農信銀電子商業(yè)匯票系統業(yè)務培訓-20150908

農信銀電子商業(yè)匯票系統業(yè)務培訓

2主要內容系統概述電票業(yè)務介紹電票業(yè)務操作3

系統術語電子商業(yè)匯票系統（簡稱ECDS）：指中國人民銀行建設并管理的，依托網絡和計算機技術，接收、登記、轉發(fā)電子商業(yè)匯票數據電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務，并提供紙質商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票公開報價服務的業(yè)務處理平臺。分為三個功能模塊電子商業(yè)匯票業(yè)務處理系統(核心）紙質商業(yè)匯票登記查詢系統商業(yè)匯票公開報價系統農信銀電子商業(yè)匯票系統（簡稱NDS）是在人行建設電子商業(yè)匯票系統的背景下經人民銀行批準提出，作為成員機構共享的商業(yè)匯票處理平臺，一點接入ECDS，滿足成員機構辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務、紙質商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票公開報價等業(yè)務的需要。系統概述4系統術語電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統，以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)匯票以數據電文形式簽發(fā)、流轉，并以電子簽名取代實體簽章?？蛻粜柰ㄟ^網銀系統辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務。電票與紙票的區(qū)別：權利載體不同：實物載體/數據電文形式簽章形式不同：實體簽章/電子簽名傳遞方式不同：手工傳遞或郵寄/網絡方式傳輸形式要件不同：紙質原件/電子設備錄入和記載付款期限不同：6個月/12個月效率和成本不同：紙票成本高/電票效率高風險防控能力不同：紙票易遺失、偽造/造假和克隆可能性低

解決了紙質商業(yè)匯票交易方式效率低下、信息不對稱、風險較大的問題系統概述5

系統術語系統參與者經過人民銀行批準接入電子商業(yè)匯票系統，通過電子商業(yè)匯票系統處理電子商業(yè)匯票業(yè)務、紙質商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務、商業(yè)匯票公開報價業(yè)務的銀行業(yè)金融機構和財務公司使用支付系統行號進行標識系統概述6

系統術語業(yè)務參與者通過其行內或開戶行的系統，辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務的主體主體共分六類，包括企業(yè)、人民銀行、直接連入電子商業(yè)匯票系統的銀行業(yè)金融機構及其分支機構、通過他人代理連入電子商業(yè)匯票系統的銀行類金融機構及其分支機構、直接接入電子商業(yè)匯票系統的財務公司及其分公司、通過他人代理連入電子商業(yè)匯票系統的財務公司及其分公司業(yè)務參與者通過系統參與者發(fā)送和接收相關業(yè)務。系統概述7

系統術語接入點接入點指商業(yè)銀行、財務公司、再貼現系統等系統參與者物理接入ECDS系統的接入系統比如農信銀資金清算中心的整個接入系統、工行的整個接入系統一點接入、多點接入指物理接入的系統通過接入點代碼標識系統概述8系統概述9業(yè)務截止階段日終處理階段日間處理階段營業(yè)前準備階段若ECDS收到大額系統的“營業(yè)開始”的系統狀態(tài)變更報文后，下發(fā)線上清算業(yè)務開啟通知若ECDS收到大額系統的“業(yè)務截止”的系統狀態(tài)變更報文后，下發(fā)線上清算業(yè)務關閉通知業(yè)務截止階段日終處理階段日間處理階段營業(yè)前準備階段若ECDS收到大額系統的“營業(yè)開始”的系統狀態(tài)變更報文后，下發(fā)線上清算業(yè)務開啟通知若ECDS收到大額系統的“業(yè)務截止”的系統狀態(tài)變更報文后，下發(fā)線上清算業(yè)務關閉通知系統概述系統運行時序10

交易特點電子商業(yè)匯票完全無紙化票據記載和流通全部電子化票據集中登記、托管在系統之內以電子簽名代替簽章，證明當事人的真實意思表示票據當事人必須通過銀行、財務公司提供的終端查詢和操作持有的票據兩種資金交割方式支持票據和資金在線同時交割方式（即DVP方式）票據在系統內交割，資金通過其他渠道支付系統概述11

功能特點擴展了商業(yè)匯票的功能電子商業(yè)匯票的付款期延長為一年，突破了紙質商業(yè)匯票付款期僅為六個月的限制，將大大活躍票據市場為融資性票據的推出做好了準備系統通過設置贖回開放日和贖回截止日規(guī)范回購類業(yè)務系統概述12

