2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題精選2

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題精選2卷面總分：120分答題時(shí)間：240分鐘試卷題量：120題練習(xí)次數(shù)：13次

單選題（共80題，共80分）

1.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。簡(jiǎn)言之，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。

2.假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國(guó)債。研究部門預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率在未來將上揚(yáng)，國(guó)債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

正確答案：C

您的答案：

本題解析：利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，并不涉及本金的交換。研究部門預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率可能進(jìn)入上升通道，造成國(guó)債價(jià)格下跌，此時(shí)，銀行A可選擇與交易對(duì)手B進(jìn)行利率互換，即銀行A將國(guó)債的固定利息收入支付給交易對(duì)手B，而B支付給A浮動(dòng)利息，以轉(zhuǎn)移利率風(fēng)險(xiǎn)。

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

4.資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無(wú)關(guān)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

5.下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是（）。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.評(píng)級(jí)授信

正確答案：D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括：（1）賬戶開立、使用、變更與撤銷。（2）現(xiàn)金存取款。（3）柜員管理。（4）重要憑證和重要物品管理。（5）現(xiàn)金庫(kù)箱管理。（6）平賬和賬務(wù)核對(duì)。（7）掛賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于法人信貸業(yè)務(wù)的具體環(huán)節(jié)。

6.（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

7.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失，此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

正確答案：C

您的答案：

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)在外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題目中屬于外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

8.下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故

正確答案：C

您的答案：

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

9.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

正確答案：B

您的答案：

本題解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

10.（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

正確答案：A

您的答案：

本題解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

新版習(xí)題，考前押題，，

11.抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。

12.下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營(yíng)困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險(xiǎn)都是以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)來為銀行畫上句號(hào)的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)堪稱銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。

13.目前，（）是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類。

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

15.下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失；對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

16.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法中，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.信用監(jiān)測(cè)不包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測(cè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

正確答案：D

您的答案：

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是動(dòng)態(tài)的過程，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)能夠?qū)σ言斐尚庞蔑L(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。信用監(jiān)測(cè)包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測(cè)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

17.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項(xiàng)未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性。巴塞爾委員會(huì)在第四版《銀行公司治理原則》指出:銀行應(yīng)設(shè)立有效的獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理職能，由首席風(fēng)險(xiǎn)官領(lǐng)導(dǎo)，具有充足的權(quán)威性、獨(dú)性、資源。獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能是銀行第二道防線的重要組成部分。在實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性通過獨(dú)立的報(bào)告職能得以體現(xiàn)，具體來說就是風(fēng)險(xiǎn)管理部門通過對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、分析，以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線，直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項(xiàng)，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

19.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.限額監(jiān)測(cè)是為了檢查銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象

B.限額監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額

C.限額監(jiān)測(cè)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分，由董事會(huì)負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.如果經(jīng)營(yíng)部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)做出評(píng)估，如確需調(diào)整，則重新測(cè)算限額和經(jīng)濟(jì)資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對(duì)限額進(jìn)行修正，超出授權(quán)的要提交上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案：C

您的答案：

本題解析：一般來說，限額監(jiān)測(cè)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告。

20.績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持（）的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡

正確答案：C

您的答案：

本題解析：績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

21.商業(yè)銀行下列部門中屬于風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線的是（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

正確答案：C

您的答案：

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”分別為：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線；風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線；內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。

22.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述中錯(cuò)誤的是()。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行可以通過投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)口投保人通過支付一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。

23.在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，被稱為（）。

A.傳染風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

24.在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用而承受的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是指外國(guó)政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。貨幣風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

25.重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少()向董事會(huì)報(bào)告。

A.每半年

B.每季度

C.每個(gè)月

D.每年

正確答案：B

您的答案：

本題解析：重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會(huì)報(bào)告。在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。

26.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

27.下列關(guān)于流動(dòng)性比例的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=(流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額)×100％

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

C.流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

28.下列關(guān)于期限錯(cuò)配分析的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時(shí)也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款，出現(xiàn)期限錯(cuò)配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動(dòng)，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.期限錯(cuò)配的程度越小，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大

正確答案：D

您的答案：

本題解析：期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。

29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

正確答案：B

您的答案：

本題解析：歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。

30.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶／公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴／批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。

31.對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和理財(cái)產(chǎn)品

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和新聞媒體

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在對(duì)銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為。

