2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、銀行匯票的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實(shí)，提示付款期限已過【答案】D2、（）應(yīng)堅(jiān)持開發(fā)性金融定位，貫徹落實(shí)國家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，充分運(yùn)用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運(yùn)作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟(jì)社會重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.商業(yè)銀行【答案】A3、根據(jù)《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A4、商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A.銀行來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金B(yǎng).受托管理的他人資金C.銀行的授信資金D.具有特定用途的各類專項(xiàng)基金【答案】A5、（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.表內(nèi)貸款D.表外業(yè)務(wù)【答案】B6、下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況.是否存在賬實(shí)不符的情況C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實(shí)性證明文件D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時足額.核算是否正確【答案】C7、下列關(guān)于金融消費(fèi)，說法錯誤的是（）。A.金融消費(fèi)具有無形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為只引起當(dāng)期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】C8、下列選項(xiàng)中不屬于風(fēng)險管理流程的是（）。A.風(fēng)險計(jì)量B.風(fēng)險資本計(jì)提C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險報告【答案】B9、下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金支票可以轉(zhuǎn)賬C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以支取現(xiàn)金【答案】D10、對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險資產(chǎn)增長C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力【答案】B11、根據(jù)《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A12、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A13、以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)D.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)【答案】C14、黨的十八屆五中全會提出了“五大發(fā)展新理念”，其中（）是國家繁榮發(fā)展的必由之路。A.開放B.共享C.創(chuàng)新D.綠色【答案】A15、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D16、信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前（）日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項(xiàng)目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B17、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C18、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。A.凈利潤/營業(yè)收入B.非利息收入/總收入C.非利息收入/營業(yè)凈收入D.稅后凈收入/股本總額【答案】C19、商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會，其負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。A.職工監(jiān)事B.獨(dú)立董事C.審計(jì)人員D.董事長【答案】B20、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A21、由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】D22、下列選項(xiàng)中，不屬于申請?jiān)O(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。A.財務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣【答案】D23、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.員工行為管理【答案】B24、下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯誤的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督【答案】B25、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域【答案】A26、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管。A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)B.總行和分支機(jī)構(gòu)C.法人和集團(tuán)D.集團(tuán)和子公司【答案】C27、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險的是（）。A.持卡人的惡意透支風(fēng)險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】C28、流動性風(fēng)險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性【答案】A29、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A30、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】B31、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內(nèi)部控制【答案】B32、在行政許可實(shí)施的審查階段，要求申請人在書面意見發(fā)出之日起（）個月內(nèi)提交書面說明解釋。A.1B.2C.3D.6【答案】B33、（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】A34、制定標(biāo)準(zhǔn)就是對生產(chǎn)過程中的各項(xiàng)要素規(guī)定一個數(shù)量界限。制定標(biāo)準(zhǔn)的方法包括()。A.類比法B.分解法C.定額法D.標(biāo)準(zhǔn)化法E.非標(biāo)準(zhǔn)化法【答案】A35、信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。A.應(yīng)收賬款B.消費(fèi)貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】A36、1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A.存貸款比例B.資本充足率C.流動資產(chǎn)比率D.速動資產(chǎn)比率【答案】A37、按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量是()。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.會計(jì)資本D.合格資本【答案】D38、（）就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。A.管法人B.管風(fēng)險C.管內(nèi)控D.提高透明度【答案】A39、關(guān)于不良貸款下列說法錯誤的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標(biāo)包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比【答案】D40、（）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。A.信用風(fēng)險監(jiān)管B.流動性風(fēng)險監(jiān)管C.市場風(fēng)險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管【答案】B41、股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進(jìn)行表決B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔(dān)任董事(監(jiān)事)職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B42、下列關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險點(diǎn)的說法，錯誤的是（）。A.違規(guī)超負(fù)荷對內(nèi)提供擔(dān)保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱【答案】A43、（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費(fèi)【答案】B44、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)考慮其所承擔(dān)的銀行賬戶利率風(fēng)險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風(fēng)險考量體系D.內(nèi)部審計(jì)【答案】A45、金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的（）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】C46、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B47、在產(chǎn)品生產(chǎn)周期的()階段，市場營銷策略以強(qiáng)化產(chǎn)品的市場地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點(diǎn)。A.介紹期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B48、按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，（）權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.經(jīng)營效益類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)B.社會責(zé)任類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)C.經(jīng)營效益類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)【答案】D49、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問題進(jìn)行（）或提出監(jiān)管意見。A.停業(yè)整頓B.風(fēng)險提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B50、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項(xiàng)目的是（）。A.壞賬準(zhǔn)備B.未分配利潤C(jī).