制度特點電子商業(yè)匯票依據的法律法規(guī)依據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《中華人民共和國物權法》突破《支付結算辦法》等央行制度制訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》等規(guī)章制度，統一規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務對于以前法律法規(guī)沒有明確的事項進行了進一步的明確或進行了更嚴格的控制比如對于記載“不得轉讓”的票據，在實際紙票中仍存在繼續(xù)轉讓的情況，而在系統中嚴格控制了這類票據不得轉讓系統概述13

市場特點對于中央銀行而言，可將電子商業(yè)匯票納為公開市場交易工具中央銀行可將再貼現由只買不賣改為既買又賣中央銀行可成為電子商業(yè)匯票市場的經常性交易主體對于銀行而言，接入ECDS面對的是全國市場交易對手不局限于接入行與其客戶之間接入ECDS的任何兩個業(yè)務參與者之間均可發(fā)生交易任何業(yè)務參與者的交易對手都成倍擴展系統概述14通過農信銀電票系統接入ECDS的情況

使用農信銀電子商業(yè)匯票系統的情況：目前，應用NDS接入ECDS的成員機構共計23家17家既開通紙票業(yè)務也開通電票業(yè)務：吉林、天津、內蒙、江西、青海、河南、寧夏、海南、甘肅、重慶、浙江、湖北、陜西、深圳、四川、天津濱海、河北6家只開通紙票業(yè)務：湖南、廣西、新疆、山西、黑龍江、武漢農商行系統概述15系統概述2015年上半年業(yè)務量情況16電票業(yè)務介紹

業(yè)務模式開展電子商業(yè)匯票業(yè)務的條件業(yè)務處理及流程支付信用信息及票據信息查詢推廣上線新增功能配套制度部分條款解讀17業(yè)務模式業(yè)務系統托管模式成員機構使用NDS辦理業(yè)務，農信銀中心可針對不同成員機構提供專門的服務，實現系統托管模式。在業(yè)務辦理上，可以將NDS等同于建設在行內的電子商業(yè)匯票系統。業(yè)務模式（系統內電子商業(yè)匯票業(yè)務）成員機構A發(fā)起電子商業(yè)匯票業(yè)務，NDS向人行電子商業(yè)匯票進行業(yè)務登記，并且轉發(fā)至成員機構B。19業(yè)務模式（跨系統電子商業(yè)匯票業(yè)務）成員機構發(fā)起電子商業(yè)匯票業(yè)務，中心向人行登記業(yè)務，由人行電子商業(yè)匯票系統轉發(fā)對方。20開展電子商業(yè)匯票業(yè)務的條件銀行參與電子商業(yè)匯票活動必須具備以下條件：具備中華人民共和國組織機構代碼；系統參與者需擁有大額支付系統行號；滿足加入電子商業(yè)匯票系統的相關技術及安全性要求；具有健全的電子商業(yè)匯票系統相關內部管理制度。企業(yè)參與電子商業(yè)匯票活動必須具備以下條件：具備中華人民共和國組織機構代碼；在接入行開立人民幣銀行結算賬戶或在接入財務公司開立內部賬戶；系統參與者(接入行和接入財務公司)應提供其客戶使用電子商業(yè)匯票的相關軟件，并與其簽訂電子商業(yè)匯票服務協議，明確雙方的權利和義務。系統支持的票據行為出票（含承兌）轉讓背書貼現（包括贖回業(yè)務）轉貼現（包括贖回業(yè)務）再貼現（包括贖回業(yè)務）央行賣出商業(yè)匯票質押（包括質押解除業(yè)務）保證（包括對出票人、承兌人、背書人的保證）提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）追索（包括再追索，類型可分為拒付追索和非拒付追索）業(yè)務處理及流程電子商業(yè)匯票業(yè)務流程示意圖業(yè)務處理及流程電子商業(yè)匯票基本規(guī)則誰的票由誰支配，票據行為由占有票據的當事人發(fā)起（承兌人提示保證除外）。在以下情況下客戶可與開戶行簽訂協議，由開戶行代為發(fā)起以下業(yè)務并代理電子簽名提示收票申請的回復（包括簽收和駁回）；轉讓背書申請的回復（包括簽收和駁回）；提示付款、逾期提示付款的申請。發(fā)起方可撤銷接收方未確認的行為（ECDS為接收方的除外）業(yè)務處理及流程出票及承兌①出票信息登記出票及承兌包括：出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、撤票六個子流程。成功后不可更改，可撤銷?？啥啻伟l(fā)出“出票人提示保證”請求；保證人是否同意不影響后續(xù)流程；必須在“出票信息登記”之后，并在“出票人提示承兌”之前；保證人應答前，需申請撤銷，方可進入下一流程。②出票人提示保證25電子商業(yè)匯票的“票據號碼”分為5個部分，共30位，全部由阿拉伯數字組成，具體結構如下：1313290020034200910200001987581.票據種類標識為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業(yè)承兌匯票；2.支付系統行號為出票人開戶行的支付系統行號；3.出票信息登記日期是票據信息成功登記到ECDS的工作日；4.當天流水號為ECDS當天唯一的流水號；5.校驗碼為ECDS自動生成，用于防止錄入錯誤。

