自助銀行的選址(上海版)

自助銀行的規(guī)劃與選址在銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部建造在不同的特定環(huán)境下建造一、自助銀行的建造方案在銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)以外建造1.1在銀行人工網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的建造規(guī)劃要與所在網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模相適應(yīng)滿足所在網(wǎng)點(diǎn)客戶群體的業(yè)務(wù)需求提升所在網(wǎng)點(diǎn)的市場(chǎng)營銷能力區(qū)域位于人流較大的地方并且常有導(dǎo)購人員環(huán)境明亮、具體交易位置要有一定遮隱性功能定位在信息查詢、現(xiàn)金處理和代繳費(fèi)業(yè)務(wù)綜合型網(wǎng)點(diǎn)的一般布局中行建設(shè)自助銀行的思路網(wǎng)點(diǎn)的輔助服務(wù)渠道分流柜臺(tái)服務(wù)的壓力延長(zhǎng)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)時(shí)間支持部分代繳費(fèi)業(yè)務(wù)農(nóng)行建設(shè)自助銀行的思路支持7X24小時(shí)的銀行服務(wù)彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不足，緩解排隊(duì)問題，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型加快城市離行式自助銀行建設(shè)，將一般純交易型網(wǎng)點(diǎn)(100平米以下)改建為離行式自助銀行工行建設(shè)自助銀行的思路網(wǎng)點(diǎn)的主要服務(wù)渠道減低經(jīng)營和服務(wù)成本支持所有代繳費(fèi)業(yè)務(wù)提升網(wǎng)點(diǎn)的營銷能力騰出更多資源做更多高增值的業(yè)務(wù)廣州工行提升網(wǎng)點(diǎn)營銷功能案例工行在廣州的人工網(wǎng)點(diǎn)最多，客戶也最多，其中以低收入客戶為主，在所有銀行之中其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)交易壓力最大，長(zhǎng)期以來廣州工行以服務(wù)態(tài)度差、辦事效率低而著稱。2000年以來廣州工行著手進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)改造，改造的特點(diǎn)是強(qiáng)有力地引入個(gè)人自助服務(wù)，經(jīng)過數(shù)年時(shí)間，現(xiàn)在廣州工行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面貌一新，柜臺(tái)服務(wù)效率高居四大國有銀行之首，而營銷功能強(qiáng)大，中間業(yè)務(wù)收益可觀，員工團(tuán)隊(duì)士氣大增，近年一直被評(píng)為廣州市的最佳銀行。傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)窗口工行零售網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)布局示意圖營業(yè)大廳大門ATM自助服務(wù)區(qū)以自助服務(wù)為主導(dǎo)的網(wǎng)點(diǎn)布局傳統(tǒng)柜臺(tái)窗口非現(xiàn)金交易區(qū)營業(yè)大廳自助服務(wù)區(qū)的配置：多臺(tái)ＡＴＭ（其中１至2臺(tái)帶存款功能）１至２臺(tái)自助終端非現(xiàn)金交易區(qū)：可做個(gè)人理財(cái)服務(wù)傳統(tǒng)柜臺(tái)窗口非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)自助服務(wù)區(qū)域以自助服務(wù)為主導(dǎo)的網(wǎng)點(diǎn)布局營業(yè)大廳大門建設(shè)銀行的自助銀行的裝修標(biāo)準(zhǔn)穿墻式ATM的包裝效果1.2在銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)以外的建造規(guī)劃選點(diǎn)時(shí)要多考慮安全因素要有嚴(yán)密的保安措施外部標(biāo)識(shí)要引人注目環(huán)境明亮、具體交易位置要有一定遮隱性交易功能齊全（最好能涵蓋所有標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)）大堂式ATM的包裝效果1.3在特定環(huán)境下的建造規(guī)劃特定環(huán)境常指：超市、學(xué)校、商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、專業(yè)市場(chǎng)、步行街等位置選在人流較大的地方要有嚴(yán)密的保安措施外部標(biāo)識(shí)要引人注目環(huán)境明亮、具體交易位置要有一定遮隱性交易功能要與具體環(huán)境的需求相適應(yīng)離行式ATM

