第九章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與體系

第九章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與體系金融監(jiān)管理論與發(fā)展銀行業(yè)監(jiān)管證券業(yè)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管金融監(jiān)管的國內(nèi)協(xié)調(diào)與國際協(xié)議金融監(jiān)管理論與發(fā)展金融監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)金融監(jiān)管模式劃分世界國家的金融監(jiān)管模式金融監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管的目標(biāo)金融監(jiān)管的基本原則金融監(jiān)管的階段金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。金融監(jiān)管的目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營的安全。實(shí)現(xiàn)公平有效的競爭，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。金融監(jiān)管的基本原則：監(jiān)管主體獨(dú)立性；依法監(jiān)管；外部監(jiān)管與自律并重；安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合；適度競爭；統(tǒng)一性。金融監(jiān)管的階段20世紀(jì)30年代之前，貨幣發(fā)行與流通；20世紀(jì)30年代初至70年代初，加強(qiáng)立法、增加限制性政策、加強(qiáng)對利率和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的限制；20世紀(jì)70年代初至今，加強(qiáng)與放松相結(jié)合，注重防范風(fēng)險(xiǎn)，措施趨于統(tǒng)一。金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)金融體系的負(fù)外部性效應(yīng)金融體系的公共產(chǎn)品特性金融機(jī)構(gòu)自由競爭的悖論不確定性、信息不完備和信息不對稱金融監(jiān)管模式劃分按照政府主導(dǎo)程度分類；按照金融監(jiān)管對象分類；按照金融監(jiān)管的主體分類。世界主要國家的金融監(jiān)管模式銀行業(yè)監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)銀行業(yè)監(jiān)管的原則銀行業(yè)監(jiān)管的方法銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)安全性平等性一致性穩(wěn)定性銀行業(yè)監(jiān)管的原則依法監(jiān)督原則適度競爭原則不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則綜合管理原則、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則和機(jī)構(gòu)一元化原則銀行監(jiān)管的方法事先檢查篩選法定期報(bào)告分析法現(xiàn)場檢查法自我監(jiān)督管理法內(nèi)部審計(jì)與外部檢查結(jié)合法發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理法非現(xiàn)場監(jiān)管主要指標(biāo)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容市場準(zhǔn)入審定銀行的業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)管理對銀行經(jīng)常實(shí)施市場檢查對有問題銀行的最后挽救證監(jiān)業(yè)監(jiān)管證監(jiān)業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)證券監(jiān)管的主要內(nèi)容證監(jiān)業(yè)監(jiān)管措施我國證券市場監(jiān)管的特殊目標(biāo)包括：保護(hù)投資者特別是中小投資者的合法權(quán)益，推動(dòng)市場的不斷發(fā)展，促進(jìn)市場的誠信建設(shè)和市場自律功能的完善，培育市場主體的責(zé)任意識(shí)。證券監(jiān)管的主要內(nèi)容證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系上市公司監(jiān)管證券公司監(jiān)管證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系我國的證監(jiān)會(huì)對于證券業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)初步形成了以證券法律為核心，以部門規(guī)章為主體的證券業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系。上市公司監(jiān)管對擬公開發(fā)行股票公司的監(jiān)管對上市公司的監(jiān)管審計(jì)及評(píng)估業(yè)務(wù)監(jiān)管證券公司監(jiān)管審批制的市場準(zhǔn)入制度證券公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制對證券從業(yè)人員的監(jiān)管機(jī)制證券公司市場退出制度證監(jiān)業(yè)監(jiān)管措施現(xiàn)場檢查權(quán)詢問權(quán)查詢權(quán)查封、凍結(jié)權(quán)限制交易權(quán)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管目標(biāo)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的作用保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管方式與措施我國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督職能保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是：保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力；規(guī)范保險(xiǎn)市場、維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競爭；防止保險(xiǎn)欺詐；彌補(bǔ)自行管理的不足。保險(xiǎn)監(jiān)管的作用保險(xiǎn)監(jiān)管能維護(hù)公平競爭的市場秩序，這是保護(hù)保險(xiǎn)人合法權(quán)益的延伸。保險(xiǎn)監(jiān)管能防止出現(xiàn)市場壟斷。保險(xiǎn)監(jiān)管能維護(hù)整個(gè)保險(xiǎn)體系的安全與穩(wěn)定，防止損害被保險(xiǎn)人利益、抑制競爭和效率為代價(jià)，同時(shí)不排除某些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因經(jīng)營失敗而自動(dòng)或被強(qiáng)制退出市場。保險(xiǎn)監(jiān)管的方式公告方式；規(guī)范方式；實(shí)體方式。我國監(jiān)管措施的選擇加強(qiáng)宣傳重點(diǎn)打擊與普遍督導(dǎo)相結(jié)合扶持保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)我國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督職能市場準(zhǔn)入監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營的監(jiān)管對有問題保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處理保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系償付能力監(jiān)管公司治理監(jiān)管市場行為監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人；保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)