基金法規(guī)知識(shí)(第九章)

第九章基金法律(fǎlǜ)體系與監(jiān)督管理1精品資料2目錄(mùlù)第一節(jié)我國證券市場法律體系和監(jiān)督管理第二節(jié)基金(jījīn)監(jiān)管和主要法律法規(guī)第三節(jié)基金(jījīn)銷售的主要法律規(guī)定精品資料3第一節(jié)我國證券市場法律(fǎlǜ)體系和監(jiān)督管理一、證券市場的法規(guī)體系二、證券市場的監(jiān)督管理三、中國證券市場相關(guān)的主要法律大綱要求：熟悉我國證券市場和基金市場的法規(guī)體系、監(jiān)管框構(gòu)熟悉證券市場和基金市場監(jiān)管的意義、原則、目標(biāo)和行政監(jiān)管的主要手段熟悉證券市場的自律性管理組織熟悉證券交易所的主要職能熟悉證券業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能及對證券從業(yè)人員的資格管理掌握《證券法》和《公司法》的調(diào)整對象與范圍和主要內(nèi)容(nèiróng)熟悉《刑法》對證券犯罪的主要規(guī)定精品資料4證券市場的法規(guī)(fǎguī)體系我國證券市場法規(guī)體系國家法律行政法規(guī)部門規(guī)章自律規(guī)則證券交易所制定的自律規(guī)則證券業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律規(guī)則精品資料5證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)的法規(guī)體系層次常用名稱制定機(jī)構(gòu)法律效力例國家法律法全國人大及人大常委會(huì)最高層次證券法、公司法、刑法、基金法行政法規(guī)條例、辦法實(shí)施細(xì)則國務(wù)院低于第一層次《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》部門規(guī)章（規(guī)范性文件）辦法、規(guī)定國務(wù)院部委（中國證監(jiān)會(huì)）低于前二層次《基金運(yùn)作管理辦法》《證券市場禁入規(guī)定》自律規(guī)則規(guī)則、守則自律組織低于前三交易所：《證券交易所交易規(guī)則》協(xié)會(huì)：《證券投資基金從業(yè)人員執(zhí)業(yè)守則》精品資料6證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)監(jiān)督管理概述證券市場監(jiān)督管理的意義、目標(biāo)(mùbiāo)四點(diǎn)意義:切實(shí)保障廣大投資者利益的需要維護(hù)市場良好秩序的需要發(fā)展和完善證券市場體系的需要準(zhǔn)確和全面信息，提高證券市場效率的需要四個(gè)目標(biāo)(mùbiāo)：運(yùn)用和發(fā)揮證券市場機(jī)制的積極作用，限制其消極作用保護(hù)投資者利益，保障合法的證券交易活動(dòng)，監(jiān)督證券服務(wù)機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營防止人為操縱、欺詐等不法行為，維持證券市場的正常秩序根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理的需要，運(yùn)用靈活多樣的方式，調(diào)控證券市場與證券交易規(guī)模，引導(dǎo)投資方向，使之與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)精品資料7證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)監(jiān)督管理概述證券市場監(jiān)督管理(guǎnlǐ)的原則和手段四個(gè)原則:依法管理(guǎnlǐ)原則保護(hù)投資者利益原則公開、公平和公正原則行政監(jiān)管和自律相結(jié)合的原則三個(gè)手段：法律手段經(jīng)濟(jì)手段行政手段精品資料8證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)的監(jiān)管架構(gòu)五位一體的監(jiān)管架構(gòu)(jiàɡòu)中國證監(jiān)會(huì)：行政監(jiān)督管理中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)：行政監(jiān)督管理中國證券業(yè)協(xié)會(huì)：行業(yè)自律管理證券交易所：行業(yè)自律管理中國證券投資者保護(hù)基金：防范和處置證券公司風(fēng)險(xiǎn)精品資料9行政監(jiān)管(jiānguǎn)機(jī)構(gòu)的職責(zé)中國證監(jiān)會(huì)立法權(quán)依法行使審批權(quán)或核準(zhǔn)權(quán)監(jiān)督管理權(quán)（1）對證券市場參與(cānyù)主體的監(jiān)管（機(jī)構(gòu)和人員）（2）對證券業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管（發(fā)行、交易、咨詢）（3）對證券市場信息披露情況進(jìn)行監(jiān)督檢查（4）指導(dǎo)和監(jiān)督自律性組織的活動(dòng)查處權(quán)精品資料10行政監(jiān)管的主要(zhǔyào)手段有權(quán)對監(jiān)管對象進(jìn)行現(xiàn)場檢查進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查(diàochá)取證要求當(dāng)事人和被調(diào)查(diàochá)事件有關(guān)的單位和個(gè)人對與被調(diào)查(diàochá)有關(guān)事項(xiàng)作出說明有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)查閱、復(fù)制和封存與被調(diào)查(diàochá)事件有關(guān)的資料查詢、凍結(jié)或查封當(dāng)事人和與被調(diào)查(diàochá)事件有關(guān)的單位和個(gè)人的資金賬戶、證券賬戶和銀行賬戶限制被調(diào)查(diàochá)事件當(dāng)事人的證券買賣精品資料11行政(xíngzhèng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)省級(jí)地區(qū)（36個(gè)證監(jiān)局，9個(gè)稽查局）權(quán)限和職責(zé)根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)的授權(quán)，監(jiān)督管理轄區(qū)內(nèi)的上市公司，證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)，投資咨詢機(jī)構(gòu)和從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)等服務(wù)機(jī)構(gòu)的證券、期貨業(yè)務(wù)活動(dòng)。