2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)試卷A卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A.低收益、無風(fēng)險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風(fēng)險D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】D2、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D3、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.價格風(fēng)險【答案】C4、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C5、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B6、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D7、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B8、機(jī)械設(shè)備在安裝、使用、拆除前，應(yīng)由（）對機(jī)械設(shè)備操作人員進(jìn)行安全技術(shù)交底，形成安全技術(shù)交底記錄，經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后方可實施，并及時存檔。A.項目施工技術(shù)人員B.安全員C.監(jiān)理人員D.項目負(fù)責(zé)人【答案】A9、對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)【答案】D10、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔(dān)保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破【答案】D11、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B12、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。A.資產(chǎn)管理費B.初始費用C.利差收益D.投資單位買賣差價【答案】C13、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.夫妻之間【答案】A14、（2017年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】B15、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D16、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品200萬元【答案】A17、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標(biāo)歸根結(jié)底就是預(yù)防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟(jì)損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進(jìn)水平，同時不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達(dá)到（）。A.最佳安全狀態(tài)B.最安全工作環(huán)境C.最好安全狀態(tài)D.最佳工作環(huán)境【答案】A18、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得【答案】C19、（2018年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.財務(wù)功能B.融通集聚功能C.風(fēng)險管理功能D.流動性功能【答案】B20、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C21、當(dāng)理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。A.了解原則B.客戶原則C.連續(xù)性原則D.誠信原則【答案】C22、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D23、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A24、（2019年真題）信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢【答案】A25、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C26、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】A27、下列對物料提升機(jī)說法錯誤的是（）。A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機(jī)為低架物料提升機(jī)B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20C.卷揚機(jī)應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護(hù)裝置D.當(dāng)荷載達(dá)到額定重量的90%時，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號【答案】B28、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B29、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C30、（2019年真題）張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D31、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風(fēng)險揭示書【答案】A32、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進(jìn)行安全技術(shù)交底。A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理B.技術(shù)負(fù)責(zé)人C.班組長D.項目經(jīng)理【答案】A33、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A34、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D35、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案D.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行公告宣傳【答案】D36、信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（）。A.流動性風(fēng)險B.信托公司風(fēng)險C.投資項目風(fēng)險D.項目主體風(fēng)險【答案】A37、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續(xù)性原則【答案】C38、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B39、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務(wù)的要點在于是否（）。A.提出投資建議B.推介投資產(chǎn)品C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃【答案】C40、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估D.有的客戶偏愛風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估【答案】A41、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B42、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同【答案】A43、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。A.相對人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對人承擔(dān)民事責(zé)任C.被代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任【答案】D44、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A.理財師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)【答案】B45、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債分析B.家庭流動性現(xiàn)狀分析C.支出結(jié)構(gòu)分析D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】B46、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)C.對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A47、設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。A.有合法的企業(yè)名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業(yè)人員【答案】C48、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D49、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C50、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務(wù)問題B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D51、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A52、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A53、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A.風(fēng)險最小化B.風(fēng)險和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B54、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】C55、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進(jìn)行代理活動的D.喪失民事行為能力【答案】D56、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同【答案】A57、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】B58、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】D59、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D60、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D61、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。A.短B.長C.適中D.不受限制【答案】A62、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C63、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A64、某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C65、垂直運輸機(jī)械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號工、登高架設(shè)作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。A.三級教育B.專門的安全作業(yè)培訓(xùn)C.安全常識培訓(xùn)D.安全技術(shù)交底【答案】B66、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A67、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C68、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C.債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風(fēng)險【答案】B69、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內(nèi)D.期中【答案】B70、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）A.風(fēng)險效應(yīng)B.變現(xiàn)性相對較好C.財務(wù)杠桿效應(yīng)D.投資長期性【答案】C71、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D72、（2017年真題）按投資者對風(fēng)險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化的客戶類型是（）。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險欣賞型D.風(fēng)險中立型【答案】D73、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強(qiáng)度測試【答案】A74、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A75、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】B76、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C77、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產(chǎn)品C.