2023年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考前預(yù)測(cè)試題

【６周年】2023年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考前預(yù)測(cè)試題(1)總分：１０0分及格:60分考試時(shí)間：120分一、單項(xiàng)選擇題（共９０題，每題０．5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中,只有一個(gè)符合題意)（1)從長(zhǎng)期來(lái)看,影響匯率走向的因素中不涉及(）。(2)描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的鈔票收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。（3）以下關(guān)與結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(）。(４)為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng),人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（）。(5)銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是(）。(６)通常而言,下列各類(lèi)理財(cái)客戶中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的是()。(７）外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者,其(）。(8)屬于緣故法的特性是（）。（9)商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)協(xié)議和各類(lèi)授權(quán)文獻(xiàn),并至少(）重新確認(rèn)一次。(1０)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、(）的原則，對(duì)的解決業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。(11)在人的生命周期中,理財(cái)策略最簡(jiǎn)樸的時(shí)期是（)。（１2)委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤消受托人的某些處分行為,委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤消因素之1３起(）內(nèi)行使,未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。(13)商業(yè)銀行以(）為經(jīng)營(yíng)原則。(1４)銀行從業(yè)人員在（）的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守本職業(yè)操守。(15)(）對(duì)境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。(1６)貨幣政策工具不涉及(）。（17)（）的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。（1８)沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券,運(yùn)用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完畢國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（)。（19）同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn),符合（）規(guī)定。(20)平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱(chēng)為（)。(21）下列（）行為,不屬于操縱證券交易價(jià)格罪。（22)下列影響市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)效果的變量中可以在短期內(nèi)被人為地控制的是（)。(23)關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。(2４）銀行A與Ｂ是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,為了贏得市場(chǎng)份額,A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法（）。（25)下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特性的描述對(duì)的的是(）。(26)人身保險(xiǎn)協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（)。(２７）根據(jù)《信托法》,受托人以(）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。(28)假如公司的短期償債能力很強(qiáng),則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債數(shù)額（)(29)受托人做出（)行為時(shí),委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤消該處分行為。（３0）下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法,不對(duì)的的是（)。(3１)以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(）。(32）在證券市場(chǎng)中,假如同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（）原則。(３3)證券投資基金不涉及()。（３４)個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的(）(35)下列選項(xiàng)中,()不是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。(36)按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi),期權(quán)可分為(）。(37)下列選項(xiàng)中,不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問(wèn)題是(）。（38)CPI上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（)。(３9)某公司債券年利率為１２%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為()。（4０)沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，運(yùn)用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完畢國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。(41)下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合?(）(42)向客戶提問(wèn)的方式不涉及（)。（43)關(guān)于協(xié)議生效要件的說(shuō)法，不對(duì)的的是()(44)下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是(）。A．老李因工作能力而達(dá)成一筆獎(jiǎng)金B(yǎng).小王自費(fèi)去巴厘島度假C.