查處(cháchǔ)轄區(qū)內(nèi)的違法、違規(guī)案件精品資料12自律性組織(zǔzhī)的職責(zé)證券交易所組織公平的集中交易提供保障、場所和設(shè)施；公布證券交易行情；制定上市規(guī)則、交易規(guī)則、會(huì)員管理規(guī)則和其他有關(guān)規(guī)則；對證券交易實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控并對異常的交易情況提出報(bào)告；對信息披露義務(wù)人披露信息進(jìn)行監(jiān)督；依法采取技術(shù)性停牌或臨時(shí)停市等措施，維護(hù)證券交易的正常秩序；對出現(xiàn)重大異常交易情況的證券賬戶依法限制交易；審核股票和公司債券的上市交易申請，復(fù)核(fùhé)相關(guān)異議；依法就暫?；蚪K止上市公司股票上市交易行使決定權(quán)；公司債券上市交易后，依法就暫停或終止其公司債券上市交易行使決定權(quán)精品資料13自律性組織(zǔzhī)的職責(zé)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)對會(huì)員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益信息服務(wù)和組織協(xié)調(diào)會(huì)員信息安全保障工作組織會(huì)員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和，開展業(yè)務(wù)交流調(diào)解證券糾紛組織行業(yè)相關(guān)研究和國際交流合作監(jiān)督(jiāndū)、檢查會(huì)員行為--誠信管理和違紀(jì)處分精品資料14證券市場相關(guān)主要(zhǔyào)法律證券法1998年12月29日第九屆人大常委會(huì)通過(tōngguò)1999年7月1日起實(shí)施2004年8月28日和2005年10月27日2次修訂現(xiàn)行《證券法》于2006年1月1日起生效公司法1993年12月29日第八屆人大常委會(huì)通過(tōngguò)1994年7月1日起實(shí)施1999年12月25日、2004年8月28日和2005年10月27日3次修訂現(xiàn)行《公司法》于2006年1月1日起生效精品資料15證券市場相關(guān)(xiāngguān)主要法律證券法：調(diào)整范圍：規(guī)范中華人民共和國境內(nèi)股票、公司債券和國務(wù)院依法認(rèn)定的其他(qítā)證券的發(fā)行、交易和監(jiān)管活動(dòng)的法律。立法宗旨：規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。主要內(nèi)容：包括“總則”、“證券發(fā)行”、“證券交易”、“上市公司的收購”、“證券交易所”、“證券公司”、“證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)”、“證券服務(wù)機(jī)構(gòu)”、“證券業(yè)協(xié)會(huì)”、“證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”、“法律責(zé)任”以及“附則”，共計(jì)十二章。精品資料16證券市場相關(guān)主要(zhǔyào)法律公司法：調(diào)整范圍：適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的所有有限責(zé)任公司和股份有限公司。立法宗旨：規(guī)范公司的組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)(shìchǎnɡjīnɡjì)的發(fā)展。主要內(nèi)容；包括“總則”、“有限責(zé)任公司的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)”、“有限責(zé)任公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓”、“股份有限公司的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)”、“股份有限公司的股份發(fā)行和轉(zhuǎn)讓”、“公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格和義務(wù)”、“公司債券”、“公司財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)”、“公司合并、分立、增資、減資”、“公司解散和清算”、“外國公司的分支機(jī)構(gòu)”、“法律責(zé)任”以及“附則”，共計(jì)十三章。精品資料17證券市場相關(guān)主要(zhǔyào)法律證券法處罰方式：行政處罰：責(zé)令改正、取締、沒收違法所得、罰款，撤銷任職資格或從業(yè)資格、證券市場禁入等民事賠償：給他人造成經(jīng)濟(jì)損失的刑事責(zé)任(xínɡshìzérèn)：構(gòu)成犯罪公司法處罰方式：行政處罰：責(zé)令改正、罰款、撤銷登記、吊銷營業(yè)執(zhí)照、警告、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)、吊銷直接責(zé)任人員資格證書、行政處分等民事賠償：給他人造成經(jīng)濟(jì)損失的刑事責(zé)任(xínɡshìzérèn)：構(gòu)成犯罪的精品資料18證券市場(zhènɡquànshìchǎnɡ)相關(guān)主要法律《刑法》關(guān)于證券犯罪的規(guī)定內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪編造并傳播證券交易虛假信息罪操縱證券、期貨交易價(jià)格罪違法運(yùn)用客戶資金(zījīn)罪和違反國家規(guī)定運(yùn)用資金(zījīn)罪欺詐發(fā)行股票、債券罪等其他犯罪精品資料19第二節(jié)基金監(jiān)管(jiānguǎn)和主要法律法規(guī)一、基金監(jiān)管概述(ɡàishù)二、基金監(jiān)管法規(guī)體系和主要法律法規(guī)大綱要求：掌握我國基金市場監(jiān)管的法律法規(guī)體系掌握《證券投資基金法》的調(diào)整對象、范圍以及主要內(nèi)容掌握《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對于基金的募集、基金份額的申購贖回的有關(guān)規(guī)定了解《證券投資基金管理公司管理辦法》、《證券投資基金行業(yè)高級(jí)管理人員任職管理辦法》、《證券投資基金信息披露管理辦法》以及《證券投資基金托管資格管理辦法》的相關(guān)內(nèi)容精品資料20基金(jījīn)市場監(jiān)管概述基金監(jiān)管概述監(jiān)管目標(biāo)監(jiān)管框架監(jiān)管原則證監(jiān)會(huì)基金部證券交易所

