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文檔簡介
2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款能力提升試卷B卷附答案單選題(共70題)1、普惠金融不是政府扶貧,而是要遵循()的原則,不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度,目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。A.互惠互利B.商業(yè)可持續(xù)C.利益共享D.利益最大化【答案】B2、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍,年滿()周歲,且具有完全民事行為能力的自然人。A.20B.18C.16D.14【答案】B3、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是()。A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款B.在銀行近1年內(nèi)的存款C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款【答案】C4、以下關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述,正確的是()。A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還,在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減【答案】C5、對于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。A.7B.2C.10D.5【答案】C6、關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款B.貸款對象要有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】A7、()是我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.個(gè)人教育貸款D.個(gè)人經(jīng)營類貸款【答案】A8、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的,應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi),按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息【答案】A9、個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括()。A.貸款未到期B.銀行計(jì)收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】B10、下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是()。A.房地產(chǎn)交易中心B.汽車經(jīng)銷商C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.開發(fā)商【答案】A11、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施,是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺。()A.各商業(yè)銀行;所有個(gè)人客戶B.中國人民銀行;各商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;各商業(yè)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會;各商業(yè)銀行【答案】B12、個(gè)人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。A.押品是否及時(shí)進(jìn)行重估B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D.貸款用途是否真實(shí)合規(guī)【答案】A13、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請人,下列說法正確的是()。A.必須是具有完全民事行為能力的自然人B.可以是自然人,也可以是法人C.必須是年滿18周歲的公民D.必須是中國國籍的公民【答案】A14、不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B15、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí),下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)?!敬鸢浮緾16、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定,持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng),逾期天數(shù)在121~180天(含)的,應(yīng)當(dāng)歸類為()。A.關(guān)注B.損失C.正常D.可疑【答案】D17、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí),選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn),期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn),則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型,該客戶的貸款利率為()。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A18、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】B19、下列關(guān)于保證的表述,錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為連帶保證B.連帶保證具有一般保證的屬性C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序的,保證人不得行使先訴抗辯權(quán)【答案】A20、銀行根據(jù)持卡人申請,將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡,用于借款人指定消費(fèi)用途,并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是()。A.現(xiàn)金分期B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期C.專項(xiàng)分期D.商戶直接分期【答案】A21、1996年,()開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù),開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行【答案】B22、按照中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定,()三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】C23、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對象的說法中,正確的是()。A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個(gè)人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人D.個(gè)人住房組合貸款的對象可以是法人【答案】C24、我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______,是由______發(fā)行的。()A.70年代末;中國銀行B.80年代初;建設(shè)銀行C.70年代末;工商銀行D.80年代初;中國銀行【答案】A25、()年,中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】A26、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連B.對用戶實(shí)行分級管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密,對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)D.建立了有效安全保障體系,有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等【答案】A27、借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款,須具備的條件中不正確的是()。A.具有完全民事行為能力,且年齡在18—60周歲之間的自然人B.具有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,具有按期償還貸款本息的能力D.個(gè)人信用為借款人單位所評定認(rèn)可【答案】D28、下列各項(xiàng)中,影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括()。A.客戶的信貸動機(jī)B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略【答案】B29、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括()。A.擔(dān)保人B.借款人的交易對手C.貸款發(fā)放人D.借款人【答案】B30、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括()。A.貸款額度小B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D.貸款期限短【答案】C31、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是()。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約C.職工貸款賬戶設(shè)立D.金融手續(xù)操作【答案】A32、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中,指個(gè)人社保繳費(fèi)信息屬于()的范疇。A.信用交易信息B.特別記錄C.個(gè)人基本信息D.非銀行信息【答案】D33、下列選項(xiàng)中,不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是()。A.道德品質(zhì)B.控制C.資本D.能力【答案】B34、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保,屬于()。A.質(zhì)押擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.信用貸款【答案】A35、以下關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要來源于借款人還款能力下降,貸款抵押物市場價(jià)格波動一般不會引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)B.借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降,難以按時(shí)歸還貸款,會產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)D.就潛在損失的程度而言,信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)【答案】A36、根據(jù)《合同法》,合同履行的抗辯權(quán)不包括()。A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】C37、關(guān)于押品提前釋放的說法錯(cuò)誤的是()。A.債務(wù)人要求提前釋放押品的,需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理,不得委托客戶單獨(dú)辦理C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理,不得提前、超比例解除押品D.對部分還款、部分釋放押品的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料,并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】D38、借款合同簽訂以后,如果(),則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同,貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn),進(jìn)入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】D39、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是()。