第3章 國際銀行制度

第三章國際銀行制度第三章國際銀行監(jiān)管制度一、國際銀行監(jiān)管制度概述二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制

三、我國對外資銀行的管制

一、國際銀行監(jiān)管制度概述

（一）國際銀行及相關(guān)概念（二）國際銀行的監(jiān)管（一）國際銀行及相關(guān)概念

國際銀行（InternationalBank）通常是指在兩個或兩個以上國家從事跨境貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)?？鐕y行，一般是指在若干國家設(shè)有分支機構(gòu)、經(jīng)營跨境貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)。外資銀行（ForeignBank）是相對于一國的當?shù)劂y行而言的，即站在東道國的角度，對在該國境內(nèi)設(shè)立的、由外國資本組建或參與的銀行機構(gòu)的一種通稱。其機構(gòu)形式主要包括外國銀行分行、外國銀行子公司以及合資銀行等。1、代表處：聯(lián)絡(luò)機構(gòu)不從事銀行業(yè)務(wù)。2、經(jīng)理處：級別高于代表處，但低于分行，不具有東道國的法人資格?？山?jīng)營貸款、貨幣市場及外匯市場業(yè)務(wù)、票據(jù)兌現(xiàn)業(yè)務(wù)及托收和信用證業(yè)務(wù)等，但不能辦理存款業(yè)務(wù)。3、分行：是最主要的形式，是總行的組成部分，幾乎能經(jīng)營銀行全部業(yè)務(wù)。4、附屬銀行：又稱子行，東道國注冊，可以經(jīng)營所有的銀行業(yè)務(wù)。5、聯(lián)屬銀行：性質(zhì)與附屬銀行基本相同，只不過總行參股份額較少，沒有控股權(quán)。6、聯(lián)營銀行：由不同國籍的幾家銀行作為股東而建立起來的合資銀行，具有東道國的法人資格。不吸收存款，一般從事某些特定地區(qū)和領(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)。（二）國際銀行的監(jiān)管從監(jiān)管主體看，國際銀行監(jiān)管可分為東道國監(jiān)管、母國監(jiān)管和國際合作監(jiān)管。母國并表監(jiān)管是指對一銀行或銀行集團所面臨的所有風險，無論其機構(gòu)注冊于何地，應從銀行或銀行集團的整體予以綜合考慮的一種監(jiān)管方法。二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制

（一）巴塞爾體制概述（二）《新巴塞爾資本協(xié)議》（三）《有效銀行監(jiān)管核心原則》（一）巴塞爾體制概述

巴塞爾體制是十國集團成員國在銀行監(jiān)管方面進行國際合作與協(xié)調(diào)的產(chǎn)物，是巴塞爾委員會20多年來工作成果的匯集。它以《巴塞爾協(xié)定》及其后續(xù)文件、《巴塞爾資本協(xié)議》及《新巴塞爾資本協(xié)議》、《有效銀行監(jiān)管核心原則》等重要文件為基礎(chǔ)構(gòu)成，其內(nèi)容涉及跨國銀行機構(gòu)的合作監(jiān)管、國際銀行的資本充足監(jiān)管、有效銀行監(jiān)管以及銀行業(yè)務(wù)的風險管理等。其所闡發(fā)的有關(guān)國際銀行審慎監(jiān)管的一系列原則和標準，已成為各國廣泛認同或采用的國際準則。（二）《新巴塞爾資本協(xié)議》1.《新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容（1）第一支柱：最低資本要求。（2）第二支柱：監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查。（3）第三支柱：市場紀律。2.對《新資本協(xié)議》的評價風險的監(jiān)管，原來主要是信用風險，現(xiàn)在進一步擴展到流動性風險，計量的操作手法等第一支柱：最低資本要求第一支柱包括信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。依其要求，銀行總資本比率的分母由三部分組成：所有信用風險加權(quán)資產(chǎn)，以及12.5倍的市場風險和操作風險的資本。第二支柱：監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查新協(xié)議第二支柱以有效銀行監(jiān)管的一些重要指導原則為基礎(chǔ)構(gòu)建，強調(diào)不僅銀行應評估各類風險總體所需資本，而且監(jiān)管當局應對銀行的評估進行檢查及采取適當措施。第三支柱：市場紀律委員會強調(diào)，市場紀律具有強化資本監(jiān)管，幫助監(jiān)管當局提高金融體系安全穩(wěn)健的潛在作用，而銀行有效的信息披露可以確保市場參與者更好地了解銀行的風險狀況和資本充足率，有助于市場紀律發(fā)揮作用。因此，通過強化信息披露而強化市場紀律，構(gòu)成新資本協(xié)議的重要內(nèi)容。新協(xié)議提出了一些有關(guān)信息披露規(guī)定的方案及建議，以便使市場參與者有機會評估新協(xié)議的適用范圍、銀行資本、風險暴露、評估及管理程序和資本充足率。2.對《新資本協(xié)議》的評價