證券業(yè)協(xié)會(huì)證監(jiān)局精品資料21基金監(jiān)管(jiānguǎn)目標(biāo)保護(hù)基金(jījīn)投資者的合法利益保證市場的公平、效率和透明防范和降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)基金(jījīn)業(yè)的規(guī)范發(fā)展精品資料22基金監(jiān)管(jiānguǎn)原則依法監(jiān)管原則公開、公平、公正(gōngzhèng)原則監(jiān)管與自律并重原則監(jiān)管的連續(xù)性和有效性原則審慎監(jiān)管原則1、依法監(jiān)管原則2、保護(hù)投資者利益原則3、公開、公平和公正原則4、行政監(jiān)管與自律相結(jié)合原則證券業(yè)監(jiān)管原則精品資料23基金(jījīn)監(jiān)管框架1、中國證監(jiān)會(huì)基金部2、證監(jiān)局3、證券交易所4、證券業(yè)協(xié)會(huì)(xiéhuì)相關(guān)專業(yè)會(huì)員部對比（1）中國證監(jiān)會(huì)（2）中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（3）證券交易所（4）證券業(yè)協(xié)會(huì)（5）中國證券投資者保護(hù)基金

證券業(yè)監(jiān)管框架精品資料24基金(jījīn)監(jiān)管框架證監(jiān)會(huì)基金部職責(zé)1、負(fù)責(zé)基金行業(yè)的重大政策研究，草擬或制定基金行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則（立法）2、對有關(guān)基金的行政許可項(xiàng)目進(jìn)行審核（審核）3、全面負(fù)責(zé)對基金管理(guǎnlǐ)人、基金托管人及基金代銷機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（監(jiān)管，市場參與者）4、指導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)地方證監(jiān)局、證券交易所等部門對基金的日常監(jiān)管（監(jiān)管，日常監(jiān)管活動(dòng)）5、指導(dǎo)、監(jiān)督基金自律組織的活動(dòng)（監(jiān)管，自律組織）6、對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題進(jìn)行處置（處罰）精品資料25基金監(jiān)管(jiānguǎn)框架證監(jiān)局及外派機(jī)構(gòu)(jīgòu)1、屬地監(jiān)管原則2、職責(zé)：對經(jīng)營所在地在本轄區(qū)內(nèi)的基金管理人進(jìn)行日常監(jiān)管，主要包括公司治理和內(nèi)部控制、高級(jí)管理人員、基金銷售行為、開放式基金信息披露的日常監(jiān)管；同時(shí)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)異地基金管理公司的分支機(jī)構(gòu)(jīgòu)及基金代銷機(jī)構(gòu)(jīgòu)進(jìn)行日常管理。證券交易所1、基金在交易所內(nèi)的投資交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管2、對會(huì)員進(jìn)行監(jiān)管3、對交易所上市基金的信息披露進(jìn)行監(jiān)管精品資料26基金監(jiān)管(jiānguǎn)框架協(xié)會(huì)基金會(huì)員部職責(zé)(zhízé)1、負(fù)責(zé)基金管理公司和基金托管銀行特別會(huì)員的聯(lián)絡(luò)與業(yè)務(wù)交流2、教育組織基金管理公司會(huì)員遵守證券法律、行政法規(guī)3、組織擬訂基金業(yè)自律規(guī)則和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并監(jiān)督實(shí)施4、組織推動(dòng)基金管理公司會(huì)員誠信建設(shè)，管理誠信信息5、維護(hù)基金管理公司會(huì)員合法利益，反映會(huì)員呼聲6、負(fù)責(zé)基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析7、受理基金管理公司會(huì)員的投訴，并調(diào)解其糾紛8、組織基金管理公司會(huì)員開展投資者教育工作等精品資料27基金監(jiān)管法規(guī)體系(tǐxì)和主要法律法規(guī)2003年10月28日第十屆全國人大常委會(huì)通過了《證券投資(tóuzī)基金法》是我國基金法規(guī)體系的核心，確立了現(xiàn)行基金法律制度的基本原則。（教材P226圖9-1）《證券投資(tóuzī)基金法》《證券投資(tóuzī)基金管理公司管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金托管資格管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金運(yùn)作管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金信息披露管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金行業(yè)高級(jí)管理人員任職管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金銷售管理辦法》《證券投資(tóuzī)基金銷售適用性指導(dǎo)意見》《證券投資(tóuzī)基金內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》《證券投資(tóuzī)基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)管理規(guī)定》《中國證券業(yè)協(xié)會(huì)證券投資(tóuzī)基金銷售人員執(zhí)業(yè)守則》……精品資料28主要(zhǔyào)基金法律法規(guī)介紹《證券投資基金法》2003年10月28日由全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)通過調(diào)整范圍：在中華人民共和國境內(nèi)公開發(fā)售基金，募集基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)都應(yīng)遵守主要內(nèi)容：“總則”、“基金管理人”、“基金托管人”、“基金的募集”、“基金份額的交易”、“基金份額的申購與贖回”、“基金運(yùn)作與信息(xìnxī)披露”、“基金合同變更、終止與基金財(cái)產(chǎn)清算”、“基金份額持有人權(quán)利及其行使”、“監(jiān)督管理”、“法律責(zé)任”及“附則”，共計(jì)十二章。