大學(xué)生應(yīng)該了解的金融知識(shí)

大學(xué)生應(yīng)該了解的金融知識(shí)第1頁(yè)/共55頁(yè)主要內(nèi)容一、認(rèn)識(shí)假幣二、非法集資三、電信詐騙四、大學(xué)生如何理財(cái)?shù)?頁(yè)/共55頁(yè)一、認(rèn)識(shí)假幣假幣包括偽造和變?cè)烊嗣駧艃煞N1.偽造人民幣是指通過(guò)機(jī)制、拓印、刻印、照相、描繪等手法制作的假人民幣。其中電子掃描分色制版印刷的機(jī)制假幣數(shù)量最多，偽造水平最高，危害性最大。2.變?cè)烊嗣駧攀侵笇⑷嗣駧磐ㄟ^(guò)挖補(bǔ)、剪接、涂改、揭層等各種方法達(dá)到以少制多，使原幣改變數(shù)量和形態(tài)，從而達(dá)到非法謀利的假貨幣。第3頁(yè)/共55頁(yè)如何識(shí)別假幣“一看、二摸、三聽(tīng)、四測(cè)”。

一看：看鈔票的水印是否清晰，有無(wú)層次感和主體效果；看安全線；看整張票面圖案是否統(tǒng)一；

看光變油墨；看票面圖案;

二摸：第四套人民幣5元以上券別均采用了凹版印制，觸摸票面上凹印部位的線條，是否有凹凸感；

如：正面中間花團(tuán)——雕刻凸版印刷正面右邊——凸印手感線三聽(tīng)：鈔票紙張是特殊紙張，挺括耐折，用手抖動(dòng)會(huì)發(fā)出清脆的聲音；

四測(cè)：用紫光燈檢測(cè)無(wú)色熒光反映，用磁性儀檢測(cè)磁性印記，用放大鏡檢測(cè)圖案印刷的接線技術(shù)及底紋線條。第4頁(yè)/共55頁(yè)如何識(shí)別假幣水印識(shí)別：人民幣水印是在造紙中采用特殊工藝而形成的暗記。真幣水印的特點(diǎn)是層次分明、立體感強(qiáng)，透光觀察清晰。而假幣特點(diǎn)是水印模糊，無(wú)立體感，變形較大，假幣多是用淺色油墨加印在紙張正、背面，不需迎光透視就能看到，有些是將事先做好的水印嵌進(jìn)假幣的夾層中，這種水印相當(dāng)逼真，不過(guò)水印部分紙張較厚，用手指觸摸即可感覺(jué)到。

凹印技術(shù)識(shí)別：真幣的技術(shù)特點(diǎn)是圖像層次清晰，色澤鮮艷、濃郁，立體感強(qiáng)，觸摸有凹凸感，如1元至100元券人民幣在人物、字體、國(guó)徽、盲點(diǎn)處都采用了這一技術(shù)。而假幣圖案平淡，手感光滑，花紋圖案較模糊，并由網(wǎng)點(diǎn)組成。熒光識(shí)別：1999年版50元、100元券別人民幣分別在正面主圖景兩側(cè)印有在紫光下顯示紙幣面額阿拉伯?dāng)?shù)字“100”或“50”和漢字拼音“YIBAI”或“WUSHI”的金黃色熒光反應(yīng)，但整版紙張無(wú)任何反應(yīng)。而假幣一般沒(méi)有熒光暗記，個(gè)別的雖有熒光暗記但與真幣比較，顏色有較大差異，并且紙張會(huì)有明顯的藍(lán)白熒光反應(yīng)。

安全線識(shí)別：真幣的安全線是立體實(shí)物與鈔約紙融為一體，有凸起的手感。假幣一般是印上或畫(huà)上的顏色，如加入立本實(shí)物，會(huì)出現(xiàn)與票面皺褶分離的現(xiàn)象。

