貨幣銀行學(xué)習(xí)資料：很全的大學(xué)生期末考試復(fù)習(xí)資料-貨幣銀行學(xué)

貨幣銀行學(xué)考試重點(diǎn)--名詞解釋和簡答題名詞解釋1、匯票：指債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的支付命令書，命令他在約定期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給第三方或持票人。本票：指債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的支付承諾書，承諾在約定期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給債權(quán)人。2、承兌：債務(wù)人承認(rèn)付款的手續(xù)，匯票必須經(jīng)過承兌才有效。3、背書：由轉(zhuǎn)讓人在票據(jù)的背面作轉(zhuǎn)讓簽名。4、市場利率：由資金供求關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)收益等因素決定的利率。例：同業(yè)拆借率官方利率（官定利率）：由貨幣管理當(dāng)局確定的利率。公定利率：由金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)工會(huì)、協(xié)會(huì)按協(xié)商的辦法所確定的利率。（我國不存在）5、名義利率：指沒有剔除通貨膨脹因素的影響，市場上存款、貸款所使用的利率。實(shí)際利率：指剔除通貨膨脹因素的影響，即名義利率扣除通貨膨脹率后的利率。負(fù)利率：實(shí)際利率小于0.6、一級(jí)市場（發(fā)行市場）：指發(fā)行人向投資者出售證劵的市場。二級(jí)市場（交易市場）：指已發(fā)行的證劵在投資者之間交易的市場。7、期貨市場：指交易雙方通過簽訂協(xié)議的形式，約定在將來某個(gè)時(shí)間以特定的價(jià)格完成金融產(chǎn)品的交易。8、銀行同業(yè)拆借市場：指各類金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸活動(dòng)所形成的市場。9、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDS）：銀行發(fā)給存款人按一定期限和約定利率計(jì)算，到期前可以在二級(jí)市場（交易市場）上流通轉(zhuǎn)讓的證劵化存款憑證。10、回購協(xié)議：指出售證劵的同時(shí)和證劵的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照特定的價(jià)格購回所售證劵，從而獲得可用資金的交易行為。本質(zhì)是以證劵為抵押品的貸款。11、貼現(xiàn)；持票人將未到期的票據(jù)以貼付一定利息的方式，向商業(yè)銀行申請(qǐng)兌現(xiàn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：商業(yè)銀行以貼現(xiàn)購得的未到期的票據(jù)，向其他金融機(jī)構(gòu)所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行持未到期的已貼現(xiàn)的票據(jù)，向央行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的過程。12、負(fù)債業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)。13、資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行運(yùn)用資金獲取利潤的業(yè)務(wù)。14、中間業(yè)務(wù)：指銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。15、儲(chǔ)蓄存款：指居民個(gè)人在銀行的存款，政府機(jī)關(guān)、企業(yè)單位的所有存款都不能稱之為儲(chǔ)蓄存款，公款私存是違法的。16、基礎(chǔ)貨幣（B）：指中央銀行能夠直接控制，并可作為商業(yè)銀行存款創(chuàng)造基礎(chǔ)的那部分貨幣，主要包括商業(yè)銀行存放在央行的存款準(zhǔn)備金（R）和社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金或通貨（C）?；A(chǔ)貨幣（B）=存款準(zhǔn)備金（R）+通貨（C）17、法定存款準(zhǔn)備金：國家通過法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須按一定的比例，將其所吸收存款中的一部分上交央行形成的存款準(zhǔn)備金。18、原始存款：商業(yè)銀行最初接受客戶現(xiàn)金所形成的存款。派生存款：由銀行的放貸、投資、貼現(xiàn)等行為所形成的多倍于原始存款的存款。19、投資銀行：是為資本市場的直接融資提供各種交易工具及配套服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。20、證劵承銷（屬于一級(jí)市場）：指投資銀行幫助政府或企業(yè)發(fā)行和銷售股票、債券等業(yè)務(wù)。21、資產(chǎn)證劵化：指缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為在金融市場上可以出售的證劵。22、風(fēng)險(xiǎn)資本：也稱創(chuàng)業(yè)資本，指新興公司在創(chuàng)業(yè)期和拓展期所融通的資金。23、貨幣需求：指人們以貨幣形式持有財(cái)富。24、流動(dòng)性陷阱：指債券價(jià)格很低（高），則債券的利率很高（低），人們預(yù)期利率將下降（上升），人們會(huì)把所有為投機(jī)而持有的貨幣全部用來購買債券（人們無論手中持有多少貨幣都不會(huì)用來購買債券），則貨幣的投機(jī)需求為零（無窮大）。25、存款乘數(shù)：指存款總額（原始存款與派生存款之和）與原始存款的倍數(shù)。26、存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現(xiàn)金或存放在中央銀行存款的形式保留的、用于應(yīng)付存款人隨時(shí)提現(xiàn)的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備。存款準(zhǔn)備金率：存款準(zhǔn)備金占銀行吸收存款總量的比例。27、通貨：指流通于銀行體系之外、為社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金。28、超額準(zhǔn)備金：金融機(jī)構(gòu)存放在央行的存款準(zhǔn)備金中，超過法定存款金的那部分存款。29、貨幣乘數(shù)（m）：也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，用于說明貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣之間的倍數(shù)關(guān)系的一個(gè)系數(shù)。30、存款準(zhǔn)備金政策：指中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，從而影響貨幣供應(yīng)量的一種政策性措施。31、再貼現(xiàn)政策：指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有未到期票據(jù)向央行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)是所作的政策性規(guī)定。32、公開市場業(yè)務(wù)：指央行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣及貨幣供應(yīng)量的政策性行為。