出票及承兌26③出票人提示承兌④承兌人提示保證可多次發(fā)出“承兌人提示保證”請求保證人是否同意不影響后續(xù)流程系統對該流程與“出票人提示收票”流程按先到先得處理保證人不能是出票人、承兌人承兌人應在票據到期前承兌27⑤出票人提示收票⑥撤票撤票行為不可撤銷僅在收票前其他流程已結束后才可撤票撤票后ECDS通知承兌人以及出票人和承兌人的保證人提示收票必須在逾提示付款期前進行。收款人若拒絕，可進行下列操作：承兌人提示保證；出票人撤票；再次提示收票收票后，出票流程結束收款人不能為承兌人28出票及承兌成功的出票業(yè)務必須包括：出票信息登記子流程、出票人提示承兌子流程、出票人提示收票子流程，電子商業(yè)匯票必須經承兌后才能使用出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票子流程中，接收人未回復時，發(fā)起人可以撤銷該行為；出票信息登記、撤票子流程不允許撤銷出票業(yè)務中各種日期示意圖：出票日期<=出票信息登記日期<=出票保證日<=承兌日<=承兌保證日<=收票日；承兌日<到期日轉讓背書轉讓背書是指企業(yè)之間依法轉讓電子商業(yè)匯票的票據行為，禁止企業(yè)和銀行、人民銀行、財務公司、被代理行、被代理財務公司做轉讓背書業(yè)務。票據未記載“不得轉讓”事項。背書人應在票據逾提示付款期之前將票據交付被背書人。30轉讓背書31轉讓背書業(yè)務撤回32持票人在票據到期日前將票據權利背書轉讓給金融機構，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為貼現分為買斷式貼現和回購式貼現。買斷式是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，不約定日后贖回的交易方式。回購式是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，約定日后贖回的交易方式。貼現買斷式貼現的貼入人在貼現后即可背書（轉貼、再貼、質押等）或行使票據權利。回購式貼現應注明贖回開放日和贖回截止日。回購式貼現的貼出人應在贖回截止日前贖回票據，但該贖回申請由貼入人發(fā)出。貼現貼現買斷式貼現、回購式貼現和回購式貼現贖回均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式。采用線上清算資金方式的，若金融機構在電子商業(yè)匯票系統日間未回復，電子商業(yè)匯票系統在日終時退回該貼現申請。采用線上清算方式的，金融機構簽收后由大額支付系統負責清算。若清算資金不足，該筆資金劃轉在大額支付系統排隊，此時雙方均不可主動撤回。日終資金仍然不足的，大額支付系統退回該筆資金業(yè)務，電子商業(yè)匯票系統退回該筆貼現業(yè)務。35貼現36回購式貼現贖回業(yè)務處理票據未贖回時，在回購式貼現日至贖回開放日前一日的期間內，電子商業(yè)匯票系統對票據進行鎖定，票據權利人不得發(fā)出除非拒付追索外任何業(yè)務申請。票據未贖回時，在贖回開放日至贖回截止日的期間內，原貼入人只能發(fā)起回購式貼現贖回業(yè)務。已逾贖回截止日未進行贖回簽收的票據不能再進行贖回業(yè)務。到期日之后，原貼入人只能提示付款?；刭徥劫N現及回購式貼現贖回業(yè)務中各種日期示意圖出票日<=回購式貼現日<=贖回開放日<=實際贖回日<=贖回截止日<票據到期日回購式貼現贖回業(yè)務處理39轉貼現轉貼現是指持有票據的銀行、財務公司在票據到期日前將票據權利背書轉讓給其他金融機構，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。業(yè)務處理流程同貼現

