江蘇2022年中信銀行蘇州分行社會招聘（222）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年中信銀行蘇州分行社會招聘（222）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案：D

本題解析：

衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。

2.存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件主要包括（）。

A.權(quán)利要件和義務(wù)要件

B.債權(quán)要件和債務(wù)要件

C.形式要件和實(shí)質(zhì)要件

D.責(zé)任要件和非責(zé)任要件

答案：C

本題解析：

存單關(guān)系效力認(rèn)定主要包括形式要件和實(shí)質(zhì)要件兩種。其中，形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性；實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項(xiàng)的真實(shí)性。

3.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案：A

本題解析：

股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

4.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

5.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

6.商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由（）。

A.中國人民銀行總行制定的

B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的

D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

答案：B

本題解析：

B商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的，支行本身不具備自行決定利率的權(quán)力。故選B。

7.20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了()

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

答案：C

本題解析：

暫無解析8.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上必須以非法占有為目的

答案：D

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.不可以直接刷卡消費(fèi)

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

答案：D

本題解析：

借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買賣基金、炒股、繳費(fèi)等眾多功能，還提供了大量增值服務(wù)。借記卡也可以透過ATM轉(zhuǎn)賬和提款，不能透支。

10.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點(diǎn):①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要;②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級;③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

11.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

A備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。

12.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.具有循環(huán)信用額度

C.存多少，用多少

D.先用后還，改善現(xiàn)金流

答案：C

本題解析：

信用卡是指商業(yè)銀行或非銀行機(jī)構(gòu)向其客戶提供的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的信用工具。持卡人可依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予的消費(fèi)貸款額度，憑卡進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還消費(fèi)貸款本息。

13.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本題解析：

14.下列關(guān)于存款的說法，正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

本題解析：

A項(xiàng)，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時(shí)支取；C項(xiàng)，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

15.我國汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

本題解析：

中國汽車金融公司由銀監(jiān)會監(jiān)管。

16.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

答案：B

本題解析：

B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。故選B。

17.《中華人民共和國票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。

A.匯票、股票、支票

B.匯票、本票、支票

C.本票、支票、央行票據(jù)

D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

18.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

C.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

答案：C

本題解析：

中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料。國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。故本題選擇C選項(xiàng)。

19.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總行、分行、支行間

答案：D

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行，分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

20.關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A.不可以辦理現(xiàn)金繳存，但可以辦理現(xiàn)金支取

B.可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取

C.可以辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可以辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

答案：B

本題解析：

一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可以通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

21.下列選項(xiàng)中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。

A.收受貴金屬

B.收受現(xiàn)金

C.收受金額較小的紀(jì)念品

D.收受消費(fèi)卡

答案：C

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)

答案：D

本題解析：

商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。所以，選項(xiàng)D是正確答案。

23.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是()。

A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.制定合規(guī)管理計(jì)劃

C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

24.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.活期存款100元起存

C.定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

D.應(yīng)當(dāng)在開戶時(shí)要求存款人出示身份證件.使用實(shí)名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期內(nèi)單利計(jì)息。

25.銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A.良好的聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

答案：A

本題解析：

銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)。

26.以下選項(xiàng)中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

答案：B

本題解析：

國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。

27.我國“五大行”中，成立最早的銀行是（），最早在香港聯(lián)合交易所上市的銀行是（）。

A.中國工商銀行；中國銀行

B.中國工商銀行；中國建設(shè)銀行

C.交通銀行；交通銀行

D.中國銀行；中國建設(shè)銀行

答案：C

本題解析：

我國“五大行”中，1908年交通銀行最早成立，2005年6月23日交通銀行最早在香港上市。

28.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

A司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。

29.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財(cái)產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

30.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

31.以下關(guān)于撥貸比的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

答案：D

本題解析：

撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與貸款總額的比值，而不良率則為不良貸款與貸款總額的比值，撥備覆蓋率為撥備與不良貸款的比值。三者之間存在著“撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率”的確定關(guān)系，在目前。中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)性。