投資連結(jié)型保險D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】D78、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C79、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B80、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估。A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評估D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道【答案】C81、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B82、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D83、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】A84、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A85、（2017年真題）個人理財業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A.美國B.英國C.法國D.日本【答案】A86、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票D.外匯【答案】A87、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務(wù)，網(wǎng)點柜員應(yīng)（）A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C.將客戶引導(dǎo)理財專區(qū)并自行為其辦理D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】A88、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D89、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D90、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A91、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D92、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B93、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標(biāo)明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則【答案】B94、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A95、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B96、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】C97、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D98、（2019年真題）交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產(chǎn)品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D99、下列不需要要組織專家論證的是（）。A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復(fù)雜C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】D100、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】A多選題（共50題）1、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（）。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.無風(fēng)險產(chǎn)品D.高風(fēng)險產(chǎn)品E.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】ABD2、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財務(wù)自由【答案】ABCD3、當(dāng)辦公用房、宿舍成組布置時,組內(nèi)臨時用房之間的防火間距不應(yīng)小于3.5m;當(dāng)建筑構(gòu)件燃燒性能等級為（）時,其防火間距可減少到3m。A.A級B.B級C.甲級D.乙級【答案】A4、腳手架外側(cè)應(yīng)采用（）做全封閉不得留有空隙。A.平網(wǎng)B.立網(wǎng)C.密目式安全網(wǎng)D.普通安全網(wǎng)【答案】C5、對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：()。A.負(fù)債信息B.支出信息C.收入信息D.投資信息【答案】ABCD6、確定理財目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（）。A.具體明確（Specific）B.實事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.可以量化和檢驗的（Measurable）E.有時限和先后順序（Time-binding）【答案】ABCD7、外匯市場的特點有（）。A.空間的統(tǒng)一性B.空間的獨立性C.時間的連續(xù)性D.時間的間隔性E.交易的自由性【答案】AC8、事故救援中的接報是實施救援工作的第一步，接報人一般應(yīng)由總值班擔(dān)任，其主要工作內(nèi)容包括（）A.問清報告人姓名、單位部門和聯(lián)系電話B.問清事故發(fā)生的時間、地點、事故原因、性質(zhì)，危害波及范圍以及對救援的要求等，同時做好電話記錄C.按救援程序，派出救援隊伍D.向上級有關(guān)部門報告E.立即趕赴現(xiàn)場，指導(dǎo)救援工作【答案】ABCD9、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).介紹基金過往業(yè)績C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD10、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，描述正確的有()。A.會給投資者帶來潛在高收益B.與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較低C.擴(kuò)大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)E.突破了單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷【答案】ABD11、保險產(chǎn)品的功能包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.融通資金E.套期保值【答案】ACD12、《建筑起重機(jī)械備案登記辦法》規(guī)定，安裝單位應(yīng)當(dāng)在建筑起重機(jī)械安裝（拆卸）前（）個工作日內(nèi)通過書面形式、傳真或者計算機(jī)信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設(shè)行政主管部門。A.1B.2C.3D.4【答案】B13、（2019年真題）按照投資者風(fēng)險承受能力，可將投資者的理財風(fēng)險分為（）。A.穩(wěn)健型B.積極型C.收入型D.保守型E.謹(jǐn)慎型【答案】ABD14、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD15、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD16、基金的特點包括（）。A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明B.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全E.組合投資、分散投資【答案】ABCD17、理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的因素包括（）。A.通貨膨脹風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.信托公司風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】BCD18、（2019年真題）按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD19、（2020年真題）一般而言，下列選項中影響基金類產(chǎn)品收益的主要因素有A.研究團(tuán)隊的研究實力B.基金的基礎(chǔ)市場C.基金經(jīng)理的投資管理能力D.基金公司的資產(chǎn)管理與投資策略E.基金自身的原因【答案】ABCD20、（2021年真題）一般而言，在理財活動中，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃涉及的主要保險品種包括（）A.信用保驗B.再保險C.重大疾病保險D.財產(chǎn)保險E.人身保檢【答案】CD21、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。A.受第三人脅迫或欺詐B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益C.因重大誤解訂立的D.以合法形式掩益非法目的E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】AC22、短期政府債券市場的特點包括()。A.流動性強(qiáng)B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風(fēng)險小【答案】ABD23、生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A.F莫迪利安尼B.尤金法瑪C.R布倫博格D.威廉夏普E.A安多【答案】AC24、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。A.后付年金B(yǎng).永續(xù)年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】ACD25、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）。A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C.投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通【答案】ABCD26、（2021年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。A.商業(yè)銀行B.金融租賃公司C.信托公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ACD27、下列生產(chǎn)安全事故調(diào)查處理程序順序正確的是（）。①搜集現(xiàn)場物證等材料②現(xiàn)場拍照③事故原因分析④認(rèn)定事故性質(zhì)、責(zé)任單位、責(zé)任人⑤提出處理建議⑥總結(jié)事故教訓(xùn)⑦提交事故調(diào)查報告A.①②③④⑤⑥⑦B.①②⑤⑥⑦③④C.①③②④⑤⑥⑦D.①②⑤⑥③④⑦【答案】A28、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】ABD29、教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護(hù)，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅【答案】BD30、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛鉤類。A.外匯B.利率C.股票D.商品E.債券【答案】ABCD31、下列選項中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD32、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）。A.挪用或侵占保險費B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險業(yè)務(wù)D.保險公司向保險代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵費E.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABC33、（2019年真題）關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB34、（2018年真題）有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A.登載單位或者個人的推薦性文字B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D.挪用基金銷售結(jié)算資金E.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績【答案】AC35、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD36、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。A.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的組織機(jī)構(gòu)E.有自己的名稱【答案】ABCD37、關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正