2023年貨幣銀行學(xué)第四版知識(shí)重點(diǎn)整理新版

貨幣銀行學(xué)重點(diǎn)整理

第一單元

1、名詞解釋

貨幣：eq＼ｏ\ａc(○,1)貨幣是特殊的商品，它是表現(xiàn)和衡量一切商品價(jià)值的材料,它具有與其它一切商品互相互換的功能,具有一般的互換手段；貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。eｑ\o\aｃ(○,２)貨幣體現(xiàn)了一定的生產(chǎn)關(guān)系。?信用貨幣：第一，信用貨幣是價(jià)值符號(hào),在社會(huì)商品總額和貨幣流通速度一定的情況下,每單位貨幣所代表的價(jià)值量和貨幣數(shù)量成反比。第二，信用貨幣是債務(wù)貨幣，信用貨幣是表達(dá)銀行債務(wù)的憑證，它是通過銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放出去的。第三，信用貨幣具有強(qiáng)制性，國家規(guī)定全社會(huì)都必須接受和使用信用貨幣。

復(fù)本位制：金銀復(fù)本位制是以金鑄幣和銀鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度，這兩種鑄幣均可自由鑄造及融化,具有無限法償能力，均可以自由的輸出入，輔幣和銀行券均能自由與之兌換。又分平行本位制和雙本位制。

格雷欣法則:在雙本位制下，當(dāng)市場上金、銀的比價(jià)發(fā)生變化時(shí),會(huì)引起金幣或銀幣的實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值發(fā)生背離，這是實(shí)際價(jià)值高與名義價(jià)值的貨幣(良幣)就會(huì)被人熔化,退出流通領(lǐng)域,而實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣(劣幣）就會(huì)充斥市場。這就是劣幣驅(qū)逐良幣的格雷欣法則。

金本位制:金本位制即一國基本貨幣單位與一定成色及重量的黃金維持固定的關(guān)系。又分金幣本位制,金塊本位制和金匯兌本位制。

雙本位制：即法律規(guī)定了金、銀比價(jià)，金、銀幣仍同時(shí)作為本位貨幣。

2、簡答題?1、貨幣制度包含哪些內(nèi)容？?答:概括的講,貨幣制度可分為兩類：（1）金屬本位制,即以貴金屬作為本位貨幣;鑄幣與銀行券的發(fā)行必須以充足的金屬作為后備。其中囊括了銀本位制,金銀復(fù)本位制和金本位制。(2)信用貨幣制度,又稱紙幣本位制或不兌現(xiàn)本位制，是指不以有價(jià)值的商品作為本位貨幣的貨幣制度。?2、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律?

答：在金銀復(fù)本位制的雙本位制下，當(dāng)市場上金、銀的比價(jià)發(fā)生變化時(shí)，會(huì)引起金幣或銀幣的實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值發(fā)生背離,這是實(shí)際價(jià)值高與名義價(jià)值的貨幣(良幣）就會(huì)被人熔化,退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣（劣幣）就會(huì)充斥市場。這就是劣幣驅(qū)逐良幣的格雷欣法則。

3、信用貨幣有哪些特點(diǎn)?

答：信用貨幣的特點(diǎn)有:（１)流通中的都是信用貨幣，現(xiàn)實(shí)生活中的貨幣是由流通中的鈔票和銀行存款組成的，流通中的鈔票是中央銀行信貸資金的來源，是中央銀行代表國家對所有者的負(fù)債,存款貨幣是銀行代表國家對存款人的負(fù)債。（２）紙幣本位制下,流通中的貨幣都是通過信用程序投入流通的,這與金屬貨幣制度下通過自由鑄造投入流通不同。(3）紙幣本位制下，非鈔票結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位。(4）國家對貨幣流通的管理成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件,中央銀行必須控制、調(diào)節(jié)貨幣的供應(yīng)量，保持貨幣穩(wěn)定的流通。

4、簡述布雷頓森林體系的重要內(nèi)容?

答:布雷頓森林體系的重要內(nèi)容有：（1）以美元充當(dāng)國際貨幣,確立黃金和美元并列的儲(chǔ)備體系，美元以35美元＝1盎司的比例與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。（２)實(shí)行固定匯率,即事實(shí)上的“可調(diào)整的釘住匯率制度”，各國貨幣的平價(jià)必須以黃金或美元表達(dá),各國對美元的匯率一般只能在平行價(jià)的上下限1%幅度內(nèi)波動(dòng)。(3）實(shí)行多渠道的國際收支調(diào)節(jié),逆差國可以向國際貨幣基金組織取得貸款來填補(bǔ)，也可以通過匯率調(diào)整,填補(bǔ)國際收支的基本不平衡。(５）建立一個(gè)長期性的國際金融機(jī)構(gòu)，即國際貨幣基金組織,對國際貨幣事項(xiàng)進(jìn)行磋商，維護(hù)匯兌平價(jià)體系。

第二單元?1、名詞解釋

市場利率:隨市場供求規(guī)律而自由變動(dòng)的利率就是市場利率,與之相對的是官定利率。

①、基準(zhǔn)利率:基準(zhǔn)利率是在整個(gè)金融市場和利率體系中處在關(guān)鍵地位,起決定性作用的利率。它是銀行體系制定各種差別利率和加罰息利率的依據(jù)，同時(shí)也是金融體系制定各種有價(jià)證券利率的依據(jù)。?②、流動(dòng)性偏好理論：在現(xiàn)代貨幣經(jīng)濟(jì)中，人們可以以多種形式持有期財(cái)富，如持有股票,債券等資產(chǎn),雖然人們持有非貨幣資產(chǎn)有也許獲得一定的收益,但由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)營中充滿了諸多不擬定因性,而也許由于各種因素遭受損失。而貨幣作為一種特殊形式的資產(chǎn),是財(cái)富的真正代表,為整個(gè)社會(huì)認(rèn)可和接受,能隨時(shí)轉(zhuǎn)化為其他商品，并具有完全流動(dòng)性和最小的風(fēng)險(xiǎn)性。所以人們在選擇其財(cái)富的持有形式時(shí),大多傾向于持有貨幣，這就是流動(dòng)性偏好理論。