精品資料29主要基金(jījīn)法律法規(guī)–基金(jījīn)運(yùn)作管理辦法《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》基本情況：2004年6月29頒布，同年7月1日實(shí)施調(diào)整范圍：適用于基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金的投資和收益分配、基金份額持有人大會(huì)的召開以及其他基金運(yùn)作活動(dòng)立法宗旨：規(guī)范基金運(yùn)作活動(dòng)、保護(hù)投資人合法權(quán)益、促進(jìn)基金市場的健康發(fā)展主要內(nèi)容：包括(bāokuò)“總則”、“基金的募集”、“基金份額的申購和贖回”、“基金的投資和收益分配”、“基金份額持有人大會(huì)”、“監(jiān)督管理”、“法律責(zé)任”以及“附則”，共計(jì)七章。精品資料30主要基金(jījīn)法律法規(guī)–基金(jījīn)運(yùn)作管理辦法基金募集（1）應(yīng)有符合規(guī)定條件的基金管理人、基金托管人和基金產(chǎn)品，提交申請材料，獲得批準(zhǔn)后募集。（2）募集期限自基金份額發(fā)售之日起不得超過(chāoguò)三個(gè)月（3）募集成功標(biāo)準(zhǔn)和手續(xù)封閉式基金募集的基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80％以上開放式基金募集的基金份額總額超過(chāoguò)核準(zhǔn)的最低募集份額總額并且基金募集份額總額不少于2億份，基金募集金額不少于2億元人民幣及基金份額持有人的人數(shù)不少于200人基金管理人按照規(guī)定辦理驗(yàn)資和基金備案手續(xù)精品資料31主要(zhǔyào)基金法律法規(guī)–基金運(yùn)作管理辦法基金份額的申購和贖回辦理基金份額申購、贖回的日期和時(shí)間、價(jià)格及具體計(jì)算方法基金管理人自基金合同生效之日起一定期限內(nèi)不辦理贖回，但約定期限不得超過三個(gè)月基金達(dá)到一定規(guī)模后基金管理人不再接受認(rèn)購、申購申請對單個(gè)基金份額持有人持有基金份額的比例或者數(shù)量設(shè)置限制約定內(nèi)容應(yīng)在招募說明書、基金合同中載明不得在基金合同約定之外的日期或者時(shí)間辦理基金份額的申購、贖回或者轉(zhuǎn)換(zhuǎnhuàn)投資人在基金合同約定之外的日期或者時(shí)間提出基金份額申購、贖回或轉(zhuǎn)換(zhuǎnhuàn)申請的，申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格申購、贖回價(jià)格依據(jù)申購、贖回日基金份額凈值加減有關(guān)費(fèi)用申購基金份額必須全額交付申購款，申購申請既為有效自收到投資人申購、贖回申請之日起三個(gè)工作日內(nèi)，對該申購、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)自接受投資人有效贖回申請之日起七個(gè)工作日內(nèi)支付贖回款項(xiàng)精品資料32主要基金(jījīn)法律法規(guī)–基金(jījīn)運(yùn)作管理辦法基金的投資和收益分配股票基金：60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票債券基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券貨幣市場(shìchǎng)基金：僅投資于貨幣市場(shìchǎng)工具混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場(shìchǎng)工具，且股票投資和債券投資的比例不符合股票基金和債券基金規(guī)定精品資料33主要基金(jījīn)法律法規(guī)–基金(jījīn)運(yùn)作管理辦法投資限制規(guī)定基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)當(dāng)有80%以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于(shǔyú)投資方向確定的內(nèi)容禁止投資的情形（兩個(gè)10%）A、一只基金持有一家上市公司的股票，其市值超過基金資產(chǎn)凈值的10%B、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券，超過該證券的10%參與股票發(fā)行申購，單只基金所申報(bào)的金額超過該基金的總資產(chǎn)，單只基金所申報(bào)的股票數(shù)量超過擬發(fā)行股票公司本次發(fā)行股票的總量違反基金合同關(guān)于投資范圍、投資策略和投資比例等約定中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形精品資料34主要基金法律法規(guī)–基金運(yùn)作管理(guǎnlǐ)辦法收益分配分配次數(shù)和比例

分配方式：現(xiàn)金(xiànjīn)開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲分配的現(xiàn)金(xiànjīn)收益，按照基金合同約定轉(zhuǎn)為基金份額；事先未做出選擇的，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金(xiànjīn)。