轉貼現業(yè)務處理轉貼現業(yè)務包括買斷式轉貼現和回購式轉貼現?；刭徥睫D貼現應注明贖回開放日及贖回截止日贖回開放日是指轉貼現雙方約定贖回票據的第一日，該日應先于或等于贖回截止日買斷式轉貼現的貼入人在轉貼現后即可轉讓或行使票據權利回購式轉貼現的貼出人應在贖回開放日后贖回截止日前贖回票據，但該贖回申請由貼入人發(fā)出41轉貼現業(yè)務處理買斷式轉貼現和回購式轉貼現均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式采用線上清算方式的，由大額支付系統負責清算若清算資金不足，該筆資金劃轉在大額支付系統排隊，此時雙方均不可主動撤回日終資金仍然不足的，大額支付系統退回該筆資金業(yè)務，電子商業(yè)匯票系統退回該筆轉貼現業(yè)務轉貼現43回購式轉貼現贖回的業(yè)務處理票據未贖回時，在回購式轉貼現日至贖回開放日前一日的期間內，電子商業(yè)匯票系統對票據進行鎖定，票據權利人不得發(fā)出任何業(yè)務申請贖回開放日至贖回截止日的期間內，原貼入人只能發(fā)起回購式轉貼現贖回業(yè)務已逾贖回截止日未進行贖回簽收的票據不能再進行贖回業(yè)務到期日之后，原貼入人只能提示付款回購式轉貼現及回購式轉貼現贖回業(yè)務中各種日期示意圖出票日<=貼現日<=回購式轉貼現日<=贖回開放日<=實際贖回日<=贖回截止日<票據到期日回購式轉貼現贖回46再貼現再貼現是指持有票據的金融機構在票據到期日前將票據權利背書轉讓給中國人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。再貼現分為買斷式再貼現和回購式再貼現。回購式再貼現應注明贖回開放日和贖回截止日。47再貼現計息買斷式再貼現的計息規(guī)則為：按日計算，利率為人民銀行發(fā)布的再貼現利率，計息期間為買斷式再貼現日至票據到期日的期間?；刭徥皆儋N現的計息規(guī)則為：按日計算，利率為人民銀行發(fā)布的再貼現利率?；刭徥皆儋N現發(fā)放時的計息期間為回購式再貼現日至贖回截止日的期間，該利息由貼出人支付，人民銀行收?。换刭徥皆儋N現贖回時的計息期間為回購日至贖回截止日的期間，該利息由人民銀行退付給原貼出人。48再貼現申請?zhí)岢鰰嫔暾?。貼出人通過電子商業(yè)匯票系統（以下簡稱ECDS）發(fā)出再貼現業(yè)務申請后，還需向中國人民銀行及其分支機構提出書面申請，并提供以下資料：再貼現申請書（附）。申請書主要包括電子商業(yè)匯票的種類、份數、金額、期限、利率、再貼現類別及申請再貼現原因、用途等內容，并加蓋公章，法定代表人或經其授權的主要負責人簽章。再貼現憑證。貼出人根據電子商業(yè)匯票內容填制再貼現憑證，并在憑證上加蓋在中國人民銀行的預留印鑒。中國人民銀行規(guī)定應報送的其他資料。貼出人發(fā)出再貼現申請。貼出人按照ECDS再貼現業(yè)務處理手續(xù)通過ECDS向貼入人發(fā)出再貼現業(yè)務申請。該業(yè)務只能選擇線下清算方式進行。再貼現審查貨幣信貸部門操作人員登錄ECDS，查詢調出需要辦理再貼現的電子商業(yè)匯票，結合貼出人提交的書面材料進行審核。貨幣信貸部門對再貼現申請審查完畢后，進行審批處理。同意再貼現的，打印出需辦理再貼現的電子商業(yè)匯票正面信息。若再貼現類型為回購式再貼現，還應與貼出人簽訂票據回購協議。同意辦理再貼現的，貨幣信貸部門確定再貼現利率、期限，在貼出人提交的再貼現憑證上簽署確認意見，并將打印出的電子商業(yè)匯票作為附件以手工書面方式提交會計營業(yè)部門。不同意再貼現的，將貼出人的紙質申請資料退回貼出人。貼出人應根據中國人民銀行貨幣信貸部門不同意再貼現的審查意見，登陸ECDS撤銷該筆再貼現申請。再貼現發(fā)放中國人民銀行及其分支機構會計營業(yè)部門收到貨幣信貸部門提交的再貼現審批材料后，通過線下清算方式辦理再貼現資金入賬手續(xù)。會計營業(yè)部門操作人員登錄ECDS，查詢已經辦理再貼現審批手續(xù)的電子商業(yè)匯票，對電子商業(yè)匯票的完整性、合規(guī)性進行審核。審核無誤后，會計營業(yè)部門依據貨幣信貸部門已簽署“同意”審批意見的再貼現憑證登錄ECDS，按照ECDS的業(yè)務處理手續(xù)對貼出人發(fā)出的再貼現業(yè)務申請作簽收處理，并計算出應收利息和再貼現實付金額，進行賬務處理?；刭徥皆儋N現贖回回購式再貼現業(yè)務進入贖回開放期，會計營業(yè)部門應在贖回開放期內向原貼出人發(fā)出回購式再貼現贖回申請。該業(yè)務可選擇線上或線下清算方式進行。再貼現到期收回會計營業(yè)部門應在提示付款期內向承兌人發(fā)起提示付款，提示付款可選擇線上或線下清算方式進行。再貼現業(yè)務處理（線下清算）53回購式再貼現贖回業(yè)務處理票據未贖回時，在回購式再貼現日至贖回開放日前一日的期間內，電子商業(yè)匯票系統對票據進行鎖定，票據權利人不得發(fā)出任何業(yè)務申請；贖回開放日至贖回截止日的期間內，原貼入人只能發(fā)起回購式再貼現贖回業(yè)務；已逾贖回截止日未進行贖回簽收的票據不能再進行贖回業(yè)務；到期日之后，原貼入人只能提示付款?；刭徥皆儋N現及回購式再貼現贖回業(yè)務中各種日期示意圖出票日<=貼現日或轉貼現日<=回購式再貼現日<=實際贖回日<=贖回截止日<票據到期日回購式再貼現贖回業(yè)務處理56央行賣票人民銀行通過買斷式再貼現或已逾贖回截止期的回購式再貼現獲得的電子商業(yè)匯票，可以在票據到期日前將其賣出給金融機構。央行賣票業(yè)務的推出意義巨大。