第5頁(yè)/共55頁(yè)水印第6頁(yè)/共55頁(yè)高光水印第7頁(yè)/共55頁(yè)凹凸手感線第8頁(yè)/共55頁(yè)光變油墨第9頁(yè)/共55頁(yè)陰陽(yáng)互補(bǔ)圖案-----古銅錢

第10頁(yè)/共55頁(yè)安全線第11頁(yè)/共55頁(yè)隱形圖案第12頁(yè)/共55頁(yè)膠印接線第13頁(yè)/共55頁(yè)膠印接線第14頁(yè)/共55頁(yè)微縮文字第15頁(yè)/共55頁(yè)熒光油墨第16頁(yè)/共55頁(yè)熒光油墨第17頁(yè)/共55頁(yè)二、非法集資

非法集資是指公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織，違反法律、法規(guī)，通過(guò)不正當(dāng)?shù)那溃蛏鐣?huì)公眾或者集體募集資金的行為。涉及的主要刑法罪名有非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪兩種。非法吸收公眾存款罪的最高量刑是有期徒刑10年以下，而集資詐騙罪最高可以判處死刑。集資詐騙罪是以非法占有集資款為目的。兩大特征：一是以非法為目的，即借錢不還；二是違背誠(chéng)信，使用詐騙手法，即捏造事實(shí)、隱瞞真相。第18頁(yè)/共55頁(yè)非法吸收公眾存款罪行為（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；（七）不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；（八）以投資入股的方式非法吸收資金的；（九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；（十）利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為。第19頁(yè)/共55頁(yè)非法集資的主要表現(xiàn)形式1.借種植、養(yǎng)植、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保等名義非法集資2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等典當(dāng)為名非法集資3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅非法集資4.通過(guò)會(huì)員證、會(huì)員卡、席位證、優(yōu)惠卡等方式非法集資5.以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分”等方式非法集資6.利用民間“會(huì)”“社”等組織或地下錢莊進(jìn)行非法集資7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”等方式進(jìn)行非法集資8.以簽定商品經(jīng)銷合同等非法集資9.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行分割，通過(guò)出售其處置權(quán)進(jìn)行非法集資10.利用傳銷、互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。第20頁(yè)/共55頁(yè)非法集資特點(diǎn)1、合法外衣多數(shù)從事非法集資犯罪的企業(yè)工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證樣樣俱全，經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)披上了合法外衣，具有一定的蒙蔽性。2、能人引領(lǐng)一些非法集資組織者本身是當(dāng)?shù)氐哪苋?，有的是?dāng)?shù)刂髽I(yè)家，善于做虛假?gòu)V告、誤導(dǎo)輿論、欺騙群眾。3、暴利引導(dǎo)無(wú)論是采取的何種形式，犯罪嫌疑人都會(huì)許諾很高的回報(bào)率，以支付高息紅利為誘餌，使部分群眾受利，進(jìn)而利用其宣傳，擴(kuò)大集資規(guī)模。4、短期兌現(xiàn)為了騙取更多的人參與進(jìn)來(lái)，非法集資都開(kāi)始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后拆東補(bǔ)西，用后集資人的錢兌付前集資人的本息，等達(dá)到規(guī)模后，轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。第21頁(yè)/共55頁(yè)三、電信詐騙

電信詐騙就是犯罪分子借助于手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具和現(xiàn)代的網(wǎng)銀技術(shù)實(shí)施的非接觸式的詐騙犯罪。每年全國(guó)各地都會(huì)發(fā)生大量的電信詐騙案件，使受害群眾蒙受大量的財(cái)產(chǎn)損失，其實(shí)騙子的手段往往并不高明，但是為什么有那么的人民群眾上當(dāng)受騙呢？總結(jié)一下，最重要的一點(diǎn)就是缺乏防范知識(shí)和防范意識(shí)不強(qiáng)。由于對(duì)電信詐騙的手段的不了解，導(dǎo)致人民群眾的受到犯罪分子的電信詐騙時(shí)，往往是蒙在鼓里，看不清廬山真面目。第22頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段1、法院傳票

