2023年銀行從業(yè)考試個人理財考前預測試題

【６周年】2023年銀行從業(yè)考試《個人理財》考前預測試題(1)總分：１０0分及格:60分考試時間：120分一、單項選擇題（共９０題，每題０．5分，共45分。每題的備選項中,只有一個符合題意)（1)從長期來看,影響匯率走向的因素中不涉及(）。(2)描述過去一段時間內個人的鈔票收入和支出情況的財務報表是()。（3）以下關與結構性理財計劃的論述中，錯誤的一項是(）。(４)為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運營,人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款作出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。(5)銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是(）。(６)通常而言,下列各類理財客戶中，風險承受能力較高的是()。(７）外匯期權的購買者,其(）。(8)屬于緣故法的特性是（）。（9)商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關協(xié)議和各類授權文獻,并至少(）重新確認一次。(1０)從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引,遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程,銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、(）的原則，對的解決業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。(11)在人的生命周期中,理財策略最簡樸的時期是（)。（１2)委托人有權向法院申請撤消受托人的某些處分行為,委托人應在知道或應當知道撤消因素之1３起(）內行使,未行使的，申請權取消。(13)商業(yè)銀行以(）為經營原則。(1４)銀行從業(yè)人員在（）的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。(15)(）對境內單位或者個人從事境外商品交易的品種進行核準。(1６)貨幣政策工具不涉及(）。（17)（）的目的是對銀行業(yè)金融機構采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。（1８)沒有實物形態(tài)的票券,運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（)。（19）同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗,符合（）規(guī)定。(20)平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為（)。(21）下列（）行為,不屬于操縱證券交易價格罪。（22)下列影響市場營銷活動效果的變量中可以在短期內被人為地控制的是（)。(23)關于金融互換，以下說法錯誤的是(）。(2４）銀行A與Ｂ是競爭對手,為了贏得市場份額,A以低于成本價的價格銷售理財產品，則A的做法（）。（25)下列對貨幣市場特性的描述對的的是(）。(26)人身保險協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時，投保人、被保險人和受益人的關系為（)。(２７）根據(jù)《信托法》,受托人以(）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。(28)假如公司的短期償債能力很強,則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產數(shù)額與流動負債數(shù)額（)(29)受托人做出（)行為時,委托人有權申請法院撤消該處分行為。（３0）下列關于代理的法律責任的說法,不對的的是（)。(3１)以下關于年金的說法，錯誤的是(）。(32）在證券市場中,假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。(３3)證券投資基金不涉及()。（３４)個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的(）(35)下列選項中,()不是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處中應遵守的準則。(36)按期權的執(zhí)行價格分類,期權可分為(）。(37)下列選項中,不屬于了解客戶需求時要注意的問題是(）。（38)CPI上漲了，則債券投資者承擔的風險是（)。(３9)某公司債券年利率為１２%,每季復利一次，其實際利率為()。（4０)沒有實物形態(tài)的票券，運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。(41)下列哪個理財產品可以看做是債券與期權的結合?(）(42)向客戶提問的方式不涉及（)。（43)關于協(xié)議生效要件的說法，不對的的是()(44)下列事件不影響凈資產數(shù)額的是(）。A．老李因工作能力而達成一筆獎金B(yǎng).