2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫與答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫與答案單選題（共100題）1、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】B2、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現(xiàn)B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A3、信托制度起源于()。A.英國B.美國C.德國D.日本【答案】A4、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A5、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B6、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B7、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D8、根據《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，投資人并購重組2家高風險商業(yè)銀行B.同一投資人及其關聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D.根據國務院授權持有商業(yè)銀行股權的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】C9、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。A.乙外出在外，私下里將密碼授權給甲管理B.甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關事情C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務D.甲覺得某客戶的密碼設置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼【答案】B10、銀行信貸金額的表外業(yè)務是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義【答案】B11、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。A.風險控制B.風險化解C.風險補償D.風險消滅【答案】B12、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D13、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（）。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A14、根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D15、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業(yè)金融機構提交環(huán)境和社會風險防控情況B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制D.制定并落實重大風險應對預案【答案】A16、我國活期存款的結息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C17、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監(jiān)事會負責的是（）。A.負責監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行D.負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責【答案】A18、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。A.根據窗口指導調整存款價格B.根據資金頭寸調整存款價格C.根據經營需要調整存款價格D.根據利率走勢調整存款價格【答案】A19、（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】A20、歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關注直接監(jiān)管資產超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300【答案】D21、（）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B22、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C23、下列關于互聯(lián)網金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。A.人民銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B.銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理C.銀保監(jiān)會負責對互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理D.證監(jiān)會負責網絡借貸的監(jiān)督管理【答案】D24、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)【答案】C25、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C26、不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C27、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C28、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機關團體C.社?；餌.商業(yè)銀行【答案】D29、我國資產管理公司最初的注冊資本由()核撥。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.財政部D.中國資產管理總公司【答案】C30、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務【答案】C31、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調節(jié)經濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A32、托收結算方式分為跟單托收、()和()。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D33、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結果可能是（）。A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B34、債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C35、財政用于資本項目的建設性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉移性支出D.政府投資【答案】D36、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險【答案】A37、（2018年真題）下列不良資產不得進行批量轉讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產【答案】A38、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D39、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A40、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A41、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是（）。A.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機構借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務【答案】D42、下列選項中，關于商業(yè)銀行內部控制的表述正確的是()。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準不統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成輪崗制【答案】C43、下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。A.金融機構抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分C.金融機構抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業(yè)務許可證D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分【答案】D44、下列關于單位存款業(yè)務的說法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調整，分段計息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調整，不分段計息D.人民幣單位活期存款結息日為每季度末月30日【答案】B45、我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護【答案】C46、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益【答案】D47、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A48、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D49、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C50、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D51、根據中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計算公式為()。A.(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％B.(一級資本-一級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％C.(一級資本-二級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％D.(一級資本-二級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％【答案】A52、根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫收益承諾C.強調產品風險D.抄寫風險提示【答案】D53、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C54、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色B.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位C.著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C55、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構的經濟責任？（）A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C56、《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理方法》規(guī)定的批量轉讓是指金融企業(yè)對()戶／項以上不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D57、特定情況下，我國商業(yè)銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積【答案】C58、下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B59、銀行合規(guī)風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規(guī)風險報告B.合規(guī)風險監(jiān)測C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險識別【答案】A60、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B61、根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.從業(yè)人員應當有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關系C.從業(yè)人員未經批準不得在其他經濟組織兼職D.從業(yè)人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調查，融資等業(yè)務涉及利益相關人時，不需要實行工作回避【答案】B62、金融資產管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B63、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B64、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D65、（2018年真題）貨幣經紀公司不可以經營（）經紀業(yè)務。A.境內外外匯市場交易B.境內外股票市場交易C.境內外債券市場交易D.境內外衍生產品交易【答案】B66、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A67、根據金融交易合約性質的不同，金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.