簡答題1、

簡述股票和債券的區(qū)別？①權(quán)利不同，股票是一種所有權(quán)憑證，而債券是債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。②主體不同，股票的主體是股份有限公司而債券的主體是符合條件的任何經(jīng)濟(jì)主體。③收益不同，股票的收益與公司盈利相關(guān)，是多變，而債券的收益是固定的。④風(fēng)險(xiǎn)不同，股票的風(fēng)險(xiǎn)要大于債券的風(fēng)險(xiǎn)。⑤期限不同，股票無期限，而債券是有時(shí)間限制的。2、

簡述商業(yè)信用。銀行信用、消費(fèi)信用、國家信用各自的特征及信用工具？

特征

信用工具商業(yè)信用

1、工商為主體

商業(yè)匯票、本票、

2、商品資本是客體

股票、債券

3、商業(yè)信用和產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)一致

銀行信用

1、主體與商業(yè)信用不同

銀行券、銀行本票、

2、銀行信用的客體是單一形態(tài)的貨幣資本

銀行匯票、支票、

3、銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本地動(dòng)態(tài)不完全一致

信用證、銀行承兌匯票

4、在產(chǎn)業(yè)周期的各階段，對(duì)銀行信用與商品信用需求不同

消費(fèi)信用

1、價(jià)格較昂貴

借記卡、貸記卡

2、利息率較高

國家信用

1、風(fēng)險(xiǎn)小

國債、國庫債、

2、流通性強(qiáng)

專項(xiàng)債券

3、什么是貨幣市場？它包括哪些子市場?其主要功能有哪些？貨幣市場是指交易對(duì)象期限在一年以內(nèi)的金融市場，主要包括銀行同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、國庫券市場和債券回購協(xié)議市場。主要功能：滿足短期資金流動(dòng)性需求。4、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存單有哪些區(qū)別？大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDS）