名稱次數(shù)比例封閉式不得少于1次/年年度已實(shí)現(xiàn)收益的90%開放式合同約定最高次數(shù)/年合同約定最低比例精品資料35主要基金(jījīn)法律法規(guī)–基金(jījīn)運(yùn)作管理辦法基金份額持有人大會(huì)(dàhuì)合同應(yīng)約定須召開基金持有人大會(huì)(dàhuì)的事項(xiàng)基金管理人為基金持有人大會(huì)(dàhuì)的第一召集人基金管理人和基金托管人均不愿或不能召開基金份額持有人大會(huì)(dàhuì)的，代表基金份額總額10%的基金份額持有人可以自行召開基金持有人大會(huì)(dàhuì)精品資料36第三節(jié)基金銷售(xiāoshòu)的主要法律規(guī)定一、《證券投資基金銷售管理辦法(bànfǎ)》二、《證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)管理規(guī)定》三、《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》四、《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》五、《中國證券業(yè)協(xié)會(huì)證券投資基金銷售人員執(zhí)業(yè)守則》大綱要求：掌握《證券投資基金銷售管理辦法(bànfǎ)》對基金代銷機(jī)構(gòu)、基金宣傳推介材料和銷售費(fèi)用、基金銷售業(yè)務(wù)的行為規(guī)范的有關(guān)規(guī)定熟悉基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理和法律責(zé)任掌握《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》對基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)規(guī)定掌握《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》對基金銷售機(jī)構(gòu)實(shí)施銷售適用性原則的有關(guān)規(guī)定掌握《證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)管理規(guī)定》對基金銷售機(jī)構(gòu)信息平臺(tái)的有關(guān)規(guī)定掌握《中國證券業(yè)協(xié)會(huì)證券投資基金銷售人員執(zhí)業(yè)守則》對基金銷售人員的銷售行為的有關(guān)規(guī)定精品資料37證券投資基金(jījīn)銷售管理辦法證券投資基金銷售管理辦法總則基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介材料基金銷售費(fèi)用銷售業(yè)務(wù)規(guī)范監(jiān)督管理和法律責(zé)任精品資料38證券(zhèngquàn)投資基金銷售管理辦法基本情況：2004年6月25日由證監(jiān)會(huì)頒布，7月1日實(shí)施重要意義：我國第一部規(guī)范基金銷售活動(dòng)的部門規(guī)章，規(guī)范基金銷售活動(dòng)的指導(dǎo)性文件調(diào)整范圍：在中華人民共和國境內(nèi)從事基金銷售活動(dòng)的所有機(jī)構(gòu)和人員主要內(nèi)容：基本原則、代銷機(jī)構(gòu)、宣傳推介材料(cáiliào)、銷售費(fèi)用、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)督管理和法律責(zé)任及附則，共計(jì)七章六十一條。精品資料39基金(jījīn)銷售監(jiān)督管理和法律責(zé)任基金管理人應(yīng)當(dāng)自簽訂代銷協(xié)議之日起七日內(nèi)，將代銷協(xié)議報(bào)送中國證監(jiān)會(huì)?；鸸芾砣说亩讲扉L應(yīng)當(dāng)檢查基金募集期間基金銷售活動(dòng)的合法合規(guī)情況(qíngkuàng)，并自基金募集行為結(jié)束之日起十日內(nèi)編制專項(xiàng)報(bào)告，予以存檔備查?；鸸芾砣说亩讲扉L應(yīng)當(dāng)定期檢查基金銷售活動(dòng)的合法合規(guī)情況(qíngkuàng)，在監(jiān)察稽核季度報(bào)告中做專項(xiàng)說明，并報(bào)送中國證監(jiān)會(huì)。中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對基金管理人、基金代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)的情況(qíngkuàng)進(jìn)行定期或者不定期檢查，基金管理人、基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。精品資料40基金(jījīn)銷售監(jiān)督管理和法律責(zé)任基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以責(zé)令整改，暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；對直接(zhíjiē)負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接(zhíjiē)責(zé)任人員，可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、記入誠信檔案、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者等行政監(jiān)管措施?；鸸芾砣恕⒋N機(jī)構(gòu)及其直接(zhíjiē)負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接(zhíjiē)責(zé)任人員違反本辦法規(guī)定從事基金銷售活動(dòng)，中國證監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰；法律、行政法規(guī)未做規(guī)定的，依照本辦法的規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)，以及中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國證監(jiān)會(huì)不予受理；已經(jīng)受理的，不予批準(zhǔn)，并處以警告。未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款；對直接(zhíjiē)負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接(zhíjiē)責(zé)任人員，處以警告、罰款。精品資料41基金(jījīn)銷售監(jiān)督管理和法律責(zé)任基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他(qítā)直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、罰款：（一）允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未取得基金從業(yè)資格的人員宣傳推介基金；（二）未規(guī)定簽訂書面代銷協(xié)議；（三）基金獲得批準(zhǔn)募集前，違反有關(guān)規(guī)定擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料；（四）未按照規(guī)定使用已備案的基金宣傳推介材料；（五）未按照規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶；（六）未按合同、代銷協(xié)議約定辦理申購、贖回業(yè)務(wù)，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回；（七）未按照規(guī)定收取銷售費(fèi)用并核算、記賬；不得向投資人收取額外費(fèi)用；不得對不同投資人適用不同費(fèi)率。