?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關(guān)提分題庫(考點(diǎn)梳理)

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關(guān)提分題庫(考點(diǎn)梳理)單選題（共100題）1、商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.資本充足【答案】D2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任不包括（）。A.道德責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.社會責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任【答案】A3、下列關(guān)于汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)，說法不正確的是（）。A.流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，應(yīng)不小于100%B.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于100%C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應(yīng)不小于40%D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%【答案】C4、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式【答案】D5、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。A.可變薪酬B.津貼和補(bǔ)貼C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B6、下列各項中不屬于股東權(quán)利的是（）。A.復(fù)制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會【答案】D7、國際海洋運(yùn)輸與其他各種運(yùn)輸方式相比，其優(yōu)點(diǎn)包括()。A.運(yùn)輸量大B.通過能力大C.運(yùn)費(fèi)低D.風(fēng)險小E.對貨物的適應(yīng)性強(qiáng)【答案】A8、下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論【答案】D9、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C10、()被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B11、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】C12、資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般不包括()。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)【答案】A13、行政處罰委員會以審理報告為基礎(chǔ)對案件進(jìn)行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨(dú)立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A14、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C15、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險屬于（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.購買力風(fēng)險【答案】C16、我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票【答案】D17、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險限額【答案】B18、下列（）措施主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)D.停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)【答案】A19、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險評估。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A20、下列選項中，不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。A.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D21、()是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。A.風(fēng)險承受能力B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險限額D.止損限額【答案】B22、金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D23、銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D24、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級【答案】D25、下了關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議B.監(jiān)事會負(fù)責(zé)對薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督C.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)D.績效考核委員會負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實施【答案】A26、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)B.總行和分支機(jī)構(gòu)C.法人和集團(tuán)D.集團(tuán)和子公司【答案】C27、合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段是（）。A.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測B.合規(guī)風(fēng)險識別C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】B28、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。A.評價收益B.評價對象C.評價指標(biāo)D.評價報告【答案】A29、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標(biāo)志。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利能力D.資本充足性【答案】B30、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.6C.4D.5【答案】D31、美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C32、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.控制風(fēng)險B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動性【答案】A33、目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用()個基礎(chǔ)指標(biāo)，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風(fēng)險、盈利性、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等六個方面，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A.54B.55C.58D.60【答案】A34、股票股利是企業(yè)以增發(fā)的股票作為股利的支付方式。企業(yè)發(fā)放股票股利后產(chǎn)生的影響有()。A.股東權(quán)益總額增加B.股東權(quán)益總額減少C.股東權(quán)益總額不變D.流通在外的股票數(shù)量增加E.流通在外的股票數(shù)量減少【答案】C35、高風(fēng)險債券不包括()。A.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C36、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C37、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴(kuò)大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A38、商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.