小王自費去巴厘島度假C.劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理(45)假設未來經濟有四種也許的狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,相應發(fā)生的概率是0.2、0．4、０．3、0．１,某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是９%、12%、10%、5%,則該理財產品的盼望收益率是（）。（46)我國《基金法》規(guī)定，基金份額持有人大會應當有代表（）基金份額的持有人參與,方可召開。(４7)影響股票價格的因素是股票投資風險之源,其中系統(tǒng)風險可由下列哪個因素引起？()。(48）根據(jù)《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法,不對的的是(）。(４9）將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序,則下列說法對的的是(）。(50）下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（)(5１)與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖?）。（52）在通貨膨脹預期很強時,下列的理財決策有誤的是（)。（５3)根據(jù)生命周期理論,個人在青年期的理財特性為()。(５4）對受益人的權利和義務說法錯誤的是（)。(55)由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動,這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是(）。(56)張君5年后需要還清1０0000元債務，從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為１0%,則需每年存入銀行多少元？（）（５7）在票面上不標明利率,發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（)。(５8)下列不屬于期貨交易中的內幕消息是(）。（５9）金融市場是國民經濟的“氣象臺”是由于金融市場具有（）。（６0)下列關于黃金理財產品的特點，說法不對的的是（)。（61)由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派，這樣的理財計劃是(）。(62)李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學,擁有各類型態(tài)的積蓄共４0萬元,夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論,理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)(63）下列行為中，（)符合法律法規(guī)及各銀行機構關于電子信息技術設備使用的規(guī)定。(64)溝通準備階段的第一要務是（)。(65)假如公司的短期償債能力很強,則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產數(shù)額與流動負債數(shù)額(）。(６6)提高銀行業(yè)人員道德素質,旨在建立健康的銀行業(yè)（）(６7)《信托法》調整的對象是(）。(68)某人2023后要累積500萬元資產為退休所用,目前擁有資產100萬元，報酬率為１０%,則每月應當投資(）元。（69）假設市場的無風險利率是１％，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市,相應的發(fā)生概率為0.2、0．6、0.２，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在51０0點，當未來股票市場處在牛市時將會達成600０點，正常時將會達成5600點，熊市時將會達成43０0點;股票X在牛市時的預期收益率為20%,在正常時預期收益率為１4％,在熊市時預期收益率為-１2%。根據(jù)這些信息,市場組合的預期收益率是(）。(70)以下公式中錯誤的是（）。（7１）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()（72)關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（)。(73)下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。（７4）下列關于可轉換債券收益的說法,不對的的是()。(７5)下列關于金融市場的分類對的的是(）。(76)若國際外匯市場上ＧＢP/USD=１．7422/1.746２，UＳD/CAＤ=1．1694／1.17３4。則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為（）。(77)公司經營活動鈔票流出不涉及（)。(78)<Ａhｒｅf＝"ｊavaｓcript:;"＞<／A>銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是（）。