假借法院的名義，電話通知市民要出庭應(yīng)訴。此類詐騙電話一般打到當(dāng)事人家中或單位的固定電話，要求接電話的當(dāng)事人領(lǐng)取訴訟傳票。電話內(nèi)容均由一段電話錄音播出，并指示當(dāng)事人按電話鍵進(jìn)入下一級(jí)內(nèi)容。進(jìn)入下一級(jí)后，有冒充法院的工作人員先以事主涉案為由進(jìn)行恐嚇，最后以提供“公證賬戶”為由，要求當(dāng)事人將名下存款轉(zhuǎn)入其提供的詐騙賬戶。第23頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段2、購(gòu)車退稅

冒充稅務(wù)等國(guó)家工作人員，讓你提供銀行卡號(hào)，通過(guò)銀行ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬獲取稅款。當(dāng)你到銀行準(zhǔn)備用ATM機(jī)時(shí)，犯罪分子讓你按照犯罪分子電話提示操作，然后借機(jī)劃走你的錢。第24頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段3、猜猜我是誰(shuí)？

先撥通你的電話，讓你“猜猜我是誰(shuí)”，當(dāng)事人便在熟人中猜測(cè)對(duì)方身份，此時(shí)犯罪分子順勢(shì)答應(yīng)，并稱近期要來(lái)看望當(dāng)事人。次日再謊稱，來(lái)看望當(dāng)事人的途中出車禍，或嫖娼、吸毒被抓等，向受害人借錢，讓當(dāng)事人匯錢到指定賬戶。第25頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段4、短信直接匯款

“請(qǐng)把錢直接匯到××銀行賬號(hào)就可以了……”犯罪分子往往大批群發(fā)此類短信，撞大運(yùn)，騙一個(gè)是一個(gè)。

如：此時(shí)正好有一筆業(yè)務(wù)匯款要辦，加上自己業(yè)務(wù)繁忙，可能會(huì)疏于防范，未對(duì)匯款的真實(shí)身份進(jìn)行核實(shí)，上當(dāng)受騙的可能性很大。第26頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段5、無(wú)擔(dān)保貸款

通過(guò)手機(jī)短信或報(bào)紙、網(wǎng)站發(fā)布信息，如果你與之聯(lián)系，對(duì)方會(huì)聲稱貸款必須先付保證金或部分利息，并要求你自己辦理一張銀行卡，先打一筆錢到“企業(yè)驗(yàn)資款”賬戶上，證明企業(yè)的還款能力，然后開(kāi)通電話查詢功能供其查詢。而實(shí)際上，犯罪分子利用新辦銀行卡的初始密碼，就把錢轉(zhuǎn)走了。第27頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段6、盜QQ冒充熟人

通常是冒名頂替，向事主的QQ好友借錢。需要您特別當(dāng)心的是一些冒充熟人的網(wǎng)絡(luò)視頻詐騙，犯罪分子通過(guò)盜取圖像的方式，用“視頻”與您聊天，您可千萬(wàn)別上當(dāng)。第28頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段7、虛假中獎(jiǎng)

通過(guò)郵件、網(wǎng)絡(luò)等途徑，向你隨機(jī)發(fā)送虛假中獎(jiǎng)信息(刮刮卡)，當(dāng)你撥通電話號(hào)碼后，會(huì)有人千方百計(jì)說(shuō)服你繳納“手續(xù)費(fèi)、保證金、稅費(fèi)”等。第29頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段8、“入會(huì)”服務(wù)

“電腦預(yù)測(cè)彩票中獎(jiǎng)號(hào)碼，推薦代炒股票保證盈利，不賺不收費(fèi)?！狈缸锓肿永媚愕耐稒C(jī)心理，花言巧語(yǔ)勸你“入會(huì)”，借機(jī)收取會(huì)員費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等。第30頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段9、釣魚(yú)網(wǎng)站