安裝實(shí)例德國科隆地區(qū)儲(chǔ)蓄銀行香港匯豐銀行自助銀行的配置案例每個(gè)營業(yè)廳設(shè)置一臺(tái)或多臺(tái)的理財(cái)咨訊機(jī)（“寶貝機(jī)”）現(xiàn)金存款機(jī)自動(dòng)柜員機(jī)自助存折打印機(jī)（“打簿快”）賬戶余額查詢機(jī)（“查數(shù)快”）電子桌面銀行（綜合業(yè)務(wù)自助終端）二、自助銀行的規(guī)劃自助銀行設(shè)計(jì)內(nèi)容環(huán)境設(shè)計(jì)功能設(shè)計(jì)設(shè)備組合2.1自助銀行的規(guī)劃內(nèi)容提供7X24小時(shí)銀行服務(wù)擴(kuò)充服務(wù)渠道、提高市場(chǎng)占有率降低銀行的經(jīng)營成本提供更廣泛的金融服務(wù)和社會(huì)服務(wù)2.2自助銀行的規(guī)劃目標(biāo)2.3自助銀行的功能設(shè)計(jì)自助銀行功能設(shè)計(jì)支持銀行卡的各種交易支持7X24小時(shí)服務(wù)替代傳統(tǒng)柜臺(tái)功能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)社會(huì)服務(wù)按業(yè)務(wù)劃分2.4自助銀行的業(yè)務(wù)分類三、自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的價(jià)值取向自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址目標(biāo)自助銀行的客戶群體分析自助銀行的商業(yè)環(huán)境分析開拓價(jià)值戰(zhàn)略價(jià)值營運(yùn)價(jià)值宣傳價(jià)值3.1自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局的價(jià)值取向銀行自助網(wǎng)點(diǎn)選址目標(biāo)專業(yè)市場(chǎng)生活社區(qū)商務(wù)中心商業(yè)中心商業(yè)步行街批發(fā)市場(chǎng)

3.2銀行自助網(wǎng)點(diǎn)的選址目標(biāo)

家庭財(cái)務(wù)與信用客戶群體定位家庭狀況消費(fèi)行為人口統(tǒng)計(jì)資料人口年齡生活習(xí)慣3.3銀行自助網(wǎng)點(diǎn)的客戶群體分析網(wǎng)點(diǎn)定位網(wǎng)點(diǎn)的形式同業(yè)的績(jī)效客戶滲透率本行的績(jī)效網(wǎng)點(diǎn)的密度市場(chǎng)的潛力3.4銀行自助網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)環(huán)境分析四、自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的選址數(shù)據(jù)分析自助銀行選址數(shù)據(jù)的收集自助銀行選址數(shù)據(jù)的分析數(shù)據(jù)種類數(shù)據(jù)內(nèi)容數(shù)據(jù)來源數(shù)據(jù)要求城市數(shù)據(jù)城市功能性區(qū)域劃分統(tǒng)計(jì)局行政區(qū)域數(shù)、區(qū)內(nèi)主要經(jīng)濟(jì)來源、人流區(qū)城市消費(fèi)區(qū)域劃分區(qū)域內(nèi)各類消費(fèi)地點(diǎn)及地圖標(biāo)注城市長(zhǎng)住、流動(dòng)人口數(shù)和主要集中居住地近兩年數(shù)據(jù)，地圖標(biāo)注城市近平均收入、消費(fèi)人均額近兩年數(shù)據(jù)銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM數(shù)據(jù)銀行網(wǎng)點(diǎn)量和分布地址銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部在地圖標(biāo)明各網(wǎng)點(diǎn)年度個(gè)人存款量數(shù)量和排名銀行發(fā)卡量及市場(chǎng)占有率發(fā)卡總量，使用率ATM安裝量和分布地址具體地址單臺(tái)ATM近兩年本行和跨行日均交易量分季度統(tǒng)計(jì)并排名他行網(wǎng)點(diǎn)、ATM分布數(shù)據(jù)城市近期銀行總數(shù)、總發(fā)卡量銀監(jiān)局最新數(shù)據(jù)個(gè)人存款排名前3名銀行網(wǎng)點(diǎn)分布量網(wǎng)點(diǎn)總量和分布地址效益排名前3名銀行ATM總量最新數(shù)據(jù)網(wǎng)點(diǎn)、ATM分布圖網(wǎng)點(diǎn)、ATM分布地址前3名發(fā)卡量和市場(chǎng)占有率最新數(shù)據(jù)銀聯(lián)ATM數(shù)據(jù)城市ATM近年總量銀聯(lián)最新數(shù)據(jù)城市近兩年單臺(tái)ATM季度日均跨行交易量按季度統(tǒng)計(jì)近一年跨行交易排名前50名設(shè)備情況具體地址和交易量各家銀行近一年跨行手續(xù)費(fèi)收支情況通過卡的他代本和本代他差額計(jì)算城市數(shù)據(jù)的分析：