（７9)銀行有限責任公司的“有限責任”是指(）。(８0)銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是()。(８1)假如外幣頭寸賣大于買,叫做()。（82)根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后,（）。(８3)股票期貨與股票期權的區(qū)別不涉及()。(84）（)對境內單位或者個人從事境外商品期貨交易的品種進行核準。（8５)假設股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市，相應的概率是０.2、０．５、０.３,相應三種狀態(tài),股票甲的收益率分別是－20％、18%、5０％;股票乙的收益率分別是-１５%、20%、10%。假定投資者有１萬元的資金,其中900０元投資于股票甲,1０0０元投資于股票乙,劉投資者的該資產組合的盼望收益率是()(86)兼具債券和股票特性的融資工具是(）。(87)注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。(88)2０23年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機構反洗錢的義務不涉及（）。（89)盡力保全已積累的財富，厭惡風險,這樣的理財特性通常屬于（)。(９0)流動比率反映（）的指標。二、多項選擇題（共40題,每題1分,共４0分。錯選、少選本題不得分)（1)在我國目前的情況下以下哪些金融機構通過直接融資獲得資金()。(2）個人理財業(yè)務人員可以通過()與客戶建立信任。(3)商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金,則其可以選擇的投資方式有()（4）以下對銀行承兌匯票的特性的論述,對的的是（)。(５）考察下列兩項投資選擇：①風險資產組合３０%的概率獲得１5%的收益,20%的概率獲得10%的收益，２0%的概率獲得7%的收益,２0%的概率獲得2％的收益，1０%的概率獲得-％的收益；②國庫券6％的年收益。市場的風險溢價是３％。下列說法對的的是（)。(６）理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素涉及()。(7)銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在()的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。(8)生命周期理論是個人理財業(yè)務開展的理論基礎,對此，下列闡述對的的是()。(9)下列關于股權類理財產品的風險的論述,對的的有()。(1０)按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定,反洗錢準則的內容涉及()(１１)商業(yè)銀行理財產品的開發(fā)運用應當編制產品開發(fā)報告,并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要具體,涉及（)等。(12)以下屬于憑證式國債的特點的有(）(13)客戶的個人理財行為會影響到個人資產負債表，下列說法對的的是(）。(14)商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員具有的資格涉及(）。(15)根據(jù)投資對象不同，汪券投資基金可以分為（)。(16)若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中,則需要掌握哪些投資技巧?(）(１7）按照投資基金業(yè)務規(guī)范,基金管理人、代銷機構應（）。(１8）關于鈔票流量表，下列描述對的的是()。(19)以下行為中（)體現(xiàn)了同事問團結合作、互通有無的精神。(20）下列關于年金系數(shù)關系的說法，對的的有（）。(21）下列債券中，具有期權特性的是（）。(22)制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守旨在提高銀行從業(yè)人員的()。(23）＜Ahｒef="javascriｐt:；"></A>銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受（）的監(jiān)督。（２4)年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是（）。(２5)蔡氏夫婦的年均收入為18萬元,月均支出為60０0元，現(xiàn)有住房一套，無兒女。最近房地產行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款7０萬元,還款期限是2023,年利率是6．５％,采用的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法對的的是（）。(26)下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）。(27)投資保險產品與普通的保障型保險產品相比,具有的特點涉及()。(2８）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是()。（2９）在適時拿出建議的過程中,應注意把握（）。