（1）它建立了一套風險敏感高的資本充足率監(jiān)管框架，包括了全面處理銀行業(yè)務(wù)風險的一套計量方法，使銀行法定資本水平能夠更真實地反映銀行業(yè)務(wù)風險狀況；（2）它科學總結(jié)了國際銀行監(jiān)管的成功經(jīng)驗，首次提出了資本充足率監(jiān)管的三大支柱，在著重強調(diào)最低資本要求的同時，強調(diào)監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和及時干預，強調(diào)銀行資本管理的透明度和市場約束，使國際銀行資本監(jiān)管和風險控制真正形成一個完整的制度框架。（三）《有效銀行監(jiān)管核心原則》1.《有效銀行核心原則》的內(nèi)容

2.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的意義1.《有效銀行核心原則》的內(nèi)容

《核心原則》是發(fā)達國家近百年來銀行業(yè)監(jiān)管的先進經(jīng)驗的總結(jié)，是巴塞爾委員會多年來工作成果的匯集，其內(nèi)容包括有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照程序和對機構(gòu)結(jié)構(gòu)變動的審批、持續(xù)性銀行監(jiān)管的安排、銀行監(jiān)管者的正式權(quán)力、跨國銀行業(yè)等六個部分，以及兩個附錄，即《有關(guān)政府所有的銀行的特殊問題》和《存款保護》。七個方面系統(tǒng)闡述了有效銀行監(jiān)管必備的25項基本原則及其實施方法：（1）監(jiān)管的主要目標應在于保持金融體系的穩(wěn)定和信心，據(jù)以降低存款人和其他債權(quán)人的損失風險；（2）監(jiān)管者應鼓勵建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，強化市場透明度和市場監(jiān)督，以提高市場的約束作用；（3）監(jiān)管者必須具備操作上的獨立性和實施監(jiān)管的手段和能力；（4）監(jiān)管者必須全面了解各類銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)，并盡可能確保銀行自身能進行適當風險管理；（5）監(jiān)管者必須使各個銀行的風險水平得以評估，并對監(jiān)管資源作相應的分配；（6）監(jiān)管者必須確保銀行具有充足的資源去承擔風險；（7）監(jiān)管者應與其他監(jiān)管者密切合作，尤其是要建立銀行監(jiān)管的國際合作。2.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的意義（1）它第一次將銀行監(jiān)管作為一個系統(tǒng)加以研究，全面概括了“有效銀行監(jiān)管”的基本要素，科學構(gòu)建了有效銀行監(jiān)管的基本原則體系。（2）它高度濃縮了巴塞爾委員會和許多發(fā)達國家在銀行監(jiān)管領(lǐng)域的優(yōu)秀成果，集中體現(xiàn)了散見于以往巴塞爾文件中的原則精神，形成了一個全方位、多角度的風險監(jiān)管原則框架。（3）它一舉突破了以往巴塞爾文件的重大局限，其起草和制訂過程有包括中國在內(nèi)的許多非十國集團國家直接參與其間，并廣泛征求了各國監(jiān)管當局、世界各大商業(yè)銀行、國際貨幣基金組織和世界銀行以及各地區(qū)性監(jiān)管團體的意見，具有以往巴塞爾文件所不具有的廣泛適用性。三、我國對外資銀行的管制

（一）外資銀行的形式（二）外資銀行的設(shè)立條件《中華人民共和國外資銀行管理條例》已經(jīng)2006年11月8日國務(wù)院第155次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2006年12月11日起施行。（一）外資銀行的形式

1、1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；

2、外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；

3、外國銀行分行；

4、外國銀行代表處。前款第（一）項至第（三）項所列機構(gòu)，以下統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。（二）外資銀行的設(shè)立條件

外商獨資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。外商獨資銀行、中外合資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應當由其總行無償撥給不少于1億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。外商獨資銀行、中外合資銀行撥給各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%。外國銀行分行應當由其總行無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。擬設(shè)外商獨資銀行的股東應當為金融機構(gòu)（一）為商業(yè)銀行；（二）在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上；（三）提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；（四）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。擬設(shè)中外合資銀行的股東（一）為商業(yè)銀行；（二）在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處；（三）提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；（四）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。擬設(shè)分行的外國銀行（一）提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；（二）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定；（三）初次設(shè)立分行的，在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上。外商獨資銀行、中外合資銀行的業(yè)務(wù)范圍1、吸收公眾存款；2、發(fā)放短期、中期和長期貸款；3、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)4、買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；5、信用證服務(wù)及擔保；6、辦理國內(nèi)外結(jié)算；7、買賣、代理買賣外匯8、代理保險9、從事同業(yè)拆借；10、從事銀行卡業(yè)務(wù)；11、提供保管箱服務(wù)；12、資信調(diào)查和咨詢服務(wù)13、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍1、吸收公眾存款；2、發(fā)放短期、中期和長期貸款；3、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)4、買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；5、信用證服務(wù)及擔保；6、辦理國內(nèi)外結(jié)算；7、買賣、代理買賣外匯8、代理保險；

9、從事同業(yè)拆借；10、提供保管箱服務(wù)；11、提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；12、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)外國銀行分行吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外資在華銀行名錄（武漢）

構(gòu)名稱