人民銀行賣出商業(yè)匯票可以自由選擇線上清算資金方式或線下清算資金方式。采用線上清算資金方式的，若金融機構在電子商業(yè)匯票系統日間未回復，電子商業(yè)匯票系統在日終時退回該賣出申請。金融機構從央行購入商業(yè)匯票后，還可以轉帖現、再貼現。57央行賣票的業(yè)務處理58質押電子商業(yè)匯票的質押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權提供擔保，在票據到期日前將票據交付債權人的行為。所有業(yè)務參與者（包括企業(yè)、接入行、人民銀行、接入財務公司、被代理行、被代理財務公司）均可發(fā)起質押申請和接受質押申請。主債務到期日先于票據到期日，且主債務已經履行完畢的，質權人應按約定解除質押。主債務到期日先于票據到期日，且主債務到期未履行的，質權人可行使票據權利，但不得繼續(xù)背書。票據到期日先于主債務到期日的，質權人可在票據到期后行使票據權利，并與出質人協議將兌現的票款用于提前清償所擔保的債權或繼續(xù)作為債權的擔保。59質押業(yè)務處理60質押解除票據未解除質押時，在出質日至到期日前一日的期間內，質權人只能發(fā)起質押解除業(yè)務。到期日之后，質權人只能提示付款61質押解除的業(yè)務處理62保證保證業(yè)務按不同的被保證人分為三個類型對出票人的保證對承兌人的保證對背書人的保證所有的保證業(yè)務使用同一報文，只是申請的時間不同。除人民銀行不得作為保證行為中的保證人外，不對其他各類主體參與保證行為進行限制。但保證人不得為票據上的其他債務人。63保證業(yè)務處理64提示付款持票人應在提示付款期（T＋10）內向承兌人提示付款（可選擇線上清算和線下清算）。提示付款期自票據到期日起10日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統非營業(yè)日順延。提示付款被拒付的，可再次發(fā)起提示付款或追索。持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應答的，持票人可待票據到期后再次提示付款。持票人在提示付款期內提示付款的，承兌人應在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定節(jié)假日、大額支付系統非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。持票人超過提示付款期提示付款的，在作出合理說明后，仍可向承兌人提示付款，接入行、接入財務公司不得拒絕受理，承兌人應在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定節(jié)假日、大額支付系統非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。65拒付理由DC00、與自己有直接債權債務關系的持票人未履行約定義務；DC01、持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據；DC02、持票人明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據；DC03、持票人明知債務人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據；DC04、持票人因重大過失取得不符合《票據法》規(guī)定的票據；DC05、超過提示付款期；DC06、被法院凍結或收到法院止付通知書；DC07、票據未到期；DC08、商業(yè)承兌匯票承兌人賬戶余額不足。DC09、其他（必須注明）。66提示付款電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統非營業(yè)日順延）仍未應答的，接入機構應按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協議》，進行如下處理：（一）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統營業(yè)截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機構應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統營業(yè)開始時代承兌人作出付款應答，并代理簽章；（二）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統營業(yè)截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機構應在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統營業(yè)開始時代承兌人作出拒付應答，并代理簽章。提示付款業(yè)務處理68逾期提示付款逾期之后發(fā)起（T+10后)的提示付款，需要說明線上清算或線下清算資金逾期提示付款被拒付的，可再次發(fā)起逾期提示付款或追索業(yè)務處理同提示付款69追索追索分為拒付追索和非拒付追索拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款，持票人請求前手付款的行為非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人請求前手付款的行為：