（八）未按照規(guī)定為投資人保守秘密；（九）從事規(guī)定禁止的行為；（十）未按照規(guī)定配合中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查。精品資料42基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)(píngtái)管理規(guī)定基本情況：2007年3月15日由證監(jiān)會(huì)頒布并實(shí)施重要意義：設(shè)定了市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范信息管理，提高信息服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)基金銷售業(yè)務(wù)發(fā)展主要規(guī)定：從事基金銷售活動(dòng)應(yīng)遵循的原則、提供業(yè)務(wù)信息要求、信息管理平臺(tái)各系統(tǒng)功能以及系統(tǒng)運(yùn)行管理等構(gòu)建三層體系的監(jiān)控架構(gòu)第一層次：基金投資人通過前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自行監(jiān)控第二層次：基金銷售機(jī)構(gòu)通過后臺(tái)管理系統(tǒng)進(jìn)行(jìnxíng)監(jiān)控第三層次：監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施外部監(jiān)控精品資料43基金(jījīn)銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)管理規(guī)定信息管理平臺(tái)：基金銷售機(jī)構(gòu)使用的與基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)的信息系統(tǒng)，主要包括前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、后臺(tái)管理系統(tǒng)以及應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)。應(yīng)具備的功能：信息流和資金流的監(jiān)控核對機(jī)制費(fèi)率監(jiān)控機(jī)制基金銷售人員的管理、監(jiān)督和投訴(tóusù)機(jī)制支持基金銷售適用性原則的運(yùn)用為證監(jiān)會(huì)提供監(jiān)控基金交易、資金安全及其他銷售行為信息精品資料44基金(jījīn)銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)管理規(guī)定前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)：直接面對基金投資人，與投資人的交易活動(dòng)直接相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng)，分為自助式和輔助式兩種類型，具備以下功能：為基金投資人以及基金銷售人員提供投資資訊對基金交易賬戶以及基金投資人信息進(jìn)行管理進(jìn)行基金認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、變更分紅(fēnhóng)方式等交易記錄為投資人提供服務(wù)的功能，如：記錄基金交易及投訴等精品資料45基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)(píngtái)管理規(guī)定后臺(tái)管理系統(tǒng)是基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用的、實(shí)現(xiàn)對前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能的數(shù)據(jù)支持和集中管理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)具備以下功能：能夠記錄基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的相關(guān)信息，對基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的管理、考核、行為進(jìn)行監(jiān)控能夠記錄和管理基金風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、基金管理人與基金產(chǎn)品(chǎnpǐn)信息投資資訊等相關(guān)信息能夠?qū)鸾灰组_放時(shí)間以外收到的交易申請進(jìn)行正確的處理，防止發(fā)生基金投資人盤后交易的行為具備交易清算、資金處理的功能，能夠完成與基金注冊登記系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換能夠?qū)λ婕暗男畔⒘骱唾Y金流進(jìn)行對賬作業(yè)精品資料46基金(jījīn)銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)管理規(guī)定應(yīng)用系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)庫、服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)通訊、安全保障等，并符合以下運(yùn)行要求：具有業(yè)務(wù)集中(jízhōng)處理、數(shù)據(jù)集中(jízhōng)存貯的技術(shù)特征系統(tǒng)投入使用、系統(tǒng)重大升級(jí)、年度技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估的報(bào)告需備案系統(tǒng)升級(jí)時(shí)必須與基金管理人、基金注冊登記機(jī)構(gòu)等進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)測試精品資料47基金銷售業(yè)務(wù)信息管理(guǎnlǐ)平臺(tái)管理(guǎnlǐ)規(guī)定平臺(tái)運(yùn)行管理要求制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃并定期組織演練建立完善