chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付

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第5章網(wǎng)絡(luò)銀行與支付重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院邵兵家主編副教授管理學(xué)博士E-mail:shaobj@263.nethttp://.cn-emba.3/4/20230邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁(yè)!第5章網(wǎng)絡(luò)銀行與支付案例：學(xué)費(fèi)交納“一卡通”

3/4/20231邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁(yè)!學(xué)習(xí)目標(biāo)了解網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的原因熟悉網(wǎng)絡(luò)銀行的功能理解網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)掌握網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制方法熟悉網(wǎng)絡(luò)銀行競(jìng)爭(zhēng)的策略熟悉網(wǎng)絡(luò)支付的方式與特點(diǎn)3/4/20232邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁(yè)!5.1網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特征5.1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的含義5.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的功能5.1.3網(wǎng)絡(luò)銀行的特征3/4/20233邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁(yè)!5.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的功能功能演示動(dòng)畫(huà)1、

動(dòng)畫(huà)2動(dòng)畫(huà)3網(wǎng)上支票帳戶網(wǎng)上支票異地結(jié)算網(wǎng)上貨幣數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)上互動(dòng)服務(wù)網(wǎng)上個(gè)人信貸

招商銀行

個(gè)人銀行、企業(yè)銀行3/4/20234邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁(yè)!5.1.4網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的客觀基礎(chǔ)

降低交易成本給客戶提供更高質(zhì)量的金融服務(wù)增強(qiáng)對(duì)客戶的吸附力給銀行創(chuàng)造更廣闊、更自由的業(yè)務(wù)拓展空間有助于樹(shù)立銀行良好形象增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力符合銀行經(jīng)營(yíng)本質(zhì)的要求

3/4/20235邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁(yè)!5.2網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與影響網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)國(guó)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展?fàn)顩r中國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

3/4/20236邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁(yè)!5.2.2

國(guó)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展?fàn)顩r

1995年10月18日安全網(wǎng)絡(luò)銀行”(SecurityFirstNetworkBank，簡(jiǎn)稱(chēng)SFNB)。美國(guó)肯塔基州亞特蘭大。1999年前，美國(guó)只有１０００多家銀行提供網(wǎng)上服務(wù)，2001年已超過(guò)５０００家，網(wǎng)絡(luò)用戶現(xiàn)已達(dá)１億多人，其中有１５００多萬(wàn)戶家庭使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，預(yù)計(jì)這一數(shù)據(jù)到到２００３年將達(dá)到４０００萬(wàn)。3/4/20237邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁(yè)!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制與經(jīng)營(yíng)管理5.3.1網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制5.3.2網(wǎng)上銀行的生存環(huán)境3/4/20238邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁(yè)!5.3.2網(wǎng)上銀行的生存環(huán)境銀行提供的服務(wù)愈來(lái)愈多；但是銀行間的差異卻會(huì)愈來(lái)愈小網(wǎng)上銀行拉近了與客戶的距離網(wǎng)上銀行面對(duì)的是一個(gè)開(kāi)放型的世界性市場(chǎng)網(wǎng)上銀行將改變銀行排行榜網(wǎng)上銀行競(jìng)爭(zhēng)者增多，競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化

3/4/20239邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁(yè)!5.4網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)

5.4.1網(wǎng)上電子付款系統(tǒng)與技術(shù)5.4.2電子貨幣與電子支票5.4.3電子錢(qián)包及其使用3/4/202310邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁(yè)!5.4.2電子貨幣與電子支票電子貨幣的含義電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類(lèi)交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。3/4/202311邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁(yè)!電子貨幣的優(yōu)點(diǎn)與問(wèn)題優(yōu)點(diǎn)方便安全通用增加社會(huì)效益問(wèn)題余額問(wèn)題吞卡問(wèn)題統(tǒng)一問(wèn)題顧慮問(wèn)題3/4/202312邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁(yè)!電子支票交易的過(guò)程（1）消費(fèi)者和商家達(dá)成購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議并選擇用電子支票支付。（2）消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。（3）商家通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后將電子支票送交銀行索付。（4）銀行在商家索付時(shí)通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)帳。3/4/202313邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁(yè)!電子錢(qián)包及其功能電子錢(qián)包（ElectronicPurse）是電子商務(wù)活動(dòng)中購(gòu)物顧客常用的一種支付工具軟件，是在小額購(gòu)物或購(gòu)買(mǎi)小商品時(shí)常用的新式錢(qián)包。電子錢(qián)包軟件的功能電子證書(shū)管理：包括電子證書(shū)的申請(qǐng)、儲(chǔ)存及刪除等。交易的進(jìn)行：進(jìn)行SET交易時(shí)辯認(rèn)商店身份并發(fā)送交易訊息。交易記錄的保存：保存每一筆交易記錄以供日后查詢(xún)。3/4/202314邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁(yè)!電子錢(qián)包的使用選定用電子錢(qián)包付錢(qián)信用卡公司將處理請(qǐng)求再送到商業(yè)銀行請(qǐng)求確認(rèn)并授權(quán)，商業(yè)銀行確認(rèn)并授權(quán)后送回信用卡公司。授權(quán)后，銷(xiāo)售商店就可交貨。