重估儲備D.一般損失準(zhǔn)備金【答案】B51、下列說法錯誤的是（）。A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤／（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×100％×折年系數(shù)B.凈利息收益=凈利息收入／總資產(chǎn)C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產(chǎn)平均余額×100%×折年系數(shù)D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）／營業(yè)凈收入×100％【答案】A52、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D53、下列關(guān)于金融消費(fèi)，說法錯誤的是（）。A.金融消費(fèi)具有無形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為只引起當(dāng)期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】C54、下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風(fēng)險資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.賬面資本【答案】D55、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)B.資產(chǎn)減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D56、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對系統(tǒng)風(fēng)險和（）的監(jiān)管。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】B57、下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險B.由于計(jì)算的復(fù)雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.計(jì)算公式為:杠桿率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C58、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實(shí)施資本計(jì)量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行【答案】C59、某借款人營運(yùn)資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金貸款200萬元?？赏ㄟ^其他渠道提供的營運(yùn)資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C60、在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A61、以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B.履行信息披露要求C.完善消費(fèi)者投訴管理D.履行告知義務(wù)【答案】D62、護(hù)理理論、護(hù)理實(shí)踐的核心和基礎(chǔ)是（）A.對人的認(rèn)識B.對物的認(rèn)識C.對社會的認(rèn)識D.對專業(yè)的認(rèn)識E.對疾病的認(rèn)識【答案】A63、下列企業(yè)集團(tuán)中不符合設(shè)立財務(wù)公司的基本條件的是（）。A.企業(yè)集團(tuán)C擁有100多家成員單位B.企業(yè)集團(tuán)A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C.企業(yè)集團(tuán)B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業(yè)集團(tuán)D最近一個會計(jì)年度實(shí)收資本為6億元人民幣【答案】D64、高風(fēng)險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C65、下列不屬于個人住房貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)的是（）。A.虛假按揭風(fēng)險B.虛假權(quán)證風(fēng)險C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險D.借款人信用風(fēng)險【答案】C66、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】B67、()被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B68、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B69、（）年發(fā)布的《中國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A70、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A.法律風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A71、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實(shí)物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B72、(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險管理等因素進(jìn)行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值【答案】B73、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】B74、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會責(zé)任類指標(biāo)B.經(jīng)營效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.風(fēng)險管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)【答案】D75、資產(chǎn)證券化的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險隔離【答案】D76、我們在使用銀行卡消費(fèi)時，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對個人資信狀況造成負(fù)面影響。A.經(jīng)濟(jì)B.法律C.刑事D.民事【答案】C77、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A78、商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險特征，建立健全理財業(yè)務(wù)管理制度，不包括的內(nèi)容是()。A.市場準(zhǔn)人管理B.產(chǎn)品準(zhǔn)入管理C.人員管理D.銷售管理【答案】A79、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是（）。A.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則【答案】C80、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】A81、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費(fèi)用的貸款。A.項(xiàng)目融資B.并購貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資【答案】B82、資產(chǎn)負(fù)債管理是風(fēng)險限額下的一種()管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A.聯(lián)動式B.前瞻性C.協(xié)調(diào)式D.戰(zhàn)略性【答案】C83、麥?zhǔn)宵c(diǎn)是指（）A.左髂前上棘與臍連線中外1/3交界處B.右髂前上棘與臍連線中外1/3交界處C.右髂部與臍連線中外1/3交界處D.左髂部與臍連線中外1/3交界處E.左髂前下棘與臍連線中外1/3交界處【答案】B84、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險屬于()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.購買力風(fēng)險【答案】C85、（）是目前風(fēng)險敏感度最高，也是最為復(fù)雜的操作風(fēng)險計(jì)量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計(jì)量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C86、行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。A.3B.5C.7D.10【答案】C87、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12【答案】C88、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A89、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】A90、消費(fèi)者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C91、（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》【答案】B92、關(guān)系營銷層次中，被稱作頻繁市場營銷的是()。A.一級關(guān)系營銷B.二級關(guān)系營銷C.三級關(guān)系營銷D.超級關(guān)系營銷【答案】A93、下列關(guān)于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C94、下列選項(xiàng)中，關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯誤的是()。A.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督【答案】B95、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險形式是（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.重新定價風(fēng)險【答案】C96、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D.有效實(shí)施積極財政政策【答案】D97、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。A.真實(shí)性B.穩(wěn)定性C.風(fēng)險覆蓋性D.可持續(xù)性【答案】C98、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】B99、（）對被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。A.全面檢查B.專項(xiàng)檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查【答案】C100、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D多選題（共50題）1、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款主要包括（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】CD2、商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導(dǎo)咨詢D.票據(jù)發(fā)行便利E.客戶授信額度【答案】ABD3、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列表述正確的有（）。A.主要股東應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任C.董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)D.高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任E.