產(chǎn)品部培訓材料-201407

ChinaPay產(chǎn)品介紹個人網(wǎng)銀支付（含外卡、行業(yè)卡）企業(yè)網(wǎng)銀支付代收代付MOTO支付UPOP主要產(chǎn)品概況收付捷商戶訂單管理平臺（通知付）-個人網(wǎng)銀支付-

B2C產(chǎn)品介紹

個人網(wǎng)銀支付是基于中國銀聯(lián)CUPS和CUPSecure系統(tǒng)及各商業(yè)銀行、行業(yè)卡發(fā)卡機構(gòu)的個人網(wǎng)銀系統(tǒng)，為合作商戶的互聯(lián)網(wǎng)銷售活動提供個人銀行卡網(wǎng)上支付和資金結(jié)算服務。

一站式覆蓋廣

支持主要國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)卡行的各類銀行卡、外卡、行業(yè)卡（暫停）個性化

針對不同業(yè)務模式，度身設計支付結(jié)算方案。商戶無需技術(shù)開發(fā)改造，安裝標準網(wǎng)上支付插件包即可。全天候應用場景航空票務酒店預訂網(wǎng)絡游戲網(wǎng)上商城企業(yè)直銷旅游行業(yè)保險/證券公共事業(yè)教育考試通訊電信電視購物網(wǎng)上拍賣慈善公益網(wǎng)上票務餐飲娛樂……主要功能結(jié)構(gòu)支付相關訂單提交流水通知單筆查詢銀行路由簽名驗簽交易明細交易匯總報表下載退款接口退款批量退款控臺退款退款審核退款查詢報表下載對賬接口對賬控臺對賬單筆查詢流水通知銀行對賬報表下載資金清算資金劃撥跨幣種清算（境外）清算報表核對報表下載機構(gòu)分潤分賬商戶接入方式及渠道接入簡便，商戶只需安裝標準的支付插件包，無需開發(fā)持卡人網(wǎng)上支付流程支付流程說明持卡人在商戶網(wǎng)站生成訂單，并確認支付；商戶將支付請求發(fā)送至ChinaPay，并將持卡人瀏覽器引導至ChinaPay支付網(wǎng)關；ChinaPay向持卡人展示訂單信息，并提供銀行選擇列表；持卡人選擇持卡銀行，并確認前往支付；ChinaPay向銀行發(fā)送支付請求，并將持卡人瀏覽器引導至對應發(fā)卡銀行網(wǎng)銀；網(wǎng)銀向持卡人展示訂單信息，并提供證書、卡號、密碼、驗證碼等輸入手段；持卡人輸入卡號、密碼等信息并確認支付；銀行將支付應答返回ChinaPay，并將持卡人瀏覽器引導至ChinaPay的支付結(jié)果頁面；ChinaPay將支付應答返回商戶，并將持卡人瀏覽器引導至商戶的支付結(jié)果頁面；商戶向持卡人展示支付結(jié)果頁面，并進入后續(xù)業(yè)務處理流程。清結(jié)算及差錯處理對賬原則CP以銀行數(shù)據(jù)為準進行對賬，商戶以CP數(shù)據(jù)為準進行對賬。結(jié)算方式與周期

計費方式：按筆、按金額比例、按金額區(qū)間

結(jié)算周期：T+1日結(jié)、T+2日結(jié)、周結(jié)、月結(jié)、自然月結(jié)、季結(jié)、通知結(jié)算差錯處理

商戶支持補發(fā)成功狀態(tài)：“交易未明”的交易，經(jīng)查詢/對賬/人工確認后改為“交易成功”，通知商戶補成功，并將此交易金額結(jié)算給商戶，由商戶做補發(fā)貨處理。