32.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

33.在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價(jià)格對(duì)（）因素的敏感度。

A.股票價(jià)格

B.匯率

C.商品價(jià)格

D.利率

正確答案：D

您的答案：

本題解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對(duì)性越小，利率風(fēng)險(xiǎn)越高

B.久期缺口與資產(chǎn)負(fù)債比率沒有必然聯(lián)系

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期缺口與利率風(fēng)險(xiǎn)沒有必然聯(lián)系

正確答案：C

您的答案：

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

35.下列關(guān)于久期分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日時(shí)間越長(zhǎng)，則久期的絕對(duì)值越高

正確答案：A

您的答案：

本題解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法之一，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。此外，缺口分析也可以用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

36.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1

正確答案：A

您的答案：

本題解析：由題可得，久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期=6-(900／1000)×5=1．5(年)。

37.下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說法中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

正確答案：B

您的答案：

本題解析：市場(chǎng)價(jià)值是在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

38.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)已知條件，可得：凈多頭總額=90+40+160=290，凈空頭總額=40+60+20+30=150。分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法計(jì)算如下：(1)累計(jì)總敞口頭寸法：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即累計(jì)總敞口頭寸=290+150=440。(2)凈總敞口頭寸法：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即凈總敞口頭寸=290-150=140。(3)短邊法：總敞口頭寸為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的絕對(duì)值較大者，即290。則按三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的為140。

39.某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬(wàn)元，2008年期初存貨為450萬(wàn)元，2008年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

正確答案：D

您的答案：

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率=360／{產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]}-180×(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180×(450+550)／8000=22．5(天)。

40.客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出

正確答案：D

您的答案：

本題解析：A項(xiàng)，融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出；B項(xiàng)，處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入；C項(xiàng)，分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入。

41.某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％=1000／5000×100％=20％。

42.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷中，明顯錯(cuò)誤的是（）。

A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過去總能及時(shí)、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

D.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

正確答案：D

您的答案：

本題解析：如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性高的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。因而D項(xiàng)錯(cuò)誤。

43.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.預(yù)測(cè)模型

D.違約概率模型

正確答案：C

您的答案：

本題解析：考察信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法。

44.某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

正確答案：A

您的答案：

本題解析：由題可得，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×貸款損失準(zhǔn)備充足率=1100×80％=880(億元)。

45.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％

正確答案：A

您的答案：

本題解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。因此，該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。

46.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：資產(chǎn)增長(zhǎng)率是財(cái)務(wù)指標(biāo)，資質(zhì)等級(jí)屬于基本面指標(biāo)里的實(shí)力類指標(biāo)。

47.（）是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類的周期性，引入的一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貸款撥備率是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類的周期性，引入的一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。

48.在計(jì)提銀行貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，專項(xiàng)準(zhǔn)備是指（）。

A.針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備

B.在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的屬于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備

D.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備

正確答案：D

您的答案：

本題解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

49.某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬(wàn)元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年

B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。董事長(zhǎng)作為公司股東，以其出資額為限對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，銀行無(wú)權(quán)要求董事長(zhǎng)(股東)以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保。

50.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％

正確答案：B

您的答案：

本題解析：由題可得，預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％=4／250×100％=1．6％。題中給出的資產(chǎn)總額和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額都是干擾項(xiàng)。

51.客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量指標(biāo)中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標(biāo)中的品質(zhì)類指標(biāo)；存貨周轉(zhuǎn)率是財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。

52.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于()。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于4％。

53.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋

正確答案：C

您的答案：

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過程。

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

D.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

55.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.銀行不同部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)不一致

B.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求

C.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，是幫助銀行準(zhǔn)確了解自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要保障

D.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)要求建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和模板，確保按照交易類型、資產(chǎn)類別、產(chǎn)品類別、交易對(duì)手和法律實(shí)體等不同角度劃分的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)保持一致，實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果的有效加總。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，重新確定業(yè)務(wù)系統(tǒng)中不同職能部門的職責(zé)，提高數(shù)據(jù)收集和錄入的準(zhǔn)確性，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準(zhǔn)確性和一致性。

56.人民銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理

正確答案：B

您的答案：

本題解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

57.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為()。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及流程操作風(fēng)險(xiǎn)

