個人住房貸款培訓(xùn)

中國銀行廣東省分行個人住房貸款培訓(xùn)(一、二手樓)2個人住房貸款的定義一手樓：系指貸款人向借款人發(fā)放的以其在商品房一級市場購買的房屋作抵押、用于支付借款人購置房產(chǎn)所需部分資金的住房抵押貸款。3二手樓：系由房屋產(chǎn)權(quán)人出售，并持有房產(chǎn)權(quán)證或預(yù)售合同（契約），可在商品房交易二級市場流通，賣房人具有完全處置權(quán)利的住房和商業(yè)用房。

4貸款對象具有完全民事行為能力的自然人

貸款用途在商品房一、二級市場購買的房屋用于自住或投資

5借款人條件（一）具有完全民事行為能力的自然人具有常住戶口或有效居留身份；港、澳、臺等流動性較強的人士應(yīng)盡量提供本地常住戶口人士作為聯(lián)系人收入穩(wěn)定、信用良好，具有按期償還借款本息的能力在本地中國銀行開立儲蓄存款賬戶已簽訂相關(guān)的房屋買賣協(xié)議或合同，并經(jīng)有權(quán)機構(gòu)進行交易鑒證6借款人條件（二）所購二手樓必須具備進入房地產(chǎn)二級市場交易條件，產(chǎn)權(quán)明晰，買賣雙方簽署合法有效的房屋買賣合同或協(xié)議，并依法辦理交易過戶手續(xù)（二手樓）必須支付不低于20%的購房首付款借款人同意以所購商品房作為抵押或另外提供經(jīng)貸款人認可的其他有效擔(dān)保（二手樓）貸款人規(guī)定的其他條件

7貸款品種人民幣8貸款金額（一）一手樓：最高不超過借款人所購買房屋交易價或評估值的80%（境外人士70%）,面積90平方米以上的70%9貸款金額（二）二手樓：1、對于敘做樓齡在5年以下的，貸款成數(shù)不得高于房屋總價款6成2、對于敘做樓齡在5年以上的，貸款成數(shù)不得高于房屋總價款5成3如借款人及其家庭購買超過一套以上商品房用于滿足豪華居住需求或購置的商品房為豪華別墅、公寓，應(yīng)適當(dāng)降低貸款成數(shù)。如借款人及其家庭購買超過一套以上商品房用于投資的，貸款金額最高不超過借款人所購買房屋交易價評估價值的60%

10貸款期限（一）

一手樓：貸款期限最長為30年（境外人士2年）且應(yīng)根據(jù)借款人年齡適當(dāng)控制貸款期限，原則上借款人年齡與貸款期限之和男性不超過65年，女性不超過60年。11貸款期限（二）二手樓：貸款期限最長為20年（境外人士20年），且樓齡與貸款期限之和最長不超過30年。還應(yīng)根據(jù)借款人年齡適當(dāng)控制貸款期限，原則上借款人年齡與貸款期限之和男性不超過65年，女性不超過60年。12貸款利率（一）

執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次個人住房貸款利率。如借款人及其家庭購買超過一套以上商品房用于滿足豪華居住需求或投資，或購買豪華別墅、公寓，應(yīng)執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率。對于確實是購買屬本行第二套按揭貸款住房的，可執(zhí)行基準利率，或采取較第一套住房貸款提高借款人首付成數(shù)的辦法實行優(yōu)惠利率。