每年分析城市的結(jié)構(gòu)，城市人流和消費(fèi)特點(diǎn)，指導(dǎo)一定時(shí)期內(nèi)選點(diǎn)的地域方向，節(jié)省選點(diǎn)的時(shí)間，提高選點(diǎn)的效率銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM的數(shù)據(jù)分析：

根據(jù)本行的網(wǎng)點(diǎn)布局，結(jié)合城市區(qū)域的特點(diǎn)，迅速確認(rèn)選點(diǎn)的先后次序，有計(jì)劃地填補(bǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM的空白區(qū)，形成最有效益的覆蓋面，方便銀行持卡人的消費(fèi)，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度他行網(wǎng)點(diǎn)、ATM分布的數(shù)據(jù)分析：

每年分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)情況，尋找他行網(wǎng)點(diǎn)的盲區(qū)，首先搶占市場(chǎng)，了解他行網(wǎng)絡(luò)的鋪設(shè)情況，同時(shí)清晰的掌握他行網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)的思路，取長(zhǎng)補(bǔ)短，并可以采用優(yōu)質(zhì)網(wǎng)點(diǎn)跟蹤的方式，以最有效益的方式，來擴(kuò)展自身的網(wǎng)絡(luò)

銀聯(lián)的跨行交易數(shù)據(jù)分析：

分析當(dāng)?shù)厮秀y行ATM跨行交易的具體數(shù)據(jù)，依據(jù)城市平均跨行交易量，掌握后期ATM最低跨行交易量的量化指標(biāo)，充分的分析項(xiàng)目效益。依據(jù)前50名跨行交易點(diǎn)的安裝位置分析，了解小區(qū)域跨行交易量，提高選點(diǎn)的成功率五、自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址決策自助銀行選址的宏觀決策自助銀行選址的微觀決策5.1自助銀行選址的宏觀決策城市規(guī)劃重點(diǎn)以及發(fā)展方向本行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃相關(guān)資源（人口、商業(yè)、交通、教育等）的總體分布情況現(xiàn)有金融網(wǎng)點(diǎn)以及ATM的總體分布情況5.2自助銀行選址的目標(biāo)區(qū)域本行卡發(fā)量較大的區(qū)域潛在客戶較集中的區(qū)域流動(dòng)性小額支付的市場(chǎng)ATM選點(diǎn)分布區(qū)域區(qū)域特點(diǎn)備注城市主要交通樞紐中心人流量大，現(xiàn)金需求大，小額取款多，其中異地人流是跨行卡交易的主要群體如火車站、汽車客運(yùn)中心城市外來人口聚居區(qū)域銀行代發(fā)工資，銀行卡數(shù)多，持卡類型雜，取款額度小且數(shù)次多，是跨行卡交易主要群體。城市部分居住小區(qū)，城鄉(xiāng)結(jié)合部、大型工廠聚集地城市商貿(mào)中心人流量大，持卡數(shù)量多，現(xiàn)金需求大，消費(fèi)能力強(qiáng)。城市大型商業(yè)口岸、購物廣場(chǎng)、酒店聚集區(qū)城市文化教育區(qū)域銀行代收學(xué)費(fèi)，持卡量大，院校學(xué)生群體是跨行卡交易的主要人群。高校、大型書城城市餐飲娛樂聚居區(qū)域現(xiàn)金需求大，消費(fèi)能力強(qiáng)。消費(fèi)時(shí)間段集中。餐飲酒樓、休閑娛樂中心工業(yè)區(qū)人流量大，外來人員多，持卡類型雜，取款額度小且數(shù)次多，取款時(shí)間集中，周邊銀行網(wǎng)點(diǎn)少,有助于跨行卡交易。工廠區(qū)、工業(yè)園、科技園城市專業(yè)市場(chǎng)區(qū)域人流量大，現(xiàn)金需求量大，消費(fèi)能力強(qiáng)，本地及異地消費(fèi)者均有跨行卡交易需求電訊、電子、汽配、服裝等專業(yè)市場(chǎng)可供參考的自助銀行選址區(qū)域目標(biāo)地點(diǎn)的行人流量目標(biāo)地點(diǎn)的交通情況目標(biāo)地點(diǎn)的商業(yè)環(huán)境目標(biāo)地點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)密度目標(biāo)地點(diǎn)的地理位置5.3自助銀行選址的微觀決策目標(biāo)地點(diǎn)的行人流量人流量是選點(diǎn)的一個(gè)重要參考指標(biāo)，一般地點(diǎn)最佳觀察時(shí)間是中午的下班時(shí)間12:00－14:00及晚上18:00－22:00這兩個(gè)時(shí)間段。人流較為集中，活動(dòng)較為頻繁，是確定人流量和消費(fèi)水準(zhǔn)的最佳時(shí)機(jī)。目標(biāo)地點(diǎn)的交通情況地鐵碼頭火車站公交車站目標(biāo)地點(diǎn)的商業(yè)環(huán)境