A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)【答案】C40、銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小,無法實(shí)現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循()。A.可衡量性原則B.可進(jìn)人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟(jì)性原則【答案】D41、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面B.借款人要求提前還款的,應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請C.合同履行期間,有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的,必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,最長不得超過5年【答案】D42、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是()。A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】B43、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化.而無法按計(jì)劃償還貸款的,屬于()。A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)【答案】D44、個(gè)人住房貸款中,借款人的收入是指申請人自身的可支配收入,即單一申請為申請人本人的可支配收入,共同申請為()的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】D45、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是()。A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是自然人C.貸款用途不同D.貸款方式與還款方式不同【答案】B46、()是現(xiàn)代營銷最基本的方法,介于大眾營銷和一對一營銷之問。A.專業(yè)化營銷策略B.產(chǎn)品差異營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】C47、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機(jī)構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】D48、各銀行對可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括()。A.國家重點(diǎn)建設(shè)債券B.單位定期存單C.金融債券D.活期存折【答案】D49、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請,代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告D.具有法律效力的授權(quán)委托書【答案】C50、以下不是電子銀行特征的是()。A.運(yùn)行環(huán)境開放B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理,服務(wù)效率高C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)D.運(yùn)營成本高【答案】D51、根據(jù)有關(guān)規(guī)定,當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】A52、根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí),所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B53、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí),開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂()。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】B54、A銀行在市場上占有極大的市場份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是()。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補(bǔ)缺式定位D.產(chǎn)品式定位【答案】A55、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是()。A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異【答案】C56、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。A.農(nóng)戶醫(yī)療B.農(nóng)戶購買自用住房C.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)【答案】B57、柳先生向A銀行申請個(gè)人商用房貸款100萬元,購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房,經(jīng)A銀行審核同意后,A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是()。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項(xiàng)賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A58、商用房貸款發(fā)放后,貸款人不需要對()進(jìn)行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關(guān)系統(tǒng)C.抵押房產(chǎn)狀況D.貸款額度變化【答案】D59、對于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。A.7B.2C.10D.5【答案】C60、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵(lì)不包括()。A.利息返還B.提高貸款額度C.優(yōu)惠利率D.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)【答案】B61、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法,錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】A62、行可以采用的措施不包括()。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D.向貸款保險(xiǎn)公司追償【答案】D63、經(jīng)辦行于每年9月底前,統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行,分行匯總后在()個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行,總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A64、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.目前,個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?!钡脑瓌tD.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中,住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式【答案】A65、下列各項(xiàng)中,影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括()。A.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略B.客戶的信貸動機(jī)C.信貸資金的供求D.匯率的變動【答案】D66、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。A.1B.5C.10D.20【答案】A67、借款人申請個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括()。A.合法有效的身份證件B.所購車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料D.購車首付款證明材料【答案】B68、對于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限.一般不超過()。A.質(zhì)物的有效期B.3年C.5年D.1年【答案】A69、關(guān)于借款合同的變更與解除.下列說法錯(cuò)誤的是()。A.借款合同依法需要變更的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的,借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí),借款人可申請以信用貸款替代原貸款D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后,如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈人,貸款銀行有權(quán)提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分【答案】C70、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中,住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式B.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則C.目前,個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30%D.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)【答案】C多選題(共20題)1、企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素,銀行在選擇合作伙伴時(shí),必須對企業(yè)法人代表的()等情況進(jìn)行了解A.履歷B.學(xué)歷C.家庭狀況D.資信狀況E.以往經(jīng)營業(yè)績【答案】ABD2、個(gè)人征信異議的種類包括()。A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡,信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒有申請過B.個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還,但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期,本人不知而認(rèn)為沒有逾期C.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯(cuò)誤信息,而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時(shí)到銀行去更新D.個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù),個(gè)人忘記或根本不知道E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的,但信用卡沒有送到個(gè)人手上,個(gè)人認(rèn)為從未申請【答案】ABD3、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款合同變更的表述,正確的有()。A.在授信期內(nèi)的,根據(jù)合同的約定變更合同內(nèi)容必須事先征得授信人書面同意的,須事先征得授信人書面同意B.合同履行期間,有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的,必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意,并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議C.借款期限調(diào)整時(shí),貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計(jì)算的分期還款額,審查借款人的還款能力D.貸款銀行需審查申請調(diào)整期限前貸款是否拖欠貸款本息E.貸款期限調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行【答案】BCD4、房地產(chǎn)估價(jià)根據(jù)委托人目的不同,履行()等不同的原則。A.公平原則B.替代原則C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】ABCD5、簽訂擔(dān)保借款合同的主體包括()。A.貸款人B.擔(dān)保人C.借款人D.公證人E.資產(chǎn)評估人【答案】ABC6、下列建筑和居住小區(qū)排水體制的選擇中,哪幾項(xiàng)是不正確的?