(３０)《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為（)法人。（31)一般來說,國債發(fā)行方式有（）。（32)假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；相應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是2０%，３０%,4０1０%；現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為ｘ和Y，相應四種狀況,基金ｘ的收益率分別是５０％,３０%，１0％,-12%;而基金y的相應收益率分別為45%,25%,1３%,-6％。下列說法對的的是（)。（3３)下列理財計劃中，銀行需要承擔所有或部分風險的有（）。(3４)下列關于合理銷售理財計劃(產品)的表述，對的的有（）。(35）以下對貨幣市場基金的論述對的的是（）。(36）下列哪些屬于非正式溝通?(）(37)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時應注意()。(38)商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等。(39）經濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有()。(40)貨幣市場基金的投資對象涉及()。三、判斷對錯題(共１5題，每題1分，共15分）(1）相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時,投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產。（）(２)目前我國市場上的理財產品大多數(shù)是結構型產品，即商業(yè)銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。（）(3）銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，假如確需要提供,則銀行業(yè)從業(yè)人員可認為其報銷因公費用。()(４）銀行業(yè)從業(yè)人員在開展業(yè)務、與客戶交談時,不應當向客戶傾訴自己的私人信息。（）(5)專業(yè)勝任不僅指具有崗位所需的專業(yè)知識,還應具有資格和能力。（）(6）固定利率儲蓄產品的風險水平小于浮動利率儲蓄產品。（)（7)商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業(yè)務活動,應與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足授權。(8)個人理財業(yè)務中法律關系的主題有兩個,分別是商業(yè)銀行和客戶。（)(9)銀行從業(yè)人員要得到客戶的動態(tài)財務信息，需查看客戶的資產負債表。（)（10）當負債相對于所有者權益來說過高時,個人有出現(xiàn)財務危機的風險。(）(１１)一方以欺詐、脅迫手段,使對方在違反真實意思的情況下訂立的協(xié)議，為無效協(xié)議。（）(1２）非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財計劃。()（1３)商業(yè)銀行對信用風險限額的管理,應當涉及結算前信用風險限額和結算信用風險限額。(）(1４)銀行業(yè)從業(yè)人員不得兼職。()(１5)非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔的風險相對更大。（）答案和解析一、單項選擇題(共9０題,每題0．5分,共45分。每題的備選項中,只有一個符合題意)(1):A官方干預只能暫時陛或短期性地改變利率,不會影響到利率的長期走向。根據(jù)匯率決定的國際收支理論、購買力平價理論和利率平價理論；其余三項都是影響長期利率的因素。（2)：C反映鈔票收入支出的是鈔票流量表。(3):C（４):Ｂ向關系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。(5):Ａ信息保密準則的內容：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息。B項，在協(xié)助監(jiān)管機構執(zhí)行任務時，應積極積極提供相關信息。C、Ｄ違反了保密原則，(6):A(７):C外匯期權購買者的最大損失是期權費用，收益為市場價格與協(xié)議價格的差額,因此其風險是有限的，收益是無限的。大家可以記住，不管是什么期權，買入者的風險是有限的、收益是無限的；賣出者風險是無限的、收益是有限的。(8）:C緣故法指運用親朋好友介紹客戶。其特點重要有:容易親近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理財人員也許會患得患失，膽怯被拒絕丟面子。以量取質是直接法的特點之一，指的是市場大、客戶多，從業(yè)人員應當不斷拜訪,通過大量接觸,篩選出重點客戶，重點開發(fā)。(9):Ｃ本題考察商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管規(guī)定中的內部控制制度之一:充足授權制度的內容，屬記憶性知識點。