2023年秋個人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)

。1１秋個人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)_0009試卷總分：１00測試時間：--單項(xiàng)選擇題多項(xiàng)選擇題判斷題簡答題論述題一、單項(xiàng)選擇題（共10道試題,共2０分。）1．我國的國債專指（c)代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.國務(wù)院B．財(cái)政部C.中國人民銀行D.國資委滿分:2分2．以下對不同投資方式的比較,說法錯誤的是:(C)A.銀行儲蓄具有安全性,靈活性的好處，但明顯不能應(yīng)對通貨膨脹，用于長期投資貶值較大B．證券投資基金的收益率比儲蓄高,但安全性比儲蓄差Ｃ.商業(yè)保險的安全性較差，傳統(tǒng)型的養(yǎng)老金保險按固定利率執(zhí)行D.黃金或收藏的安全性由自己把握,收益不擬定滿分:2分3.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（A）。A.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B.減少非系統(tǒng)風(fēng)險Ｃ.減少系統(tǒng)風(fēng)險D.減少不可分散風(fēng)險滿分:2分4．個人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益重要有(Ａ)。Ａ.價差收益、利息收益B．股利收益、利息收益Ｃ.分紅收益、利息收益D.價差收益、股利收益滿分:2分5.以下關(guān)于外匯交易的敘述中,不對的的是:（C）A．相對股票市場的單邊市,炒匯具有雙向獲利的機(jī)會,假如決策對的,其收益率較高B.很多因素都會影響到匯率水平的變化，從而構(gòu)成了匯市變化的不擬定性Ｃ.人民幣可以直接進(jìn)行個人實(shí)盤外匯交易Ｄ.外匯市場是24小時運(yùn)作的全球市場，僅在假日有短暫性的休市，所以是最具流通性的市場６.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指得是金融市場的（Ａ)。A.集聚功能,資源配置功能Ｂ.財(cái)富功能，資源配置功能C．集聚功能，反映功能D.財(cái)富功能,反映功能滿分:2分7.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),以下說法錯誤的是(Ｂ）。A．６0％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金Ｂ．60％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的,為債券基金C.僅投資于貨幣市場工具的,為貨幣市場基金D．投資與股票、債券和貨幣市場工具,但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的,為混合基金滿分：２分8．(Ｃ)是指外匯理財(cái)投資者在專業(yè)理財(cái)策劃人員的建議下,在明確個人外匯理財(cái)目的、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險承受能力的前提下,制定出切實(shí)可行的方案,以實(shí)現(xiàn)個人外匯資產(chǎn)收益最大化。A.個人外匯交易B.銀行個人外匯理財(cái)產(chǎn)品C．個人外匯理財(cái)規(guī)劃D．個人外匯理財(cái)滿分:2分9.成長型基金、收入型基金、平衡型基金按照風(fēng)險、收益由高到低排列對的的是（A）。A.成長型基金>收入型基金＞平衡型基金B(yǎng)．成長型基金＞平衡型基金＞收入型基金C．收入型基金>成長型基金>平衡型基金D.收入型基金>平衡型基金＞成長型基金滿分：2分10.與定期存款相比,股票的收益率較（A)，流動性較()。A．高,高Ｂ．高，低Ｃ．低，高D.低，低滿分:2分二、多項(xiàng)選擇題（共10道試題，共30分。）1.從個人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財(cái)產(chǎn)品，有以下幾個顯著特點(diǎn):（AＢCＤ)Ａ．獲利空間大B.本金有保障C.流動性差Ｄ.對專業(yè)知識規(guī)定高滿分:３分２．創(chuàng)新型保險產(chǎn)品面臨的風(fēng)險重要有:（ABC）A.投資風(fēng)險B.經(jīng)營管理風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.環(huán)境風(fēng)險滿分:3分3.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分,可分為（ＡＢＣD)Ａ.收益率固定型產(chǎn)品Ｂ.收益率遞進(jìn)型產(chǎn)品C．收益率不定型產(chǎn)品D.收益率復(fù)合型產(chǎn)品滿分:３分4．由于風(fēng)險承受能力的不同,外匯投資者可以分為:(AD)Ａ.保守型B.樂觀型C.悲觀型D．進(jìn)取型滿分:３分5.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以(ＡBC)為重要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A.國債B.金融債Ｃ.股票D．期權(quán)滿分：3分6．依據(jù)基金法律形式的不同，基金可細(xì)分為(AC)。A.契約型基金B(yǎng).封閉式基金C.公司型基金D．開放式基金滿分：3分7.按計(jì)息方式分類，債券可以分為(ABCD）。A．單利債券B.復(fù)利債券Ｃ.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券滿分:3分８.依據(jù)投資對象的不同，基金可以細(xì)分為（ABＣＤ）A．股票基金Ｂ.債券基金C．貨幣市場基金D.混合基金滿分:3分9．外匯理財(cái)產(chǎn)品掛鉤方式一般分為：（AＢCＤ)A.與利率正向掛鉤Ｂ.與利率反向掛鉤Ｃ．與基金掛鉤D.與匯率掛鉤滿分：３分10．