政策性風(fēng)險B.不正當(dāng)競爭風(fēng)險C.項目評估風(fēng)險D.操作性風(fēng)險【答案】B39、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全【答案】A40、我國合理擴(kuò)大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標(biāo)由2015年的2.3%調(diào)升至（），將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A41、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模B.提高市場份額C.實現(xiàn)利潤最大化D.經(jīng)營和管理風(fēng)險【答案】D42、合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行（）報告。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險控制部門【答案】A43、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標(biāo)是()。A.核心負(fù)債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B44、信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險識別和（）。A.評估B.計量C.控制D.監(jiān)測【答案】D45、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.分散風(fēng)險B.控制風(fēng)險C.規(guī)避風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】B46、（）是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。A.書面審理B.電話審理C.口頭審理D.網(wǎng)絡(luò)審理【答案】A47、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護(hù)大股東利益原則D.加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則【答案】C48、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以在（）內(nèi)依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C49、流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.爆發(fā)性C.內(nèi)生性D.傳染性【答案】A50、商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。A.薪酬結(jié)構(gòu)體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B51、國際貨物運(yùn)輸?shù)幕痉绞桨?)。A.國際海運(yùn)B.國際多式聯(lián)運(yùn)C.鐵路運(yùn)輸D.航空運(yùn)輸E.公路運(yùn)輸【答案】A52、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2％【答案】D53、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.常備借貸便利B.同業(yè)拆入C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.中央銀行借款業(yè)務(wù)【答案】B54、關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A.認(rèn)識新常態(tài)B.引領(lǐng)新常態(tài)C.適應(yīng)新常態(tài)D.提升新常態(tài)【答案】D55、下列關(guān)于金融消費(fèi)，說法錯誤的是（）。A.金融消費(fèi)具有無形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為只引起當(dāng)期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】C56、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B57、非現(xiàn)場監(jiān)管的特點(diǎn)不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】A58、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制訂資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A59、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】A60、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產(chǎn)利潤率【答案】C61、金融消費(fèi)者保護(hù)十項基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原則界定的管理范圍不包括（）。A.金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類B.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制C.消費(fèi)者的權(quán)利和義務(wù)D.新產(chǎn)品的設(shè)計、技術(shù)和傳導(dǎo)機(jī)制【答案】B62、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C63、商業(yè)銀行利率定價的基本目標(biāo)是（）。A.發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險、低收益業(yè)務(wù)占比B.健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報最大化為銀行經(jīng)營管理C.在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險匹配的原則下爭取最大的盈利D.在給定的資本約束下，實現(xiàn)資本回報率最大化【答案】C64、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】A65、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險形式是（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.重新定價風(fēng)險【答案】C66、下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險B.由于計算的復(fù)雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C67、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A68、（）是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。A.承兌匯票B.保函C.承諾業(yè)務(wù)D.信貸證明【答案】B69、下列不屬于并購貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.整合風(fēng)險D.法律與合規(guī)風(fēng)險【答案】B70、一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。A.“風(fēng)險為本”B.“盈利為本”C.“穩(wěn)定為本”D.“信用為本”【答案】A71、證券投資的基本目標(biāo)是在一定風(fēng)險水平下（）。A.實現(xiàn)客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益【答案】C72、行政機(jī)關(guān)處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。A.實體公正B.權(quán)資統(tǒng)一C.程序合法D.合理行政【答案】C73、某企業(yè)生產(chǎn)5種產(chǎn)品，每種產(chǎn)品下各有3個品牌，該企業(yè)的產(chǎn)品組合長度為()。A.5B.3C.15D.8【答案】C74、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。A.權(quán)益乘數(shù)B.凈息差C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B75、2015年末，A財務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負(fù)債總額為185420萬元，其中，流動負(fù)債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）。