商戶不支持補發(fā)成功狀態(tài)：如商戶無法補發(fā)貨，則需對該筆交易發(fā)起退款。支持銀行……國內(nèi)銀行卡支持銀行行業(yè)卡

因我司目前尚未獲得預付費卡受理資質(zhì)，故我司所有行業(yè)卡網(wǎng)上支付暫停外卡

農(nóng)業(yè)銀行Visa3D和MasterCard3D-企業(yè)網(wǎng)銀支付-

B2B產(chǎn)品介紹

為合作商戶提供企業(yè)賬戶網(wǎng)上支付和資金結(jié)算服務。提供多種企業(yè)賬戶實時在線支付覆蓋廣：既支持多家商業(yè)銀行企業(yè)賬戶進行支付。支持7*24小時交易和服務目前支持10家左右全國性、地方性商業(yè)銀行應用場景

企業(yè)間的付款行為

機票代理人定期資金劃撥

集團用戶，分子公司間的資金歸集、資金劃付

其他企業(yè)平臺的支付接入企業(yè)賬戶支付流程支付流程說明企業(yè)帳戶操作員在商戶網(wǎng)站生成訂單，并確認支付；商戶將支付請求發(fā)送至ChinaPay，并將企業(yè)帳戶操作員瀏覽器引導至ChinaPay支付網(wǎng)關；ChinaPay向企業(yè)帳戶操作員展示訂單信息，并提供銀行選擇列表；企業(yè)帳戶操作員選擇持卡銀行，并確認前往支付；ChinaPay向銀行發(fā)送支付請求，并將企業(yè)帳戶操作員瀏覽器引導至對應發(fā)卡銀行網(wǎng)銀；網(wǎng)銀向企業(yè)帳戶操作員展示訂單信息，并提供證書、卡號、密碼、驗證碼等輸入手段；企業(yè)帳戶操作員輸入卡號、密碼等信息并確認支付；企業(yè)帳戶復核人員復核支付請求；銀行將支付應答返回ChinaPay，并將企業(yè)帳戶操作員瀏覽器引導至ChinaPay的支付結(jié)果頁面；ChinaPay將支付應答返回商戶，并將企業(yè)帳戶操作員瀏覽器引導至商戶的支付結(jié)果頁面；商戶向企業(yè)帳戶操作員展示支付結(jié)果頁面，并進入后續(xù)業(yè)務處理流程。支持銀行-代收付-產(chǎn)品介紹代收業(yè)務指ChinaPay接受收款商戶和付款人(客戶)的委托，將付款人在銀行賬戶的資金按約定的時間一次或多次劃付給收款單位賬戶的資金結(jié)算業(yè)務.扣款銀行一般在T+1日將交易資金結(jié)算至ChinaPay，ChinaPay按約定與企業(yè)客戶清算。代付業(yè)務指企業(yè)客戶通過ChinaPay代付系統(tǒng)將指定用途資金發(fā)放到指定個人銀行卡、存折或企業(yè)賬戶中。付款銀行為ChinaPay直連銀行一般在T日（16:00前交易）將資金劃付至收款人銀行卡或賬戶中；其余銀行基本實現(xiàn)T+1日到賬。應用場景代收：保費扣取、通訊費用代扣等代付：保險理賠、福利與工資發(fā)放等商戶接入方式及渠道代收：商戶可通過控臺上傳交易文件、控臺勾選、接口對接三種方式接入我司代收系統(tǒng)。代付：商戶可通過控臺上傳交易文件、接口對接兩種方式接入我司代付系統(tǒng)。代收業(yè)務處理流程持卡人與商戶簽訂委托代收協(xié)議；（CP不關注）持卡人向約定扣款的卡中存入足量金額；（CP不關注）合作商戶通過聯(lián)機交易接口（或登錄CP控臺上傳文件），向CP提交代收請求；CP系統(tǒng)驗證商戶提交的代收請求，向扣款渠道發(fā)送銀行卡代收指令；扣款渠道實時處理銀行卡代收交易后，向CP代收平臺返回代收交易結(jié)果，如果交易成功，代收交易資金通過銀聯(lián)清算系統(tǒng)劃至CP賬戶；CP代收平臺向商戶返回代收交易結(jié)果，如果交易成功，CP按照與商戶的結(jié)算約定將代收交易資金結(jié)算到商戶賬戶。代付商戶ChinaPay應用系統(tǒng)財務人員代付平臺A銀行B銀行客戶付款請求批量代付文件單筆代付請求間連付款文件直連付款文件銀行代付業(yè)務處理流程收益分析代收付交易量單筆金額較大，且按每筆成功交易向商戶收取固定金額。因此，將給我司帶來可觀的交易量貢獻，隨著筆數(shù)的增長將給我司帶來可觀的收益。差錯處理代收的差錯處理主要針對單邊賬、多扣、錯扣等情況。因目前后端扣款渠道多數(shù)不提供原路退回功能，對于此情況，主要的解決方式是通過商戶/持卡人主動發(fā)現(xiàn)進行后續(xù)處理：建議商戶通過代付為持卡人退款；將扣款成功金額全額清算給商戶，由其做補發(fā)貨處理。代付的差錯處理主要針對間連代付渠道的不定期退單。處理方式為不定期為商戶錄入退單，并為其對應虛擬賬戶錄入退單金額。-UPOP支付-28UPOP支付新版網(wǎng)關2012年8月，新版網(wǎng)關上線，現(xiàn)已支持小額臨時支付新版網(wǎng)關支付方式支持的系統(tǒng)及瀏覽器●Windows、LINUX、OS、IOS（平板網(wǎng)關）