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行相關(guān)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。主要職責(zé)包括：(1)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，其中包括遵守操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程。(2)根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、評(píng)估本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)，并建立持續(xù)、有效的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、控制／緩釋及報(bào)告程序，并組織實(shí)施。(3)在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時(shí)，充分考慮操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求，應(yīng)保證各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與各項(xiàng)重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策的一致性。(4)監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，定期向負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門或牽頭部門通報(bào)本部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，并及時(shí)通報(bào)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

58.當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊(cè)在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國(guó)家(地區(qū))為()。

A.離岸島的主權(quán)所在國(guó)

B.母公司注冊(cè)所在地

C.實(shí)際經(jīng)營(yíng)或管理機(jī)構(gòu)所在國(guó)家(地區(qū))

D.注冊(cè)所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

正確答案：C

您的答案：

本題解析：當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊(cè)在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

59.全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國(guó)第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

正確答案：A

您的答案：

本題解析：我國(guó)第一家人選全球系統(tǒng)重要性銀行的是中國(guó)銀行。

60.根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱強(qiáng)調(diào)資本監(jiān)管，即資本數(shù)量、質(zhì)量、資本充足率計(jì)算及標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)問題，風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

61.風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.知識(shí)

C.制度

D.內(nèi)部控制

正確答案：A

您的答案：

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識(shí)和制度來說，它對(duì)員工的行為具有更直接和長(zhǎng)效的影響力。

62.對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和新聞媒體

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和理財(cái)產(chǎn)品

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重點(diǎn)對(duì)銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營(yíng)規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

63.商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，從而對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為()。

A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

64.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為()，該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：集中度風(fēng)險(xiǎn)源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

65.關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶

正確答案：B

您的答案：

本題解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。交易賬戶業(yè)務(wù)需每日計(jì)量其公允價(jià)值，通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。

66.多年來國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

B.市場(chǎng)過度競(jìng)爭(zhēng)

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

正確答案：A

您的答案：

本題解析：資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

67.下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會(huì)計(jì)信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)/全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度

正確答案：A

您的答案：

本題解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

68.下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性戰(zhàn)略投資、實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

69.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗(yàn)證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

C.驗(yàn)證應(yīng)是一個(gè)特殊的過程

D.驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行

正確答案：D

您的答案：

本題解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系進(jìn)行監(jiān)督檢查，而不是進(jìn)行驗(yàn)證。

70.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

71.資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率

C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率

正確答案：B

您的答案：

本題解析：資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率。

72.在計(jì)提銀行貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，專項(xiàng)準(zhǔn)備是指()。

A.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備

B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備

C.針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備

D.在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

正確答案：A

您的答案：

本題解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

73.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括()。

A.公開

B.公正

C.公平

D.效率

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

74.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)。

75.()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露

正確答案：B

您的答案：

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

76.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。

A.利率變化頻率

B.每?jī)|元資產(chǎn)損失率

C.客戶投訴次數(shù)、錯(cuò)誤和遺漏的頻率

D.每萬(wàn)人案件發(fā)生率、百萬(wàn)元以上事件發(fā)生比率

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

77.高利率水平表示中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會(huì)使()。

A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

B.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的上升

正確答案：D

您的答案：

本題解析：從宏觀角度看，在緊縮貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有一定程度的提高。

78.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展階段的是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

79.商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級(jí)管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

80.在正常市場(chǎng)條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主

C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主

D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

正確答案：D

您的答案：

本題解析：從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。

多選題（共20題，共20分）

81.風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.價(jià)值觀

正確答案：A、D、E

您的答案：

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

82.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。

83.從（）方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營(yíng)方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個(gè)方面來分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。

84.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。

A.重大損失

B.一般損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.預(yù)期損失

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

85.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.投資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C、E

您的答案：

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

86.下列關(guān)于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=（可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金）×100％

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于80％

C.凈穩(wěn)定資金比例指標(biāo)包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金（ASF）和所需穩(wěn)定資金（RSF）

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動(dòng)性緊張環(huán)境中，無(wú)法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：B項(xiàng)，凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100％。

87.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25％

C.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

D.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

E.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比不低于60％

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。

88.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）。

A.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理

B.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.有效的公司治理架構(gòu)

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理。

89.下列（）是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.增加對(duì)客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐包括：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾。(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)，從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。(4)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強(qiáng)對(duì)客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

