個(gè)人住房貸款培訓(xùn)

中國(guó)銀行廣東省分行個(gè)人住房貸款培訓(xùn)(一、二手樓)2個(gè)人住房貸款的定義一手樓：系指貸款人向借款人發(fā)放的以其在商品房一級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買的房屋作抵押、用于支付借款人購(gòu)置房產(chǎn)所需部分資金的住房抵押貸款。3二手樓：系由房屋產(chǎn)權(quán)人出售，并持有房產(chǎn)權(quán)證或預(yù)售合同（契約），可在商品房交易二級(jí)市場(chǎng)流通，賣房人具有完全處置權(quán)利的住房和商業(yè)用房。

4貸款對(duì)象具有完全民事行為能力的自然人

貸款用途在商品房一、二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買的房屋用于自住或投資

5借款人條件（一）具有完全民事行為能力的自然人具有常住戶口或有效居留身份；港、澳、臺(tái)等流動(dòng)性較強(qiáng)的人士應(yīng)盡量提供本地常住戶口人士作為聯(lián)系人收入穩(wěn)定、信用良好，具有按期償還借款本息的能力在本地中國(guó)銀行開立儲(chǔ)蓄存款賬戶已簽訂相關(guān)的房屋買賣協(xié)議或合同，并經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易鑒證6借款人條件（二）所購(gòu)二手樓必須具備進(jìn)入房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)交易條件，產(chǎn)權(quán)明晰，買賣雙方簽署合法有效的房屋買賣合同或協(xié)議，并依法辦理交易過(guò)戶手續(xù)（二手樓）必須支付不低于20%的購(gòu)房首付款借款人同意以所購(gòu)商品房作為抵押或另外提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的其他有效擔(dān)保（二手樓）貸款人規(guī)定的其他條件

7貸款品種人民幣8貸款金額（一）一手樓：最高不超過(guò)借款人所購(gòu)買房屋交易價(jià)或評(píng)估值的80%（境外人士70%）,面積90平方米以上的70%9貸款金額（二）二手樓：1、對(duì)于敘做樓齡在5年以下的，貸款成數(shù)不得高于房屋總價(jià)款6成2、對(duì)于敘做樓齡在5年以上的，貸款成數(shù)不得高于房屋總價(jià)款5成3如借款人及其家庭購(gòu)買超過(guò)一套以上商品房用于滿足豪華居住需求或購(gòu)置的商品房為豪華別墅、公寓，應(yīng)適當(dāng)降低貸款成數(shù)。如借款人及其家庭購(gòu)買超過(guò)一套以上商品房用于投資的，貸款金額最高不超過(guò)借款人所購(gòu)買房屋交易價(jià)評(píng)估價(jià)值的60%

10貸款期限（一）

一手樓：貸款期限最長(zhǎng)為30年（境外人士2年）且應(yīng)根據(jù)借款人年齡適當(dāng)控制貸款期限，原則上借款人年齡與貸款期限之和男性不超過(guò)65年，女性不超過(guò)60年。11貸款期限（二）二手樓：貸款期限最長(zhǎng)為20年（境外人士20年），且樓齡與貸款期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)30年。還應(yīng)根據(jù)借款人年齡適當(dāng)控制貸款期限，原則上借款人年齡與貸款期限之和男性不超過(guò)65年，女性不超過(guò)60年。12貸款利率（一）

執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次個(gè)人住房貸款利率。如借款人及其家庭購(gòu)買超過(guò)一套以上商品房用于滿足豪華居住需求或投資，或購(gòu)買豪華別墅、公寓，應(yīng)執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率。對(duì)于確實(shí)是購(gòu)買屬本行第二套按揭貸款住房的，可執(zhí)行基準(zhǔn)利率，或采取較第一套住房貸款提高借款人首付成數(shù)的辦法實(shí)行優(yōu)惠利率。