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任【答案】BCD4、商業(yè)銀行證券投資的主要功能包括（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險C.保持流動性D.規(guī)避風(fēng)險E.合理避稅【答案】ABC5、第三版巴塞爾協(xié)議的一個突出特點(diǎn)就是首次提出了全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，該指標(biāo)包括（）。A.流動比率B.特雷諾比率C.夏普比率D.流動性覆蓋率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D6、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級資本的是（）。A.符合條件的普通股B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的優(yōu)先股E.符合條件的次級債【答案】BC7、商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津貼和補(bǔ)貼C.績效薪酬D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ACD8、根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法(試行)》，下列關(guān)于董事履職評價應(yīng)用的說法，正確的有（）。A.被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談B.被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C.監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見D.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行成當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】AC9、審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容包括（）。A.風(fēng)險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.流動性E.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABCD10、歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局.加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制.賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.金融政策委員會E.審慎監(jiān)管局【答案】ABC11、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬【答案】ABCD12、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨(dú)立性原則【答案】ABCD13、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括（）。A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、利率波動、政策調(diào)整對銀行收入和成本的影響B(tài).銀行生息資產(chǎn)占比是否合適，利潤增長幅度是否合理，是否存在利潤增長幅度偏低或偏高的情況，非經(jīng)常損益對盈利影響如何C.銀行成本費(fèi)用的構(gòu)成及變動趨勢如何，成本管理是否有效D.銀行是否嚴(yán)格按照會計(jì)準(zhǔn)則和會計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象E.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入【答案】BC14、商業(yè)銀行普遍建立了流動性風(fēng)險管理的制度框架，明確了（）等的職權(quán)；A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門【答案】BD15、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。A.收益率曲線風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.交易性風(fēng)險E.重新定價風(fēng)險【答案】ABC16、金融危機(jī)暴露出銀行流動性風(fēng)險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足B.銀行流動性風(fēng)險偏好過高C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動性風(fēng)險D.董事會和高管層對流動性風(fēng)險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動性需求【答案】ABCD17、內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)歷了（）三個發(fā)展階段。A.古代內(nèi)部審計(jì)B.近代內(nèi)部審計(jì)C.近現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)D.現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)E.簡單內(nèi)部審計(jì)【答案】ABD18、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括（）。A.資本充足B.資產(chǎn)質(zhì)量C.管理質(zhì)量D.盈利狀況E.市場風(fēng)險【答案】ABCD19、境外債券一般包括（）。A.企業(yè)債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據(jù)【答案】BCD20、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求()。A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于3年D.單個信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD21、托當(dāng)事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD22、將市場預(yù)測分為宏觀預(yù)測和微觀預(yù)測，是按()不同劃分的。A.預(yù)測期限B.預(yù)測對象C.預(yù)測性質(zhì)D.預(yù)測范圍【答案】D23、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本功能主要包括（）。A.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺B.集團(tuán)資金歸集平臺C.集團(tuán)資金籌集平臺D.集團(tuán)資金結(jié)算平臺E.集團(tuán)金融服務(wù)平臺【答案】ABD24、目前，()屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。A.個人助學(xué)貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人住房貸款D.個人經(jīng)營貸款E.房地產(chǎn)貸款【答案】ABCD25、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括（）。A.具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國境內(nèi)公民B.在中國境外注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)C.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)D.在中國境外注冊的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司E.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行【答案】CD26、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。A.全流程管理B.加強(qiáng)風(fēng)險評價C.強(qiáng)化合同管理D.加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核E.強(qiáng)化法律責(zé)任【答案】ABCD27、下列屬于信托公司法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)的有（）。A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】ABCD28、發(fā)生合同爭議時合同當(dāng)事人，可以向人民法院起訴，通過訴訟方式解決合同爭議。我國經(jīng)濟(jì)訴訟的基本制度主要有()。A.合議制度B.回避制度C.陪審員審議制度D.公開審判制度E.兩審終審制度【答案】ABD29、巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險分為（）、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.社會風(fēng)險【答案】ABCD30、信托當(dāng)事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的委托關(guān)系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD31、倉儲合同保管人的權(quán)利包括()。A.要求存貨人提取倉儲物的權(quán)利B.收取倉儲費(fèi)的權(quán)利C.提存?zhèn)}儲物的權(quán)利D.轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利E.拒收倉儲物或采取措施的權(quán)利【答案】ABC32、經(jīng)濟(jì)手段是指國家通過調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)變量影響微觀經(jīng)濟(jì)單位的行為，并使之符合宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的一切政策措施的總和。經(jīng)濟(jì)手段的特點(diǎn)有()。A.調(diào)控形式的多樣性B.調(diào)節(jié)方式的靈活性C.調(diào)控內(nèi)容的關(guān)聯(lián)性D.調(diào)控時間的及時性E.調(diào)控效能的局限性【答案】ABC33、2008年國際金融危機(jī)以來，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題，二十國集團(tuán)(G20)、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及()等國家和地區(qū)相繼通過改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復(fù)金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進(jìn)一步提高監(jiān)管的剛性約束。A.英國B.美國C.加拿大D.日本E.韓國【答案】ABCD34、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點(diǎn)，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。A.信息科技治理B.信息科技審計(jì)C.信息科技風(fēng)險管理D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理E.信息安全管理【答案】ABCD35、目前我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B.增強(qiáng)市場信心C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪E.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】ABCD36、《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛假增加存款（）。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)