普通定期存單是否記名

不記名

記名面額

固定

不固定交易

可以交易

不可以交易利率

較高

人民幣存款利率支取

不可以提前支取，但可以轉(zhuǎn)讓

可以隨時(shí)支取

5、商業(yè)銀行的資金來源由哪部分構(gòu)成？A、銀行資本

1、實(shí)收資本：普通股和優(yōu)先股

2、盈余（公積金）：資本盈余和營業(yè)盈余

3、資本性票據(jù)和債券

4、各項(xiàng)儲(chǔ)備：準(zhǔn)備金（資本準(zhǔn)備金、損失準(zhǔn)備金）

B、銀行負(fù)債

1、存款：儲(chǔ)蓄、活期、定期2、借款：向銀行的再貸款再貼現(xiàn)、同業(yè)拆借、回購協(xié)議、其他的資金借入和臨時(shí)占用資金

6、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要分為哪幾類？現(xiàn)金資產(chǎn)是收益率最低的資產(chǎn)，那么，現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例越少越好嗎？為什么？負(fù)債業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)不是，因?yàn)楝F(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持正常經(jīng)營所必要的，如果商業(yè)銀行把所有的現(xiàn)金資產(chǎn)都貸放出去了，那么，當(dāng)存款人要求提款時(shí)，它便無力支付，從而陷入流動(dòng)性危機(jī)。所以，銀行要抱有一定的現(xiàn)金資產(chǎn)來支付日常經(jīng)營需要。

6、簡述商業(yè)銀行的職能？①信用中介：吸收社會(huì)上的閑散資金，形成銀行負(fù)債；再將資金通過貸款業(yè)務(wù)投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，形成銀行資產(chǎn)。

②支付中介：銀行充當(dāng)客戶之間貨幣結(jié)算與收付的中間人。

③信用創(chuàng)造：通過創(chuàng)造派生存款，使原始存款成倍增加。

④金融服務(wù)：商業(yè)銀行憑借自身優(yōu)勢（信用廣泛、可靠，信息多），為客戶提供各種服務(wù)（擔(dān)保、代收、代付、理財(cái)、現(xiàn)金管理）。

7、簡述商業(yè)銀行信用擴(kuò)張（創(chuàng)造）的原理及過程？原理：通過創(chuàng)造派生存款，使原始存款成倍增加。過程：銀行在經(jīng)營過程中，通過存款業(yè)務(wù)吸收資金，形成原始存款，銀行在繳納存款準(zhǔn)備金（法定、超額）之和，保留一定庫存現(xiàn)金，將剩余的存款用于放貸，客戶取得貸款之和，一般不會(huì)立即全部提取現(xiàn)金，而是轉(zhuǎn)入其在銀行活期存款賬戶，銀行又可將活期存款用?！谶@種反復(fù)存款過程中創(chuàng)造的派生存款的過程。

8、簡述中央銀行的性質(zhì)?A、央行是個(gè)特殊的金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)：1、不以營利為目的2、不經(jīng)營普通的銀行業(yè)務(wù)3、具有一定的獨(dú)立性，由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)不受地方政府及其它機(jī)構(gòu)干涉

B、央行是管理金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)表現(xiàn)：1、制定執(zhí)行貨幣政策2、發(fā)行貨幣、代理國庫3、代表國家參加國際金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)和組織

9、簡述中央銀行的職能？A、發(fā)行的銀行：1、本國貨幣發(fā)行的獨(dú)壟斷權(quán)2、保持貨幣的正常流通及幣值穩(wěn)定

B、銀行的銀行：1、集中商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金2、社會(huì)信用的“最后貸款人”3、金融體系的清算中心4、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

C、國家的銀行：1、代理國庫2、代理發(fā)行政府債券3、給國家以信貸支持4、保管外匯、黃金儲(chǔ)備5、代表政府從事國際金融活動(dòng)，并提供決策咨詢

10、什么是投資銀行？它與商業(yè)銀行主要區(qū)別有哪些？投資銀行：為資本市場的直接融資提供各種交易工具及配套的金融機(jī)構(gòu)。

主要區(qū)別：

投資銀行

商業(yè)銀行資金來源

以發(fā)行證券為主

以各種存款及其他借入資金為主

主要業(yè)務(wù)

證券承銷、交易，衍生工具

存款、貸款，金融衍生生產(chǎn)品及

的創(chuàng)造、交易，收購、兼并

各類金融服務(wù)

及相關(guān)服務(wù)和融資等

主要功能

直接融資

間接融資

利潤的主要來源

傭金、費(fèi)用收入及融資收益

存貸利差及服務(wù)收益

監(jiān)管機(jī)構(gòu)

以證券業(yè)監(jiān)管部門為主

以中央銀行為主

11、試述投資銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)？證券承銷、證券交易、證券私募、資產(chǎn)證券化、收購與兼并、基金管理、風(fēng)險(xiǎn)資本投資、金融衍生工具的創(chuàng)造與交易、咨詢服務(wù)等。