演示3/4/202315邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁(yè)!學(xué)習(xí)內(nèi)容網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特征網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制與經(jīng)營(yíng)管理網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)3/4/202316邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁(yè)!5.1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的含義

網(wǎng)絡(luò)銀行（或稱(chēng)網(wǎng)上銀行、電子銀行、虛擬銀行、E－Bank、ElectronicBank、netbank、cyberbank等），是指利用因特網(wǎng)（Internet）技術(shù)，通過(guò)因特網(wǎng)或其他公用電信網(wǎng)絡(luò)與客戶建立信息聯(lián)系，并向客戶提供開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、查詢(xún)、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券交易、投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品及金融服務(wù)的無(wú)形或虛擬銀行。

3/4/202317邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁(yè)!5.1.3網(wǎng)絡(luò)銀行的特征以信息技術(shù)為基礎(chǔ)以電腦軟件系統(tǒng)進(jìn)行操作和管理不需分支機(jī)構(gòu)，觸角伸向全世界需要良好的社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)備的支持成本低，效益高信息共享，團(tuán)隊(duì)精神“3A服務(wù)”，突破時(shí)空限制

3/4/202318邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁(yè)!降低交易成本3/4/202319邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁(yè)!5.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)

改變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念與格局對(duì)傳統(tǒng)銀行的管理制度及運(yùn)行機(jī)制提出挑戰(zhàn)為中、小銀行提供平等競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)對(duì)銀行網(wǎng)絡(luò)體系及金融交易的安全提出了更高要求給國(guó)際金融監(jiān)管帶來(lái)挑戰(zhàn)

3/4/202320邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁(yè)!5.2.3中國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀中國(guó)的網(wǎng)上銀行起步于1996年2月，中國(guó)銀行招商銀行率先推出網(wǎng)上金融服務(wù)業(yè)務(wù)：“一網(wǎng)通——網(wǎng)上支付”，目前中國(guó)已有20多家銀行的200多個(gè)分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁(yè)，其中開(kāi)展實(shí)質(zhì)性網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)達(dá)50余家，企業(yè)與個(gè)人客戶超過(guò)1000萬(wàn)戶。２００２年，工行網(wǎng)上銀行交易額超２萬(wàn)億元，招行網(wǎng)上銀行交易額超１萬(wàn)億元，建行網(wǎng)上銀行交易額超３０００億元中國(guó)的網(wǎng)上銀行用戶已由２０００年下半年的９０萬(wàn)人增加到目前２５０萬(wàn)，到２００５年，這一數(shù)字將達(dá)到１.４億。3/4/202321邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁(yè)!5.3.1網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制網(wǎng)上資金交易風(fēng)險(xiǎn)控制

投資風(fēng)險(xiǎn)控制

制定相關(guān)法律保護(hù)銀行及客戶權(quán)益內(nèi)部管理的風(fēng)險(xiǎn)控制

系統(tǒng)的安全等級(jí)人員的安全知識(shí)教育應(yīng)急措施，如故障維修、數(shù)據(jù)恢復(fù)計(jì)劃嚴(yán)格的操作規(guī)程建立完善的系統(tǒng)管理制度

3/4/202322邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁(yè)!5.3.3網(wǎng)上銀行的競(jìng)爭(zhēng)策略加快自身的技術(shù)更新和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)拓寬和開(kāi)辟新的服務(wù)領(lǐng)域金融創(chuàng)新將是致勝之寶以資本運(yùn)營(yíng)為紐帶進(jìn)行兼并重組，迅速實(shí)現(xiàn)金融資本的擴(kuò)張和業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向全球發(fā)展顧客為中心的盈利方法3/4/202323邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁(yè)!5.4.1網(wǎng)上電子付款系統(tǒng)與技術(shù)電子付款系統(tǒng)（ElectronicPaymentSystem，EPS）的種類(lèi)

電子信用卡電子貨幣電子支票智能卡EPS的關(guān)鍵技術(shù)

公共密鑰／專(zhuān)用密鑰的加密技術(shù)數(shù)字簽名密鑰的長(zhǎng)度認(rèn)證機(jī)制

3/4/202324邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁(yè)!電子貨幣支付模式

3/4/202325邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁(yè)!電子支票電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢(qián)款從一個(gè)帳戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)帳戶的電子付款形式。這種電子支票的支付是在與商戶及銀行相連的網(wǎng)絡(luò)上以密碼方式傳遞的，多數(shù)使用公用關(guān)鍵字加密簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼(PIN)代替手寫(xiě)簽名。3/4/202326邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁(yè)!5.4.3電子錢(qián)包及其使用電子錢(qián)包的功能與特點(diǎn)電子錢(qián)包的使用

3/4/202327邵兵家主編《電子商務(wù)概論》高等教育出版社2003版chp5網(wǎng)絡(luò)銀行與支付共30頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁(yè)!電子錢(qián)包的特點(diǎn)

錢(qián)包軟件充分保障持卡人的個(gè)人財(cái)務(wù)機(jī)密資料，即使商家也看不到卡號(hào)及有效期等信息。利用S