2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力提升試卷A卷附答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力提升試卷A卷附答案單選題（共70題）1、商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務中，最核心的業(yè)務是（）。A.同業(yè)拆入業(yè)務B.資金業(yè)務C.存款業(yè)務D.債券業(yè)務【答案】C2、根據《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B3、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.特雷諾比率C.夏普比率D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】A4、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C5、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準備B.合議庭評議C.開庭審理D.復議【答案】D6、對賣方比較有利的促銷組合策略是()。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推動策略【答案】B7、下列關于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D8、商業(yè)銀行應由（）對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.法人總部【答案】D9、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C10、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企業(yè)債等【答案】A11、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產是（）。A.庫存現金B(yǎng).在中央銀行存款C.現金資產D.貸款【答案】D12、重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是【答案】B13、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構措施的內容的是()。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利【答案】D14、商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A.3％B.5％C.10％D.15％【答案】A15、下列業(yè)務中，汽車金融公司可以辦理的是（）。A.辦理汽車售后回租業(yè)務B.收取購車貸款客戶保證金C.吸收股東1個月以上的存款D.辦理汽車經銷商采購營運設備貸款【答案】D16、銀團貸款的主要風險點不包括（）。A.代理行風險B.政策風險C.牽頭行風險D.參加行風險【答案】B17、根據《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內納稅記錄C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關金融業(yè)務經營管理經驗【答案】B18、（）是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.委托業(yè)務C.固有業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】C19、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】C20、（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.經濟犯罪D.行政犯罪【答案】A21、（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C22、股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關聯人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數的1/2C.同一股東及其關聯人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔任董事(監(jiān)事)職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權股份總數3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B23、（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。A.全面風險管理體系B.合規(guī)風險管理體系C.內部控制管理體系D.財務風險管理體系【答案】B24、美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C25、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B26、商業(yè)銀行可以采用標準法或（）計量市場風險資本要求。A.內部模型法B.內部評級法C.權重法D.基本指標法【答案】A27、下列不屬于內部資金轉移價格定價主要功能的是（）。A.引導產品合理定價B.優(yōu)化資產負債業(yè)務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】D28、下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權資產的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％【答案】D29、銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括()。A.經濟責任、社會責任、環(huán)境責任B.經濟責任、社會責任、文化建設責任C.文化建設責任、社會責任、環(huán)境責任D.經濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任【答案】A30、汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C31、根據《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C32、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.政策風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B33、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A34、（）建立了內部控制的總體框架和基本要求，明確了內控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領作用。A.《企業(yè)內部控制配套指引》B.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》C.《商業(yè)銀行內部控制指引》D.《加強金融機構內部控制的指導原則》【答案】B35、金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A36、特殊的固定資產貸款是（）。A.銀團貸款B.項目融資C.貿易融資D.并購貸款【答案】B37、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產隔離【答案】C38、中國的金融租賃公司發(fā)源于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D39、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調對（）利益的保護。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】D40、《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】D41、商業(yè)銀行在經營過程中應該注重盈利能力與風險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現了商業(yè)銀行盈利的（）。A.真實性B.穩(wěn)定性C.風險覆蓋性D.可持續(xù)性【答案】C42、某企業(yè)采用成本導向定價法確定某產品的價格，該產品的單位產品成本為1200元，企業(yè)希望獲得20％的預期利潤，則該產品的單位產品價格應為()元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】C43、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務三農和小微企業(yè)【答案】A44、商業(yè)銀行（）要定期對衍生產品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。A.風險管理部門B.內審部門C.高層管理者D.監(jiān)事會【答案】B45、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C46、資產負債監(jiān)測表一般不包括()。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數據【答案】A47、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】C48、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C49、下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權資產的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％【答案】D50、（）是借鑒資產證券化模式，通過收益權轉讓和現金流分層結構設計，提前變現部分信貸資產的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務B.信貸資產收益權轉讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產證券化【答案】B51、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考()規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》【答案】A52、我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產是（）。A.現金B(yǎng).貸款C.證券D.固定資產【答案】B53、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產C.信托財產必須是確定的，真實存在的D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利【答案】D54、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具備特征不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D55、監(jiān)管機構以持股比例為基礎，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會認為是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】A56、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性【答案】C57、銀行業(yè)金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起（）內解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】B58、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B59、中國首家貨幣經紀公司是（）。A.上海國利貨幣經紀有限公司B.上海國際貨幣經紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經紀公司D.天律信唐貨幣經紀公司【答案】A60、美國金融監(jiān)管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（）。A.20世紀30年代至70年代B.20世紀30年代以前C.20世紀70年代至80年代D.20世紀90年代至2007年次貸危機前【答案】B61、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B62、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C63、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標是()。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B64、評估重性精神病患者的短期潛在暴力危險，有助于在其動手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要發(fā)生暴力攻擊的有（）A.處于酒精或成癮物質的作用影響之中B.來回踱步、情緒激動、腳尖不停地點擊地板C.與其交談期間動作逐漸減少D.提高嗓門或講話含糊不清【答案】A65、負債業(yè)務的主要風險不包括（）。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】D66、商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應當根據“制度先行”的原則，制定內部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風險控制制度B.風險管理制度和內部控制制度C.衍生產品交易的風險模型指標及量化管理指標D.交易員守則【答案】B67、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D68、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.總資產C.凈利潤D.總資本【答案】A69、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規(guī)經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經營的透明度【答案】C70、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B多選題（共20題）1、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。A.六個月(含)以上定期存款B.發(fā)行金融債券C.股東增資D.租賃資產證券化E.銀行貸款【答案】BCD2、金融租賃公司業(yè)務的特定風險主要集中于（）。A.信用風險B.物權風險C.法律風險D.操作風險E.流動性風險【答案】BC3、商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務可以分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導咨詢D.票據發(fā)行便利E.客戶授信額度【答案】ABD4、系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現場監(jiān)管應重點監(jiān)測（）。A.國內宏觀經濟運行情況B.金融體系運行情況C.區(qū)域性風險情況D.企業(yè)風險情況E.法律政策調整情況【答案】ABC5、下列關于保稅倉庫中儲存的貨物提取用途，需要按加工貿易辦理海關手續(xù)的是()。A.運往境外B.加工成品出口C.在境內銷售D.在境內使用【答案】B6、2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足B.銀行流動性風險偏好過高C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD7、信息科技現場檢查主要分為（）。A.定期檢查B.稽核檢查C.全面檢查D.專項檢查E.臨時檢查【答案】CD8、銀保監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序有（）。A.立案B.調查C.取證D.審理E.審議【答案】ABCD9、在信息科技內外部審計方面，商業(yè)銀行應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內（外）審整改率D.近兩年信息科技內（外）審整改率E.近兩年內（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】AD10、《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。A.專業(yè)勝任能力B.經營成果C.職業(yè)品德D.風險狀況E.內控管理【答案】BD11、根據《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內審