在購(gòu)物網(wǎng)站放置精美的商品圖片,低價(jià)售貨，一旁設(shè)置各大銀行等金融機(jī)構(gòu)的鏈接圖標(biāo)，當(dāng)你點(diǎn)擊時(shí)，就進(jìn)入了跟上述機(jī)構(gòu)一模一樣的假冒網(wǎng)頁(yè)，你的網(wǎng)銀賬號(hào)和密碼即被盜取，緊接著被盜的是你的錢。第31頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段10、假稱在銀行的賬戶涉嫌犯罪

告訴當(dāng)事人的身份信息被他人冒用，所申領(lǐng)的電話已欠費(fèi)。隨后再由一名自稱是公安局的工作人員接聽(tīng)電話，稱當(dāng)事人名下登記的電話和銀行賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)，為確保不受損失，需將本人存款轉(zhuǎn)移至一個(gè)“安全賬戶”，并且頻頻催促當(dāng)事人趕緊通過(guò)電話或就近轉(zhuǎn)賬，不然損失更大。第32頁(yè)/共55頁(yè)常見(jiàn)電信詐騙手段11.手機(jī)陌生電話撥打，響一、兩聲就掛。

遇到這樣的情況，千萬(wàn)不要回電話，因?yàn)榉缸锓肿油ㄟ^(guò)撥打你電話，讓你誤認(rèn)為你熟人電話，誘使你回電話，如果你一旦回電話，就會(huì)被迫支付高昂的電話費(fèi)。12、網(wǎng)絡(luò)和電話交友

利用網(wǎng)絡(luò)和報(bào)紙等刊登個(gè)人條件優(yōu)越的交友信息，吸引事主，在網(wǎng)絡(luò)和電話溝通中，甜言蜜語(yǔ)蒙騙事主上當(dāng)。13、包裹藏毒。（最新型的電信詐騙方式）

不法分子給受害人發(fā)送領(lǐng)取包裹的手機(jī)短信，對(duì)方冒充警察稱郵寄的包裹內(nèi)藏有毒品，對(duì)方稱要事主協(xié)助破案，要求事主按對(duì)方指示到銀行柜員機(jī)上進(jìn)行銀行卡存款轉(zhuǎn)賬，等事主轉(zhuǎn)賬后，卡內(nèi)存款就被轉(zhuǎn)走。

第33頁(yè)/共55頁(yè)如何預(yù)防電信詐騙防范電信詐騙要做到“三不一要”：

不透露：不貪小利或言語(yǔ)誘惑，不向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说膫€(gè)人信息、存款、銀行卡等情況，如有疑問(wèn)應(yīng)立即與身邊親友核實(shí)或求助110。

不輕信：不輕信不明電話或手機(jī)短信，不輕信不法分子的花言巧語(yǔ)或危言聳聽(tīng)，要及時(shí)掛掉電話，不回短信電話，不給不法分子布設(shè)圈套的機(jī)會(huì)。

不轉(zhuǎn)賬：封堵不法分子的最后一扇門，不向陌生人或不明賬戶匯款轉(zhuǎn)賬，保證自己銀行卡內(nèi)的資金安全。

要及時(shí)報(bào)案：萬(wàn)一上當(dāng)受騙或聽(tīng)到親戚朋友被騙，請(qǐng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并提供騙子的賬號(hào)和聯(lián)系電話等詳細(xì)情況，以便公安機(jī)關(guān)開(kāi)展偵查破案工作。第34頁(yè)/共55頁(yè)四、大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)

理財(cái)對(duì)于當(dāng)前大學(xué)生來(lái)說(shuō)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，而大學(xué)生存在的理財(cái)問(wèn)題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財(cái)建議。1、理財(cái)原則：勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先2、關(guān)注對(duì)賬單慎用信用卡3、學(xué)習(xí)金融知識(shí)認(rèn)識(shí)理財(cái)工具4、理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力第35頁(yè)/共55頁(yè)理財(cái)原則：勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。第36頁(yè)/共55頁(yè)關(guān)注對(duì)賬單慎用信用卡