③、可貸資金理論：新古典學(xué)派在利率決定論里面提出了利率由可貸資金的供求決定。可貸資金的供應(yīng)由社會(huì)的自愿儲(chǔ)蓄、減少窖藏和新增貨幣供應(yīng)構(gòu)成;可貸資金的需求重要涉及投資的資金需求和窖藏需求。

④、期限結(jié)構(gòu)理論:利率的期限結(jié)構(gòu)理論是指不同期限的利率之間的關(guān)系，它可以由債券的收益曲線(即利率曲線)表達(dá)。從不同期限的利率之間的關(guān)的互相關(guān)系、互相影響以及共同決定方面來分析利率的決定。?2、簡答題?1、如何理解名義利率與實(shí)際利率？

答:名義利率和實(shí)際利率的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)在于是否剔除了通貨膨脹率的影響。名義利率是指市場現(xiàn)行的利率,當(dāng)在較明顯的通貨膨脹時(shí),名義利率不能反映投資者所獲得的實(shí)際收益水平。實(shí)際利率又叫真實(shí)利率，按價(jià)格水平的實(shí)際變化進(jìn)行調(diào)整的利率稱為時(shí)候利率,而根據(jù)價(jià)格水平預(yù)期變化進(jìn)行調(diào)整的利率稱為事前利率。?２、如何理解基準(zhǔn)利率與非基準(zhǔn)利率？

答：按在整個(gè)利率體系中的地位,作用不同,利率可分為基準(zhǔn)利率與非基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率在整個(gè)金融市場和利率體系中處在關(guān)鍵地位,起決定性作用。而基準(zhǔn)利率之外的所有其他利率都稱之為非基準(zhǔn)利率,非基準(zhǔn)利率跟隨基準(zhǔn)利率的變動(dòng)。值得注意的是,一種利率在整個(gè)利率體系中是否處在基準(zhǔn)利率地位,并不是絕對的,而是相對而言的。

比如美國聯(lián)邦基金利率，急美國銀行間隔夜拆借利率。?３、簡述可貸資金理論。?答:新古典學(xué)派在利率決定論里面提出了利率由可貸資金的供求決定?？少J資金理論認(rèn)為，利息產(chǎn)生于資金的貸放過程,則考察利率的決定就應(yīng)當(dāng)著眼于可貸資金的供應(yīng)與需求,可貸資金的供應(yīng)由社會(huì)的自愿儲(chǔ)蓄、減少窖藏和新增貨幣供應(yīng)構(gòu)成;可貸資金的需求重要涉及投資的資金需求和窖藏需求。其中可貸資金的供應(yīng)與利率是正相關(guān)的,可貸資金的需求與利率是負(fù)相關(guān)的。?4、利率的變動(dòng)受哪些因素的影響？?答：影響因素有如下幾點(diǎn):①、利率的平均水平。利率是平均利率的一部分,利潤自身就是成為利率的最高界線。②、借貸資金的供求情況，這對市場利率的影響是最直接最為顯著的。③、經(jīng)濟(jì)運(yùn)營周期。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)營周期中利率水平也是不斷的在變化的。④、通貨膨脹以及通貨膨脹預(yù)期。在通貨膨脹情況下,或市場中存在通貨膨脹預(yù)期的時(shí)候，利率水平一般會(huì)相應(yīng)的提高。⑤、國際經(jīng)濟(jì)形勢。國際經(jīng)濟(jì)形勢重要影響體現(xiàn)在國際匯率與匯率會(huì)影響資金流出入，從而應(yīng)國內(nèi)利率的變動(dòng)。⑥、國家經(jīng)濟(jì)政策，國家實(shí)行不同的的經(jīng)濟(jì)政策,對利率產(chǎn)生不同的影響。⑦、借貸風(fēng)險(xiǎn)。在借貸資金運(yùn)動(dòng)過程中,由于各種不可測的因素出現(xiàn),也許導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)對利率產(chǎn)生影響。

5、簡述利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期假說。?答：利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期假說的基本命題是:長期利率相稱于在該期限內(nèi)人們預(yù)期的所有短期利率的平均數(shù)。其隱含了幾個(gè)前提假設(shè)。比如：投資者對債券期的期限沒有偏好,其行為取決于預(yù)期收益的變動(dòng);所有市場參與者都有相同的預(yù)期；在投資人的資產(chǎn)組合中,期限不同的債券是完全替代的;金融市場是完全競爭的；完全替代的債券具有相等的預(yù)期收益率。預(yù)期假說解釋了長期利率與短期利率一起變動(dòng)的因素,并且也解釋了長期利率水平的提高會(huì)與短期利率一起變動(dòng)的因素。

6、請聯(lián)系實(shí)際談?wù)劺蕦?jīng)濟(jì)的重要影響。?答:從四條線條展開。1、利率—儲(chǔ)蓄—經(jīng)濟(jì)運(yùn)營2、利率—投資—經(jīng)濟(jì)運(yùn)營3、利率—國際收支—經(jīng)濟(jì)運(yùn)營4、利率—物價(jià)—經(jīng)濟(jì)運(yùn)營?第三單元

１、名詞解釋

①、存款型金融機(jī)構(gòu):存款型金融機(jī)構(gòu)是以吸取存款為重要資金來源,重要通過發(fā)放貸款運(yùn)用資金的金融機(jī)構(gòu)。