90.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。

91.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般的計(jì)算方法有（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.期權(quán)敞口頭寸法

E.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸法

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般有三種計(jì)算方法：累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

92.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，應(yīng)當(dāng)（）。

A.及時(shí)全面收集、調(diào)查、核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄

B.授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評(píng)價(jià)

C.授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊(cè)資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況

D.識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致

E.對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的構(gòu)架圖必須每年進(jìn)行維護(hù)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：A、B、C、D、E五項(xiàng)說法均正確。

93.單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，對(duì)于中長(zhǎng)期授信，要對(duì)()作出預(yù)測(cè)和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

E.營(yíng)運(yùn)計(jì)劃

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，對(duì)于中長(zhǎng)期授信，要對(duì)以下內(nèi)容作出預(yù)測(cè)和分析：資金來源及使用情況、預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、營(yíng)運(yùn)計(jì)劃等。

94.下列關(guān)于貸款分類的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素

B.它實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)

D.通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成

E.可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

正確答案：D、E

您的答案：

本題解析：D、E選項(xiàng)是債項(xiàng)評(píng)級(jí)的特點(diǎn)。

95.下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正相關(guān)的有()。

A.銷售利潤(rùn)率

B.利息償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.流動(dòng)比率

E.資產(chǎn)回報(bào)率

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：C項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債率是負(fù)債與資產(chǎn)的比率，衡量商業(yè)銀行的償債能力，其值越大，表明企業(yè)償債能力越弱，信用評(píng)級(jí)應(yīng)越低。

96.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

97.銀行監(jiān)管的公開原則應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。公開原則主要有三個(gè)方面的內(nèi)容包括()。

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

D.管理行為公開

E.行政復(fù)議結(jié)果公開

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度。公開原則主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。管理行為、行政復(fù)議結(jié)果公開不屬于公開原則的內(nèi)容。

98.下列屬于商業(yè)銀行壓力測(cè)試基本作用的有()。

A.支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流

B.評(píng)估銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性承受壓力事件的能力

C.對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的計(jì)量模型進(jìn)行補(bǔ)充。識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)

D.分析新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)

E.前瞻性評(píng)估壓力情境下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別和定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：我國(guó)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》第七條明確規(guī)定，壓力測(cè)試應(yīng)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮以下作用：(1)前瞻性評(píng)估壓力情景下風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。(2)對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的計(jì)量模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估。(3)關(guān)注新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。(4)評(píng)估銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、資本水平和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)。(5)協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。(6)支持銀行內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

99.商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)和實(shí)施，內(nèi)容包括()。

A.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

B.擬定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.建立全行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序

D.擬定具體的操作規(guī)程和程序

E.制定風(fēng)險(xiǎn)管理偏好

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施。該部門與其他部門應(yīng)保持獨(dú)立，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。主要職責(zé)包括：(1)擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批。(2)協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。(3)建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序。(4)建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。(5)為各部門提供操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)，協(xié)助各部門提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平、履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé)。(6)定期檢查并分析業(yè)務(wù)部門和其他部門操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況。(7)定期向高級(jí)管理層提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。(8)確保操作風(fēng)險(xiǎn)制度和措施得到遵守。

100.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

判斷題（共20題，共20分）

101.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好是董事長(zhǎng)在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上所確定的原意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。（）

正確答案：錯(cuò)誤

您的答案：

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，是董事會(huì)在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險(xiǎn)管理的底線。

102.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國(guó)別敞口所屬的國(guó)家為巴西，那么這筆信貸資產(chǎn)一定會(huì)受到巴西國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)影響，但也有可能受其他國(guó)家國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的影響。（）

正確答案：正確

您的答案：

本題解析：該筆信貸類資產(chǎn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口屬于巴西，但也有可能受其他國(guó)家國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的影響。

103.商業(yè)銀行國(guó)別評(píng)級(jí)結(jié)果主要作為國(guó)別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國(guó)別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)。（）

正確答案：正確

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行國(guó)別評(píng)級(jí)結(jié)果主要作為國(guó)別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國(guó)別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)。

104.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）

正確答案：正確

您的答案：

本題解析：2012年6月7日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，自2013年1月1日開始施行。其中有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要包括：商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

105.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

正確答案：錯(cuò)誤

您的答案：

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

106.