劉女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了某只基金D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理(45)假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許的狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,相應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、0．4、０．3、0．１,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是９%、12%、10%、5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是（）。（46)我國(guó)《基金法》規(guī)定，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表（）基金份額的持有人參與,方可召開(kāi)。(４7)影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源,其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？()。(48）根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說(shuō)法,不對(duì)的的是(）。(４9）將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序,則下列說(shuō)法對(duì)的的是(）。(50）下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（)(5１)與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?）。（52）在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是（)。（５3)根據(jù)生命周期理論,個(gè)人在青年期的理財(cái)特性為()。(５4）對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。(55)由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動(dòng),這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(）。(56)張君5年后需要還清1０0000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為１0%,則需每年存入銀行多少元？（）（５7）在票面上不標(biāo)明利率,發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（)。(５8)下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是(）。（５9）金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是由于金融市場(chǎng)具有（）。（６0)下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不對(duì)的的是（)。（61)由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(）。(62)李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué),擁有各類(lèi)型態(tài)的積蓄共４0萬(wàn)元,夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)(63）下列行為中，（)符合法律法規(guī)及各銀行機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。(64)溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是（)。(65)假如公司的短期償債能力很強(qiáng),則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債數(shù)額(）。(６6)提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì),旨在建立健康的銀行業(yè)（）(６7)《信托法》調(diào)整的對(duì)象是(）。(68)某人2023后要累積500萬(wàn)元資產(chǎn)為退休所用,目前擁有資產(chǎn)100萬(wàn)元，報(bào)酬率為１０%,則每月應(yīng)當(dāng)投資(）元。（69）假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是１％，股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市,相應(yīng)的發(fā)生概率為0.2、0．6、0.２，作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在51０0點(diǎn)，當(dāng)未來(lái)股票市場(chǎng)處在牛市時(shí)將會(huì)達(dá)成600０點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)成5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)成43０0點(diǎn);股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20%,在正常時(shí)預(yù)期收益率為１4％,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-１2%。根據(jù)這些信息,市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是(）。(70)以下公式中錯(cuò)誤的是（）。（7１）在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是()（72)關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。(73)下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。（７4）下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法,不對(duì)的的是()。(７5)下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)對(duì)的的是(）。(76)若國(guó)際外匯市場(chǎng)上ＧＢP/USD=１．7422/1.746２，UＳD/CAＤ=1．1694／1.17３4。則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對(duì)的表述方式為（）。(77)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)鈔票流出不涉及（)。(78)<Ａhｒｅf＝"ｊavaｓcript:;"＞<／A>銀行提高單個(gè)客戶利潤(rùn)率的一個(gè)有效方法是（）。（７9)銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指(）。(８0)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。(８1)假如外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi),叫做()。（82)根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后,（）。(８3)股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不涉及()。