②、契約型金融機(jī)構(gòu):契約型金融機(jī)構(gòu)是通過長期契約的方式按期獲得資金，并將所獲得的資金投入市場的金融機(jī)構(gòu)。

③、投資型金融機(jī)構(gòu):投資型金融機(jī)構(gòu)是通過發(fā)行股票、債券等有價(jià)證券籌資，并將資金用于貸款或者購買證券的金融機(jī)構(gòu)。?2、簡答題?1、簡述金融機(jī)構(gòu)的功能。?答：金融機(jī)構(gòu)的具體功能體現(xiàn)有如下幾點(diǎn)。①、信用中介功能。金融機(jī)構(gòu)能吸取社會(huì)閑散資金，接受信用，另一方面以貸款的方式將資金運(yùn)用出去,提供了信用?？朔酥苯有庞迷跁r(shí)間、空間、需求、規(guī)模等方面的種種限制,有助于資源的合理配置。②、信用發(fā)明功能。存款金融機(jī)構(gòu)在部分準(zhǔn)備制和非非鈔票結(jié)算的基本前提下,至于完善的金融體系中,存款金融機(jī)構(gòu)可以在吸取原始存款的基礎(chǔ)上派生出新的存款貨幣，發(fā)明新的信用。③、支付中介的功能。金融結(jié)構(gòu)充當(dāng)支付中介,以轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行交易結(jié)算，同時(shí)能反映公司單位的微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。④、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換中介的功能。既實(shí)現(xiàn)了期限的轉(zhuǎn)換，又實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的轉(zhuǎn)換。滿足資金供求雙方在不同期限下交易的需求，有滿足了資金供求雙方在不同規(guī)模下的交易需求。⑤、信息中介功能。金融機(jī)構(gòu)作為信息生成專家，為融資活動(dòng)的資金供求雙方提供信息中介服務(wù)。⑥、風(fēng)險(xiǎn)中介功能。金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)中介服務(wù),為投資者和融資者減少了投資和融資的風(fēng)險(xiǎn)。

2、簡述我過金融機(jī)構(gòu)體系

答：①、中國人民銀行。②、政策性銀行。分國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行。③、股份制商業(yè)銀行。又分為國家控股商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行。④、其他金融機(jī)構(gòu)。涉及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)、太平洋保險(xiǎn)公司、信托投資機(jī)構(gòu)。⑤、證券機(jī)構(gòu)。涉及證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和投資基金。⑤、外資金融機(jī)構(gòu)。氛圍中外合資和外資銀行等金融機(jī)構(gòu)。（答的時(shí)候要具體闡述)

第四單元?１、名詞解釋?①、直接融資：直接融資是指赤字單位或資金需求者通過在金融市場上向盈余單位或資金供應(yīng)者出售有價(jià)證券,直接向后者進(jìn)行融資的方式。?②、間接融資：間接融資是指赤字單位或資金需求單位通過金融中介結(jié)構(gòu)間接獲得盈余單位或資金供應(yīng)者多余資金的融資方式。?③、一級(jí)市場:一級(jí)市場是指證券發(fā)行的市場，亦稱“初級(jí)市場”或“發(fā)行市場”。

④、二級(jí)市場：二級(jí)市場還是指已發(fā)行的證券正在不同的投資者之間進(jìn)行買賣所形成的市場，又稱“次級(jí)市場”或“流通市場”。二級(jí)市場又可分為場內(nèi)市場（即證券市場）和場外市場(或店頭市場)。?⑤、貨幣市場：貨幣市場是指融資期限在１年以內(nèi)（涉及1年)的短期金融市場，它重要是滿足交易者的流動(dòng)性需求。貨幣市場一般沒有正式的組織,所以交易特別是二級(jí)市場的交易基本上都是通過電訊方式聯(lián)系表達(dá)的。

⑥、同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性的、臨時(shí)的資金調(diào)劑所形成的市場。

⑦、ＣDs：CDs即大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,是一種由商業(yè)銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。最初是美國商業(yè)銀行為了逃避金融監(jiān)管條例中對存款利率的限制、穩(wěn)定銀行存款來源而進(jìn)行的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。?⑧、回購協(xié)議:回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購買商約定在一定的期限后再按約定價(jià)格購回所出售的協(xié)議。?⑨、資本市場：資本市場是指融資期限在1年以上的中長期金融市場,它重要滿足中長期融資需要，為資本的累積的分派提供條件。廣義的說,資本市場涉及中長期銀行信貸市場和證券市場。?⑩、金融衍生產(chǎn)品:金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值派生于其基礎(chǔ)金融資產(chǎn)（涉及外匯、債券、股票和商品）價(jià)格及其價(jià)格指數(shù)的一種金融合約。?ｅq\o\ac(○,11)金融期貨:金融期貨是指協(xié)議雙方批準(zhǔn)在約定的未來某一日期按條件買賣一定標(biāo)準(zhǔn)的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

ｅq\ｏ\ａc(○,1２)、金融期權(quán):金融期權(quán)是一種賦予合約購買者在規(guī)定期限內(nèi)按約定價(jià)格購買或出售某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。?2、簡答題

1、金融市場包含哪些構(gòu)成要素??答：金融幾個(gè)由如下幾個(gè)要素構(gòu)成。①、交易主體,即市場交易活動(dòng)的參與者。涉及居民個(gè)人、工商公司、政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行。②、交易對象與交易工具。金融市場上交易是一種信用交易，交易的都是貨幣資金。交易工具是指金融市場上制度化、標(biāo)準(zhǔn)化的融資憑證。③、交易的組織形式。交易的組織形式涉及交易所形式,柜臺(tái)交易形式或店頭交易形式。④、交易價(jià)格,在健全的市場組織和價(jià)格機(jī)制(利率機(jī)制)下資金的供求決定的交易價(jià)格。

2、股票交易價(jià)格是如何擬定的？其變動(dòng)受哪些因素影響？?答：股票的交易價(jià)格＝預(yù)期股利收益/市場利率?影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素可以分為兩大類:一類是基本要素。涉及經(jīng)濟(jì)方面因素、政治方面因素；另一類是技術(shù)因素。指的是股票市場內(nèi)部的一些情況,如股票交易量、賣空數(shù)量等。?３、債券交易價(jià)格重要取決于哪些因素??答:債券交易價(jià)格重要取決于以下幾個(gè)因素。①、債券期值。即債券到期時(shí)的總價(jià)值或總收入，涉及本金和利息兩部分②、債券期限。分為有效期限和待償期限。③、市場利率水平通常以銀行利率為參照標(biāo)準(zhǔn)。④、付息方式，債券付息方式有多種情況,如一次還本付息、分次付息等。付息方式不同，對債券各個(gè)時(shí)期的收益水平有著直接的影響，進(jìn)而影響債券交易價(jià)格。?4、什么事金融衍生品,它有哪些特點(diǎn)？