個人理財部分有很多比較細微的知識點,特別是法條、規(guī)定較多,復習時也許會有點吃力。對于法律條文的掌握，給大家的建議是不用死記硬背。多看,看的時候可以適當標記一下有也許出題的考點,像數(shù)字、時間、具體的規(guī)定等。由于銀行從業(yè)資格考試的題型都是客觀題，因而只要頭腦中有了大約的印象,就不難根據(jù)選項得出對的的答案了。充足授權制度:商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂協(xié)議,保證獲得客戶的充足授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關協(xié)議和各類授權文獻，并至少每年重新確認一次。(10):C本題考察銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守,任何服務行業(yè)的標語都是顧客利益至上,銀行業(yè)也不例外，因而不難得出本題答案。(11):D(1２)：D見《信托法》(１3):C“三性”是商業(yè)銀行經營管理的最基本原則。(１4):Ｄ銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾監(jiān)督（１5):Ａ國務院商務主管部門對境內單位或者個人從事境外商品交易的品種進行核準。(16):B貨幣政策工具是由中央銀行掌控,用于調節(jié)貨幣供應量和市場利率。財政支出是由政府決定的，政府無權決定貨幣政策。火家應當注意理解央行和政府的關系，兩者都在國民經濟中發(fā)揮著主導作用,并且有著密切的關系。但它們是互相獨立的,并且各司其職,央行負責貨幣政策這一塊，政府掌管財政,所以當問到貨幣政策時,與財政或者政府債券等相關的內容就都不能選。(1７):Ｃ重組的目的是對銀行業(yè)金融機構采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。(18):Ｂ本題考察記賬式國債的定義,也可結合題干中給出的信息進行排除。一方面,沒有實物形態(tài);此外,題目中強調的特點是運用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付,儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點。(19):A同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗,符合團結合作規(guī)定。(20)：D平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為協(xié)議。（2１):DD屬于欺詐客戶行為。(２2）:A公司可以在短期內改善產品和服務質量以增強市場營銷的效果。而其他三個選項都是不能人為控制,短期內不會改變的變量。(23）:B金融互換的理論基礎是國際貿易中的比較優(yōu)勢理論?；Q的基礎在于雙方有不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對優(yōu)勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比,在浮動利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢，但浮動利率的相對優(yōu)勢要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源所有投人到比較優(yōu)勢更大的浮動利率貸款，獲得更多利潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本,達成雙贏的結果。(２4):Ｂ該種行為違反了《銀行法》的規(guī)定，所以不符合公平競爭的原則。(2５）：D解答這個題目的時候大家應當記住，天下沒有免費的午餐,在金融市場上特別是這樣。高收益往往隨著著高風險，追求高收益，又想同時保持高度流動性和安全性是不也許的。貨幣市場上的交易工具期限在１年以下,流動性高,風險性低,收益性低。(2６)：D本題考察保險協(xié)議中的幾個重要概念。投保人指與保險公司訂立保險協(xié)議，繳納保費的入；被保險人是保險協(xié)議保障的對象；受益人是保險事故發(fā)生時領取保險補償金的對象。（27):Ｃ根據(jù)《信托法》，受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務。（２8):B短期償債能力很強,說明流動資產大于流動負債,可以隨時保證流動性需要。(２9)：D以上的行為都是因信托人的不妥行為使委托人財產受到損失。(30):D第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給別人導致?lián)p害的，第三人同樣承擔責任。（31):Ｄ遞延年金(又稱延期年金)是這樣一種年金收付方式。在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項。遞延年金的特點在于延期幾年才收付鈔票流,年金的支付方式可以是先付也可以是后付。(３２):B(33):C根據(jù)《證券投資基金法》，證券投資基金涉及封閉式基金、開放式基金和債券基金。初始投資基金不在范圍之內。(３４)：Ａ這道題事實上屬于語義分析題。