12、試簡要分析收入狀況和市場利率對(duì)貨幣需求的影響。收入狀況對(duì)貨幣需求的影響：貨幣需求與收入水平成正相關(guān)；在收入水平一定的條件下，人們?nèi)〉檬杖氲臅r(shí)間間隔與貨幣需求正相關(guān)；在同等收入層次下，當(dāng)個(gè)體支出或收入存在較大不確定性是，其貨幣需求量也較大。市場利率對(duì)貨幣需求的影響：市場利率與貨幣需求負(fù)相關(guān)，不要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是市場利率決定人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本；二是市場利率影響人們對(duì)未來利率變動(dòng)的預(yù)期，從而影響人們對(duì)資產(chǎn)持有形式的選擇。

13、試述凱恩斯流動(dòng)性偏好理論。流動(dòng)性偏好：指人們?cè)敢獬钟忻x收益為零但可以靈活周轉(zhuǎn)的貨幣的心理傾向。實(shí)質(zhì)上就是人們對(duì)貨幣的需求。流動(dòng)性陷阱：債券介個(gè)很低（高），則債券的利率很低（高），人們預(yù)期利率將下降（上升），人們則會(huì)把所有為投資而持有的貨幣全部用來后買證券。反之，人們無論手中持有的貨幣都不會(huì)，用來購買債券，則貨幣投機(jī)需求為零（無窮大）。

14、什么是貨幣乘數(shù)？簡要分析貨幣乘數(shù)的決定因素。貨幣乘數(shù)（m）：貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是用于說明貨幣總量與基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系的一種系數(shù)。決定因素：1、通貨比率（R）：由社會(huì)公眾的個(gè)人行為所決定。2、法定存款準(zhǔn)備金率（r）：由央行決定，與貨幣乘數(shù)成反比。3、超額存款準(zhǔn)備金率（e）：由商業(yè)銀行決定，與貨幣乘數(shù)成反比。

15、什么是基礎(chǔ)貨幣?它對(duì)貨幣供給量有什么重要。基礎(chǔ)貨幣（B）：指中央銀行能夠直接控制，并可作為商業(yè)銀行存款創(chuàng)造基礎(chǔ)的那部分貨幣，主要包括商業(yè)銀行存放在央行的存款準(zhǔn)備金（R）和社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金或通貨（C）。在貨幣乘數(shù)一定是，基礎(chǔ)貨幣的規(guī)模決定了整個(gè)貨幣供給量的規(guī)模?；A(chǔ)貨幣的變動(dòng)不僅引起整個(gè)貨幣供給量的同方向變動(dòng)，而且還將引起整個(gè)貨幣供給量的成倍變動(dòng)。若基礎(chǔ)貨幣增加，貨幣供給量將成倍擴(kuò)張；若基礎(chǔ)貨幣減少，貨幣供給量將成倍縮減。

16、試分析通貨膨脹的成因，并提出相應(yīng)對(duì)策。①需求拉上型成因：消費(fèi)需求膨脹；投資需求膨脹；基本建設(shè)投資過度；信用膨脹；財(cái)政赤字；商品和勞務(wù)凈出口增加；外資流入（國際收支長期大量順差）。②成本推進(jìn)型成因：工資推進(jìn)（美國工會(huì)作用）；利潤推進(jìn)（壟斷行業(yè)中企業(yè)為追求利潤制定的壟斷價(jià)格）；生產(chǎn)要素推進(jìn)（原材料、能源等的供給引發(fā)其價(jià)格上漲）；石油價(jià)格壟斷及控制。

③結(jié)構(gòu)性成因：需求移動(dòng)，需求增加的部門工資和價(jià)格上漲，而需求減少的部門產(chǎn)品價(jià)格也未下降，三大產(chǎn)業(yè)的比例結(jié)構(gòu)、積累與消費(fèi)的比例結(jié)構(gòu)，商品供求品種比例結(jié)構(gòu)方面的失調(diào)。④輸入型成因：世界市場價(jià)格上漲，對(duì)外開放的經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)品價(jià)格和工資會(huì)上漲，非開放部門因受影響也提高上