答:金融衍生品是指其價(jià)值派生在基礎(chǔ)金融資產(chǎn)(涉及外匯、債券、股票和商品)價(jià)格及價(jià)格指數(shù)的一種金融合約。其特點(diǎn)如下,①、價(jià)值取決于其標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格,金融衍生產(chǎn)品自身并沒有價(jià)值,其價(jià)值取決于標(biāo)的資產(chǎn)或金融基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值,只有當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格發(fā)生變動(dòng)時(shí)，金融衍生出的產(chǎn)品才具有其相應(yīng)的價(jià)值。②、零和游戲。金融衍生產(chǎn)品的交易不會(huì)發(fā)明財(cái)富,知識(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再分派的一種工具。③、高杠桿性和低交易成本。進(jìn)行金融衍生產(chǎn)品的交易,交易者通常不需要繳清所有交易資金,而只要繳存一定比例的的保證金,就可以進(jìn)行所有交易資金的操作。?⑤、談?wù)劷鹑谑袌龅闹匾δ堋?答:①、聚斂功能。金融市場具有資金的集合功能，即通過金融市場，可以將社會(huì)上分散的小額資金匯集成巨額的資金,從而可用于擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)。②、配置功能。金融市場的配置功能重要表現(xiàn)為對資源的合理配置,引導(dǎo)資金從低效率部門流向高效率部門,從而在全社會(huì)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。③、調(diào)節(jié)功能。金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)具有直接的調(diào)節(jié)作用，還可認(rèn)為政府對宏觀經(jīng)濟(jì)的間接調(diào)控提供條件。④、金融市場的反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營狀況的指示器,是反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營狀況的重要窗口。?計(jì)算題1３、1４、１5、1６、１7、18

第五單元?1、名稱解釋

①、信用中介:即商業(yè)銀行一方面以存款的形式廣泛動(dòng)員和吸取社會(huì)閑散資金。另一方面以貸款的方式把這些貨幣的資金借出令其流入國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)部門。?②、支付中介：即商業(yè)銀行為客戶辦理與貨幣有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù),如兌換貨幣，貨幣結(jié)算、貨幣收付等,成為社會(huì)的總會(huì)計(jì)、中出納，發(fā)揮著社會(huì)公共簿記的作用。?③、信用發(fā)明：即商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應(yīng)發(fā)明存款貨幣，從而擴(kuò)張市場信用的能力。它的的這種功能建立在部分準(zhǔn)備制和非鈔票結(jié)算制的前提上。?④、同業(yè)拆借：指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通,重要用于支持平常性的資金周轉(zhuǎn),它是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺,調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭次而融通資金的重要渠道。?⑤、中間業(yè)務(wù)：我國對中間業(yè)務(wù)的定義為“不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。將其劃分為合用于審批制的中間業(yè)務(wù)和合用備案制的中間業(yè)務(wù)。

⑥、表外業(yè)務(wù):廣義的表外業(yè)務(wù)指涉及所有不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的一切業(yè)務(wù)。涉及：金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)和或有債券、或有債務(wù)累表外業(yè)務(wù)。狹義的表外業(yè)務(wù)指的是或有債券、或有債務(wù)類表外業(yè)務(wù)。

2、簡答題

1、現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能。

答:現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能有:①、信用中介。即商業(yè)銀行一方面以存款的形式廣泛動(dòng)員和吸取社會(huì)閑散資金。另一方面以貸款的方式把這些貨幣的資金借出令其流入國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)部門。②、支付中介。即商業(yè)銀行為客戶辦理與貨幣有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù),如兌換貨幣，貨幣結(jié)算、貨幣收付等,成為社會(huì)的總會(huì)計(jì)、中出納，發(fā)揮著社會(huì)公共簿記的作用。③、信用發(fā)明。即商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應(yīng)發(fā)明存款貨幣，從而擴(kuò)張市場信用的能力。它的的這種功能建立在部分準(zhǔn)備制和非鈔票結(jié)算制的前提上。④、其他金融服務(wù)。隨著金融業(yè)在業(yè)務(wù)范圍、結(jié)構(gòu)、內(nèi)容上讀不斷地發(fā)展和創(chuàng)新。商業(yè)銀行也為客戶帶來多樣性和針對性的服務(wù)。

2、現(xiàn)代商業(yè)銀行組織體制類型。?答:現(xiàn)代商業(yè)銀行按組織體制不同可以分為單一制和分支制和銀行控股公司制。①、單一制是指不社分支機(jī)構(gòu),只有一處或很少營業(yè)場合的一種組織體制。②、分支行制是國際上較多采用的商業(yè)銀行組織形式。分支形式是指在某個(gè)大城市設(shè)立總行,同時(shí)在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu),所有分支機(jī)構(gòu)由總行領(lǐng)導(dǎo)的一種組織體制。③、銀行持股公司在美國嚴(yán)格限制或嚴(yán)禁分行制銀行時(shí),被作為分行制的替代組織形式。

3、簡述商業(yè)銀行的“三性原則”。?答：商業(yè)銀行的三性原則分別是：①、安全性原則。其中又涉及信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及政治風(fēng)險(xiǎn)。（具體可以展開)②、流動(dòng)性原則。流動(dòng)性原則是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中必須遵守的重要原則。流動(dòng)性也稱清償性，指銀行資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力，是銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)所必須嚴(yán)格遵守的原則。③賺錢性原則,由于賺錢性是商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)在動(dòng)力,同時(shí),賺錢性對于提高銀行信貸資金效率、擴(kuò)大銀行經(jīng)營范圍及增強(qiáng)銀行競爭力度有著主線意義。?4、簡述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類。

答:商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是其最基本、最重要的業(yè)務(wù)。其負(fù)債結(jié)構(gòu)重要由存款、借入款和其他負(fù)債三個(gè)方面的內(nèi)容組成。①、存款涉及活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。②、借入資金涉及同業(yè)拆借、向中央銀行借款和發(fā)行金融債券。③、其他借入款涉及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議大面額存單以及歐洲貨幣市場借款。

