第二章 規(guī)則和銀行網(wǎng)絡

第二章國際結算中的規(guī)則及其銀行網(wǎng)絡第一節(jié)國際結算中的規(guī)則第二節(jié)國際結算中的銀行網(wǎng)絡

在一筆國際結算業(yè)務中涉及不同的法律規(guī)范帶來的問題。當事人處于不同的法律規(guī)范之下，為了對國際結算的做法、當事人權責以及對可能出現(xiàn)的糾紛有一種統(tǒng)一的解釋，國際結算需要一種共同遵循的操作規(guī)則——國際慣例第一節(jié)國際結算中的規(guī)則一、國際慣例和國際商會1.國際慣例的特點具有國際性一般不具有強制性具有相對穩(wěn)定性2.、國際慣例的作用推動和促進國際經(jīng)貿(mào)活動的發(fā)展可避免經(jīng)貿(mào)活動中的法律沖突促進世界經(jīng)濟新秩序的建立3.國際商會概述國際商會（TheInternationalChamberofCommerce,ICC)

是為世界商業(yè)服務的非政府間組織，是聯(lián)合國等政府間組織的咨詢機構。國際商會于1919年在美國發(fā)起，1920年正式成立。其總部設在法國巴黎。制定用以規(guī)范國際商業(yè)合作的規(guī)章，如：《托收統(tǒng)一規(guī)則》、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《國際商會2000國際貿(mào)易術語解釋通則》等被廣泛地應用于國際貿(mào)易中二、國際貿(mào)易術語解釋通則INCOTERMS2000

《2010年國際貿(mào)易術語解釋通則》(InternationalRulesfortheInterpretationofTradeTerms2010,縮寫Incoterms?2010)是國際商會根據(jù)國際貨物貿(mào)易的發(fā)展，對《2000年國際貿(mào)易術語解釋通則》的修訂，2010年9月27日公布，于2011年1月1日實施。

《2010年國際貿(mào)易術語解釋通則》刪去了《2000年國際貿(mào)易術語解釋通則》4個術語：DAF(DeliveredatFrontier)邊境交貨、DES(DeliveredExShip)目的港船上交貨、DEQ(DeliveredExQuay)目的港碼頭交貨、DDU(DeliveredDutyUnpaid)未完稅交貨，新增了2個術語：DAT（deliveredatterminal）在指定目的地或目的港的集散站交貨、DAP（deliveredatplace）在指定目的地交貨。即用DAP取代了DAF、DES和DDU三個術語，DAT取代了DEQ，且擴展至適用于一切運輸方式。

修訂后的《2010年國際貿(mào)易術語解釋通則》取消了“船舷”的概念，賣方承擔貨物裝上船為止的一切風險，買方承擔貨物自裝運港裝上船后的一切風險。在FAS，F(xiàn)OB，CFR和CIF等術語中加入了貨物在運輸期間被多次買賣（連環(huán)貿(mào)易）的責任義務的劃分?？紤]到對于一些大的區(qū)域貿(mào)易集團內(nèi)部貿(mào)易的特點，規(guī)定，Incoterms?2010不僅適用于國際銷售合同，也適用于國內(nèi)銷售合同。第一組：適用于任何運輸方式的術語七種：EXW、FCA、CPT、CIP、DAT、DAP、DDP。EXW（exworks）工廠交貨FCA（freecarrier）貨交承運人CPT（carriagepaidto）運費付至目的地CIP（carriageandinsurancepaidto）運費/保險費付至目的地DAT（deliveredatterminal）目的地或目的港的集散站交貨DAP（deliveredatplace）目的地交貨DDP（delivereddutypaid）完稅后交貨第二組：適用于水上運輸方式的術語四種：FAS、FOB、CFR、CIF。FAS（freealongsideship）裝運港船邊交貨FOB（freeonboard）裝運港船上交貨CFR（costandfreight）成本加運費CIF（costinsuranceandfreight）成本、保險費加運費三、《托收統(tǒng)一規(guī)則》URC522

《UniformRulesforCollections》《托收統(tǒng)一規(guī)則》（URC522）共7部分，共26條?！翱倓t和定義”(第1－3條);“托收的形式及結構”(第4條);“提示的形式”(第5-8條);“責任和義務”(第9-15條);“付款”(第16-19條);“利息、費用及支出”(第20-21條);其他規(guī)定(第22-26條)，共計26條。

根據(jù)《托收統(tǒng)一規(guī)則》規(guī)定托收意指銀行根據(jù)所收的指示，處理金融單據(jù)和/或商業(yè)單據(jù)，目的在于取得付款和/或承兌，憑付款和/或承兌交單，或按其他條款及條件交單。上述定義中所涉及的金融單據(jù)是指匯票、本票、支票或其他用于付款或款項的類似憑證；商業(yè)單據(jù)是指發(fā)票、運輸單據(jù)、物權單據(jù)或其他類似單據(jù)，或除金融單據(jù)之外的任何其他單據(jù)。四、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》UCP600

《UniformCustomsandPracticefor

DocumentaryCredit》第一部分(第1-5條)為“總則和定義”。第二部分(第6-12條)是信用證的形式與通知.第三部分(第13-19條)是“義務和責任”。第四部分(第20-38條)是“單據(jù)”。第五部分(第39-47條)是“雜項規(guī)定”。第六部分(第48條)和第七部分(第49條)分別對可轉讓信用證和款項讓渡作了規(guī)定。五、有關保函的國際慣例《合約保函統(tǒng)一規(guī)則》ICC.325UniformRulesforContractGuarantee《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》ICC.458UniformRulesforDemandGuarantee458號出版物共分六部分，28條：第一部分(第1條)為“適用范圍”。第二部分(第2-8條)是“定義及準則”。第三部分(第9-16條)是“責任和義務”。第四部分(第17-21條)為“索賠要求”。第五部分(第22-26條)是“失效條款”。第六部分(第27-28條)為“適用法律和司法”六、《國際備用信用證慣例》ISP98