●IE、Chrome、Firefox、Safari●快捷支付●認證支付(小額支付)●小額臨時支付●儲值卡支付●網(wǎng)銀支付●手機支付●迷你付（IC卡支付）默認跳轉(zhuǎn)認證支付頁面的優(yōu)化：用戶從商戶端發(fā)起支付，進入銀聯(lián)支付頁面無論是否注冊都能直接進行支付，登錄框前置。如果用戶已經(jīng)注冊了，則直接輸入賬戶名密碼，如果用戶沒有注冊直接輸入框卡號即可支付。新版網(wǎng)關輸入用戶名、密碼支付直接輸入卡號支付開通流程繁瑣的優(yōu)化：整合支付開通和支付流程，用戶只需輸入一次銀行卡要素即可同步完成開通和支付同意開通協(xié)議，即可同時完成開通和支付新版網(wǎng)關支付方式較多TAB多的優(yōu)化：1.取消認證支付、小額支付、快捷支付、儲值卡支付等名稱，整合多個TAB為一個TAB“銀聯(lián)卡支付”2.取消讓用戶選擇信用卡、借記卡3.系統(tǒng)根據(jù)用戶輸入的卡號智能的為用戶提供最合適的支付方式及支付頁面4.適當弱化網(wǎng)銀支付，使網(wǎng)銀支付作為無卡支付的一種補充進行呈現(xiàn)，重點引導用戶使用無卡支付銀聯(lián)卡支付網(wǎng)銀支付新版網(wǎng)關借記卡特殊開通提示引導不足的優(yōu)化：優(yōu)化對借記卡開通的引導及提示，增加了對能在網(wǎng)銀進行開通的銀行的開通FLASH演示。對于不能順利進行開通的用戶，推薦其更換其他銀行卡支付或使用網(wǎng)銀支付網(wǎng)銀開通無卡支付FLASH演示推薦使用其他卡或網(wǎng)銀付款新版網(wǎng)關新版網(wǎng)關其他優(yōu)化點：用戶在未登錄情況下首次使用某一張銀行卡進行支付成功后。系統(tǒng)會根據(jù)手機號進行判斷，如果該用戶還不是注冊用戶。則主動引導其進入快捷注冊流程。用戶在登錄支付時使用直接輸入卡號支付，支付成功后，自動將認證過的銀行卡與賬戶進行關聯(lián)。新版網(wǎng)關已支持小額臨時支付如該銀行預留手機號未被注冊過，或相同銀行預留手機號的銀行卡均未被關聯(lián)過，則系統(tǒng)自動為用戶生成手機號用戶名，引導其進行快速注冊小額支付小額支付是銀聯(lián)為持卡人提供的一種單筆不超過100元的便捷支付方式。您在支付時無需短信驗證，只要輸入銀行卡信息（卡號、密碼、CVN2等）即可完成支付。應用場景：適用于支付金額較小且商戶風險較低的應用場景驗證要素：卡號+密碼（或CVN2和有效期）認證支付認證支付是指持卡人在銀聯(lián)支付頁面上輸入銀行卡信息（卡號、密碼、CVN2等）和手機號碼（已在銀行預留），通過銀行認證即可完成交易的支付方式。應用場景：適用于所有網(wǎng)上支付的應用場景驗證要素：卡號+密碼（或CVN2和有效期）+手機號碼