(84）（)對(duì)境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品期貨交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。（8５)假設(shè)股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市，相應(yīng)的概率是０.2、０．５、０.３,相應(yīng)三種狀態(tài),股票甲的收益率分別是－20％、18%、5０％;股票乙的收益率分別是-１５%、20%、10%。假定投資者有１萬(wàn)元的資金,其中900０元投資于股票甲,1０0０元投資于股票乙,劉投資者的該資產(chǎn)組合的盼望收益率是()(86)兼具債券和股票特性的融資工具是(）。(87)注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是()。(88)2０23年通過(guò)的《反洗錢(qián)法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的義務(wù)不涉及（）。（89)盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)特性通常屬于（)。(９0)流動(dòng)比率反映（）的指標(biāo)。二、多項(xiàng)選擇題（共40題,每題1分,共４0分。錯(cuò)選、少選本題不得分)（1)在我國(guó)目前的情況下以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接融資獲得資金()。(2）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以通過(guò)()與客戶建立信任。(3)商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金,則其可以選擇的投資方式有()（4）以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的論述,對(duì)的的是（)。(５）考察下列兩項(xiàng)投資選擇：①風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合３０%的概率獲得１5%的收益,20%的概率獲得10%的收益，２0%的概率獲得7%的收益,２0%的概率獲得2％的收益，1０%的概率獲得-％的收益；②國(guó)庫(kù)券6％的年收益。市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是３％。下列說(shuō)法對(duì)的的是（)。(６）理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素涉及()。(7)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。(8)生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的理論基礎(chǔ),對(duì)此，下列闡述對(duì)的的是()。(9)下列關(guān)于股權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述,對(duì)的的有()。(1０)按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定,反洗錢(qián)準(zhǔn)則的內(nèi)容涉及()(１１)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)運(yùn)用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告,并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要具體,涉及（)等。(12)以下屬于憑證式國(guó)債的特點(diǎn)的有(）(13)客戶的個(gè)人理財(cái)行為會(huì)影響到個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，下列說(shuō)法對(duì)的的是(）。(14)商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具有的資格涉及(）。(15)根據(jù)投資對(duì)象不同，汪券投資基金可以分為（)。(16)若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中,則需要掌握哪些投資技巧?(）(１7）按照投資基金業(yè)務(wù)規(guī)范,基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。(１8）關(guān)于鈔票流量表，下列描述對(duì)的的是()。(19)以下行為中（)體現(xiàn)了同事問(wèn)團(tuán)結(jié)合作、互通有無(wú)的精神。(20）下列關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說(shuō)法，對(duì)的的有（）。(21）下列債券中，具有期權(quán)特性的是（）。(22)制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守旨在提高銀行從業(yè)人員的()。(23）＜Ahｒef="javascriｐt:；"></A>銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受（）的監(jiān)督。（２4)年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是（）。(２5)蔡氏夫婦的年均收入為18萬(wàn)元,月均支出為60０0元，現(xiàn)有住房一套，無(wú)兒女。最近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過(guò)按揭貸款的方式獲得住房，貸款7０萬(wàn)元,還款期限是2023,年利率是6．５％,采用的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說(shuō)法對(duì)的的是（）。(26)下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）。(27)投資保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,具有的特點(diǎn)涉及()。(2８）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。（2９）在適時(shí)拿出建議的過(guò)程中,應(yīng)注意把握（）。(３０)《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（)法人。（31)一般來(lái)說(shuō),國(guó)債發(fā)行方式有（）。（32)假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；相應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是2０%，３０%,4０1０%；現(xiàn)有兩個(gè)股票市場(chǎng)基金，記為ｘ和Y，相應(yīng)四種狀況,基金ｘ的收益率分別是５０％,３０%，１0％,-12%;而基金y的相應(yīng)收益率分別為45%,25%,1３%,-6％。下列說(shuō)法對(duì)的的是（)。（3３)下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（）。(3４)下列關(guān)于合理銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)的表述，對(duì)的的有（）。(35）以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述對(duì)的的是（）。(36）下列哪些屬于非正式溝通?(）(37)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)應(yīng)注意()。