在理財(cái)行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問(wèn)題其實(shí)頗受爭(zhēng)議，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)更是如此。信用卡的問(wèn)題在于其容易助長(zhǎng)人們的消費(fèi)，甚至是不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無(wú)法償還，對(duì)學(xué)習(xí)生活一定會(huì)有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長(zhǎng)的財(cái)務(wù)壓力。在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對(duì)賬單開(kāi)始。只要開(kāi)始關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。第37頁(yè)/共55頁(yè)學(xué)習(xí)金融知識(shí)認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn)，幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來(lái)從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書(shū)本知識(shí)觀察市場(chǎng)行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識(shí)，從圖書(shū)館入手，閱讀相關(guān)書(shū)籍，然后再結(jié)合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀察。另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財(cái)工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì)，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利。第38頁(yè)/共55頁(yè)理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的理財(cái)觀念，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣對(duì)當(dāng)前大學(xué)生來(lái)說(shuō)是有必要的，但與此同時(shí)，大學(xué)生也不能忘記一個(gè)前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過(guò)度沉迷于理財(cái)與投資。另外，就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。第39頁(yè)/共55頁(yè)理財(cái)方式：1、銀行存款2、寶寶類產(chǎn)品

3、股票

4、債券5、期貨6、基金40第40頁(yè)/共55頁(yè)一、銀行存款活期存款 0.385%整存整取三個(gè)月 2.586%半年 2.805%一年 3.025%二年 3.685%三年 4.400%零存整取、整存零取、存本取息一年 2.585%三年 2.805%定活兩便 按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打六折執(zhí)行通知存款一天 0.88%七天1.485%第41頁(yè)/共55頁(yè)二、寶寶類產(chǎn)品----------貨幣基金客戶端貨幣型基金是一種開(kāi)放式基金，按照開(kāi)放式基金所投資的金融產(chǎn)品類別，開(kāi)放式基金分為四種基本類型：即股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金，前兩類屬于資本市場(chǎng)，后一類為貨幣市場(chǎng)。貨幣型基金主要投資于剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券、期限在一年以內(nèi)（含一年）的央票、債券回購(gòu)、銀行定期存款、大額存單、現(xiàn)金等良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，其主要特征是“本金無(wú)憂、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利”貨幣基金公司通過(guò)各種投資組合獲取收益，進(jìn)行基金股份分配。每天計(jì)收益，每天的收益率是不同的。各種寶每天收益互有上下，或者某階段某品種比較高，另一階段另一品種比較高。理財(cái)通是微信推出的現(xiàn)金現(xiàn)財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，是一種貨幣基金，是華夏基金進(jìn)行運(yùn)作；余額寶是淘寶推出的現(xiàn)金現(xiàn)財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，是一種貨幣基金，是天弘基金增利寶進(jìn)行運(yùn)作。零錢寶是蘇寧易付寶推出現(xiàn)金現(xiàn)財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，是一種貨幣基金，零錢寶首批支持廣發(fā)基金“天天紅”、“匯添富基金現(xiàn)金寶”兩只貨幣基金。第42頁(yè)/共55頁(yè)寶寶類產(chǎn)品----------貨幣基金貨幣基金投資工具保證在投資者想贖回時(shí)，就能及時(shí)變現(xiàn)提供資金，同時(shí)又在低風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，獲得穩(wěn)定投資收益的品種。