農(nóng)村金融消費者權益保護的特點和措施,法律畢業(yè)論文

農(nóng)村金融消費者權益保護的特點和措施,法律畢業(yè)論文摘要：農(nóng)村經(jīng)濟在我們國家經(jīng)濟體系中占據(jù)著非常重要的地位，應加強對農(nóng)村金融消費者權益的保衛(wèi)并出臺相關法律法規(guī)。明確了金融消費者的定義，分析了當前我們國家農(nóng)村金融消費者權益保衛(wèi)中存在的問題，總結了農(nóng)村金融消費者的特點，提出了相應的法律保衛(wèi)措施，希望能為相關從業(yè)人員提供借鑒。本文關鍵詞語：農(nóng)村;金融;消費者權益;法律保衛(wèi);當前，農(nóng)村金融開展業(yè)務的方式相較從前有很大不同，金融產(chǎn)品的形式和構造從簡單變?yōu)閺碗s，很多金融類衍生產(chǎn)品隨之出現(xiàn)。固然農(nóng)村金融的發(fā)展為農(nóng)民的生產(chǎn)生活提供了一定便利，但是金融產(chǎn)品逐步多元化，農(nóng)村消費者辨別的難度也在不斷加大，風險程度也有所增加。因而，應當完善保障農(nóng)村金融消費者合法權益的法律法規(guī)，讓農(nóng)村的金融環(huán)境愈加公平、公正、公開，真正使農(nóng)民在金融大繁榮的浪潮下獲益。1、農(nóng)村金融消費者的概念在討論應當對農(nóng)村金融消費者提供何種法律保衛(wèi)之前，面臨的首要問題是怎樣對農(nóng)村金融消費者進行定義。金融消費者首先是自然人而非法人，該自然人之所以選擇開展金融活動，就是為了知足其生產(chǎn)生活的需要。落實到詳細行為上，就是該消費者購買了金融產(chǎn)品或接受了金融服務。至于農(nóng)村金融消費者，則屬于金融消費者范圍之內(nèi)。農(nóng)村金融消費者就是指為了知足生產(chǎn)或者生活需要，購買或者使用在農(nóng)村經(jīng)營的金融機構所推出的金融產(chǎn)品的農(nóng)民，還包括購買或者接受在農(nóng)村經(jīng)營的金融機構提供的金融服務的農(nóng)民[1]。2、法律對農(nóng)村金融消費者權益保衛(wèi)中存在的問題2.1、有關法律法規(guī)不完善當前，我們國家還沒有專門用于保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者權益的法律法規(guī)。(中國消費者權益保衛(wèi)法〕是專門針對消費者權益保衛(wèi)問題的法律，但是針對農(nóng)村地區(qū)金融消費者權益的保衛(wèi)還有所欠缺，無法完全適用。也就是講，專門針對農(nóng)村地區(qū)金融消費者權益保衛(wèi)的問題，我們國家的立法基本空白。想要解決農(nóng)村金融消費者權益保衛(wèi)中的問題，必須建立健全相關立法，為司法執(zhí)法提供法律根據(jù)，為保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者的權益提供基本根據(jù)。2.2、農(nóng)村金融消費者權益受損后維權困難假如是合同問題引起的糾紛，權益受損的一方能夠根據(jù)合同請求權和損害賠償請求權主張自個的權益。只要真切地獲得賠償，受損方的權益才能視為真正實現(xiàn)。但是，由于農(nóng)村金融消費者的維權意識淡薄，法律觀念不強，法律知識欠缺，發(fā)生糾紛時，難以提供有效證據(jù)證明自個的主張，無法維護本身合法權益[2]。2.3、法律宣傳不夠當下，我們國家處于全面依法治國的大背景下，法治宣傳工作已經(jīng)在各地區(qū)廣泛開展。但是，我們國家幅員遼闊，農(nóng)村面積廣闊，全面落實相關政策需要較長時間。因而，當下的法治宣傳工作還存在一些問題，詳細效果并沒有完全到達預期要求。3、農(nóng)村金融消費者權益法律保衛(wèi)的特殊之處3.1、農(nóng)村金融消費者的特殊性3.1.1、市場大但消費者較被動在農(nóng)村，越來越多的農(nóng)民選擇購買金融產(chǎn)品知足自個的生活需要，但金融產(chǎn)品種類有限，供求關系不平衡。除此之外，金融機構很少提供專門針對農(nóng)民的金融產(chǎn)品，導致農(nóng)民不得不選擇普通的金融產(chǎn)品?；谝陨显?，農(nóng)村金融消費者對金融產(chǎn)品的選擇權被大大削弱，農(nóng)村金融消費者沒有足夠的時機選擇金融產(chǎn)品，迫于生活生產(chǎn)需要，只能選擇購買或接受普通的金融產(chǎn)品或服務[3]。3.1.2、產(chǎn)品專業(yè)程度高但消費者知識缺乏一方面，金融產(chǎn)品大多是金融機構提供的服務，很多都是無形的。另一方面，金融產(chǎn)品在很多時候以信息作為表現(xiàn)方式，人們想要對金融產(chǎn)品進行細致全面的了解，難度很大，只要具有豐富專業(yè)知識的人才能做到。農(nóng)村金融消費者的金融知識匱乏，把握全面信息的金融機構出于對利潤的考慮，很少會向消費者講明華而不實的全部風險，存在一定風險隱患。3.1.3、監(jiān)管力度較弱，消費者維權意識不強我們國家固然有銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)督金融機構組織，但是其覆蓋范圍有限，而基層監(jiān)管部門還沒有構成一定規(guī)模，某些地區(qū)甚至會出現(xiàn)監(jiān)管空白的情況，導致當農(nóng)村金融消費者的權益遭到損害時，不能得到及時有效的幫助。農(nóng)村金融消費者的法律意識不強，有時甚至沒有意識到自個的權益遭到損害，即便發(fā)現(xiàn)了權益受損，也缺少維權的意識。因而，農(nóng)村金融消費者的權益保衛(wèi)問題必須得到應有的重視[4]。