的監(jiān)控體系，對系統(tǒng)升級(jí)、網(wǎng)絡(luò)訪問、數(shù)據(jù)庫存取、用戶密碼修改等重要操作(cāozuò)進(jìn)行記錄并妥善保存日志文件系統(tǒng)數(shù)據(jù)逐日備份并異地妥善存放，系統(tǒng)運(yùn)行數(shù)據(jù)中涉及基金投資人信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存15年對基金投資人身份、交易明細(xì)等敏感數(shù)據(jù)在公網(wǎng)的傳輸進(jìn)行可靠加密，基金投資人交易密碼不得以明文方式存儲(chǔ)和傳輸；基金銷售機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員和運(yùn)行維護(hù)人員不得直接修改基金投資人交易數(shù)據(jù)和口令密碼，因特殊原因需要修改的，應(yīng)當(dāng)履行嚴(yán)格的程序并且留痕妥善管理系統(tǒng)項(xiàng)目文檔和技術(shù)文檔，對于定制開發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)要求開發(fā)商提供源代碼或?qū)υ创a實(shí)行第三方托管對選定和變更技術(shù)外包的基本情況報(bào)證監(jiān)會(huì)備案精品資料48證券投資基金銷售(xiāoshòu)適用性指導(dǎo)意見基本情況：2007年10月12日由證監(jiān)會(huì)頒布基金銷售適用性的定義:基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人主要內(nèi)容：基金銷售適用性的定義、指導(dǎo)原則和管理制度、審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)(píngjià)、基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評價(jià)(píngjià)、基金銷售適用性的實(shí)施保障等，共七章

精品資料49證券投資(tóuzī)基金銷售適用性指導(dǎo)意見基金銷售適用性實(shí)施(shíshī)原則（1）投資人利益優(yōu)先原則（2）全面性原則（3）客觀性原則（4）及時(shí)性原則精品資料50證券(zhèngquàn)投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見基金(jījīn)銷售適用性管理制度（1）對基金(jījīn)管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的方式和方法（2）對基金(jījīn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行設(shè)置、及風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的方式或方法（3）對基金(jījīn)投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價(jià)的方式和方法（4）對基金(jījīn)產(chǎn)品和基金(jījīn)投資人進(jìn)行匹配的方法精品資料51證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)(zhǐdǎo)意見審慎調(diào)查進(jìn)行審慎調(diào)查的兩種情況基金代銷機(jī)構(gòu)選擇代銷產(chǎn)品時(shí)管理人在選擇基金代銷機(jī)構(gòu)時(shí)調(diào)查內(nèi)容基金管理人的誠信狀況、經(jīng)營管理能力、投資管理能力和內(nèi)控情況基金代銷機(jī)構(gòu)內(nèi)控情況、信息管理平臺(tái)建設(shè)、賬戶管理制度、銷售(xiāoshòu)人員能力和持續(xù)營銷能力調(diào)查方法優(yōu)先根據(jù)被調(diào)查方公開披露的信息進(jìn)行接受被調(diào)查方提供的非公開信息并使用的，必須對信息的適當(dāng)性實(shí)施盡職甄別精品資料52證券投資基金銷售(xiāoshòu)適用性指導(dǎo)意見基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)構(gòu):基金銷售(xiāoshòu)機(jī)構(gòu)的特定部門，或第三方基金投資咨詢機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果:應(yīng)作為基金銷售(xiāoshòu)機(jī)構(gòu)向基金投資人推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):至少包括低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)依據(jù)因素:招股說明書明示的投資方向、范圍、比例;基金歷史規(guī)模和持倉比例;基金過往業(yè)績及基金凈值歷史波動(dòng)程度;有無違規(guī)行為評價(jià)方法和說明應(yīng)公開評價(jià)結(jié)果應(yīng)更新和保存精品資料53證券投資基金銷售(xiāoshòu)適用性指導(dǎo)意見基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受(chéngshòu)能力調(diào)查和評價(jià)制度建設(shè):建立基金投資人調(diào)查制度，制定科學(xué)合理的調(diào)查方法和清晰有效的作業(yè)流程，對基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受(chéngshòu)能力調(diào)查和評價(jià)，并應(yīng)依法履行反洗錢等法律義務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)承受(chéngshòu)能力類型:至少應(yīng)有保守型、穩(wěn)健型、積極型三個(gè)類型調(diào)查內(nèi)容:應(yīng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解投資人的投資目的，投資期限，投資經(jīng)驗(yàn)，財(cái)務(wù)狀況，短期和長期風(fēng)險(xiǎn)承受(chéngshòu)水平調(diào)查和評價(jià)時(shí)間:首次開立基金交易賬戶時(shí)或首次購買基金產(chǎn)品前對已經(jīng)購買了基金產(chǎn)品的基金投資人，應(yīng)追溯調(diào)查、評價(jià)基金投資人放棄接受調(diào)查的，應(yīng)通過其他合理的規(guī)則或方法評價(jià)持續(xù)調(diào)查:定期或不定期提示基金投資人重新接受風(fēng)險(xiǎn)承受(chéngshòu)能力