5、簡要分析商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。?答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將通過負(fù)債業(yè)務(wù)所積聚的貨幣資金加以應(yīng)用，以獲取收益的業(yè)務(wù)。①、貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)又可以按貸款期限、貸款保障條件、貸款用途、貸款償還方式、貸款的質(zhì)量、銀行發(fā)放貸款的自由限度做具體分類。②、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)客戶的規(guī)定,買進(jìn)未到期的票據(jù)，并為此支付利息。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開始發(fā)展是最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),現(xiàn)仍占很大的比重。③、證券投資。商業(yè)銀行開展證券投資業(yè)務(wù)既可以分散風(fēng)險(xiǎn)、保持流動(dòng)性、也可以進(jìn)行合理的避稅。

6、何謂中間業(yè)務(wù)?重要的中間業(yè)務(wù)有哪些？?答：我國對中間業(yè)務(wù)的定義為“不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。將其劃分為合用于審批制的中間業(yè)務(wù)和合用備案制的中間業(yè)務(wù)。具體涉及以下幾種：①、匯兌業(yè)務(wù)，是指客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地首款人的一種業(yè)務(wù)。②、信用證業(yè)務(wù)。信用證也業(yè)務(wù)是由銀行保證付款的業(yè)務(wù)。③、代收業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)各種憑證以客戶的名義代替客戶收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。④、代客戶買賣業(yè)務(wù)。代客戶買賣業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托。代替客戶買賣有價(jià)證券、貴金屬和外匯業(yè)務(wù)。⑤、承兌業(yè)務(wù)。這回事銀行為客戶開出的匯票或簽章承諾，保證到期一定付款的一種業(yè)務(wù)。⑥、信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)即信用委托的意思，是指接受別人委托，代為管理、經(jīng)營的解決經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為。⑦、代理融通業(yè)務(wù)。這是由銀行或?qū)I(yè)代理融通公司代理顧客收取應(yīng)收賬款并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務(wù)方式。⑧、銀行卡業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)是由銀行發(fā)行、提供客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬支付的新型工具的總稱。

7、商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的？

答:商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的有:①:分散風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款利率較高,但貸款風(fēng)險(xiǎn)大，沒有合適的機(jī)會(huì)時(shí),銀行將資金投資于高信用等級(jí)的證券,可以獲取穩(wěn)定的收益，可在風(fēng)險(xiǎn)分散的前提下提高利潤。②、保持流動(dòng)性。為保持流動(dòng)性持有過多的鈔票資產(chǎn)會(huì)增長銀行的機(jī)會(huì)成本,可銷性強(qiáng)的短期證券即可隨時(shí)變現(xiàn)又能獲取一定的收入。③、合理避稅。商業(yè)銀行投資國債和地方債務(wù)，可以獲得稅務(wù)上的優(yōu)惠，故銀行可以運(yùn)用證券組合達(dá)成合理避稅的目的，使收益進(jìn)一步提高。

第六單元

１、名稱解釋

①、資本充足率：資本充足率=總資本/[加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額＋12.5※(市場風(fēng)險(xiǎn)所需資本＋操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本）]根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》銀行的資本充足率即資本總額對加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比率為8%（其中核心資產(chǎn)對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不低于４%)。?②、核心資本：核心資本即銀行的一級(jí)資本。其特點(diǎn)是:資本價(jià)值相對穩(wěn)定；在公開發(fā)布的賬目上可以發(fā)現(xiàn);是市場判斷資本充足率的基礎(chǔ)，對銀行的贏利和競爭能力關(guān)機(jī)極大，涉及實(shí)收資本／普通股、公開股、公開儲(chǔ)備(稅后利潤提取)。

③、金融創(chuàng)新：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營局面,在金融技術(shù)、金融市場、金融工具、金融管理和金融機(jī)構(gòu)等方面進(jìn)行變革的行為。?2、簡答題

1、金融創(chuàng)新的動(dòng)因有哪些??答：金融創(chuàng)新的動(dòng)因有:①、金融監(jiān)管誘發(fā)金融創(chuàng)新；②、金融風(fēng)險(xiǎn)催化金融創(chuàng)新；③、金融競爭強(qiáng)化金融創(chuàng)新；④、現(xiàn)代科技促進(jìn)金融創(chuàng)新（可以進(jìn)行拓展）。?2、談?wù)劇栋腿麪枀f(xié)議》的內(nèi)容與出臺(tái)背景。

答:其重要內(nèi)容涉及①、最低資本規(guī)定。規(guī)定銀行資本充足率即資本總額對加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比例為8％②、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。規(guī)定各國金融監(jiān)管部門加強(qiáng)職責(zé),提出了相應(yīng)的配套措施。③、進(jìn)行以信息披露為核心的市場約束;《巴塞爾協(xié)議》于19８８年推出，其背景是國際金融市場上各國銀行之間不平等的競爭，旨在保障國際銀行體系健康而穩(wěn)定的運(yùn)營。在其后的修改版本中，更加強(qiáng)了對銀行業(yè)的監(jiān)管與銀行自身風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)。?第八單元?1、名詞解釋

①、最后貸款人：最后貸款人意指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融機(jī)構(gòu)籌措資金時(shí)，中央銀行向其提供貸款。此時(shí)中央銀行的角色就是最后貸款人。?②、英格蘭銀行：英格蘭銀行成立于16９４年。一直是一家私營股份制商業(yè)銀行，從事一般的銀行業(yè)務(wù)，經(jīng)歷了無數(shù)次的考驗(yàn)。一直到1825年和1837年,英國爆發(fā)了史上最早的周期性經(jīng)濟(jì)危機(jī)。沖擊了整個(gè)英國的國民經(jīng)濟(jì)。針對這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，資產(chǎn)階級(jí)一直認(rèn)為貨幣信用問題是危機(jī)的根源。所以英國于1844年通過了《英格蘭銀行條例》。擬定了英格蘭銀行作為貨幣發(fā)行者的相對壟斷地位,成為了歷史上第一家具有中央銀行職能的銀行。

③、發(fā)行的銀行：所謂發(fā)行的銀行,是指中央銀行壟斷貨幣（銀行券)的發(fā)行權(quán)。

④、銀行的銀行：所謂銀行的銀行,指的是中央銀行一般不直接與工商公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來，而重要是以各種金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)對象，集中它們的準(zhǔn)備金,向他們提供信用和提供清算服務(wù)，充當(dāng)他們的最后貸款人等。