32.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。

33.銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）的創(chuàng)新。

A.銀行存款業(yè)務(wù)

B.銀行貸款業(yè)務(wù)

C.銀行中間業(yè)務(wù)

D.國際業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

34.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

35.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。選項(xiàng)A、C、D均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

二.多選題(共30題)1.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔(dān)保

答案：A、B、D、E

本題解析：

同業(yè)拆借市場特征包括：(1)資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要：(2)同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；(3)同業(yè)拆借形成的資金價(jià)值信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。

2.下列選項(xiàng)中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

3.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市場和股票市場。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。

4.區(qū)域分析主要是對（）進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展自然條件

B.社會經(jīng)濟(jì)背景

C.社會經(jīng)濟(jì)特征

D.社會政治背景

E.社會經(jīng)濟(jì)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

答案：A、B、C、E

本題解析：

區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。

5.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容還包括：資金管理；定價(jià)管理；銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理；投融資業(yè)務(wù)管理。

6.目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

7.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、E

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

8.下列屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.簽訂合同失職罪

B.挪用公款罪

C.受賄罪

D.貪污罪

E.偽造貨幣罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

10.應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.董事會做出決議

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析11.票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.稅收

C.繼承

D.贈與

E.公司合并

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。其中，繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。

12.下列關(guān)于會計(jì)平衡法的說法正確的有（）。

A.根據(jù)會計(jì)平衡的要求，通用借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”

C.負(fù)債計(jì)入借方

D.所有者權(quán)益計(jì)入貸方

E.資產(chǎn)計(jì)人貸方

答案：A、B

本題解析：

負(fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方，資產(chǎn)的增加計(jì)入借方。故C、D、E說法錯(cuò)誤。

13.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺集中式運(yùn)作和管理

答案：A、B、C、E

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑虎葜泻笈_集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

14.下列屬于內(nèi)部控制原則的是()。

A.全面性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.制衡性原則

D.適應(yīng)性原則

E.成本效益原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制，是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則和重要性原則。

15.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.股東大會

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。

16.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法，選項(xiàng)D屬于方式不合法。

17.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列選項(xiàng)中，（）屬于經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

18.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

19.依據(jù)法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

20.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權(quán)

E.獲取交易授權(quán)

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

21.下列屬于一般性貨幣政策工具的有（）。

A.匯率政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

E.利率政策

答案：B、C、D

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

22.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

23.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認(rèn)失效

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有3種，分別為掛失止付、公示催告以及提出訴訟。

24.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；選項(xiàng)E，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

25.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對會員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

D.對會員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對會員進(jìn)行內(nèi)部控制

答案：B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財(cái)務(wù)狀況，業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶，操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A、B、C、E

本題解析：

對同事在工作中違反法律.內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示.制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織.監(jiān)管部門.司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

27.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，風(fēng)險(xiǎn)司以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

28.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是()。

A.平衡流動性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動性

E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

29.以下國家中，金融監(jiān)管體制是統(tǒng)一監(jiān)管型的有（）。

A.日本

B.韓國

C.荷蘭

D.澳大利亞

E.中國

答案：A、B

本題解析：

目前有日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管型模式，澳大利亞和荷蘭實(shí)行“雙峰"監(jiān)管型模式，中國實(shí)行多頭監(jiān)管型模式。

30.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制：核心資本充足率不低于4％；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。

三.判斷題(共35題)1.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。

2.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個(gè)基本特征就是信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場。完全競爭市場中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格，所以也不會出現(xiàn)按不同價(jià)格進(jìn)行交易的情況。

3.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。（）

答案：正確

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。

4.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此已具備了轉(zhuǎn)化為證券金融工具的可能性。AB

5.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

答案：正確

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

6.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí)，意味著公司被依法撤銷。（）

答案：正確

本題解析：

在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，常有吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照的情形。公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，意味著公司被依法撤銷。

7.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

8.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。

9.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

答案：正確

本題解析：

信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

10.對破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人，對該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

11.單位實(shí)施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛

假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

12.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）等。因此，土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項(xiàng)。

13.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上具備獨(dú)立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