A.不良貸款率B.流動性比例C.存貸比例D.權(quán)益乘數(shù)【答案】A76、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險屬于()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.購買力風(fēng)險【答案】C77、“信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)”指的是信用風(fēng)險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨(dú)立性【答案】B78、（）涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費(fèi)用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C79、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】A80、金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的（）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】C81、對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）。A.展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔(dān)?！敬鸢浮緿82、黨的十八屆五中全會提出了“五大發(fā)展新理念”，其中（）是國家繁榮發(fā)展的必由之路。A.開放B.共享C.創(chuàng)新D.綠色【答案】A83、申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％【答案】C84、在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A85、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A86、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C87、金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A.單一性B.復(fù)雜性C.不確定性D.盈利性【答案】B88、（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)、代理財政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費(fèi)【答案】B89、金融機(jī)構(gòu)屬于個人性質(zhì)的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結(jié)息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款【答案】B90、《銀行業(yè)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）。A.獨(dú)立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A91、1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，下列（）不屬于三大目標(biāo)之一。A.財務(wù)報告的可靠性B.財務(wù)報告的合規(guī)性C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.發(fā)展的效果和效率【答案】B92、SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運(yùn)作，有利于控制項目風(fēng)險。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險降低C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險隔離【答案】D93、為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.集中度B.全部關(guān)聯(lián)度C.信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)D.流動性覆蓋率【答案】A94、生產(chǎn)調(diào)度的工作的主要內(nèi)容有()。A.及時發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)進(jìn)度計劃執(zhí)行過程中的問題，并積極采取措施加以解決B.檢查、督促和協(xié)助有關(guān)部門及時做好各項生產(chǎn)作業(yè)準(zhǔn)備工作C.計算負(fù)荷率，進(jìn)行生產(chǎn)任務(wù)和生產(chǎn)能力之間的細(xì)致平衡D.根據(jù)生產(chǎn)需要合理調(diào)配勞動力，督促檢查原材料、工具、動力等供應(yīng)情況和廠內(nèi)運(yùn)輸工作E.檢查各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出產(chǎn)進(jìn)度【答案】A95、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A96、信息科技風(fēng)險的監(jiān)管原則是我國銀保監(jiān)會以（）的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性B.風(fēng)險為本C.合法合規(guī)D.信息安全【答案】B97、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標(biāo)C.評價對象D.評價報告【答案】A98、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比D.資產(chǎn)利潤率【答案】C99、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D100、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員績效考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B多選題（共50題）1、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.綜合評價法B.成本加成法C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法D.客戶盈利分析法E.行業(yè)價格法【答案】BCD2、下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。A.資本充足B.資產(chǎn)質(zhì)量C.盈利狀況D.流動性風(fēng)險E.信息科技風(fēng)險【答案】ABCD3、下列那一項不是老年人患陰道炎的主要病因（）A.卵巢功能衰退，雌性激素水平降低B.陰道內(nèi)乳酸桿菌減少而其他細(xì)菌大量繁殖C.陰道壁萎縮，粉膜變薄D.上皮細(xì)胞內(nèi)糖原含量減少E.陰道內(nèi)PH值上升，局部抵抗力降低【答案】B4、理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。A.信用風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.國別風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ABD5、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。A.對公存款B.同業(yè)拆入C.向人民銀行借款D.存款負(fù)債E.借入負(fù)債【答案】ABC6、風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。A.市場準(zhǔn)入B.現(xiàn)場檢查C.非現(xiàn)場檢查D.市場退出E.信息披露【答案】ABCD7、銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征主要包括（）。A.不確定性突出B.影響范圍廣C.風(fēng)險外延性強(qiáng)D.風(fēng)險因素復(fù)雜E.損失難以計量【答案】ABCD8、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測（）。A.國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況B.金融體系運(yùn)行情況C.區(qū)域性風(fēng)險情況D.企業(yè)風(fēng)險情況E.法律政策調(diào)整情況【答案】ABC9、針對保證金存款的風(fēng)險點(diǎn)，監(jiān)管要求的重點(diǎn)主要包括（）。A.商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)B.收取的保證金是否有依據(jù)C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為E.是否采取了集中管理等措施【答案】ABCD10、當(dāng)前國際直接投資中最常用的形式是()。A.國際合作企業(yè)B.