3.2、農(nóng)村金融消費者應被保衛(wèi)的權益3.2.1、選擇權農(nóng)村金融消費者的選擇權是指其能夠根據(jù)自個的意愿主動選擇需要的金融產(chǎn)品，不受第三人的干涉，包括自由選擇金融機構以及金融產(chǎn)品和服務。當農(nóng)村市場的金融業(yè)務處于供不應求的狀態(tài)，金融服務和金融產(chǎn)品較少時，消費者的選擇權就遭到了極大限制。除此之外，金融服務中的格式合同也進一步限制了消費者的自由。對于農(nóng)村金融消費者來講，若想行使其他權利，必須能夠有效行使選擇權；若要保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者的合法權益，首先應當保衛(wèi)其選擇權。3.2.2、知情權農(nóng)村金融消費者購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務時，有權利了解該產(chǎn)品或服務的相關信息，這就是農(nóng)村金融消費者的知情權。相較于一般商品而言，金融產(chǎn)品的風險較大，為消費者提供金融產(chǎn)品或服務時，提供相關信息、說明詳細情況并對可能存在的風險予以十分提示是金融機構的義務。農(nóng)村金融消費者的法律意識淡薄，缺乏相關的金融知識和法律知識，保衛(wèi)其知情權對保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者的權益特別重要。假如對消費者的知情權缺少足夠的重視，在金融活動中雙方把握的信息不對等，這樣的交易是不公平的。因而，保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者的知情權是保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者合法權益的基礎。3.2.3、安全權農(nóng)村金融消費者的安全權不僅指其財產(chǎn)安全，還包括其個人信息安全。保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者的財產(chǎn)安全就是保衛(wèi)其置于金融機構管控下的財產(chǎn)不受損害。由于農(nóng)民的收入相較于一般的金融消費者而言更低，保衛(wèi)其財產(chǎn)安全尤為重要。保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者信息安全不僅包括保衛(wèi)其財產(chǎn)信息安全，還包括保衛(wèi)其隱私信息安全。金融機構能夠全面把握消費者的信息，一旦信息泄露，則會危及消費者的財產(chǎn)和隱私安全。4、農(nóng)村金融消費者權益法律保衛(wèi)的詳細措施4.1、完善相關法律法規(guī)有關部門應出臺專門保衛(wèi)金融消費者的法律規(guī)章，在這里基礎上，為農(nóng)村金融消費者提供專門規(guī)定或者十分立法，以充分保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者的合法權益。明確規(guī)定金融機構應當承當?shù)牧x務。金融機構在提供金融服務的經(jīng)過中，究竟應當承當何種義務，必須逐一規(guī)定，這樣才能有效保衛(wèi)農(nóng)村消費者在金融活動中的權益。將金融機構不遵守真誠實在守信原則、不履行告知義務的行為詳細化，具體規(guī)定相應的責任，進而促進金融機構履行職責、規(guī)范工作。4.2、構建農(nóng)村金融消費者糾紛解決平臺和保衛(wèi)機制中國人民銀行是銀行，保衛(wèi)金融消費者的合法權益、維護金融消費者的應得利益，既是責任，也是義務。中國人民銀行應鼓勵相關部門做好下面工作，即當金融消費者維權時，要予以耐心指導；當金融消費者提出各種問題時，要進行認真解答；當金融消費者對金融活動不滿并投訴時，應當及時有效、公平合理地處理并答復。與此同時，還要對金融機構進行有效監(jiān)督，進而構成良好的金融環(huán)境。在對金融消費者的權益進行保衛(wèi)的經(jīng)過中，不能損害金融機構的權益。不但要保衛(wèi)金融消費者的合法權益，還要保衛(wèi)金融服務提供者的合法權益，使雙方的權益都能得到同等保衛(wèi)。全面保衛(wèi)金融消費者的權益不僅需要金融機構的努力，還需要工商機關、司法機關、行業(yè)協(xié)會和消費者權益保衛(wèi)組織或團體共同作用、相互聯(lián)動，一起為保衛(wèi)消費者的權益奉獻氣力。4.3、加強對法律知識和金融知識的宣傳加強對農(nóng)村金融消費者有關金融知識的宣傳和教育，是保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者權益的首要任務。要讓農(nóng)村金融消費者清楚自個究竟擁有哪些權利，這些權利是怎樣行使的，當權益遭到損害時怎樣進行保衛(wèi)等，這都是宣傳教育的重點。在宣傳教育的經(jīng)過中，應當注意下面3個方面。一是宣傳工作的覆蓋面要廣，宣傳形式要多樣。二是要適當利用新型傳媒方式以及手機軟件等進行宣傳。三是金融機構要在金融服務經(jīng)過中向金融消費者普及金融知識，進而讓消費者對金融產(chǎn)品有更多了解并產(chǎn)生信任感。5、結束語農(nóng)民工作是我們國家群眾工作的基礎，農(nóng)村經(jīng)濟是我們國家經(jīng)濟體系的重要組成部分，保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者的合法權益是關系國計民生的大事。應當建立健全相關的法律法規(guī)，聯(lián)動多個組織機構，催促金融機構提高服務質(zhì)量，從多個方面保衛(wèi)農(nóng)村金融消費者的權益。以下為參考文獻[1]蘭可雄.農(nóng)村金融消費者權益保衛(wèi)的現(xiàn)在狀況分析與對策研究[D].福