分析選項，題目問的是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的兩個特點，分別從題干給出的兩句描述性語句中得出。一方面看前半旬,題干中給出的關鍵詞是“分散”、“規(guī)模較大”，看選項只有Ａ符合，這個時候就可以得出答案了。假如還不放心，我們再來用后半句擬定一下。后半句的關鍵詞是“關聯(lián)度低”,再往前看,是與經濟波動的關聯(lián)度低。我們知道經濟波動代表著風險,那與經濟波動的關聯(lián)度低自然就是風險低的意思。(3５):C公平競爭是從業(yè)基本準則，合用于不同金融機構的從業(yè)人員之間，而不是用于規(guī)范同一金融機構同事間相處的。(36):D對于買入期權來說，假如執(zhí)行價格大于標的資產的市場價格，則為虛值期權,若相等，則為兩平期權,若小于，則為實值期權。對賣出期權來說,相反。A、B是按照對未來資產價格的預期分類的，C是按期權執(zhí)行的時間分類的。（37）:C應當是了解本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)?？蛻魧Ξa品的見解也許會有變化,如不經常了解客戶的最新見解和意見,客戶也許感覺不受重視而傷害其感情,導致客戶轉向其他品牌。其他銀行的產品和服務的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內容。(３8):ＣCP１上漲，意味著通貨膨脹水平提高了。債券的實際收益率＝名義收益率一通貨膨脹率,通脹率上漲導致實際收益率下降，投資者遭受損失。此外，通貨膨脹會使市場利率上升，債券價格下降,也會給投資者帶來損失。本題可以用關鍵字相應,直接在選項中找答案。題干中的CP1上漲相稱于提醒我們有通貨膨脹的危險，投資者面臨的自然就是通貨膨脹風險。(39):D根據(jù)復利計算公式：１+實際利率＝(1+１2%×1/4)4,計算得，實際利率-1２．５5%。（40):B記賬式國債以記賬形式記錄債權，題干中的關鍵字是運用賬戶。(41）:Ｃ本題假如對可轉換公司債券不了解，也可以用排除法。我們知道國債就是普通的債券,沒有附加期權;認股權證是以股票為基礎的證券；期貨期權是期貨與期權的結合,而期貨的標的物不一定是債券，所以這幾項都不對。而可轉換公司債券一方面從名稱上知道是一種債券,而可轉換就是一種期權?？赊D換公司債券在轉換前屬于公司債券,同時又賦予了投資者轉換權。認股權證相稱于一種股票期權;沒有債券特性。(4２):B開放式提問指不限定客戶回答的范圍,如：為什么這樣做;你或別人會如何做。封閉式提問指在問題中已經包含了需要回答的內容或其范圍，如想不想、要不要、何時、何地等。引導式提問，如:假如……你會……對嗎?(4３):A必須簽訂協(xié)議的雙方都具有民事行為能力的時候，協(xié)議才干生效。(44）:C劉女士向朋友借款,負債增長5萬元；購買基金,資產增長5萬元。這樣，資產減負債,即凈資產數(shù)額不變。其他選項都是只有資產和負債單方變動,凈資產數(shù)額會變化。(45)：Ｄ將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率,再加總求和。(4６）：D我國《基金法》規(guī)定,基金份額持有人大會應當有代表50％基金份額的持有人參與,方可召開。(47）:DABC都只是發(fā)行公司的個別因素，只能引起該公司的風險，為非系統(tǒng)風險。D項才可以影響整個市場的狀況。(4８）:A證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨管理。(49):ＤA項的錯誤在于儲蓄產品的風險最低;B項的錯誤在于大額可轉讓存單的流動性要大于國庫券和定期存款；Ｃ項的錯誤在于期貨和外幣理財計劃的順序反了。(５０):CA項違反的是內幕交易原則;B項違反的是崗位職責；D項屬于從業(yè)人員的工作失誤，只有C項是違反保護商業(yè)秘密和客戶隱私。（５1):D從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應當做到同業(yè)競爭和商業(yè)保密與知識產權保護，A項違反了競爭的原則，BC違反了保護商業(yè)秘密與知識產權的原則。(52):A預期未來經濟景氣，應投資更多的錢到升值幅度比較大的、盼望收益較高的金融產品上。通貨膨脹時期,股票、基金以及房地產的收益會隨經濟周期調整,具有保值性；儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小,在通脹情況下也許導致實際收益下降。（53):CA項是中年穩(wěn)健期,D項是退休養(yǎng)老期,８項迷惑性較大,是出題人故意拼湊的相似選項。但事實上，風險投資和個人理財中的投資概念是不同的，風險投資一般都是由資金實力較雄厚的金融家或大公司作出。此外．加大投資比例之說過于籠統(tǒng)，語義含混不清。Ｃ項是教材上的標準說法。（54）:B本題考察《信托法》中關于受益人權利義務的內容。按照規(guī)定，信托文獻對信托利益分派的比例或者分派的方法未作規(guī)定期,各受益人按照均等的比例享受信托利益。(55):D系統(tǒng)風險的定義。區(qū)分系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險是一個需要注意的知識點。（５6）:D根據(jù)普通年金的計算公式，設每年存入X元,代人終值100000元，期限為５年,利率為10%,100０00＝X∑(1+10％)t-1,Ｔ=1,2，３，4,5，計算可得。