（一）承兌人被依法宣告破產的；

（二）承兌人因違法被責令終止業(yè)務活動的。除付款外，拒付追索可以全部通過線上操作方式進行。非拒付追索由于必須線下取證和協商，因此線上只做追索通知和權利人變更登記追索追到出票人或承兌人為止。若出票人或承兌人清償，則票據關系解除追索時，追索人應當提供拒付證明拒付追索時，拒付證明為票據信息和拒付理由。非拒付追索時，拒付證明為票據信息和相關法律文件。70拒付追索的幾種情形71追索通知業(yè)務處理72被追索人接到追索通知后，可發(fā)起同意清償應答。但同一張票據只能有一名被追索人發(fā)起同意清償應答同意清償業(yè)務處理73信用信息查詢支付信用信息包括某一主體的以下行為數據承兌票據總筆數及總金額結清票據總筆數及總金額未結清票據總筆數及總金額拒付票據總次數及總金額本年度拒付票據總次數及總金額近兩年來拒付票據總次數及總金額票據操作人可查詢票據承兌人和直接前手背書人的支付信用信息，人民銀行可查詢所有主體的支付信用信息票據操作人是各類票據行為中，處于待簽收狀態(tài)的當事人，包括待簽收的收款人、背書人、承兌人、保證人等。查詢人在同一票據行為中，對同一特定被查詢人的支付信用信息查詢業(yè)務只能發(fā)起一次。74支付信用信息記錄規(guī)則75票據信息查詢票據當事人可以單筆或批量查詢自己作為票據行為人的票據信息，該查詢由商業(yè)銀行行內系統提供。在人民銀行規(guī)定的特殊情況下，如人民法院進行取證，或商業(yè)銀行間發(fā)生糾紛，可持相關證明（雙方商業(yè)銀行簽章）到人民銀行申請單筆或批量查詢。票據所有信息持票人自身作出的行為信息及之前的票據信息。收款人、被背書人、保證人票據所有信息收款人以及之前的信息

（即：票據正面信息）承兌人票據所有信息收款人以及之前的信息

（即：票據正面信息）出票人追索收到提示付款報文提示付款前查詢人票據當事人在不同時間的查詢權限推廣上線新增功能票據查驗。票據權利人或票據持有人可將票據信息發(fā)送給任意的對手方，供對手方查看，包括票據信息、出票人信息、承兌人信息、收款人信息、票據歷史行為信息。電子合同。需簽訂合同或協議的電子商業(yè)匯票業(yè)務可以選擇以電子形式簽訂有關合同或協議。電子合同具有法律效力。合同的使用者暫定為接入機構、被代理機構暫定為只用于轉貼現業(yè)務電子合同交易合同和發(fā)票重復使用提示。系統會對錄入的合同、發(fā)票號碼進行檢查，對已使用的合同或發(fā)票號碼予以提示，并將有關信息記錄后生成統計表?！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務管理辦法》解讀第一章總則12條第二章基本規(guī)定14條第三章票據行為44條第四章信息查詢6條第五章法律責任6條第六章附則4條第二十五條