UPOP支付快捷支付快捷支付是銀聯(lián)為持卡人提供的一種安全便捷的支付方式。注冊成為銀聯(lián)在線支付用戶并關聯(lián)銀行卡后，您只需輸入用戶名、登錄密碼、短信驗證碼即可完成支付。支付驗證方式：在該支付方式下，銀聯(lián)進行持卡人身份驗證，發(fā)卡機構(gòu)完成交易授權(quán)附注：關聯(lián)卡驗證要素：卡號+密碼（或CVN2和有效期）+手機號碼儲值卡支付儲值卡支付是指持卡人在銀聯(lián)支付頁面上輸入儲值卡（如中銀通卡）卡號、密碼即可完成交易的支付方式。驗證要素：卡號+密碼UPOP支付

應用場景：1.直接消費：作為最普遍的支付方式，應經(jīng)被應用于互聯(lián)網(wǎng)各類商戶中，并作為在線支付的一種基本網(wǎng)上支付方式。具體包括：境內(nèi)及跨境B2C網(wǎng)上購物（京東、蘇寧易購、當當、航空酒店預訂等）、團購、B2B企業(yè)付款、C2C網(wǎng)上付款、網(wǎng)上各類繳費付款（信用卡還款、公共事業(yè)繳費、考試付款、買火車票、基金申購、理財產(chǎn)品銷售等）。2.擔保消費：未上線UPOP支付39UPOP各種支付方式的差異：UPOP支付接入

按CP標準接口（間連）、按UPOP標準接口（直連）前臺交易（跳轉(zhuǎn)）、后臺交易（接入）對賬、調(diào)賬

商戶是否簽有差錯處理協(xié)議計費

計費方式：按金額比例、按筆結(jié)算

結(jié)算周期：T+1日結(jié)、T+2日結(jié)、周結(jié)、月結(jié)、自然月結(jié)、季結(jié)、通知結(jié)算UPOP支付支持銀行：/static/help/detail_36.html成本：借記卡0.3%，貸記卡0.55%

收益分析-MOTO支付-產(chǎn)品介紹MOTO支付基于我司電話預授權(quán)平臺及各銀行的電話預授權(quán)系統(tǒng)，為合作商戶系統(tǒng)（如電話訂票等）提供個人信用卡支付和資金結(jié)算服務。MOTO支付同時支持外卡信用卡非3D支付。應用場景電話訂票、酒店等商戶接入方式及渠道商戶可通過客戶端、接口兩種方式接入我司MOTO系統(tǒng)。業(yè)務處理流程商戶通過客戶端或接口方式向我司系統(tǒng)提交MOTO交易請求；我司通過專線或手輸POS方式向銀行提交MOTO交易請求；銀行返回MOTO交易處理結(jié)果（如為手輸POS方式，則需手工更新應答給商戶的交易狀態(tài)）；CP將MOTO交易處理結(jié)果返回給商戶。收益分析MOTO業(yè)務商戶端扣率相對較高（按百分比收?。?，如交易量有效提升，則將為公司帶來可觀的利潤。清結(jié)算流程T日支付成功的同時，銀行扣取持卡人銀行賬戶可用余額（發(fā)卡行與收單行之間資金流轉(zhuǎn)可能按清算周期經(jīng)由多步，此處為簡化僅保留一步）需視情況向銀行發(fā)起請款，請款成功后銀行將支付成功金額清算給CPCP按照與商戶約定的清算周期將資金（收支兩條線則手續(xù)費周期結(jié)算，否則實時扣除手續(xù)費）清算給商戶差錯處理MOTO交易的差錯處理主要針對單邊賬，主要通過日終對賬解決：即以銀行狀態(tài)隔日對賬文件為準，更新我司與商戶的交易狀態(tài)并進行資金處理。支持銀行支持銀行支持交易類型與銀行交互方式建設銀行預授權(quán)專線工商銀行消費專線興業(yè)銀行消費手輸POS浦發(fā)銀行預授權(quán)手輸POS廣發(fā)銀行預授權(quán)手輸POS民生銀行消費手輸POS華夏銀行預授權(quán),消費手輸POS中國銀行消費專線支持銀行（外卡）支持銀行支持卡組織支持交易類型與銀行交互方式中國銀行Visa消費專線JCBDinersAMEX建設銀行Visa預授權(quán)手輸POSMasterCardJCB-收付捷-產(chǎn)品簡介