在我國，按照發(fā)行地及交易幣種的不同，可把股票劃分為（AＢCD)。A．A股Ｂ.B股C．Ｈ股D.N股三、判斷題（共1０道試題,共20分。）1.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特性,就是銀行無權(quán)提前終止存款。<A>Ａ.錯誤B.對的滿分:２分２．股票具有可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價格波動性和風(fēng)險性等特點(diǎn)。＜A＞Ａ.錯誤B.對的滿分：２分3.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款一般對提前終止的時間和次數(shù)有限制,只有一次提前終止權(quán)利的就是一次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款，有多次提前終止權(quán)利的則是多次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。<B＞A．錯誤B.對的滿分：2分4.政府債券具有安全性高、流通性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇等特點(diǎn)。<B>A．錯誤Ｂ．對的滿分:２分５.個人保險理財(cái)產(chǎn)品投資收益水平是擬定的。<Ａ＞A.錯誤B.對的滿分:２分６．處在中年段的投資者,家庭生活穩(wěn)定，資金實(shí)力富余,不妨選擇一種由保守向激進(jìn)發(fā)展，并逐漸偏向于激進(jìn)的證券理財(cái)投資方式。<A>A.錯誤B.對的滿分:2分7.人民幣不可以直接進(jìn)行個人實(shí)盤外匯交易。<B>Ａ.錯誤Ｂ.對的滿分:2分滿分：２分8.保險費(fèi)“三差異”涉及,死差異、利差異和費(fèi)差異。<B>A.錯誤Ｂ.對的滿分:2分９.所謂個人證券理財(cái)規(guī)劃,是指個人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目的及風(fēng)險承受能力，在對證券市場走勢和證券理財(cái)產(chǎn)品未來的風(fēng)險、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上,而對證券投資過程的重要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。<B>Ａ.錯誤B．對的滿分：2分1０．基金投資人、基金管理人和托管人是基金運(yùn)作中的重要當(dāng)事人。<B>A.錯誤B．對的滿分：2分四、簡答題（共1道試題,共10分。)１.請比較股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金的劃分標(biāo)準(zhǔn)及其風(fēng)險。答：股票基金是指重要投資于股票市場的基金,這是一個相對的概念,并不是規(guī)定所有的資金買股票，也可以有少量資金投入到債券或其他的證券，我國有關(guān)法規(guī)規(guī)定，基金資產(chǎn)的不少于20%的資金必須投資國債。一個基金是不是股票基金，往往要根據(jù)基金契約中規(guī)定的投資目的、投資范圍去判斷。國內(nèi)所有上市交易的封閉式基金及大部分的開放式基金都是股票基金。債券基金是指所有或大部分投資于債券市場的基金。假如所有投資于債券，可以稱其為純債券基金，例如華夏債券基金；假如大部分基金資產(chǎn)投資于債券，少部分可以投資于股票,可以稱其為債券型基金，例如南方寶元債券型基金,其規(guī)定債券投資占基金資產(chǎn)45%—９5%,股票投資的比例占基金資產(chǎn)0—35％,股市不好時，則可以不持有股票。貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金,專門投向無風(fēng)險的貨幣市場工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金,具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有“準(zhǔn)儲蓄”的特性。該基金資產(chǎn)重要投資于短期貨幣工具（一般期限在一年以內(nèi),平均期限12０天)，如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、公司債券（信用等級較高)、同業(yè)存款等短期有價證券。混合基金是指可以投資股票、債券和貨幣市場工具,沒有明確的投資方向的基金。凡基金名稱中出現(xiàn)混合基金或混合型基金的,以及無法明確股票、債券或貨幣類別的基金劃分為混合基金。五、論述題（共１道試題,共20分。)1.請論述投資基金類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有哪些?答案1、集合理財(cái)、專業(yè)管理。2、組合投資、分散風(fēng)險。3、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。4、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。5、獨(dú)立托管、保障安全。答:股票基金是指重要投資于股票市場的基金,這是一個相對的概念，并不是規(guī)定所有的資金買股票,也可以有少量資金投入到債券或其他的證券,我國有關(guān)法規(guī)規(guī)定,基金資產(chǎn)的不少于20%的資金必須投資國債。一個基金是不是股票基金，往往要根據(jù)基金契約中規(guī)定的投資目的、投資范圍去判斷。國內(nèi)所有上市交易的封閉式基金及大部分的開放式基金都是股票基金。債券基金是指所有或大部分投資于債券市場的基金。假如所有投資于債券,可以稱其為純債券基金,例如華夏債券基金;假如大部分基金資產(chǎn)投資于債券，少部分可以投資于股票,可以稱其為債券型基金，例如南方寶元債券型基金,其規(guī)定債券投資占基金資產(chǎn)45%—95％,股票投資的比例占基金資產(chǎn)0—35%，股市不好時,則可以不持有股票。貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風(fēng)險的貨幣市場工具,區(qū)別