電子商業(yè)匯票責任解除前，電子商業(yè)匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務的賬戶，接入機構不得為其辦理銷戶手續(xù)。

第二十六條接入機構終止提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務的，應按規(guī)定由其他接入機構承接其電子商業(yè)匯票業(yè)務服務。80第三十二條電子商業(yè)匯票交付收款人前，應由付款人承兌。第三十五條電子銀行承兌匯票的出票人應向承兌金融機構提交真實、有效、用以證實真實交易關系或債權債務關系的交易合同或其他證明材料，并在電子商業(yè)匯票上作相應記錄，承兌金融機構應負責審核。第三十六條承兌人應在票據到期日前，承兌電子商業(yè)匯票。81第三十九條轉讓背書是指持票人將電子商業(yè)匯票權利依法轉讓給他人的票據行為。票據在提示付款期后，不得進行轉讓背書82第四十五條

在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據行為?；刭徥劫N現、回購式轉貼現和回購式再貼現業(yè)務的原貼出人、原貼入人應按照協議約定，在贖回開放期贖回票據。在贖回開放期未贖回票據的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據背書給他人或行使票據權利，除票據關系以外的其他權利義務關系由雙方協議約定。83第六十八條持票人因電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款或法律法規(guī)規(guī)定其他原因，擁有的向票據債務人追索的權利時效規(guī)定如下：（一）持票人對出票人、承兌人追索和再追索權利時效，自票據到期日起2年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權利時效。（二）持票人對其他前手的追索權利時效，自被拒絕付款之日起6個月；持票人對其他前手的再追索權利時效，自清償日或被提起訴訟之日起3個月。84《電子商業(yè)匯票系統管理辦法》解讀為加強電子商業(yè)匯票系統管理，保障電子商業(yè)匯票系統安全、穩(wěn)定、高效運行，規(guī)范系統參與者加入、變更、退出行為。目前電子商業(yè)匯票系統運營者：中國人民銀行清算總中心。85準入流程注：銀行、財務公司以法人為單位已加入電子商業(yè)匯票系統，需新增內部網點機構為系統參與者，通過所在地中國人民銀行分支機構向人民銀行省級分支機構申請，由其確定新增系統參與者的生效日期，并在電子商業(yè)匯票系統中進行維護。

—《電子商業(yè)匯票系統管理辦法》

86業(yè)務承接系統參與者退出電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊的，應指定另一系統參與者作為電子商業(yè)匯票業(yè)務的承接者。若被承接者和承接者屬于同一中國人民銀行省級分支機構管理，應由承接者向中國人民銀行省級分支機構報送《承接申請》。若被承接者和承接者分屬兩個中國人民銀行省級分支機構管理，應由承接者通過中國人民銀行省級分支機構向中國人民銀行總行報送承接申請。87系統參與者變更支付系統行號同時變更接入點號，新行號生效后，變更流程同新加入流程僅變更行號，新行號生效后，變更流程同新增網點流程提示：在支付系統行號發(fā)生變更或退出時，應當注意其是否為電票系統參與者，并及時提出申請！88基礎維護工作電票業(yè)務操作電票業(yè)務操作2023/2/3基礎維護工作2023/2/3基礎維護工作1.客戶管理2.代理中心3.審批流程2023/2/3基礎維護工作——客戶管理網銀簽約客戶： 系統內客戶（使用我行網銀的客戶)

非簽約客戶 系統外客戶(不使用我行網銀的客戶)