13貸款利率（二）1、貸款合同簽訂后，如遇人民銀行調(diào)整貸款利率，應(yīng)執(zhí)行貸款發(fā)放時的人民銀行掛牌利率；2、貸款發(fā)放后，貸款期限在一年以內(nèi)的，如遇法定利率調(diào)整，按原合同利率計息；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，貸款利率實行六個月/十二月一定，即自貸款發(fā)放日每滿六個月/十二月后，按當(dāng)時對應(yīng)檔次的法定貸款基準利率進行調(diào)整。14貸款人借款申請資料（一）1、具有法律效力的身份證件（居民身份證、軍官證、戶口簿，非本市戶口提供暫住證及本地聯(lián)系人。其中二手樓貸款買賣雙方均需提供）2、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚證明或有權(quán)機構(gòu)出具的相關(guān)婚姻證明。其中二手樓買賣雙方均需提供3、銀行認可的還款能力證明。以下一種或幾種可以作為借款人的還款能力證明：

3.1借款人單位開出的單位證明（內(nèi)容要求盡可能包括平均月收入、職務(wù)、職稱、工作年限、住房分配等）15貸款人借款申請資料（二）3.2連續(xù)三個月的工資單和有效的工作證

3.3家庭房產(chǎn)的出租合同，同時需隨付出租房產(chǎn)的房地產(chǎn)證

3.4借款人家庭成員的單位收入證明

3.5借款人個人或家庭擁有的財產(chǎn)證明文件，如銀行存折、股票、債券等有價證券或未作抵押的房產(chǎn)等

3.6借款人為自雇人士的，提供營業(yè)執(zhí)照及上年度和最近三個月的財務(wù)報表、主營業(yè)務(wù)資金往來帳務(wù)、銀行帳戶對帳單和稅單等證明16貸款人借款申請資料（三）4、借款人（購房者）與開發(fā)商或住房出售人簽訂的《商品房買賣合同》或《購房意向書》5、在本地中國銀行開立的儲蓄存款賬戶6、提供經(jīng)我行認可的有資質(zhì)的資產(chǎn)評估機構(gòu)出具的房地產(chǎn)評估報告（二手樓）

7、關(guān)系人貸款或其他貸款人認為有必要的貸款申請應(yīng)提供居住證明文件，包括房產(chǎn)證和近期電話、水電、煤氣等（其中之一）繳費單據(jù)

8、若申請住房公積金貸款，需同時提供住房公積金帳號

17貸款人借款申請資料（四）9、港、澳、臺同胞和境外人士需提供以下資料：

9.1港澳居民來往內(nèi)地通行證（即回鄉(xiāng)證）、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證護照、外國人居留證等身份證明文件

9.2納稅證明（受雇人士還需要提供雇主簽章的收入證明）

9.3外籍人士還應(yīng)提供投資項目或雇傭單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

9.4應(yīng)盡量爭取要求境外借款人提供征信機構(gòu)的信用報告，并通過相關(guān)渠道予以核實10、貸款人要求提供的其他文件或資料18二手樓應(yīng)具備的條件和

售房人應(yīng)提供的資料（一）1、所售房屋必須符合上市出售條件2、擬出售房屋的有關(guān)證件及復(fù)印件

2.1已經(jīng)出《房地產(chǎn)證》的二手樓，必須提供《房地產(chǎn)證》2.2持預(yù)售契約但未確權(quán)的二手樓，必須提供由發(fā)展商出具的同意交易證明

2.3已經(jīng)確權(quán)正辦理房產(chǎn)證的二手樓，必須由發(fā)展商提供該房產(chǎn)的《商品房權(quán)屬證明書》

192.4房改房必須提供《房地產(chǎn)證》，原產(chǎn)權(quán)單位同意和當(dāng)?shù)胤扛霓k核準上市的證明

2.5安居房必須提供《房地產(chǎn)證》，當(dāng)?shù)胤扛霓k核準上市的證明

2.6拍賣房就提供法院的判決文書及有關(guān)權(quán)屬證明3、售房人（含共有人）身份證明及復(fù)印件

二手樓應(yīng)具備的條件和

售房人應(yīng)提供的資料（二）20二手樓應(yīng)具備的條件和

售房人應(yīng)提供的資料（三）4、售房人在中國銀行開立的用于劃入售房款的儲蓄存折及復(fù)印件，并在買