(38)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（）等。(39）經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有()。(40)貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象涉及()。三、判斷對(duì)錯(cuò)題(共１5題，每題1分，共15分）(1）相對(duì)于投資于封閉式基金，投資于開(kāi)放式基金時(shí),投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。（）(２)目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（）(3）銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，假如確需要提供,則銀行業(yè)從業(yè)人員可認(rèn)為其報(bào)銷(xiāo)因公費(fèi)用。()(４）銀行業(yè)從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)、與客戶交談時(shí),不應(yīng)當(dāng)向客戶傾訴自己的私人信息。（）(5)專(zhuān)業(yè)勝任不僅指具有崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí),還應(yīng)具有資格和能力。（）(6）固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平小于浮動(dòng)利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。（)（7)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足授權(quán)。(8)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中法律關(guān)系的主題有兩個(gè),分別是商業(yè)銀行和客戶。（)(9)銀行從業(yè)人員要得到客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負(fù)債表。（)（10）當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí),個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。(）(１１)一方以欺詐、脅迫手段,使對(duì)方在違反真實(shí)意思的情況下訂立的協(xié)議，為無(wú)效協(xié)議。（）(1２）非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。()（1３)商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理,應(yīng)當(dāng)涉及結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。(）(1４)銀行業(yè)從業(yè)人員不得兼職。()(１5)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。（）答案和解析一、單項(xiàng)選擇題(共9０題,每題0．5分,共45分。每題的備選項(xiàng)中,只有一個(gè)符合題意)(1):A官方干預(yù)只能暫時(shí)陛或短期性地改變利率,不會(huì)影響到利率的長(zhǎng)期走向。根據(jù)匯率決定的國(guó)際收支理論、購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論和利率平價(jià)理論；其余三項(xiàng)都是影響長(zhǎng)期利率的因素。（2)：C反映鈔票收入支出的是鈔票流量表。(3):C（４):Ｂ向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件。(5):Ａ信息保密準(zhǔn)則的內(nèi)容：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息。B項(xiàng)，在協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時(shí)，應(yīng)積極積極提供相關(guān)信息。C、Ｄ違反了保密原則，(6):A(７):C外匯期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者的最大損失是期權(quán)費(fèi)用，收益為市場(chǎng)價(jià)格與協(xié)議價(jià)格的差額,因此其風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的。大家可以記住，不管是什么期權(quán)，買(mǎi)入者的風(fēng)險(xiǎn)是有限的、收益是無(wú)限的；賣(mài)出者風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的、收益是有限的。(8）:C緣故法指運(yùn)用親朋好友介紹客戶。其特點(diǎn)重要有:容易親近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理財(cái)人員也許會(huì)患得患失，膽怯被拒絕丟面子。以量取質(zhì)是直接法的特點(diǎn)之一，指的是市場(chǎng)大、客戶多，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷拜訪,通過(guò)大量接觸,篩選出重點(diǎn)客戶，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)。(9):Ｃ本題考察商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定中的內(nèi)部控制制度之一:充足授權(quán)制度的內(nèi)容，屬記憶性知識(shí)點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)部分有很多比較細(xì)微的知識(shí)點(diǎn),特別是法條、規(guī)定較多,復(fù)習(xí)時(shí)也許會(huì)有點(diǎn)吃力。對(duì)于法律條文的掌握，給大家的建議是不用死記硬背。多看,看的時(shí)候可以適當(dāng)標(biāo)記一下有也許出題的考點(diǎn),像數(shù)字、時(shí)間、具體的規(guī)定等。由于銀行從業(yè)資格考試的題型都是客觀題，因而只要頭腦中有了大約的印象,就不難根據(jù)選項(xiàng)得出對(duì)的的答案了。充足授權(quán)制度:商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議,保證獲得客戶的充足授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)協(xié)議和各類(lèi)授權(quán)文獻(xiàn)，并至少每年重新確認(rèn)一次。(10):C本題考察銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守,任何服務(wù)行業(yè)的標(biāo)語(yǔ)都是顧客利益至上,銀行業(yè)也不例外，因而不難得出本題答案。(11):D(1２)：D見(jiàn)《信托法》(１3):C“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則。(１4):Ｄ銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾監(jiān)督（１5):Ａ國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)對(duì)境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。