期貨市場和現(xiàn)貨市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B68、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括()。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使經濟增速放慢D.會導致市場利率相應下降【答案】D69、下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費信貸服務B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務C.有抵押、有擔保D.以“大、快、靈”為特色的經營模式【答案】A70、下列屬于消費金融公司資產業(yè)務的是()。A.同業(yè)拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機構借款D.發(fā)行金融債券【答案】B71、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C72、金融市場發(fā)揮對經濟調節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B73、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標準C.公平競爭D.尊重他人的知識產權【答案】C74、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。A.營業(yè)網點和貸款合同B.營業(yè)網點和員工制服C.營業(yè)網點和官方網站D.官方網站和貸款合同【答案】C75、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務進行嫁接的投貸聯(lián)動產品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產品差異法【答案】B76、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D77、（2020年真題）以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。A.可以背書轉讓B.較強的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結算中廣為應用D.見票即付，無需提示【答案】C78、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B79、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預計2017年銷售收入年增長率為10％，營運資金周轉次數(shù)為5，根據《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B80、()是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。A.金融消費者B.金融機構C.中國銀監(jiān)會D.商業(yè)銀行【答案】A81、歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A82、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】D83、境內中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員【答案】B84、根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B85、根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是（）。A.建立健全反洗錢內部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立內部審計管理體系D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】C86、由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A87、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C88、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C89、（2019年真題）下列關于非票據結算業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C90、貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構；委托交易C.金融機構；自營交易D.金融機構；托管交易【答案】C91、在產品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場領先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創(chuàng)新法D.仿效法【答案】C92、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，定義了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A93、（2019年真題）為了控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D94、下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。A.準貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構的庫存現(xiàn)金D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金【答案】A95、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B96、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務產品范圍的是（）。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A97、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機構借款C.從事同業(yè)拆借D.經批準，發(fā)行金融債券【答案】A98、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉讓存單【答案】B99、（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】D100、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結果可能是（）。A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B多選題（共50題）1、商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。A.提倡慈善責任B.積極開展金融知識普及教育活動C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性E.努力為社區(qū)建設貢獻力量【答案】ABCD2、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求【答案】ABCD3、根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.確認實際授信余額C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權【答案】ABCD4、綜合化經營的主要特點不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構【答案】D5、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件【答案】CD6、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD7、()的頒發(fā)在我國企業(yè)內部控制建設史上具有里程碑意義。A.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》B.《商業(yè)銀行內部控制指引》C.《企業(yè)內部控制配套指引》D.《會計基礎工作規(guī)范》E.《中華人民共和國會計法》【答案】AC8、（2016年真題）基金托管人應當履行的職責有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A9、根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估的風險包括()。A.產品市場風險B.原材料風險C.超支風險D.環(huán)保風險E.完工風險【答案】ABCD10、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC11、同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD12、(2019年真題)國務院證券監(jiān)督管理機構對證券公司變更業(yè)務范圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的申請，自受理之日起（）個工作日內作出批準或者不予批準的書面決定。A.15B.30C.45D.60【答案】C13、在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。A.中資商業(yè)銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行【答案】ABCD14、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主要任務是（）。A.防范化解系統(tǒng)性風險B.服務實體經濟C.改善營商環(huán)境D.深化金融改革E.擴大資產規(guī)?！敬鸢浮緼BD15、下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC16、代理保險業(yè)務的種類主要包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務B.代理財產保險業(yè)務C.代理保險公司資金結算業(yè)務D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務E.代理社保資金結算業(yè)務【答案】ABCD17、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC18、下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足【答案】ABC19、銀行績效考評指標一般包括（)。A.合規(guī)經營類指標B.風險管理類指標C.發(fā)展改革類指標D.盈利潛力類指標E.社會責任類指標【答案】AB20、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()的價值觀念。A.市場份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD21、下列可能引發(fā)操作風險的有()。A.多樣化的產品B.新技術的應用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產品營銷渠道的拓展【答案】BCD22、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C.歐洲證券和市場監(jiān)管局D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD23、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責包括（）。A.自律B.維權C.協(xié)調D.監(jiān)督【答案】ABC24、信托的構成要素有()。A.信托當事人B.信托目的C.信托關系D.信托財產E.信托行為【答案】ABD25、商業(yè)銀行全面風險管理模式體現(xiàn)的先進風險管理理念和方法有()。A.全面的風險管理范圍B.全程的風險管理過程C.全新的風險管理辦法D.全員的風險管理文化E.全球的風險管理體系【答案】ABCD26、根據信托財產運用方式的不同，信托業(yè)務可以分為()。A.資金信托B.財產信托C.融資類信托D.投資類信托E.事務管理類信托【答案】CD27、信用風險緩釋應遵循的原則包括()。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD28、商業(yè)銀行審慎經營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括()。A.風險管理B.損失準備金C.內部控制D.風險集中E.關聯(lián)交易【答案】ABCD29、下列風險中，屬于按照誘發(fā)風險的原因進行分類的有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.聲譽風險【答案】ABCD30、以下屬于核心一級資本的是()。A.一般風險準備B.未公開儲備C.資本公積D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD31、下列關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別，正確的是()。A.存款的幣種不同B.具體管理方式不同C.客戶類型不同D.存款業(yè)務的性質不同E.存款期限不同【答案】AB32、下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農村商業(yè)銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD33、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC34、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB35、商業(yè)銀行的投資業(yè)務創(chuàng)新表現(xiàn)在()。A.金融期貨與期權B.結構性票據C.資產支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD36、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的