超級(jí)市場(chǎng)百貨大樓餐飲服務(wù)休閑娛樂步行街寫字樓目標(biāo)地點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)密度他行的人工服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)他行的自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)他行的ATM投放數(shù)量目標(biāo)地點(diǎn)的地理位置人流必經(jīng)之處處于十字路口行人容易發(fā)現(xiàn)門前無遮擋物跟隨方式Diagram2Diagram2填補(bǔ)方式廣電運(yùn)通ATM選點(diǎn)實(shí)施策略選點(diǎn)相關(guān)技巧5.4自助銀行選址的相關(guān)技巧跟隨方式方式說明：通過收集與調(diào)查分析周邊其他銀行ATM機(jī)的交易數(shù)據(jù)和安裝位置，選擇其他銀行ATM獲得效應(yīng)較高的地點(diǎn)，在附近選取裝機(jī)位置安裝我司ATM網(wǎng)點(diǎn)。適合性：適合銀行沒有選點(diǎn)區(qū)域的限制及銀行以效益為選點(diǎn)指導(dǎo)的項(xiàng)目。注意問題：不適合區(qū)域內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)過大的網(wǎng)點(diǎn)。方式說明：分析城市行政區(qū)域性結(jié)構(gòu)、銀行數(shù)量、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量等，尋找其他銀行還未涉足的區(qū)域，或新開發(fā)區(qū)域，在附近選取裝機(jī)位置安裝ATM網(wǎng)點(diǎn)。適合性：適合銀行網(wǎng)點(diǎn)不多，但銀行又有個(gè)人存款和發(fā)卡量考核的項(xiàng)目。注意問題：要符合銀行要求或本區(qū)域是否是政府后期發(fā)展的方向。Diagram2Diagram2填補(bǔ)方式廣電運(yùn)通ATM選點(diǎn)實(shí)施策略考察自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的一個(gè)重要的衡量指標(biāo)：交易筆數(shù)現(xiàn)金需求較大潛在用戶較多便利程度較好現(xiàn)金需求較大潛在用戶較多便利程度較好符合銀行的統(tǒng)一布局計(jì)劃符合效益評(píng)估的指標(biāo)要求符合安全與管理控制要件?區(qū)域內(nèi)現(xiàn)金使用環(huán)境?區(qū)域內(nèi)潛在用戶數(shù)量?用戶到該點(diǎn)使用該設(shè)備的方便程度?區(qū)域內(nèi)現(xiàn)金使用環(huán)境?區(qū)域內(nèi)潛在用戶數(shù)量?用戶到該點(diǎn)使用該設(shè)備的方便程度數(shù)據(jù)收集與分析本地選點(diǎn)原則網(wǎng)點(diǎn)推薦備選在行式網(wǎng)點(diǎn)離行式網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)分析論證審核確認(rèn)5.5自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址工作流程選點(diǎn)操作模式一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)到點(diǎn)——即選點(diǎn)對(duì)象是單體經(jīng)營店，進(jìn)行一對(duì)一的簽訂裝機(jī)協(xié)議。說明：在單體經(jīng)營店協(xié)議簽訂后，可以利用業(yè)主的關(guān)系，通過業(yè)主介紹跟其他單體店進(jìn)行溝通裝機(jī)事項(xiàng)。缺點(diǎn)：逐個(gè)簽定協(xié)議，工作量較大，總體投速度較慢。優(yōu)點(diǎn)：含金量比較高，簽訂協(xié)議流程簡(jiǎn)單、時(shí)效性較好。缺點(diǎn)：協(xié)議簽定環(huán)節(jié)較多時(shí)間較長(zhǎng)。優(yōu)點(diǎn)：簽定總體協(xié)議，布機(jī)速度快。點(diǎn)面選點(diǎn)操作模式二點(diǎn)到面——即選點(diǎn)對(duì)象是連鎖經(jīng)營店，通過簽訂總協(xié)議，在全部連鎖店挑選網(wǎng)點(diǎn)迅速鋪開裝機(jī)說明：可以通過團(tuán)隊(duì)協(xié)作，與連鎖經(jīng)營店、咨詢公司、商業(yè)組織簽定總體合作協(xié)議，挑選其中符合銀行要求的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行布機(jī)，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，形成