⑤、國家的銀行:銀行的銀行指的是中央銀行代表國家政府貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策,代為管理財(cái)政收支，服務(wù)于國家。?⑥、票據(jù)再貼現(xiàn)：票據(jù)再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其對工商公司貼現(xiàn)的票據(jù),向中央銀行再辦理貼現(xiàn)的融通資金行為，也稱重貼現(xiàn)。

2、簡答題?1、簡述中央銀行的重要業(yè)務(wù)。

答:中央銀行的重要業(yè)務(wù)可分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。?其中負(fù)債業(yè)務(wù)也分為:①、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫回流到社會(huì),也指從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。②、代理國庫。中央銀行作為國家或政府的銀行,一般都由政府賦予其代理國庫的職責(zé),財(cái)政的收入和支出，都由中央銀行代理。③、集中存款準(zhǔn)備金。各商業(yè)銀行吸取存款后，按國家規(guī)定要保存一定比例的存款準(zhǔn)備金,其中一部分的存款準(zhǔn)備金將會(huì)被商業(yè)銀行留作庫存鈔票,另一部分交存在中央銀行。④、其他負(fù)債業(yè)務(wù)。比如發(fā)行中央銀行債券，對外負(fù)債和資本業(yè)務(wù)。?資產(chǎn)業(yè)務(wù)可分為:①、貸款業(yè)務(wù)，涉及對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款(票據(jù)再貼現(xiàn)、票據(jù)再抵押、有價(jià)證券再抵押),對政府及公共機(jī)構(gòu)的貸款，以及其他貸款業(yè)務(wù)。②、黃金及外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)。由于黃金和外匯儲(chǔ)備是國際間進(jìn)行清算的支付手段，各國都把它們作為儲(chǔ)備資產(chǎn)，以便在國際收支失衡時(shí),用來清償債務(wù),所以黃金及外匯儲(chǔ)備由中央銀行保管和經(jīng)營。③、證券買賣業(yè)務(wù)。證券買賣業(yè)務(wù)是中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)之一。?中央銀行的中間業(yè)務(wù)重要是資金清算業(yè)務(wù)。有一些中央銀行也從事信托代理業(yè)務(wù)。而資金清算業(yè)務(wù)又分：集中辦理票據(jù)互換，結(jié)算互換差額以及辦理異地資金轉(zhuǎn)移。

２、試述中央銀行的性質(zhì)。?答:中央銀行從性質(zhì)來說,既是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的重要金融工具,又是國家機(jī)構(gòu)的組成部分。①、中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)，其不以賺錢為目的其特殊的地位源于其目的就是控制和調(diào)節(jié)金融。;中央銀行在實(shí)際的運(yùn)營中服務(wù)對象是政府和銀行等金融機(jī)構(gòu)；中央銀行對其來自于政府、普通銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的存款一般不付息。②、中央銀行是特殊的國家管理機(jī)關(guān),其與一般行政管理機(jī)關(guān)相比較時(shí)特殊性體現(xiàn)在:中央銀行管理和服務(wù)的領(lǐng)域是貨幣信用領(lǐng)域,并且中央銀行管理的手段重要是經(jīng)濟(jì)手段，中央銀行通過其營業(yè)活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)管理作用。?３、試述中央銀行的職能?答：中央銀行的職能有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行具體如下:①、發(fā)行的銀行：所謂發(fā)行的銀行,是指中央銀行壟斷貨幣(銀行券）的發(fā)行權(quán)。②、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，指的是中央銀行一般不直接與工商公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來,而重要是以各種金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)對象,集中它們的準(zhǔn)備金，向他們提供信用和提供清算服務(wù),充當(dāng)他們的最后貸款人等。③、國家的銀行：銀行的銀行指的是中央銀行代表國家政府貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策,代為管理財(cái)政收支,服務(wù)于國家。

第九單元

１、名詞解釋?①、貨幣需求:貨幣需求是指宏觀經(jīng)濟(jì)中經(jīng)濟(jì)運(yùn)營以及微觀經(jīng)濟(jì)主體對貨幣的需求。

②、貨幣存量：貨幣存量是指某一時(shí)點(diǎn)上存在的貨幣數(shù)量,它是貨幣靜止?fàn)顟B(tài)的概念，是某一時(shí)點(diǎn)上貨幣數(shù)量的橫斷面。

③、貨幣流量：貨幣流量是指貨幣在一定期期內(nèi)的支出或流動(dòng)數(shù)量,也就是貨幣存量與每單位參與交易次數(shù)的乘積。

④、交易性動(dòng)機(jī):交易性動(dòng)機(jī)是指個(gè)人生活或廠商業(yè)務(wù)上為應(yīng)付平常的交易支出而持有的一部分貨幣的動(dòng)機(jī)。?⑤、防止性動(dòng)機(jī)：貨幣的防止性動(dòng)機(jī)是指公司或者個(gè)人為了應(yīng)付忽然發(fā)生的意外支出,或者捕獲一些忽然出現(xiàn)的有利時(shí)機(jī)而持有貨幣的動(dòng)機(jī)。?⑥、投機(jī)性動(dòng)機(jī)：所謂投機(jī)性需求是指人們?yōu)榱嗽谖磥砟骋贿m當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)進(jìn)行投機(jī)活動(dòng)而持有的一部分貨幣的動(dòng)機(jī)。

⑦、弗里德曼的貨幣理論：弗里德曼的貨幣理論認(rèn)為，人們的貨幣需求受收入水平、機(jī)會(huì)成本和效用(個(gè)人對財(cái)富持有形式的偏好)這三種因素的影響。?２、簡答題?1、決定貨幣需求的重要因素有哪些??答:在傳統(tǒng)的貨幣需求分析中，通常關(guān)注三類因素：一類為規(guī)模變量,重要指收入;一類為機(jī)會(huì)成本變量，涉及利率與預(yù)期通貨膨脹率；第三類稱為其他變量，比如制度因素等。在現(xiàn)代貨幣需求理論中,凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論分析了人們持有貨幣的三大動(dòng)機(jī),即交易動(dòng)機(jī)、防止動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。凱恩斯認(rèn)為,交易性貨幣需求是收入的增函數(shù)，而投機(jī)性貨幣需求是利率的減函數(shù)。而弗里德曼需求理論最要的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)貨幣需求與其決定因素之間存在穩(wěn)定的函數(shù)關(guān)系,在貨幣政策的傳導(dǎo)變量上，弗里德曼強(qiáng)調(diào)恒常收入對貨幣需求的重要影響，認(rèn)為利率的對貨幣需求的影響是微局限性道的。