上海銀聯(lián)電子支付服務有限公司收付捷產(chǎn)品是在總結(jié)了近十年來在代收代付領域的成功運營經(jīng)驗并結(jié)合各行業(yè)合作伙伴的支付需求研發(fā)的新一代代收付平臺。收付捷跨行資金劃撥平臺基于各商業(yè)銀行（直連）與銀聯(lián)（間連）系統(tǒng)，為合作商戶提供實時代收付、批量代收付以及清算等服務。產(chǎn)品簡介

代收是指收費單位得到持卡人授權(quán)后，委托ChinaPay從持卡人的銀行卡帳戶中扣除收費款項的業(yè)務形式，如代收保險費等。代付是指付費單位在提供付款目標相關銀行賬戶信息及對應款項后，通過ChinaPay代收付系統(tǒng)，向目標賬戶劃款的業(yè)務模式，如代付保險理賠、分紅、代理服務費等。產(chǎn)品特點

一次性連接多家商業(yè)銀行，實現(xiàn)跨行、跨區(qū)實時和批量代收付交易；一站式支持多家銀行的批量與實時代收付業(yè)務，具有及時響應、快速回款的特點；實時性支持主要商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行借記卡，貸記卡以及存折，同時持個人賬戶和企業(yè)賬戶，具有較大優(yōu)勢覆蓋廣針對總、分公司等不同業(yè)務模式，度身設計支付結(jié)算方案個性化業(yè)務流程代收業(yè)務流程2、ChinaPay發(fā)出代扣指令4

商戶4

商業(yè)銀行Chinapay收付捷系統(tǒng)1、通過接口或頁面方式上傳代扣請求文件3、扣款成功，銀行反饋結(jié)果并與銀聯(lián)做資金結(jié)算4、系統(tǒng)顯示扣款結(jié)果并將資金清算到保險公司指定銀行帳戶業(yè)務流程代付業(yè)務流程8、結(jié)果反饋收付捷系統(tǒng)ChinaPay處理1、登陸、上傳指令文件3、ChinaPay處理文件4、匯入代付資金及手續(xù)費5、代付請求6、結(jié)果反饋7、結(jié)果反饋2、ChinaPay接受指令文件全國各家商業(yè)銀行代付企業(yè)總部財務交互界面客戶信息錄入交互界面頁面單筆代收交互界面頁面批量代收交互界面文件代收、代付交互界面交易查詢商戶訂單管理平臺通知付而在快消行業(yè)的供銷過程中，因偏遠地區(qū)基礎建設水平低、現(xiàn)金交易資金安全保障差、收貨人身份無法核實等問題帶來的影響，很大程度上制約著整個快消行業(yè)的發(fā)展；平臺建設背景快速、便捷、高效的網(wǎng)絡支付方式，已經(jīng)逐漸滲透至日常生活的各行各業(yè)；C