國際合資企業(yè)C.國際獨(dú)資企業(yè)D.外商獨(dú)資企業(yè)【答案】B11、商業(yè)銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD12、下列有關(guān)行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（）。A.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作B.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作C.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前。書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點(diǎn)、方式D.當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起30日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)E.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出10日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人【答案】BD13、監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進(jìn)市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護(hù)客戶利益【答案】ABC14、貨幣政策環(huán)境包括()。A.靈活開展公開市場操作B.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用C.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作D.運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展【答案】ABCD15、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監(jiān)管要求的有（）。A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%B.最低資本要求5%C.儲備資本要求2.5%D.最低資本要求6%E.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%【答案】BC16、下列關(guān)于保稅倉庫中儲存的貨物提取用途，需要按加工貿(mào)易辦理海關(guān)手續(xù)的是()。A.運(yùn)往境外B.加工成品出口C.在境內(nèi)銷售D.在境內(nèi)使用【答案】B17、下列選項中，屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是()。A.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管B.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.金融政策委員會E.審慎監(jiān)管局【答案】ABC18、商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆入C.債券融資D.向中央銀行借款E.保證金存款【答案】ABCD19、下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。A.當(dāng)事人陳述B.鑒定意見C.勘驗筆錄D.現(xiàn)場筆錄E.證人證言【答案】ABCD20、綠色營銷以()為前提。A.綠色觀念B.綠色消費(fèi)C.綠色法制D.綠色科技【答案】B21、負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.洗錢風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】ABD22、績效考評是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A.職業(yè)道德B.經(jīng)營成果C.投資收益D.風(fēng)險狀況E.內(nèi)控管理【答案】BD23、在擬訂和優(yōu)化生產(chǎn)計劃方案時，必須圍繞生產(chǎn)任務(wù)進(jìn)行全面反復(fù)的綜合平衡，其工作內(nèi)容包括()。A.生產(chǎn)任務(wù)與生產(chǎn)能力之間的平衡B.測算企業(yè)設(shè)備、生產(chǎn)面積對生產(chǎn)任務(wù)的保證程度C.生產(chǎn)任務(wù)與物資供應(yīng)之間的平衡D.生產(chǎn)任務(wù)與生產(chǎn)技術(shù)準(zhǔn)備工作的平衡E.生產(chǎn)任務(wù)與生產(chǎn)時間的平衡【答案】ABCD24、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施行政處罰的程序有（）。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議【答案】ABCD25、（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門B.功能監(jiān)管部門C.區(qū)域監(jiān)管部門D.系統(tǒng)監(jiān)管部門E.風(fēng)險監(jiān)管部門【答案】AB26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。A.匹配性原則B.全覆蓋原則C.獨(dú)立性原則D.有效性原則E.審慎性原則【答案】ABCD27、下列屬于盈利性監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.一類案件風(fēng)險率B.二類案件風(fēng)險率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比【答案】CD28、下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.重組貸款【答案】ABCD29、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于6個月D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD30、商業(yè)銀行對銀行賬戶利率風(fēng)險的管理應(yīng)包括利率風(fēng)險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD31、目前市場上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有（）。A.中國清算行業(yè)協(xié)會B.同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)C.專業(yè)中介機(jī)構(gòu)D.特定金融機(jī)構(gòu)E.法院指定的破產(chǎn)清算組【答案】BCD32、單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。A.30天通知B.1天通知C.7天通知D.15日通知E.60天通知【答案】BC33、對于狂犬病患者應(yīng)實施的隔離是（）A.嚴(yán)密隔離B.消化道隔離C.血液、體液隔離D.呼吸道隔離E.接觸隔離【答案】34、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)（）。A.與考評對象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤B.與考評對象董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)等監(jiān)管激勵措施掛鉤C.與考評對象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤【答案】A35、2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)C.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍【答案】ABCD36、商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管有（）。A.建章立制方面B.非現(xiàn)場監(jiān)管方面C.資產(chǎn)處置方面D.現(xiàn)場檢查方面E.市場準(zhǔn)入方面【答案】ABD37、信托公司治理即通過（）所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)苛治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.管理層E.經(jīng)理層【答案】ABC38、商業(yè)銀行利率風(fēng)險的計量分析方法包括（）。A.收益分析法B.敏感性分析法C.情景分析法D.基本指標(biāo)分析法E.經(jīng)濟(jì)價值分析法【答案】A39、關(guān)系營銷包含不同的層次。賓館為?？吞峁┟赓M(fèi)服務(wù)或降價服務(wù)，依靠價格刺激維持顧客關(guān)系，通過價格優(yōu)惠等措施來形成顧客價值和滿意度，從而維系與顧客的關(guān)系。這種營銷屬于()。A.