(16):B貨幣政策工具是由中央銀行掌控,用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。財(cái)政支出是由政府決定的，政府無(wú)權(quán)決定貨幣政策?；鸺覒?yīng)當(dāng)注意理解央行和政府的關(guān)系，兩者都在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著主導(dǎo)作用,并且有著密切的關(guān)系。但它們是互相獨(dú)立的,并且各司其職,央行負(fù)責(zé)貨幣政策這一塊，政府掌管財(cái)政,所以當(dāng)問(wèn)到貨幣政策時(shí),與財(cái)政或者政府債券等相關(guān)的內(nèi)容就都不能選。(1７):Ｃ重組的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。(18):Ｂ本題考察記賬式國(guó)債的定義,也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。一方面,沒(méi)有實(shí)物形態(tài);此外,題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是運(yùn)用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付,儲(chǔ)蓄國(guó)債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。(19):A同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn),符合團(tuán)結(jié)合作規(guī)定。(20)：D平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱(chēng)為協(xié)議。（2１):DD屬于欺詐客戶行為。(２2）:A公司可以在短期內(nèi)改善產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量以增強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的效果。而其他三個(gè)選項(xiàng)都是不能人為控制,短期內(nèi)不會(huì)改變的變量。(23）:B金融互換的理論基礎(chǔ)是國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論?；Q的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比,在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。則通過(guò)互換可以把大銀行的資源所有投人到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤(rùn)，同時(shí)小銀行通過(guò)互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本,達(dá)成雙贏的結(jié)果。(２4):Ｂ該種行為違反了《銀行法》的規(guī)定，所以不符合公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。(2５）：D解答這個(gè)題目的時(shí)候大家應(yīng)當(dāng)記住，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐,在金融市場(chǎng)上特別是這樣。高收益往往隨著著高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，又想同時(shí)保持高度流動(dòng)性和安全性是不也許的。貨幣市場(chǎng)上的交易工具期限在１年以下,流動(dòng)性高,風(fēng)險(xiǎn)性低,收益性低。(2６)：D本題考察保險(xiǎn)協(xié)議中的幾個(gè)重要概念。投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)協(xié)議，繳納保費(fèi)的入；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)協(xié)議保障的對(duì)象；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)補(bǔ)償金的對(duì)象。（27):Ｃ根據(jù)《信托法》，受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。（２8):B短期償債能力很強(qiáng),說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)大于流動(dòng)負(fù)債,可以隨時(shí)保證流動(dòng)性需要。(２9)：D以上的行為都是因信托人的不妥行為使委托人財(cái)產(chǎn)受到損失。(30):D第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，第三人同樣承擔(dān)責(zé)任。（31):Ｄ遞延年金(又稱(chēng)延期年金)是這樣一種年金收付方式。在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)。遞延年金的特點(diǎn)在于延期幾年才收付鈔票流,年金的支付方式可以是先付也可以是后付。(３２):B(33):C根據(jù)《證券投資基金法》，證券投資基金涉及封閉式基金、開(kāi)放式基金和債券基金。初始投資基金不在范圍之內(nèi)。(３４)：Ａ這道題事實(shí)上屬于語(yǔ)義分析題。分析選項(xiàng)，題目問(wèn)的是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的兩個(gè)特點(diǎn)，分別從題干給出的兩句描述性語(yǔ)句中得出。一方面看前半旬,題干中給出的關(guān)鍵詞是“分散”、“規(guī)模較大”，看選項(xiàng)只有Ａ符合，這個(gè)時(shí)候就可以得出答案了。假如還不放心，我們?cè)賮?lái)用后半句擬定一下。后半句的關(guān)鍵詞是“關(guān)聯(lián)度低”,再往前看,是與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。我們知道經(jīng)濟(jì)波動(dòng)代表著風(fēng)險(xiǎn),那與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低自然就是風(fēng)險(xiǎn)低的意思。(3５):C公平競(jìng)爭(zhēng)是從業(yè)基本準(zhǔn)則，合用于不同金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員之間，而不是用于規(guī)范同一金融機(jī)構(gòu)同事間相處的。(36):D對(duì)于買(mǎi)入期權(quán)來(lái)說(shuō)，假如執(zhí)行價(jià)格大于標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格，則為虛值期權(quán),若相等，則為兩平期權(quán),若小于，則為實(shí)值期權(quán)。對(duì)賣(mài)出期權(quán)來(lái)說(shuō),相反。A、B是按照對(duì)未來(lái)資產(chǎn)價(jià)格的預(yù)期分類(lèi)的，C是按期權(quán)執(zhí)行的時(shí)間分類(lèi)的。（37）:C應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)?？蛻魧?duì)產(chǎn)品的見(jiàn)解也許會(huì)有變化,如不經(jīng)常了解客戶的最新見(jiàn)解和意見(jiàn),客戶也許感覺(jué)不受重視而傷害其感情,導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。(３8):ＣCP１上漲，意味著通貨膨脹水平提高了。債券的實(shí)際收益率＝名義收益率一通貨膨脹率,通脹率上漲導(dǎo)致實(shí)際收益率下降，投資者遭受損失。