14.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是發(fā)達(dá)國家之間的國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是發(fā)達(dá)國家之間的國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。

15.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對單一的因素進(jìn)行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

16.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途)，在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。

17.在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

答案：正確

本題解析：

在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

18.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

答案：正確

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。

19.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動。

20.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第四百二十七條明確規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立質(zhì)押合同。

21.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：正確

本題解析：

貸款公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

22.巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。

23.在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

24.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

民法的調(diào)整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關(guān)系；②平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

25.公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會。

26.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

27.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。

28.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

答案：正確

本題解析：

貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。

29.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

30.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)，再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。

31.我國存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

32.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》在第二百一十二條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立”。這意味著質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

33.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

答案：正確

本題解析：

同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過三年。

34.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

答案：正確

本題解析：

民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織。

35.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。

卷II一.單選題(共35題)1.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

本題解析：

根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責(zé)"規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩龅剑孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

2.影響銀行價(jià)值的主要變量是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.凈利息收益率

答案：A

本題解析：

影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

3.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

本題解析：

現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

4.使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

答案：B

本題解析：

答案為B。使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的70%。

5.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.拔貸比

C.凈穩(wěn)定資金率

D.不良貸款率

答案：C

本題解析：

反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩(wěn)定資金率屬于反映銀行經(jīng)營的流動性指標(biāo)，故選擇C項(xiàng)。

6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.中國工商銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

7.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.合規(guī)總監(jiān)

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。

8.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

答案：B

本題解析：

B當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。故選B。

9.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢査，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢査前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

答案：B

本題解析：

?！皡f(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

10.下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭的行為是()。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管制

C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的競爭必須是正當(dāng)?shù)?，不得從事不正?dāng)競爭行為。目前，我國商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為的具體表現(xiàn)為：一是利率方面的不正當(dāng)競爭（貼息、放松現(xiàn)金管制）；二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭（封鎖有關(guān)金融信息，對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式）?，F(xiàn)實(shí)中常見到的不正當(dāng)競爭行為主要有有獎儲蓄，儲蓄贈送物品、現(xiàn)金等。

11.廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收

答案：A

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

12.對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。

A.出口押匯

B.保理

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對客戶來說，如果為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。

13.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣.變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用.處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

本題解析：

質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

14.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

答案：A

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

15.個(gè)人客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.教育儲蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個(gè)人通知存款

答案：D

本題解析：

個(gè)人通知存款是指開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。

16.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是（）。

A.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

B.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

C.在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：C

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

17.()是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.配比原則

C.收付實(shí)現(xiàn)制

D.收付現(xiàn)金制

答案：C

本題解析：

。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。

18.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：C

本題解析：

委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。

19.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。8項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。c項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

20.（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：D

本題解析：

保證金存款是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

21.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案：B

本題解析：

B本題考查對中國銀監(jiān)會主要職責(zé)的了解。①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議；②審批銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和它的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍；③對銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管；④依法對違法違規(guī)的行為進(jìn)行查處；⑤審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格；⑥負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行的數(shù)據(jù)、報(bào)表，并且按照國家的有關(guān)規(guī)定對外公布；⑦會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議；⑧負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；⑨承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)都屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)。與此同時(shí)，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行是中國人民銀行的職責(zé)。故選B。

22.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗(yàn)資

答案：D

本題解析：

臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。

23.（）反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

融資流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

24.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說法中，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

25.在分析商業(yè)銀行的流動性時(shí)，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。

A.準(zhǔn)備金

B.基本流動性

C.充足流動性

D.變現(xiàn)額度

答案：B

本題解析：

在商業(yè)銀行流動性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

26.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸收公眾存款罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。制作虛假的銀行存單屬于偽造、變造金融票證罪。

27.單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同，約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：D

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

28.（）是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

29.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是()。

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣價(jià)差的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；C項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)屬于銀行的貿(mào)易融資貸款，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；D項(xiàng)，吸收存

款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，形成銀行表內(nèi)負(fù)債。

30.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

31.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?/p>

32.下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)具有兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置