2021年下半年銀行防范風險的任務依然艱巨

Word年下半年銀行防范風險的任務依然艱巨據(jù)行業(yè)調(diào)研了解，截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額5395億元，不良貸款率為0.96%。截至6月底，平臺貸款余額9.7萬億元，同比增速為6.2%，低于各項貸款平均增速9個百分點；銀行理財資金余額9.08萬億元，其中非標準化債權資產(chǎn)余額2.78萬億元，比“8號文”出臺前下降7%。信托資產(chǎn)余額9.45萬億元，1-6月份環(huán)比增速從5.2%下降到0.44%。新增房地產(chǎn)貸款中，房地產(chǎn)開發(fā)貸款占24.55%，同比下降12個百分點；個人購房貸款占74.17%，同比上升13.1個百分點。

業(yè)內(nèi)人士分析表示，地方政府融資平臺貸款、理財業(yè)務、信托增速放緩，房地產(chǎn)開發(fā)貸款占比和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款比重下降。這說明商業(yè)銀行嚴控重點風險，實現(xiàn)了風險控制預定目標，較好地控制了銀行風險的擴大和蔓延。

今年以來，金融監(jiān)管部門在加強商業(yè)銀行風險監(jiān)管上力度不斷加大，相繼出臺了一系列措施，包括對銀行理財投資非標資產(chǎn)進行了嚴格限制，要求各商業(yè)銀行控制地方平臺貸款總量，不得新增融資平臺貸款規(guī)模，將理財產(chǎn)品投資地方融資平臺的各類融資工具都納入全口徑統(tǒng)計等。從6月中旬開始，銀監(jiān)會還要求銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品實行全國集中統(tǒng)一的電子化報告和信息登記制度，規(guī)定未在理財系統(tǒng)進行報告和登記的理財產(chǎn)品不得發(fā)售。

按照監(jiān)管部門的要求，今年上半年商業(yè)銀行加強了對重點領域的風險管控，全面規(guī)范理財業(yè)務，深化對重點行業(yè)、區(qū)域和大額授信客戶的風險管控和預警提示，以及不良貸款的處置，有效化解風險；同時，更要持續(xù)推進信貸結構調(diào)整，確保了資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。

事實上，今年以來各種風險的高企、集聚已讓資產(chǎn)質(zhì)量成為制約我國銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的達摩克利斯之劍。因此，面對錯綜復雜的形勢和不斷增大的風險防控壓力，在積極支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的同時，牢牢守住風險底線成為銀行下半年工作的重中之重。

經(jīng)濟下行壓力導致一些行業(yè)風險累積，銀行不良貸款上升，這決定了下半年銀行防范風險的任務依然艱巨。由于長期以來，房地產(chǎn)和政府平臺相關貸款在銀行業(yè)整體信貸中占比較大，因此，其蘊含的系統(tǒng)性風險將是決定商業(yè)銀行中長期資產(chǎn)質(zhì)量走勢的關鍵因素。

目前房地產(chǎn)和政府平臺領域銀行貸款量依然在不斷增加，房地產(chǎn)市場金融高杠桿率情況并未改變。數(shù)據(jù)顯示，全國規(guī)模以上房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)平均資產(chǎn)負債率已經(jīng)達到75%左右。據(jù)宇博智業(yè)市場研究中心表示，當前，我國房地產(chǎn)領域已經(jīng)基本符合杠桿率迅速抬升、資產(chǎn)價格迅速上漲、潛在增長率下滑等三個危險預警信號，一旦風險爆發(fā)將會導致大范圍的信貸違約，商業(yè)銀行以表內(nèi)、表外形式存在的房地產(chǎn)貸款還將顯現(xiàn)系統(tǒng)性風險隱患。

據(jù)了解，銀行目前更多的是通過加大中小企業(yè)風險敞口，通過承擔風險來提升利差