此外，通貨膨脹會(huì)使市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格下降,也會(huì)給投資者帶來(lái)?yè)p失。本題可以用關(guān)鍵字相應(yīng),直接在選項(xiàng)中找答案。題干中的CP1上漲相稱(chēng)于提醒我們有通貨膨脹的危險(xiǎn)，投資者面臨的自然就是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。(39):D根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式：１+實(shí)際利率＝(1+１2%×1/4)4,計(jì)算得，實(shí)際利率-1２．５5%。（40):B記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，題干中的關(guān)鍵字是運(yùn)用賬戶。(41）:Ｃ本題假如對(duì)可轉(zhuǎn)換公司債券不了解，也可以用排除法。我們知道國(guó)債就是普通的債券,沒(méi)有附加期權(quán);認(rèn)股權(quán)證是以股票為基礎(chǔ)的證券；期貨期權(quán)是期貨與期權(quán)的結(jié)合,而期貨的標(biāo)的物不一定是債券，所以這幾項(xiàng)都不對(duì)。而可轉(zhuǎn)換公司債券一方面從名稱(chēng)上知道是一種債券,而可轉(zhuǎn)換就是一種期權(quán)?？赊D(zhuǎn)換公司債券在轉(zhuǎn)換前屬于公司債券,同時(shí)又賦予了投資者轉(zhuǎn)換權(quán)。認(rèn)股權(quán)證相稱(chēng)于一種股票期權(quán);沒(méi)有債券特性。(4２):B開(kāi)放式提問(wèn)指不限定客戶回答的范圍,如：為什么這樣做;你或別人會(huì)如何做。封閉式提問(wèn)指在問(wèn)題中已經(jīng)包含了需要回答的內(nèi)容或其范圍，如想不想、要不要、何時(shí)、何地等。引導(dǎo)式提問(wèn)，如:假如……你會(huì)……對(duì)嗎?(4３):A必須簽訂協(xié)議的雙方都具有民事行為能力的時(shí)候，協(xié)議才干生效。(44）:C劉女士向朋友借款,負(fù)債增長(zhǎng)5萬(wàn)元；購(gòu)買(mǎi)基金,資產(chǎn)增長(zhǎng)5萬(wàn)元。這樣，資產(chǎn)減負(fù)債,即凈資產(chǎn)數(shù)額不變。其他選項(xiàng)都是只有資產(chǎn)和負(fù)債單方變動(dòng),凈資產(chǎn)數(shù)額會(huì)變化。(45)：Ｄ將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率,再加總求和。(4６）：D我國(guó)《基金法》規(guī)定,基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表50％基金份額的持有人參與,方可召開(kāi)。(47）:DABC都只是發(fā)行公司的個(gè)別因素，只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)才可以影響整個(gè)市場(chǎng)的狀況。(4８）:A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。(49):ＤA項(xiàng)的錯(cuò)誤在于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最低;B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性要大于國(guó)庫(kù)券和定期存款；Ｃ項(xiàng)的錯(cuò)誤在于期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的順序反了。(５０):CA項(xiàng)違反的是內(nèi)幕交易原則;B項(xiàng)違反的是崗位職責(zé)；D項(xiàng)屬于從業(yè)人員的工作失誤，只有C項(xiàng)是違反保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私。（５1):D從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，A項(xiàng)違反了競(jìng)爭(zhēng)的原則，BC違反了保護(hù)商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的原則。(52):A預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣，應(yīng)投資更多的錢(qián)到升值幅度比較大的、盼望收益較高的金融產(chǎn)品上。通貨膨脹時(shí)期,股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整,具有保值性；儲(chǔ)蓄、國(guó)債等固定收益投資的利率變動(dòng)一般較小,在通脹情況下也許導(dǎo)致實(shí)際收益下降。（53):CA項(xiàng)是中年穩(wěn)健期,D項(xiàng)是退休養(yǎng)老期,８項(xiàng)迷惑性較大,是出題人故意拼湊的相似選項(xiàng)。但事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)投資和個(gè)人理財(cái)中的投資概念是不同的，風(fēng)險(xiǎn)投資一般都是由資金實(shí)力較雄厚的金融家或大公司作出。此外．加大投資比例之說(shuō)過(guò)于籠統(tǒng)，語(yǔ)義含混不清。Ｃ項(xiàng)是教材上的標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法。（54）:B本題考察《信托法》中關(guān)于受益人權(quán)利義務(wù)的內(nèi)容。按照規(guī)定，信托文獻(xiàn)對(duì)信托利益分派的比例或者分派的方法未作規(guī)定期,各受益人按照均等的比例享受信托利益。(55):D系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的定義。區(qū)分系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)需要注意的知識(shí)點(diǎn)。（５6）:D根據(jù)普通年金的計(jì)算公式，設(shè)每年存入X元,代人終值100000元，期限為５年,利率為10%,100０00＝X∑(1+10％)t-1,Ｔ=1,2，３，4,5，計(jì)算可得。(5７):C貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒(méi)有利息支付，到期按票面金額還本的債券，其他三項(xiàng)都是付息債券。(58):C該消息已經(jīng)公開(kāi)發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。(59）:ＢB(60):D(61):C保證收益理財(cái)計(jì)劃的一種，保證收益理財(cái)計(jì)劃可分為固定收益和最低收益理財(cái)計(jì)劃。(62)：B此題不難,一方面分析選項(xiàng)可以看出,B、D兩項(xiàng)是互相矛盾的,兩者之中必有一個(gè)是不恰當(dāng)?shù)?。再?lái)考慮李氏夫婦的情況,他們離退休尚有一定年份，需要積累財(cái)富用于兒子上大學(xué)和退休養(yǎng)老,定期存款雖然穩(wěn)定但收益低，不能滿足他們的需要.并且也沒(méi)有必要將所有積蓄都存定期。李氏夫婦目前是處在中年穩(wěn)健期,應(yīng)在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品投資。（63):C(64):D凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢，溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)自然是擬定溝通目的,這是決定整個(gè)溝通成敗的關(guān)鍵。