正常情況下，貨幣基金都保持在比同期的一年定期存款高出10%左右的水平。去年貨幣基金有較高收益表現(xiàn)，比一年期定存，平均表現(xiàn)高出了40%以上。主要是因?yàn)槭袌?chǎng)上貨幣流動(dòng)性緊張，導(dǎo)致中國(guó)銀行業(yè)流動(dòng)性吃緊，銀行間隔夜拆借利率居高不下，從而將各種固定收益類投資工具的收益率抬高，這也直接成就了余額寶。今年，隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，政府在貨幣政策上適當(dāng)寬松，銀行流動(dòng)性吃緊局面得到扭轉(zhuǎn)，貨幣基金市場(chǎng)利率大幅下滑。余額寶的7日年化收益率越來(lái)越低，其在與用戶的存款議價(jià)能力上將大不如前。第43頁(yè)/共55頁(yè)三、股票股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)。交易時(shí)間：星期一至星期五上午9:30至11:30，下午13:00至15:00。上午9:15開(kāi)始，投資人就可以下單，委托價(jià)格限于前一個(gè)營(yíng)業(yè)日收盤價(jià)的加減百分之十，即在當(dāng)日的漲跌停板之間。9:25前委托的單子，在上午9:25時(shí)撮合，得出的價(jià)格便是所謂“開(kāi)盤價(jià)”。9:25到9:30之間委托的單子,在9:30才開(kāi)始處理。股票收益即股票投資收益，是指企業(yè)或個(gè)人以購(gòu)買股票的形式對(duì)外投資取得的股利，轉(zhuǎn)讓、出售股票取得款項(xiàng)高于股票帳面實(shí)際成本的差額，股權(quán)投資在被投資單位增加的凈資產(chǎn)中所擁有的數(shù)額等。股票收益包括股息收入、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增收益。第44頁(yè)/共55頁(yè)四、債券債券（bond）是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書(shū)，具有法律效力。債券購(gòu)買者或投資者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者（債券購(gòu)買者）即債權(quán)人。債券是一種有價(jià)證券。由于債券的利息通常是事先確定的，所以債券是固定利息證券（定息證券）的一種。在金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，債券可以上市流通。在中國(guó)，比較典型的政府債券是國(guó)庫(kù)券。一般分為政府債券、金融債券、公司（企業(yè)）債券第45頁(yè)/共55頁(yè)債券1.政府債券政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國(guó)債、地方政府債券等，其中最主要的是國(guó)債。國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。向個(gè)人發(fā)行的國(guó)庫(kù)券利率基本上根據(jù)銀行利率制定，一般比銀行同期存款利率高1~2個(gè)百分點(diǎn)。在通貨膨脹率較高時(shí)。2.金融債券金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)金融債券主要由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行發(fā)行。金融機(jī)構(gòu)一般有雄厚的資金實(shí)力，信用度較高，因此金融債券往往有良好的信譽(yù)。3.公司（企業(yè)）債券在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)際中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司，其信用保障是發(fā)債公司的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況、盈利水平和持續(xù)贏利能力等。第46頁(yè)/共55頁(yè)五、期貨期貨（Futures）與現(xiàn)貨完全不同，現(xiàn)貨是實(shí)實(shí)在在可以交易的貨（商品），期貨主要不是貨，而是以某種大宗產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。因此，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具。交易雙方不必在買賣發(fā)生的初期就交收實(shí)貨，而是共同約定在未來(lái)的某一時(shí)候交收實(shí)貨，因此稱其為“期貨”。

特點(diǎn)：1.雙向性（期貨交易與股市的一個(gè)最大區(qū)別就期貨可以雙向交易，期貨可以買多也可賣空。價(jià)格上漲時(shí)可以低買高賣，價(jià)格下跌時(shí)可以高賣低補(bǔ)。）2.杠桿作用（期貨市場(chǎng)里交易無(wú)需支付全部資金，國(guó)內(nèi)期貨交易只需要支付5%保證金即可獲得未來(lái)交易的權(quán)利。由于保證金的運(yùn)用，原本行情被以十余倍放大。3.期貨是“T+0”的交易，可以使資金應(yīng)用達(dá)到極致，在把握趨勢(shì)后，可以隨時(shí)交易，隨時(shí)平倉(cāng)。（方便的進(jìn)出可以增加投資的安全性）第47頁(yè)/共55頁(yè)六、基金基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券投資基金劃分為不同的種類1.根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。開(kāi)放式基金不上市交易（這要看情況），通過(guò)銀行、券商、基金公司申購(gòu)和贖回，基金規(guī)模不固定；封閉式基金有固定的存續(xù)期，一般在證