2、談?wù)剟P恩斯貨幣需求定理的特色和凱恩斯對貨幣需求理論發(fā)展的奉獻(xiàn)。?答:在現(xiàn)代貨幣需求理論中，凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論分析了人們持有貨幣的三大動(dòng)機(jī)，即交易動(dòng)機(jī)、防止動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。凱恩斯認(rèn)為，交易性貨幣需求是收入的增函數(shù)，而投機(jī)性貨幣需求是利率的減函數(shù)。凱恩斯對貨幣需求理論的奉獻(xiàn)有兩點(diǎn)：①、進(jìn)一步探討了貨幣需求動(dòng)機(jī),提出了以投機(jī)需求為中心的流動(dòng)性偏好理論,把利率變量引入貨幣需求函數(shù)之中。凱恩斯主義把貨幣需求量與名義國民收入和市場利率聯(lián)系在一起。否認(rèn)了傳統(tǒng)數(shù)量論者關(guān)于貨幣數(shù)量決定商品價(jià)格的說法，使得貨幣成為促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素,從而對通過收入政策和利率政策調(diào)控貨幣供應(yīng)量從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長提供了理論依據(jù)。②、進(jìn)一步分析了貨幣的傳遞機(jī)制,貨幣的傳遞機(jī)制作為貨幣理論的有機(jī)組成部分。把貨幣分析引進(jìn)一般經(jīng)濟(jì)分析，成為當(dāng)代貨幣傳遞機(jī)制理論的奠基人，他直接把利率作為聯(lián)結(jié)貨幣解釋，不借助物價(jià)與購買力的波動(dòng)，全力分析產(chǎn)量變動(dòng)的因素,把傳統(tǒng)的“兩分法”變?yōu)榱恕耙辉摗薄?/p>

３、貨幣需求函數(shù)的機(jī)會(huì)成本變量重要有哪些?它們對貨幣需求有何影響？?答：貨幣需求函數(shù)機(jī)會(huì)成本的變量重要是利率和物價(jià)變動(dòng)率。貨幣需求是利率水平的遞減函數(shù)。利率水平越低，人們持有的貨幣越多,反之,利率水平越高,人們持有的貨幣越少。可供人們選擇的金融資產(chǎn)有鈔票、存款和有價(jià)證券。在利率變動(dòng)情況下,人們也許會(huì)由于獲得流動(dòng)性而失去持有有價(jià)證券及存款獲得的收益性。預(yù)期通貨膨脹率與貨幣需求的關(guān)系也是逆向的,預(yù)期通貨膨脹率高的越高，人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本越大,貨幣持有量越小,貨幣需求就越小。?

第十單元

1、名詞解釋?①、基礎(chǔ)貨幣:基礎(chǔ)貨幣也稱貨幣基數(shù)，因其具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮能力，又被稱為高能貨幣?；A(chǔ)貨幣涉及中央銀行為廣義貨幣和信貸擴(kuò)張?zhí)峁┲С值母鞣N負(fù)債,重要指銀行持有的貨幣（庫存鈔票）和銀行外的貨幣(流通中的鈔票），以及銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)在貨幣當(dāng)局的存款。

②、貨幣供應(yīng)：貨幣供應(yīng)指中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行發(fā)明存款貨幣的過程。

③、貨幣乘數(shù):即指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值。（由活期存款法定準(zhǔn)備率、非活期存款法定準(zhǔn)備率、超額準(zhǔn)備率、非活期存款與活期存款比例以及鈔票漏損這五個(gè)因素決定）?④、法定存款準(zhǔn)備率:法定存款準(zhǔn)備率最初是為了維護(hù)客戶體現(xiàn)需要，維護(hù)客戶的利益,保障銀行的安全而設(shè)立的,后來由于其能影響市場信用的擴(kuò)張和收縮,逐漸成為中央銀行調(diào)控貨幣信用的有力工具之一。

⑤、超額存款準(zhǔn)備率:超額存款準(zhǔn)備率是商業(yè)持有的超過法定存款準(zhǔn)備金的部分。重要受市場利率、流動(dòng)性局限性的也許性、填補(bǔ)流動(dòng)性局限性的難易、以及補(bǔ)充流動(dòng)性的成本決定。?⑥、鈔票漏損：鈔票漏損是指客戶從銀行提取鈔票,從而使部分鈔票流出銀行系統(tǒng)的現(xiàn)象。其重要受財(cái)富增長狀況、金融資產(chǎn)相對預(yù)期報(bào)酬率的變動(dòng)、金融資產(chǎn)相對風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)以及金融資產(chǎn)相對流動(dòng)性的變動(dòng)影響。?⑦、原始存款:原始存款來自于中央銀行通過其購買證券、外匯和黃金以及貼現(xiàn)貸款等渠道投放的基礎(chǔ)貨幣。?⑧、派生存款：派生存款是商業(yè)銀行再中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款和辦理貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來的存款。?⑨、存款貨幣：存款貨幣是一銀行存款為表現(xiàn)形式的貨幣，按其來源性質(zhì)的不同可分為原始存款和派生存款。

２、簡答題：?1、超額準(zhǔn)備率受哪些因素影響？

答:影響超額準(zhǔn)備率的因素有：①、市場利率。市場利率的高低決定持有超額準(zhǔn)備機(jī)會(huì)成本的大小。市場利率越高，超額準(zhǔn)備率越低，反之亦然。②、出現(xiàn)流動(dòng)性局限性的也許性。這種也許性取決于預(yù)期存款流出及其不擬定性。這種也許性越大，超額準(zhǔn)備率也越大。③、填補(bǔ)流動(dòng)性局限性的難易。這與銀行超額準(zhǔn)備率成正相關(guān)。④、補(bǔ)充流動(dòng)性的成本。銀行為了補(bǔ)充流動(dòng)性需付出一定的成本,成本越高,超額準(zhǔn)備率越高,反之亦然。?2、什么是鈔票漏損,其又受哪些因素影響?