(5７):C貼現(xiàn)債券是折價發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券，其他三項都是付息債券。(58):C該消息已經公開發(fā)布了，不是內幕消息。(59）:ＢB(60):D(61):C保證收益理財計劃的一種，保證收益理財計劃可分為固定收益和最低收益理財計劃。(62)：B此題不難,一方面分析選項可以看出,B、D兩項是互相矛盾的,兩者之中必有一個是不恰當?shù)?。再來考慮李氏夫婦的情況,他們離退休尚有一定年份，需要積累財富用于兒子上大學和退休養(yǎng)老,定期存款雖然穩(wěn)定但收益低，不能滿足他們的需要.并且也沒有必要將所有積蓄都存定期。李氏夫婦目前是處在中年穩(wěn)健期,應在投資組合中選擇低風險的股票、高信用等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產品投資。（63):C(64):D凡事預則立，不預則廢，溝通準備階段的第一要務自然是擬定溝通目的,這是決定整個溝通成敗的關鍵。但要注意，擬定目的應當涉及長期目的和短期目的,只考慮本次溝通的具體目的太過短視,不利于長遠發(fā)展。(６5）:Ｂ(66):Ｂ本題考察的是制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨,是規(guī)定的內容，但不需要死記。錯誤選項都是出題人設立的干擾項,我們可以逐個排除。一方面排除C項,由于銀行是公司不是公司,不涉及公司治理；再來看A項和D項,職業(yè)操守準則是用來規(guī)范從業(yè)人員的行為的,而經營理念和發(fā)展規(guī)劃是公司戰(zhàn)略的內容，由管理層決定,與職業(yè)道德無關,故排除?！吨袊y行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第一條宗旨&ｇt;:公司文化是公司在生產經營實踐中逐步形成的、為全體員工所認同并遵守的、帶有本組織特點的使命、愿景、宗旨、精神、價值觀以及這些理念在生產經營實踐、管理制度、員工行為方式與公司對外形象的體現(xiàn)的總和。(6７)：D《信托法》調整的對象是信托關系，其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托和公益信托。(６8):D(69）:Ｂ先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率,分別為1７.65%、9．8％、－15.69％。市場組合的盼望收益率是0.２×1７.65％+0.６×9．8%+0.2×(-15.69％)＝６.27%。(70)：D復利現(xiàn)值：終值÷（1＋利率)期限。注意Ｃ項是對教材中的普通年金計算公式運用等比數(shù)列求和公式化簡的結果。(７１):Ｃ(72):C通過多樣化投資,基金的非系統(tǒng)風險是減少了,但是還是存在，由于基金選擇的投資對象不也許風險是可以完全抵消的。（73)：D間接融資是指銀行聯(lián)結資金富余者和資金需求者，作為兩者的中介來促進資金的配置。其他三項都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。(74):Ｃ(75):CＡ是按交割時間劃分的,B是按交易工具的期限劃分的,D是按是否有固定交易地點劃分的。(76)：B本題考察套算匯率的計算,由于涉及買入價和賣出價,計算過程比較煩瑣，大家應注意理解。一方面,大家要了解題中給出的標價方法的含義。等式左邊斜線之前的貨幣為基本貨幣,即GBPI=USＤ１.74２2/1.746２,UＳDI=CAD1．１694／1.１7３4;等式右邊的斜線前后的數(shù)字分別表達銀行對外匯的買入價和賣出價。下面我們來求套算匯率。以英鎊為基礎貨幣為例,計算英鎊與加拿大元的匯率就是計算英鎊兌換的加拿大元的數(shù)額。先計算買入價,銀行買入1英鎊樂意支付的價格是1.7422美元,而買入一美元樂意支付的價格為1.1694美元，則銀行買人1英鎊樂意支付的加拿大元為1.74２２×1.16９4=2.03７３;同理可算出英鎊兌加拿大元的賣出價為1．７4６２×1.17３4＝2．０４90。(77):C(７8）:C交叉銷售是指對于選擇了本銀行某項業(yè)務的客戶，銀行應當盡力爭取為客戶提供其他服務,即進行產品的交叉銷售。如客戶選擇了A銀行的信用卡,銀行可以爭取使客戶開立本行的儲蓄賬戶或開辦一卡通服務，以方便自動還款。從而充足運用現(xiàn)有的客戶資源,提高單個客戶利潤率。（7９):B有限責任公司又稱有限公司,是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其所有資產對公司的債務承擔責任的公司法人。D項是股份有限公司的特性,C項沒有根據(jù)。（80)：A刑事責任屬于比較嚴重的責任，只有A項需要負刑事責任，BＣD三項的責任沒有這么嚴重。（81):B賣出的大于買入的,稱為空頭。反之，稱為多頭。(8２):Ａ根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后,商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者。(8３):Ｄ本題答案很簡樸，但應當注意其余選項，知道股票期貨與股票期權的區(qū)別。它們的標的資產都是股票。兩者的區(qū)別：(1）買賣雙方的權利和義務。