調(diào)查，或?qū)σ延锌蛻粜畔⑦M(jìn)行分析更新對基金投資人的評價(jià)精品資料54證券投資基金(jījīn)銷售適用性指導(dǎo)意見基金銷售適用性的實(shí)施保障制定相關(guān)制度和程序，建立基金產(chǎn)品池，在銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)中建設(shè)和維護(hù)相關(guān)功能模塊對基金銷售人員進(jìn)行理論和實(shí)踐方面的專題培訓(xùn)制定基金產(chǎn)品和基金投資人匹配的方法(fāngfǎ)，由銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)完成基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配檢驗(yàn)在基金認(rèn)購或申購申請中加入基金投資人意愿聲明內(nèi)容，對于基金投資人主動(dòng)認(rèn)購或申購的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況，要求基金投資人在認(rèn)購或申購基金的同時(shí)進(jìn)行確認(rèn)，并在銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)上記錄基金投資人的確認(rèn)信息禁止違背基金投資人意愿向基金投資人銷售與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品精品資料55證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)(zhǐdǎo)意見內(nèi)部控制指導(dǎo)意見總則內(nèi)部控制內(nèi)容內(nèi)部環(huán)境控制業(yè)務(wù)流程控制會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)部控制信息技術(shù)內(nèi)部控制監(jiān)察稽核控制基本(jīběn)情況：2007年10月12日由證監(jiān)會(huì)頒布內(nèi)容結(jié)構(gòu)：精品資料56證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)(zhǐdǎo)意見內(nèi)部環(huán)境控制業(yè)務(wù)流程內(nèi)控會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)控信息技術(shù)內(nèi)控監(jiān)查稽核控制決策程序和管理議事規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)評估體系授權(quán)控制體系分支機(jī)構(gòu)管理人力資源管理反商業(yè)賄賂、不正當(dāng)交易反洗錢應(yīng)急應(yīng)變措施適時(shí)改進(jìn)銷售決策機(jī)制網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置基金產(chǎn)品評價(jià)體系合作服務(wù)商管理重大決策書面記錄銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程賬戶管理制度資金清算流程客戶服務(wù)客戶信息異常交易總體要求資產(chǎn)隔離規(guī)范費(fèi)用收付規(guī)范資金結(jié)算對賬要求總體要求崗位分離安全運(yùn)行業(yè)務(wù)隔離信息安全數(shù)據(jù)保存災(zāi)備計(jì)劃監(jiān)察稽核獨(dú)立管理層報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告投訴報(bào)告機(jī)制精品資料57證券投資基金(jījīn)銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制:基金銷售機(jī)構(gòu)在辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)為有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，在充分考慮內(nèi)外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過建立組織機(jī)制(jīzhì)、運(yùn)用管理方法、實(shí)施操作程序與監(jiān)控措施而形成的系統(tǒng)。內(nèi)部控制的目標(biāo)保證基金銷售機(jī)構(gòu)經(jīng)營運(yùn)作嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營管理效益，確保經(jīng)營業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行和投資人資金安全利于查錯(cuò)防弊，消除隱患，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行內(nèi)部控制原則健全性、有效性、獨(dú)立性、審慎性精品資料58證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部(nèibù)控制指導(dǎo)意見內(nèi)部環(huán)境控制有效的風(fēng)險(xiǎn)評估體系：銷售適用性原則(yuánzé)、投資人資金安全健全的授權(quán)控制體系：逐級(jí)授權(quán)、崗位分離、相互制約、稽核風(fēng)控部門獨(dú)立分支機(jī)構(gòu)管理，統(tǒng)一流程、統(tǒng)一制度、統(tǒng)一平臺(tái)科學(xué)的聘用、培訓(xùn)、考評、晉升、淘汰等人力資源管理制度其他：分支機(jī)構(gòu)管理、應(yīng)急應(yīng)變和危機(jī)處理機(jī)制和程序、商業(yè)賄賂、不正當(dāng)競爭、反洗錢、定期評價(jià)和改進(jìn)制度精品資料59證券投資(tóuzī)基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見基金銷售業(yè)務(wù)(yèwù)流程控制銷售決策流程控制建立科學(xué)的決策機(jī)制（總體銷售策略、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置基金產(chǎn)品、激勵(lì)政策、合作服務(wù)商）分支機(jī)構(gòu)及銷售人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)構(gòu)總部的決策對重大決策過程留有書面記錄，供監(jiān)察稽核部門及監(jiān)管機(jī)關(guān)核查銷售業(yè)務(wù)(yèwù)執(zhí)行流程控制制定管理規(guī)章、操作流程和崗位手