答:鈔票漏損是指客戶從銀行提取鈔票，從而使部分鈔票流出銀行系統(tǒng)的現(xiàn)象。其重要受①、財(cái)富增長狀況。隨著財(cái)富不斷增長，鈔票漏損率不斷減少。②、金融資產(chǎn)相對預(yù)期報(bào)酬率的變動(dòng)。其他金融資產(chǎn)預(yù)期報(bào)酬率的變動(dòng)正相關(guān)的影響著鈔票漏損率。繼而影響鈔票漏損。③、金融資產(chǎn)相對風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。相對風(fēng)險(xiǎn)越大時(shí),銀行鈔票漏損率越大。④、金融資產(chǎn)相對流動(dòng)性的變動(dòng)。鈔票是流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)，而其又受到銀行網(wǎng)點(diǎn)、營業(yè)時(shí)間長短、支付系統(tǒng)進(jìn)步以及公眾偏好等因素影響。?３、簡述基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成及中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。

答：基礎(chǔ)貨幣由銀行準(zhǔn)備金和流通中的鈔票組成。具體涉及:金融機(jī)構(gòu)庫存鈔票、流通中的鈔票、金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金、金融機(jī)構(gòu)特種存款、郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款以及機(jī)關(guān)團(tuán)隊(duì)在人民銀行的存款。而其投放渠道涉及收購證券、外匯和黃金,以及發(fā)放貼現(xiàn)貸款和再貸款等。

4、基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)受哪些因素影響？

答：影響基礎(chǔ)貨幣的因素有：①、對銀行的債權(quán)。中央銀行投放再貸款和增長再貼現(xiàn)會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增長,反之會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的減少。②、對政府的凈債權(quán)。中央銀行在公開市場上購買政府債券,向政府提供貸款或透支會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增長，中央銀行在公開市場上出售政府債券，出售政府貸款或透支,會(huì)使得基礎(chǔ)貨幣減少。③、對國外凈債權(quán)。中央銀行在公開市場上收購?fù)鈪R、貨幣黃金等，基礎(chǔ)貨幣增長。反之,出售外匯和貨幣黃金,基礎(chǔ)貨幣減少。④、其他凈資產(chǎn)。中央銀行其他凈資產(chǎn)增長。其他負(fù)債減少會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增長,反之,基礎(chǔ)貨幣減少。⑤、自有資本。中央銀行提高自有資本，會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣減少,減少自有資本,會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增長。

5、貨幣乘數(shù)受哪些因素影響？其變動(dòng)方向又如何？

答:貨幣乘數(shù)由活期存款法定準(zhǔn)備率、非活期存款法定準(zhǔn)備率、超額準(zhǔn)備率、非活期存款與活期存款比例以及鈔票漏損這五個(gè)因素決定。這五個(gè)因素均與貨幣乘數(shù)成反比。??第十一單元?1、名詞解釋?①、通貨膨脹:通貨膨脹是社會(huì)價(jià)格總水平在一定的時(shí)期內(nèi)連續(xù)的上升的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。最基本的因素是總需求大于總供應(yīng)。

②、需求拉動(dòng)型通貨膨脹:指的是源于社會(huì)總需求膨脹而導(dǎo)致的物價(jià)上漲,特別是在社會(huì)已經(jīng)達(dá)成充足就業(yè)狀態(tài),此時(shí)的總供應(yīng)曲線成為無彈性曲線，當(dāng)總需求繼續(xù)（涉及消費(fèi)需求、投資需求、凈出口需求）增長時(shí)，不會(huì)引起國民收入的增長，只會(huì)使得物價(jià)大幅上漲。

③、成本推動(dòng)型通貨膨脹：成本推動(dòng)型通貨膨脹重要從供應(yīng)角度分析,假定在總需求不變的條件下，由于生產(chǎn)要素價(jià)格（如工資、租金、利息以及利率）上漲，導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升,從而使物價(jià)連續(xù)上漲。具體可歸納為兩點(diǎn):eq\o\ａc(○，①)、工會(huì)迫使公司提高工會(huì)會(huì)員工資,導(dǎo)致工資上漲，生產(chǎn)成本增長，引發(fā)物價(jià)上漲,這又構(gòu)成工會(huì)規(guī)定工資上漲的理由，如此螺旋上升,形成工資推動(dòng)型通貨膨脹。eq\ｏ\ａc（○,②）、壟斷行業(yè)為了保持壟斷利潤而制定的高價(jià),壟斷公司憑借其壟斷地位,通過提高價(jià)格來增長利潤也會(huì)導(dǎo)致物價(jià)的普遍上漲。?④、混合型通貨膨脹：通貨膨脹都不是單純的由需求拉動(dòng)或成本推動(dòng)的，每一次通貨膨脹都一個(gè)動(dòng)態(tài)過程。需求拉動(dòng)的通貨膨脹和成本推動(dòng)的通貨膨脹都只是通貨膨脹過程之中的一個(gè)靜態(tài)的發(fā)展過程,需求的增長引起價(jià)格的提高；成本提高通過各種傳遞途徑又導(dǎo)致需求增長，如此惡性循環(huán)，導(dǎo)致通貨膨脹不斷的連續(xù)下去。這就是混合型通貨膨脹。

2、簡答題

1、試述引起通貨膨脹的各種因素。

答：通貨膨脹的因素有：①、貨幣流通速度的加快。②、貨幣增長。③、產(chǎn)量增長。（在此不累述）

2、試述通貨膨脹帶來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。?答:①、財(cái)富、收入分派效應(yīng)。通貨膨脹是物價(jià)上漲的過程，不會(huì)影響社會(huì)的總財(cái)富,但是會(huì)通過價(jià)格途徑、貨幣的實(shí)際購買力和其對稅收政策的影響改變了人們的財(cái)富分