1)融資租賃業(yè)務。(2)吸收股東1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租賃保證金。(4)向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款。(5)經批準發(fā)行金融債券。(6)同業(yè)拆借。(7)向金融機構借款。(8)境外外匯借款。(9)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務。(10)經濟咨詢等。

26.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況。（2）流動性風險狀況。（3）市場風險狀況。（4）操作風險狀況。（5）其他風險狀況。

27.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團體

B.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

C.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

D.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

E.貸存比應低于70％

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術系統，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算；③制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系；④有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。

28.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人住房按揭貸款

E.個人住房裝修貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。個人住房按揭貸款屬于個人住房貸款。

29.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業(yè)協會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

30.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據審慎監(jiān)管的要求，可以采取現場檢查的措施包括()

A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析三.判斷題(共35題)1.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

答案：正確

本題解析：

答案為對。這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行理財產品的營銷活動時，應從對客戶有利的方面介紹產品。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，應堅持做到從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹。

4.在注冊制下證券發(fā)行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

答案：錯誤

本題解析：

在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷。

5.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯誤

本題解析：

為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日，再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

6.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：正確

本題解析：

只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪。

7.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯率的標價有直接標價法和間接標價法。其中，直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。問接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，也稱為應收標價法。

8.目前我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（）

答案：正確

本題解析：

目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

9.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在瑞士的巴塞爾。（）

答案：錯誤

本題解析：

1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了"銀行條例和監(jiān)管實踐委員會"，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。

10.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協議中4．5％的規(guī)定。

11.根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國人民銀行可以建議中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，

12.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票、人壽保險單等。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

13.風險具有可轉化性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。

答案：錯誤

本題解析：

這一描述錯誤。

14.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

15.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

答案：正確

本題解析：

是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

16.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節(jié)約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。

17.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

“崗位職責”準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。

18.中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

答案：正確

本題解析：

中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會。

19.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

答案：錯誤

本題解析：

資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。

20.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產生的收益，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，才能成為洗錢罪的對象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

21.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據中國銀監(jiān)會《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)規(guī)定，非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。

22.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

23.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（）

答案：正確

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。

24.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數365天。（）

答案：錯誤

本題解析：

人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。

25.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

26.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

27.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。

28.經風險調整的資本回報率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：正確

本題解析：

風險調整后資本回報率（RAROC）在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

29.區(qū)域發(fā)展的分析應包括經濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。（）

答案：正確

本題解析：

由于區(qū)域發(fā)展是一個綜合性的問題，它不僅涉及經濟發(fā)展，而且還涉及社會發(fā)展和生態(tài)保護，因此，區(qū)域發(fā)展的分析也應包括經濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。

30.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時的資本充足率不低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八。

31.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)相關職務犯罪主要包括職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。（注意是題目說的是“職務犯罪”，不是“職務侵占罪”）

32.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

33.在銀行托收業(yè)務中，跟單托收是指附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據的托收方式。（）

答案：正確

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據等；而跟單托收則附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據。

34.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

答案：正確

本題解析：

中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔

35.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

答案：正確

本題解析：

風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？梢詫L險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。

卷II一.單選題(共35題)1.對于大多數商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

答案：A

本題解析：

對于大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。

2.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本題解析：

3.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

答案：D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用；②各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。選項D屬于改革調整階段的特點。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。

A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.接受現場檢查

C.接受非現場監(jiān)管

D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用

答案：D

本題解析：

暫無解析5.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。

A.農村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經逐漸發(fā)展成熟，已經基本完成了股份制改革，轉變經營模式，在當地占有相當大的市場份額。

6.下列關于關系人的表述，錯誤的是()。

A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

答案：D

本題解析：

關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。

7.銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務是指()。

A.支付結算業(yè)務

B.托收承付業(yè)務

C.委托代理業(yè)務

D.清算業(yè)務

答案：A

本題解析：

支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

8.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

9.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結算業(yè)務的客戶

C.商業(yè)銀行董事

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

答案：B

本題解析：

根據<商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！薄扒翱钏Q關系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織?！?/p>

10.（）研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

11.保函和貸款都屬于（）。

A.表外業(yè)務

B.衍生品業(yè)務

C.授信業(yè)務

D.受信業(yè)務

答案：C

本題解析：

授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。

12.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是（）。

A.適應性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銀行內部控制的原則包括：審慎性、全面性、有效性和獨立性原則。

13.多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯接關系。

A.業(yè)務

B.職權

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系。

14.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.零售業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：C

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責；公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

15.現代管理學認為，（）是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。

A.組織架構

B.組織結構

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

答案：A

本題解析：

現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。這個系統將組織中不同個人或群體的工作有機地結合起來，所有業(yè)務運行和管理實施都通過這個系統來完成。

16.按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得（）。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》規(guī)定，銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。所以，若風險加權總資產為10000億元，則核心資本不得低于10000*4%=400（億元）。

17.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止此兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露

答案：B

本題解析：

將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。

18.目前銀行理財產品的主體是（）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.個人理財產品

C.開放式凈值型產品

D.保本浮動收益理財產品

答案：A

本題解析：

非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

19.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財務負責人

C.總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員

D.部門經理

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。

20.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

答案：C

本題解析：

代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

21.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.A:6.8

B.B:8

C.C:8.5

D.D:10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數的比率。計算公式為：每股收益=

收益是稅后凈利，股份數是指流通在外的普通股股數。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。

22.根據《公司法》，下列關于公司資本制度的說法，不正確的是()。

A.《公司法》允許公司資本分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

答案為B。我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額。A、C、D選項都是《公司法》中關于公司資本制度的正確說法。

23.信用卡透支利率是日利率的（）。

A.萬分之一

B.萬分之三

C.萬分之五

D.萬分之十八

答案：C

本題解析：

答案為C。信用卡透支利率都是日利率的萬分之五，透支按月計收單利。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的原則。

A.守法合規(guī)

B.誠實信用

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：B

本題解析：

誠實信用準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

25.準貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復利

D.享受免息還款期

答案：A

本題解析：

答案為A。準貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。

26.銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為______的教育權和______的教育權。（）

A.銀行消費知識；銀行服務知識

B.銀行消費知識；消費者權益保護知識

C.銀行產品知識；消費者權益保護知識

D.銀行產品知識；銀行服務知識

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權和消費者權益保護知識的教育權。前者指消費者有權接受關于銀行產品的種類、特征等有關知識的教育，后者指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。

27.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

本題解析：

市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。

28.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本題解析：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：(1)持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，白出票日起2年。(2)持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

29.小李在2010年3月3日存人一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98％，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36％，小李從銀行取回的利息為（）元。

A.308.24

B.306.7

C.306.1

D.297

答案：B