但要注意，擬定目的應(yīng)當(dāng)涉及長(zhǎng)期目的和短期目的,只考慮本次溝通的具體目的太過(guò)短視,不利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。(６5）:Ｂ(66):Ｂ本題考察的是制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨,是規(guī)定的內(nèi)容，但不需要死記。錯(cuò)誤選項(xiàng)都是出題人設(shè)立的干擾項(xiàng),我們可以逐個(gè)排除。一方面排除C項(xiàng),由于銀行是公司不是公司,不涉及公司治理；再來(lái)看A項(xiàng)和D項(xiàng),職業(yè)操守準(zhǔn)則是用來(lái)規(guī)范從業(yè)人員的行為的,而經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展規(guī)劃是公司戰(zhàn)略的內(nèi)容，由管理層決定,與職業(yè)道德無(wú)關(guān),故排除?！吨袊?guó)銀行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第一條宗旨&ｇt;:公司文化是公司在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中逐步形成的、為全體員工所認(rèn)同并遵守的、帶有本組織特點(diǎn)的使命、愿景、宗旨、精神、價(jià)值觀以及這些理念在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐、管理制度、員工行為方式與公司對(duì)外形象的體現(xiàn)的總和。(6７)：D《信托法》調(diào)整的對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營(yíng)業(yè)信托和公益信托。(６8):D(69）:Ｂ先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率,分別為1７.65%、9．8％、－15.69％。市場(chǎng)組合的盼望收益率是0.２×1７.65％+0.６×9．8%+0.2×(-15.69％)＝６.27%。(70)：D復(fù)利現(xiàn)值：終值÷（1＋利率)期限。注意Ｃ項(xiàng)是對(duì)教材中的普通年金計(jì)算公式運(yùn)用等比數(shù)列求和公式化簡(jiǎn)的結(jié)果。(７１):Ｃ(72):C通過(guò)多樣化投資,基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是減少了,但是還是存在，由于基金選擇的投資對(duì)象不也許風(fēng)險(xiǎn)是可以完全抵消的。（73)：D間接融資是指銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為兩者的中介來(lái)促進(jìn)資金的配置。其他三項(xiàng)都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。(74):Ｃ(75):CＡ是按交割時(shí)間劃分的,B是按交易工具的期限劃分的,D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。(76)：B本題考察套算匯率的計(jì)算,由于涉及買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià),計(jì)算過(guò)程比較煩瑣，大家應(yīng)注意理解。一方面,大家要了解題中給出的標(biāo)價(jià)方法的含義。等式左邊斜線之前的貨幣為基本貨幣,即GBPI=USＤ１.74２2/1.746２,UＳDI=CAD1．１694／1.１7３4;等式右邊的斜線前后的數(shù)字分別表達(dá)銀行對(duì)外匯的買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)。下面我們來(lái)求套算匯率。以英鎊為基礎(chǔ)貨幣為例,計(jì)算英鎊與加拿大元的匯率就是計(jì)算英鎊兌換的加拿大元的數(shù)額。先計(jì)算買(mǎi)入價(jià),銀行買(mǎi)入1英鎊樂(lè)意支付的價(jià)格是1.7422美元,而買(mǎi)入一美元樂(lè)意支付的價(jià)格為1.1694美元，則銀行買(mǎi)人1英鎊樂(lè)意支付的加拿大元為1.74２２×1.16９4=2.03７３;同理可算出英鎊兌加拿大元的賣(mài)出價(jià)為1．７4６２×1.17３4＝2．０４90。(77):C(７8）:C交叉銷(xiāo)售是指對(duì)于選擇了本銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶，銀行應(yīng)當(dāng)盡力爭(zhēng)取為客戶提供其他服務(wù),即進(jìn)行產(chǎn)品的交叉銷(xiāo)售。如客戶選擇了A銀行的信用卡,銀行可以爭(zhēng)取使客戶開(kāi)立本行的儲(chǔ)蓄賬戶或開(kāi)辦一卡通服務(wù)，以方便自動(dòng)還款。從而充足運(yùn)用現(xiàn)有的客戶資源,提高單個(gè)客戶利潤(rùn)率。（7９):B有限責(zé)任公司又稱(chēng)有限公司,是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其所有資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的公司法人。D項(xiàng)是股份有限公司的特性,C項(xiàng)沒(méi)有根據(jù)。（80)：A刑事責(zé)任屬于比較嚴(yán)重的責(zé)任，只有A項(xiàng)需要負(fù)刑事責(zé)任，BＣD三項(xiàng)的責(zé)任沒(méi)有這么嚴(yán)重。（81):B賣(mài)出的大于買(mǎi)入的,稱(chēng)為空頭。反之，稱(chēng)為多頭。(8２):Ａ根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后,商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。(8３):Ｄ本題答案很簡(jiǎn)樸，但應(yīng)當(dāng)注意其余選項(xiàng)，知道股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別。它們的標(biāo)的資產(chǎn)都是股票。兩者的區(qū)別：(1）買(mǎi)賣(mài)雙方的權(quán)利和義務(wù)。期貨交易中，買(mǎi)賣(mài)雙方具有合約規(guī)定的對(duì)等的權(quán)利和義務(wù)。期權(quán)交易中，買(mǎi)方有以合約規(guī)定的價(jià)格是否買(mǎi)入或賣(mài)出期貨合約的權(quán)利，而賣(mài)方則有被動(dòng)履約的義務(wù)。一旦買(mǎi)方提出執(zhí)行,賣(mài)方則必須以履約的方式了結(jié)其期權(quán)部位。(2)買(mǎi)賣(mài)雙方的盈虧結(jié)構(gòu)。期貨交易中，隨著期貨價(jià)格的變化，買(mǎi)賣(mài)雙方都面臨著無(wú)限的盈與虧。期權(quán)交易中，買(mǎi)方潛在賺錢(qián)是不擬定的，但虧損卻是有限的，最大風(fēng)險(xiǎn)是擬定的;相反,賣(mài)方的收益是有限的，潛在的虧損卻是不擬定的。(3)計(jì)價(jià)方式。股票期貨的價(jià)格是標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格,股票期權(quán)的價(jià)格是期權(quán)費(fèi)用。(8４):A《期貨交易管理?xiàng)l例》第四十六條。(85):B(86):C可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點(diǎn)。（87）:C(88）:BB不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的義務(wù),而是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。