13貸款利率（二）1、貸款合同簽訂后，如遇人民銀行調(diào)整貸款利率，應(yīng)執(zhí)行貸款發(fā)放時(shí)的人民銀行掛牌利率；2、貸款發(fā)放后，貸款期限在一年以內(nèi)的，如遇法定利率調(diào)整，按原合同利率計(jì)息；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，貸款利率實(shí)行六個(gè)月/十二月一定，即自貸款發(fā)放日每滿六個(gè)月/十二月后，按當(dāng)時(shí)對(duì)應(yīng)檔次的法定貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整。14貸款人借款申請(qǐng)資料（一）1、具有法律效力的身份證件（居民身份證、軍官證、戶口簿，非本市戶口提供暫住證及本地聯(lián)系人。其中二手樓貸款買賣雙方均需提供）2、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚證明或有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的相關(guān)婚姻證明。其中二手樓買賣雙方均需提供3、銀行認(rèn)可的還款能力證明。以下一種或幾種可以作為借款人的還款能力證明：

3.1借款人單位開出的單位證明（內(nèi)容要求盡可能包括平均月收入、職務(wù)、職稱、工作年限、住房分配等）15貸款人借款申請(qǐng)資料（二）3.2連續(xù)三個(gè)月的工資單和有效的工作證

3.3家庭房產(chǎn)的出租合同，同時(shí)需隨付出租房產(chǎn)的房地產(chǎn)證

3.4借款人家庭成員的單位收入證明

3.5借款人個(gè)人或家庭擁有的財(cái)產(chǎn)證明文件，如銀行存折、股票、債券等有價(jià)證券或未作抵押的房產(chǎn)等

3.6借款人為自雇人士的，提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照及上年度和最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表、主營(yíng)業(yè)務(wù)資金往來(lái)帳務(wù)、銀行帳戶對(duì)帳單和稅單等證明16貸款人借款申請(qǐng)資料（三）4、借款人（購(gòu)房者）與開發(fā)商或住房出售人簽訂的《商品房買賣合同》或《購(gòu)房意向書》5、在本地中國(guó)銀行開立的儲(chǔ)蓄存款賬戶6、提供經(jīng)我行認(rèn)可的有資質(zhì)的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告（二手樓）

7、關(guān)系人貸款或其他貸款人認(rèn)為有必要的貸款申請(qǐng)應(yīng)提供居住證明文件，包括房產(chǎn)證和近期電話、水電、煤氣等（其中之一）繳費(fèi)單據(jù)

8、若申請(qǐng)住房公積金貸款，需同時(shí)提供住房公積金帳號(hào)

17貸款人借款申請(qǐng)資料（四）9、港、澳、臺(tái)同胞和境外人士需提供以下資料：

9.1港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證（即回鄉(xiāng)證）、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證護(hù)照、外國(guó)人居留證等身份證明文件

9.2納稅證明（受雇人士還需要提供雇主簽章的收入證明）

9.3外籍人士還應(yīng)提供投資項(xiàng)目或雇傭單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

9.4應(yīng)盡量爭(zhēng)取要求境外借款人提供征信機(jī)構(gòu)的信用報(bào)告，并通過(guò)相關(guān)渠道予以核實(shí)10、貸款人要求提供的其他文件或資料18二手樓應(yīng)具備的條件和

售房人應(yīng)提供的資料（一）1、所售房屋必須符合上市出售條件2、擬出售房屋的有關(guān)證件及復(fù)印件

2.1已經(jīng)出《房地產(chǎn)證》的二手樓，必須提供《房地產(chǎn)證》2.2持預(yù)售契約但未確權(quán)的二手樓，必須提供由發(fā)展商出具的同意交易證明

2.3已經(jīng)確權(quán)正辦理房產(chǎn)證的二手樓，必須由發(fā)展商提供該房產(chǎn)的《商品房權(quán)屬證明書》

192.4房改房必須提供《房地產(chǎn)證》，原產(chǎn)權(quán)單位同意和當(dāng)?shù)胤扛霓k核準(zhǔn)上市的證明

2.5安居房必須提供《房地產(chǎn)證》，當(dāng)?shù)胤扛霓k核準(zhǔn)上市的證明

2.6拍賣房就提供法院的判決文書及有關(guān)權(quán)屬證明3、售房人（含共有人）身份證明及復(fù)印件

二手樓應(yīng)具備的條件和

售房人應(yīng)提供的資料（二）20二手樓應(yīng)具備的條件和

售房人應(yīng)提供的資料（三）4、售房人在中國(guó)銀行開立的用于劃入售房款的儲(chǔ)蓄存折及復(fù)印件，并在買