2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬考試試卷B卷含答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共70題）1、根據(jù)管理需要，信貸計劃可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D2、下列選項中，不屬于理財業(yè)務主要風險點的是()。A.信用風險B.法律風險C.國別風險D.操作風險【答案】C3、我國商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】A4、在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會【答案】C5、（）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】A6、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C7、下列關于汽車金融公司負債業(yè)務，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機構借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C8、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。A.經(jīng)濟效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮緾9、在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信水平D.經(jīng)濟增加值【答案】D10、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B11、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉(zhuǎn)移的思想C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖【答案】C12、下列屬于二級資產(chǎn)中BB級資產(chǎn)的是（）。A.中央銀行發(fā)行的證券B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券C.住房抵押支持證券D.公共部門實體發(fā)行的證券【答案】C13、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100％B.80％C.50％D.20％【答案】A14、行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A15、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A16、中國首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司B.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司D.天律信唐貨幣經(jīng)紀公司【答案】A17、風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度【答案】C18、一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。A.“風險為本”B.“盈利為本”C.“穩(wěn)定為本”D.“信用為本”【答案】A19、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪【答案】A20、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風險敞口下降D.違約風險敞口上升【答案】D21、各銀行參與銀行間的同業(yè)拆借交易的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A22、非現(xiàn)場監(jiān)管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】A23、下列不屬于商業(yè)銀行關聯(lián)方的是（）。A.間接控制商業(yè)銀行的法人B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】B24、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.取款條件不同【答案】B25、按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款【答案】C26、同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。A.1B.2C.3D.4【答案】D27、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B28、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進行行政處罰B.裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關因素【答案】B29、商業(yè)銀行的首要職責是（）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務政府【答案】C30、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】B31、下列最能體現(xiàn)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險【答案】C32、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行和（）。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護市場的正常秩序C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.保護債權人利益【答案】C33、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經(jīng)濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C34、()是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。A.信息金融B.互聯(lián)網(wǎng)金融C.數(shù)字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B35、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】A36、物聯(lián)網(wǎng)的特征不包括()。A.是各種感知技術的廣泛應用B.具有智能處理的能力C.具有網(wǎng)絡融合的能力D.是一種建立在互聯(lián)網(wǎng)上的泛在網(wǎng)絡【答案】C37、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，下列關于信息科技外包風險主管部門的主要職責表述錯誤的是（）。A.對外包風險進行識別、評估與風險提示B.實施信息科技外包戰(zhàn)略C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關風險D.監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務水平【答案】B38、下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務的是（）。A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內(nèi)金融機構借款D.發(fā)行理財產(chǎn)品【答案】C39、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托【答案】B40、下列關于“供給側結構性改革”說法錯誤的是（）。A.主攻方向是提高供給質(zhì)量B.根本途徑是深化改革C.最終目的是滿足需求D.唯一任務是化解產(chǎn)能過?！敬鸢浮緿41、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（）。A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設立金融政策委員會，關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數(shù)為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內(nèi)部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D42、在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會【答案】C43、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等【答案】A44、金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務三農(nóng)和小微企業(yè)C.防范化解金融風險D.擴大金融開放【答案】C45、根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權架構不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式【答案】B46、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.經(jīng)濟資本與風險加權資產(chǎn)的比率C.賬面資本與風險加權資產(chǎn)的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產(chǎn)的比率【答案】D47、食管癌的常見病理分型是（）A.鱗狀上皮癌B.乳頭狀腺癌C.腺角化癌D.腺鱗癌E.透明細胞癌【答案】A48、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式【答案】D49、十二指腸潰瘍患者上腹部疼痛的典型節(jié)律是（）A.疼痛-進食-緩解B.進食-緩解-疼痛C.緩解-疼痛-進食D.進食-疼痛-緩解E.疼痛-進食-疼痛【答案】A50、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比D.資產(chǎn)利潤率【答案】C51、商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業(yè)務部門D.高級管理層【答案】A52、下列屬于資本充足監(jiān)管指標的是（）。A.全部關聯(lián)度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B53、（）不屬于合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.全面管理制度C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B54、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。A.單一性B.復雜性C.不確定性D.盈利性【答案】B55、股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔任董事(監(jiān)事)職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B56、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B57、（）是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。A.承兌匯票B.保函C.承諾業(yè)務D.信貸證明【答案】B58、財務公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務與自營業(yè)務實行分賬管理C.要求委托業(yè)務資金來源不能是信貸資金D.不承擔委托業(yè)務的風險【答案】A59、銀行業(yè)金融機構完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】B60、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C61、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D62、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。A.妥善處理客戶交易請求B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.遵守相關法律【答案】B63、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點的是（）。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C64、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B65、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A66、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A67、倉儲使消費者可以在任何季節(jié)都能購買到大米，這體現(xiàn)了倉儲管理的()。A.供需調(diào)劑B.價格調(diào)節(jié)C.貨物運輸能力調(diào)節(jié)D.配送與物流加工【答案】A68、（）指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.合規(guī)風險【答案】D69、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C70、（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據(jù)自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結構合理原則【答案】C多選題（共20題）1、在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件有（）。A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務狀況良好.最近3個會計年度連續(xù)盈利C.最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上D.承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明E.最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的50％【答案】ACD2、監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境【答案】ABCD3、下列有關流動性風險含義說法不正確的有（）。A.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應對需求的能力C.流動性風險不具有內(nèi)生性D.流動性風險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風險E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對借款人的長期貸款【答案】AC4、銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的風險對沖方法有（）。A.到期日對沖B.久期C.互換D.期權E.遠期【答案】ACD5、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.資本充足率的最低要求C.資本充足率的計算方法D.流動性覆蓋率E.杠桿率【答案】BC6、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。A.制訂監(jiān)管計劃B.日常監(jiān)測分析C.風險評估D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動E.監(jiān)管評級和總結【答案】ABCD7、將市場預測分為宏觀預測和微觀預測，是按()不同劃分的。A.預測期限B.預測對象C.預測性質(zhì)D.預測范圍【答案】D8、固定資產(chǎn)工作時間是指按照全年現(xiàn)行工作制度計算的()的綜合。A.機器設備的全部有效工作時間B.機器設備的全年制度工作時間C.生產(chǎn)面積的全部有效利用時間D.機器設備計劃修理時間E.單位機器設備的產(chǎn)量定額【答案】AC9、中國信托登記有限責任公司的設立的重要的意義包括（）A.厘清市場責任B.強化市場紀律C.推進信托公司改革轉(zhuǎn)型D.加強監(jiān)管E.保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展【答案】ABCD10、在負債業(yè)務風險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范()監(jiān)管機構重點關注商業(yè)銀行開展負債業(yè)務賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。A.利率風險B.市場風險C.流動性風險D.法律風險E.信息科技風險【答案】ABC11、（）應當在各自職責領域內(nèi)開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。A.機構監(jiān)管部門B.功能監(jiān)