(8９)：A(90):B二、多項(xiàng)選擇題（共40題,每題１分,共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）(１)：A,B，Ｃ，D,E本題應(yīng)當(dāng)注意的是C項(xiàng)。間接融資是通過(guò)銀行進(jìn)行的,但不代表商業(yè)銀行不能直接融資,銀行籌集自己所需的資金時(shí)就是直接融資。直接融資是“間接融資”的對(duì)稱(chēng)，是一種沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資金的單位雙方通過(guò)直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。直接融資的形式有:買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，預(yù)付定金和賒銷(xiāo)商品,不通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貨幣借貸等。(2）:A,B,C,E本題屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售中的知識(shí)點(diǎn)，事實(shí)上考量的是從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)。這種題目一般都比較簡(jiǎn)樸,只要對(duì)教材中相應(yīng)部分瀏覽性看一遍,對(duì)的的選項(xiàng)大家應(yīng)當(dāng)都沒(méi)有問(wèn)題，關(guān)鍵是要挑犯錯(cuò)誤的選項(xiàng)。要取得客戶的信任,良好的第一印象是開(kāi)端，加強(qiáng)聯(lián)系是重要方式,提高素質(zhì)是基礎(chǔ)，妥善保管資料是重要途徑。解決好客戶所有投訴，有投訴證明客戶不滿意，即使所有解決好,也只能算是做好善后工作，填補(bǔ)之前的局限性，局限性以建立客戶的信任。（３):Ａ,Ｂ,C,D,E黃金基金是將資金委托給專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人專(zhuān)門(mén)進(jìn)行黃金投資的投資方式；黃金存折是銀行開(kāi)設(shè)的黃金投資業(yè)務(wù)之一，讓投資人既可以免去儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn),又可以隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金,或準(zhǔn)時(shí)價(jià)兌換等額鈔票,黃金存折又稱(chēng)“紙黃金”。(4):Ａ,B,C,Ｄ銀行承兌匯票由于信用風(fēng)險(xiǎn)低,流動(dòng)性好，收益往往比較低,并且通常溢價(jià)發(fā)行。(5）:A,Ｃ,D本題考察投資組合的盼望收益率、標(biāo)準(zhǔn)差和協(xié)方差的計(jì)算。需要用到的公式有：盼望收益率=∑概率X該概率下的收益率,方差=∑概率Ｘ該概率下的離差,協(xié)方差=∑概率XX在該概率下的離差Xy在該概率下的離差。代人數(shù)值計(jì)算即可。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬等于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的收益率與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的差額。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的盼望收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+β×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，代人數(shù)值，可求出β。(6):Ｂ,C,D,E投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，由于信托產(chǎn)品重要是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的鈔票流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)，是指項(xiàng)目主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿對(duì)信托產(chǎn)品安全的影響。信托公司風(fēng)險(xiǎn),重要涉及項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力和產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),存在較大的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。（7）：A,B,C進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員必須要多于2人,此外檢查通常是突擊檢查,不會(huì)提前預(yù)約。（８):A，Ｂ,Ｃ,D,E(9):B,D,ＥA項(xiàng),衍生品的風(fēng)險(xiǎn)最高。B、Ｃ,只要收益率不是完全正相關(guān),將兩個(gè)收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合,也能在一定限度上減少股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)大公司資金實(shí)力雄厚，擁有大量資產(chǎn),公司治理結(jié)構(gòu)合理，信譽(yù)好,因此其股票風(fēng)險(xiǎn)較小。Ｅ項(xiàng),藍(lán)籌股是指具有穩(wěn)定的盈余記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息,被公認(rèn)為業(yè)績(jī)優(yōu)良的公司的普通股票,又稱(chēng)為“績(jī)優(yōu)股”?！八{(lán)籌股”一術(shù)語(yǔ)源自賭具中所使用的藍(lán)籌碼，藍(lán)籌碼通常具有較高的貨幣價(jià)值,藍(lán)籌股風(fēng)險(xiǎn)較小。(10):A,D本題中的錯(cuò)誤選項(xiàng)都是把其他準(zhǔn)則中的內(nèi)容穿插在對(duì)的選項(xiàng)中,應(yīng)當(dāng)注意辨認(rèn)。Ｂ項(xiàng)反洗錢(qián)不涉及現(xiàn)場(chǎng)檢查。C項(xiàng)客戶資金調(diào)撥的用途當(dāng)然沒(méi)有必要告訴銀行職工。E項(xiàng)跟反洗錢(qián)沒(méi)什么關(guān)系。(11):A,Ｂ，C,E編制宣傳材料是營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的工作,不應(yīng)包含在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告中。(12）：A，B,Ｄ憑證式國(guó)債以“憑證式國(guó)債收款憑證”為債權(quán),不上市流通,可掛失。(１3):A，B，C（１４)：A,Ｂ,C,Ｄ,E(15):Ａ,Ｂ，C,Ｄ對(duì)沖基金是根據(jù)基金的投資特點(diǎn)劃分的。對(duì)沖基金重要通過(guò)在金融衍生產(chǎn)品場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖交易投機(jī)獲利。(１６):Ａ，B,C，D,E（1７):Ａ，B，D參見(jiàn)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》相關(guān)規(guī)定。(18）:Ｂ,D鈔票流量表是動(dòng)態(tài)報(bào)表。由于權(quán)責(zé)發(fā)生制,在時(shí)間上鈔票流量表和利潤(rùn)表不