同業(yè)客戶 銀行客戶（轉貼現，再貼現）簽約客戶：先在代理中心（或行內系統）添加客戶信息，然后在網銀內管中進行簽約交易。非簽約客戶：先在代理中心（或行內系統）添加客戶信息，然后在客戶管理菜單下維護同業(yè)客戶：先在代理中心添加客戶信息，然后在客戶管理菜單下維護2023/2/3基礎維護工作——客戶管理客戶管理-代理中心與行內系統行內系統-直連模式 用于客戶添加時校驗代理中心-代理模式 代理中心的數據，是一個行一個數據表，相當于行內系統客戶管理 客戶管理中的企業(yè)客戶/同業(yè)客戶是電票系統用到的數據，在向電票系統添加企業(yè)客戶/同業(yè)客戶信息時，會用代理中心或行內系統的數據校驗。93組織機構代碼-真實有效客戶號=成員號+原系統客戶號基礎維護工作——客戶管理94選擇客戶，之后添加賬戶基礎維護工作——客戶管理95根據組織機構碼查詢代理中心（行內系統）基礎維護工作——客戶管理2023/2/3基礎維護工作——客戶管理2023/2/3基礎維護工作——客戶管理登陸網銀內管，為企業(yè)客戶開通電子商業(yè)匯票業(yè)務。98客戶號=成員號+行號同業(yè)客戶信息維護，通過行號查詢代理中心基礎維護工作——客戶管理99基礎維護工作——代理中心2023/2/3基礎維護工作——代理中心101基礎維護工作——審批流程承兌簽收、貼現簽收、轉貼現賣出/買入、再貼現賣出交易需創(chuàng)建審批批次，進行審批。2023/2/3基礎維護工作——審批流程2023/2/3基礎維護工作——審批流程2023/2/3基礎維護工作——審批流程2023/2/3基礎維護工作——審批流程2023/2/3基礎維護工作——審批流程客戶經理-發(fā)起審批2023/2/3基礎維護工作——審批流程有權審批人-審批2023/2/3基礎維護工作——審批流程109電票基本流程電子商業(yè)匯票通過電子化的手段完成票據流轉，主要的流轉節(jié)點包括客戶、開戶行或開戶財務公司、人民銀行電子商業(yè)匯票系統。每一個流轉行為一般包括行為申請和行為回復兩個動作。行為回復包括簽收（同意行為申請）和駁回（拒絕行為申請）兩種。系統同時支持申請方發(fā)起撤銷操作，申請方的撤銷操作和接收方的回復操作按照時間優(yōu)先、先到先得的原則進行處理。電票業(yè)務操作2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌出票-銀承2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌出票-商承2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌商承提示承兌-企業(yè)簽收2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌銀承提示承兌-銀行待簽收（1）創(chuàng)建審批批次2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌銀承提示承兌-銀行待簽收（2）添加票據，提交審批2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌銀承提示承兌-銀行待簽收（3）進行審批2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌銀承提示承兌-銀行待簽收（4）承兌簽收2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌提示收票2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌提示收票-申請2023/2/3電票業(yè)務操作——出票及承兌提示收票-簽收2023/2/3電票業(yè)務操作——背書操作流程與提示收票相同2023/2/3電票業(yè)務操作——貼現貼現簽收操作與承兌簽收相同2023/2/3電票業(yè)務操作——貼現貼現申請-企業(yè)2023/2/3電票業(yè)務操作——貼現貼現申請-企業(yè)2023/2/3電票業(yè)務操作——貼現貼現贖回協議中的票據已至贖回起始日贖回不需要創(chuàng)建批次贖回由原回購式貼現的簽收人發(fā)起2023/2/3電票業(yè)務操作——貼現申請時添寫利率及實付金額，簽收時核對貼現申請，網銀頁面可以試算。買斷式貼現：貼現利息=票面金額*年利率/360*（貼現日-到期日）到期日如為節(jié)假日順延回購式貼現：貼現利息=票面金額*年利率/360*（貼現日-到期日）到期日如為節(jié)假日順延轉貼現申請，再貼現申請：協議中填票時計算利息。買斷式轉/再貼現：貼現利息=票面金額*年利率/360*（貼現日-到期日）到期日如為節(jié)假日順延回購式轉/再貼現：貼現利息=票面金額*年利率/360*（貼現日-截止日）截止日如為節(jié)假日不順延貼現贖回，轉貼現贖回，再貼現贖回頁面提供試算功能。 貼現贖回：貼現利息=票面金額*年利率/360*（贖回日-到期日）到期日如為節(jié)假日順延轉/再貼現贖回：轉/再貼現利息=票面金額*年利率/360*（贖回日-截止日）截止日如為節(jié)假日不順延

出票日貼入日回購起始日贖回日回購截止日到期日

a-----------b----------------c----------------d----------------e--------------------f利息計算2023/2/3電票業(yè)務操作——轉貼現操作與承兌批次相同，贖回與貼現贖回相同2023/