(InternationalStandbyPractices1998)

ISP98共包含10條規(guī)則，89款，分別為

第一條，總則，共11款；

第二條，責任，共7款；

第三條，交單，共14款；

第四條，審單，共21款；

第五條，拒付通知、權利的喪失和單據(jù)處理,

共9款；

第六條，轉讓、讓渡及依法轉讓，共14款

第七條，取消，共2款；

第八條，償付責任，共4款；

第九條，時間的計算，共5款；

第十條，聯(lián)合及參與，共2款。對于常用備用信用證，ISP98都給出了定義：“履約備用信用證”；“預付備用信用證”；“投標備用信用證”；“反擔保備用信用證”;“融資備用信用證”；“保險備用信用證”；“商業(yè)備用信用證”“直接付款備用信用證”.七、其他規(guī)則

1.信用證項下銀行間償付統(tǒng)一規(guī)則(URR525)

2.跟單信用證項下審核單據(jù)的國際標準銀行實務(ISBP681)規(guī)則的應用：P113SWIFT70040E:APPLICABLERULES

1.UCPLATESTVERSION2.UCP6003.UCP500第二節(jié)、國際結算中的銀行網(wǎng)絡銀行開國際結算業(yè)務，必須有海外分支機構或代理行的合作。否則，業(yè)務就無法順利進行。國際結算中有關銀行：總行、分行、子行（聯(lián)行）和代理行一、兼并(Merger)：投入少，可利用原行現(xiàn)有資源

二、附屬銀行(subsidiarybank)1.附屬銀行（“子銀行”）：國內(nèi)銀行按照東道國法律注冊的獨立銀行，是獨立的法人機構。由國內(nèi)銀行大部分或完全控股，但應遵照東道國法規(guī)經(jīng)營并受其監(jiān)管。2.聯(lián)營銀行(affiliated)：國內(nèi)銀行按照東道國法律注冊的獨立銀行，是獨立的法人機構。由國內(nèi)銀行部分控股，遵照東道國法規(guī)經(jīng)營并受其監(jiān)管。三、開設代表處(representativeoffice)1.代表處概念：總行在國外開設的代表總行的辦事機構，不能吸收存款、發(fā)放貸款或進行其他銀行業(yè)務，只能代表總行洽談、聯(lián)絡業(yè)務，為總行提供當?shù)匦畔①Y源。2.代表處的作用：了解當?shù)厥袌龅男枰?，為建立分行作準備。四、設立海外分行(branchbankabroad)1.海外分行概念：總行在海外的派出機構，是總行的一個組成部分，資金由總行提供，盈虧由總行承擔。2.設立海外分行的好處：為總行占領海外市場，增加總行的海外盈利。但信用證業(yè)務總行和分行習慣被視為獨立。五、建立代理行(correspondentbankabroad)定義：兩家不同國籍的銀行，互相委托，互為辦理國際銀行業(yè)務所發(fā)生的往來關系。一般由雙方銀行的總行之間建立。案例：中國銀行在海外有40多家分支機構，又與200多個國家和地區(qū)的1500多家銀行建立了5000多家代理行關系。

武漢信合湖北省中行紐約匯豐銀行紐約中行中行北京總行宜昌支行廣州中行香港匯豐代理行與聯(lián)行

1、為什么要建立代理行關系（1）一家銀行不能在世界各地都設立分支機構；（2）國際結算不可能一家銀行直接把款付給受款人；（3）所有收付都要通過銀行間清算來完成；（4）外匯管制的原因。

2、建立代理行關系的步驟考察雙方資信簽訂代理行協(xié)議并互換控制文件確認控制文件3、控制文件的內(nèi)容控制文件包括：

1）印鑒冊簽字樣本(specimenofauthorizedsignaturesbook)

是銀行列示有權簽字人員的簽字式樣和其權力等級的文件。

2）密押(testkey)是兩家銀行事先約定的專用押碼，由發(fā)電行在發(fā)送電報或電傳時加在電文內(nèi)，經(jīng)收電行核對相符，即可確認電報或電傳的真實性。建立密押關系可由一方用寄送密押給對方銀行，經(jīng)雙方約定共同使用。也可由雙方銀行互換密押，各自使用自己密押。

3）費率表(scheduleoftermsconditions)是銀行承辦各項業(yè)務的收費標準。

4、代理行的類型帳戶行：建立專門帳戶，以解決雙方結算中的貨幣收付。通常二者之間的業(yè)務往來較多。非帳戶行：不建立專門帳戶，而通過第三家銀行進行結算。5、帳戶行帳戶的類型按是否互開分類1）單方開立帳戶：一方在另一方開立帳戶2）雙方互開帳戶：雙方都在對方開立帳戶按開立性質分類1）往戶帳：存放國外同業(yè)2）來戶帳：外國同業(yè)存放3）清算帳戶：政府間結算使用，不使用現(xiàn)匯的記帳帳戶。A銀行B銀行A銀行B銀行開戶行賬戶行賬戶關系圖開戶行賬戶行賬戶行開戶行12A銀行B銀行C銀行（碰頭行）賬戶行開戶行開戶行

賬戶關系圖3A銀行B銀行C銀行D銀行E銀行

賬戶關系圖開戶行賬戶行開戶行賬戶行賬戶行復習思考題：

1.國際結算中常用的慣例有哪些？2.國際結算中銀行之間的關系主要有哪些？P13

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