期貨交易中，買賣雙方具有合約規(guī)定的對等的權利和義務。期權交易中，買方有以合約規(guī)定的價格是否買入或賣出期貨合約的權利，而賣方則有被動履約的義務。一旦買方提出執(zhí)行,賣方則必須以履約的方式了結其期權部位。(2)買賣雙方的盈虧結構。期貨交易中，隨著期貨價格的變化，買賣雙方都面臨著無限的盈與虧。期權交易中，買方潛在賺錢是不擬定的，但虧損卻是有限的，最大風險是擬定的;相反,賣方的收益是有限的，潛在的虧損卻是不擬定的。(3)計價方式。股票期貨的價格是標的資產的價格,股票期權的價格是期權費用。(8４):A《期貨交易管理條例》第四十六條。(85):B(86):C可轉換債券在未轉換的時候是債券，在一定條件下可以轉換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點。（87）:C(88）:BB不是金融機構反洗錢的義務,而是反洗錢監(jiān)測中心或者監(jiān)管機構的義務。(8９)：A(90):B二、多項選擇題（共40題,每題１分,共40分。錯選、少選本題不得分）(１)：A,B，Ｃ，D,E本題應當注意的是C項。間接融資是通過銀行進行的,但不代表商業(yè)銀行不能直接融資,銀行籌集自己所需的資金時就是直接融資。直接融資是“間接融資”的對稱，是一種沒有金融機構作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資金的單位雙方通過直接協(xié)議后進行貨幣資金的轉移。直接融資的形式有:買賣有價證券，預付定金和賒銷商品,不通過銀行等金融機構的貨幣借貸等。(2）:A,B,C,E本題屬于個人理財業(yè)務銷售中的知識點，事實上考量的是從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)。這種題目一般都比較簡樸,只要對教材中相應部分瀏覽性看一遍,對的的選項大家應當都沒有問題，關鍵是要挑犯錯誤的選項。要取得客戶的信任,良好的第一印象是開端，加強聯(lián)系是重要方式,提高素質是基礎，妥善保管資料是重要途徑。解決好客戶所有投訴，有投訴證明客戶不滿意，即使所有解決好,也只能算是做好善后工作，填補之前的局限性，局限性以建立客戶的信任。（３):Ａ,Ｂ,C,D,E黃金基金是將資金委托給專業(yè)經理人專門進行黃金投資的投資方式；黃金存折是銀行開設的黃金投資業(yè)務之一，讓投資人既可以免去儲存黃金的風險,又可以隨時提取所購買黃金,或準時價兌換等額鈔票,黃金存折又稱“紙黃金”。(4):Ａ,B,C,Ｄ銀行承兌匯票由于信用風險低,流動性好，收益往往比較低,并且通常溢價發(fā)行。(5）:A,Ｃ,D本題考察投資組合的盼望收益率、標準差和協(xié)方差的計算。需要用到的公式有：盼望收益率=∑概率X該概率下的收益率,方差=∑概率Ｘ該概率下的離差,協(xié)方差=∑概率XX在該概率下的離差Xy在該概率下的離差。代人數(shù)值計算即可。風險報酬等于風險資產組合的收益率與無風險利率的差額。根據(jù)資本資產定價模型，風險資產組合的盼望收益率=無風險收益率+β×市場風險溢價，代人數(shù)值，可求出β。(6):Ｂ,C,D,E投資項目風險，由于信托產品重要是依靠項目自身產生的鈔票流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一。項目主體風險，是指項目主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿對信托產品安全的影響。信托公司風險,重要涉及項目評估風險和信托產品設計風險。信托公司項目評估能力和產品設計水平將直接決定信托產品的風險大小。流動性風險，信托產品流動性差,缺少轉讓平臺,存在較大的流動風險。（7）：A,B,C進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員必須要多于2人,此外檢查通常是突擊檢查,不會提前預約。（８):A，Ｂ,Ｃ,D,E(9):B,D,ＥA項,衍生品的風險最高。B、Ｃ,只要收益率不是完全正相關,將兩個收益率正相關的兩個個股組合,也能在一定限度上減少股權投資風險。D項大公司資金實力雄厚，擁有大量資產,公司治理結構合理，信譽好,因此其股票風險較小。Ｅ項,藍籌股是指具有穩(wěn)定的盈余記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息,被公認為業(yè)績優(yōu)良的公司的普通股票,又稱為“績優(yōu)股”?！八{籌股”一術語源自賭具中所使用的藍籌碼，藍籌碼通常具有較高的貨幣價值,藍籌股風險較小。(10):A,D本題中的錯誤選項都是把其他準則中的內容穿插在對的選項中,應當注意辨認。Ｂ項反洗錢不涉及現(xiàn)場檢查。C項客戶資金調撥的用途當然沒有必要告訴銀行職工。E項跟反洗錢沒什么關系。(11):A,Ｂ，C,E編制宣傳材料是營銷部門的工作,不應包含在產品開發(fā)報告中。(12）：A，B,Ｄ憑證式國債以“憑證式國債收款憑證”為債權,不上市流通,可掛失。(１3):A，B，C（１４)：A,Ｂ,C,Ｄ,E(15):Ａ,Ｂ，C,Ｄ對沖基金是根據(jù)基金的投資特點劃分的。對沖基金重要通過在金融衍生產品場進行對沖交易投機獲利。(１６):Ａ，B,C，D,E（1７):Ａ，B，D參見《證券投資基金銷售管理辦法》相關規(guī)定。(18）:Ｂ,D鈔票流量表是動態(tài)報表。由于權責發(fā)生制,在時間上鈔票流量表和利潤表不