()A.新建居住小區(qū)室外有市政排水管道時(shí),應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)B.新建居住小區(qū)室外暫無市政排水管道時(shí),應(yīng)采用合流制排水系統(tǒng)C.居住小區(qū)內(nèi)建筑的排水體制應(yīng)與小區(qū)排水體制相一致D.生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時(shí),建筑排水系統(tǒng)應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)【答案】BC7、銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括()。A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】ACD8、商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式,貸款銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)()。A.查驗(yàn)自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實(shí)有效B.調(diào)查法人保證人是否具有代償能力C.查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任D.調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系E.調(diào)查法人保證人是否具備保證人資格【答案】ABCD9、個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有()。A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配,貸后管理力度偏弱,貸前調(diào)查材料較為簡單B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查,逾期貸款催收.處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款,未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估.公證等事宜【答案】ABCD10、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可以分為()。A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)E.低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)【答案】ABCD11、國家助學(xué)貸款的還款方式包括()還款法。A.等額本金B(yǎng).等額本息C.變額本金D.變額本息E.等額累進(jìn)【答案】AB12、下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法,正確的有()。A.其保證人必須具備代位清償能力B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短,環(huán)節(jié)少D.如出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方【答案】ABCD13、對于個(gè)人貸款分類,下列說法正確的有()。A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的個(gè)人貸款B.個(gè)人可循環(huán)授信額度通??蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的70%C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實(shí)際操作中,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金,在經(jīng)過借貸和還款后,還可以被重復(fù)借貸【答案】ABD14、個(gè)人貸款還款方式包括()。A.等額本金還款法B.等額遞增(減)還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC15、個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有()。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行為因素【答案】ABCD16、個(gè)人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括()。A.婚姻信息B.交通違章信息C.經(jīng)營信息D.信用卡信息E.貸款信息【答案】D17、根據(jù)以下材料,回答73-76題A.關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化B.動態(tài)地評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個(gè)人貸款的檔案管理D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營隋況和借款資金使用情況E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息【答案】ABCD18、借款人申請個(gè)人商用房貸款,須提交的申請材料有()。A.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.借款申請表C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件D.營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料【答案】ABC19、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)有()。A.對購房人資格的限制B.抵押品執(zhí)行的限制C.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)D.抵押物的合法有效性E.對境外人士購房的限制【答案】ABCD20、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型,下列說法正確的有()。A.成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式,通過這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式,缺乏對整個(gè)信貸市場的把握,可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位,因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.成本加成定價(jià)模型中,貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤【答案】CD大題(共10題)一、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬,因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值800萬左右,評估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬?!敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。二、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元?!敬鸢浮?55.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較?。?)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個(gè)月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對較多;后者又稱“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個(gè)月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當(dāng)月還款利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。四、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬,因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值700萬左右,評估價(jià)為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。(填空題)(2)最適合陳先生申請的貸款種類為()。(單項(xiàng)選擇題)A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度(3)對陳先生來說,最適合的還款方式為()。(單項(xiàng)選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸后管理中,銀行還應(yīng)做到()。(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)420【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600×70%=420(萬)。(2)C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?;蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對借款人進(jìn)行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中,陳先生以后可能會有不定期資金需求,所以應(yīng)該申請個(gè)人可循環(huán)授信額度。(3)C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。(4)ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化;動態(tài)地評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,并判斷其是否具備可靠的還款能力;做好個(gè)人貸款的檔案管理;持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況;向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。五、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若申請上述最長年限貸款,采用等額本息還款方式,則劉先生每月還款金額為()元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為:每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬元)。所以,每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。六、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用(非商用),計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。(1)個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的,其中新車的價(jià)格是指()。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價(jià)格中的低者(2)若張莉已婚,則申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料有()。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】(1)答案:C解析:汽車價(jià)格,對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。(2)答案:ABDE解析:申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料包括:①合法有效的身份證件,包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件,借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車,還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明,如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。(3)答案:ABCDE解析:申請個(gè)人汽車貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中,各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。七、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。其應(yīng)支付的最低首付
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