我國金融服務貿易的國際競爭力分析

PAGE2目錄摘要 (1)一、金融服務貿易的含義 (1)二、我國金融服務貿易的發(fā)展特點及現(xiàn)狀分析 (1)（一）我國金融服務貿易的發(fā)展特點 (1)（二）我國金融服務貿易的現(xiàn)狀分析 (2)三、我國金融服務貿易的國際競爭力現(xiàn)狀分析 (2)（一）市場占有率分析 (2)（二）貿易競爭優(yōu)勢指數分析 (3)四、我國金融服務貿易中存在的問題 (5)（一）產業(yè)結構不合理 (5)（二）金融服務創(chuàng)新能力不足 (5)（三）人力資本供給不足，流失加劇 (5)（四）信息技術相對落后 (6)(五)經營模式阻礙發(fā)展規(guī)模 (6)(六)我國金融服務貿易技術含量不高 (6)（七）外資金融機構的類型結構不合理 (6)五、提升中國金融服務貿易的國際競爭力的建議 (6)（一）調整產業(yè)結構加快產業(yè)結構調整 (7)（二）增強創(chuàng)新能力 (7)（三）建立科學完善的人力資源管理機制 (7)（四）提升金融服務業(yè)的信息技術水平 (7)(五)加快創(chuàng)新多元化金融產品 (7)（六）加強對外資金融機構的監(jiān)管 (8)（七）改善企業(yè)的內部管理 (8)六、結論 (8)參考文獻 (9)Abstract (10)第10頁(共10頁)我國金融服務貿易的國際競爭力分析摘要：隨著全球經濟一體化進程的加快，金融服務貿易在全球貿易中越來越重要，本文通過國際市場占有率、貿易競爭優(yōu)勢指數和產業(yè)內貿易指數分析了我國目前金融服務貿易的現(xiàn)狀及國際競爭力水平，并就如何提升我國金融服務貿易的國際競爭力提出了建議。關鍵詞：金融服務貿易;國際市場占有率;貿易競爭優(yōu)勢指數;產業(yè)內貿易指數一、金融服務貿易的含義金融服務貿易是指發(fā)生在國家與國家或地區(qū)與地區(qū)之間的金融服務的交易活動和交易的過程，是一種商業(yè)性的金融服務活動，它排除所有基于公共利益的政府行為，且不管行為主體是國有的或私營的實體，服務的內容涵蓋銀行、保險、證券、金融信息等領域，\o"查看圖片"服務的提供方式為：跨境提供、國外消費、商業(yè)存在和人員流動[1]。二、我國金融服務貿易的發(fā)展特點及現(xiàn)狀分析（一）我國金融服務貿易的發(fā)展特點隨著全球經濟一體化的不斷推進，商品、資金、人才和信息的跨國流動成為連接各國經濟的重要紐帶。金融服務貿易自由化也被提上日程，不少國家相繼不同程度地開放了本國金融服務貿易市場。我國金融服務業(yè)的對外開放伴隨著整個金融體系的逐步開放而向前推進。盡管現(xiàn)階段并未達到金融市場要素與結構的全方位國際化，但是金融國際化的進程也是不可逆轉的。如果以我國加入世界貿易組織（2001年12月）為界限，我國金融體系的開放可以劃分為兩個階段。第一個階段是加入WTO之前的金融對外開放，我國的主要工作是為引進外資服務，主要是銀行服務的開放。第二個階段是加入WTO之后，中國全面履行了金融服務開放的承諾，金融對外開放進入了一個新階段。實踐證明，金融開放引起的中外資金融機構競爭的加強，打破了國內金融原有的壟斷格局，帶動了金融改革的深化，促使中資金融機構加快改革和創(chuàng)新，提高了金融企業(yè)的核心競爭力和金融的效率[2]。（二）我國金融服務貿易的現(xiàn)狀分析我國金融貿易很大比例都是以商業(yè)存在的方式發(fā)生的，規(guī)模增長迅速，長期處于逆差地位，高度集中在以美歐和香港為主的發(fā)達國家和地區(qū)，區(qū)域發(fā)展結構和內部行業(yè)結構不協(xié)調，且各行業(yè)競爭力較弱,不能有效提供經濟發(fā)展所需的金融服務產品，從金融服務貿易所占服務貿易比重上來看，無論是出口貿易額、進口貿易額還是進出口總額，金融服務貿易都呈現(xiàn)出不穩(wěn)定性，這充分說明了我國金融服務貿易行業(yè)在整個服務行業(yè)中缺乏自身的競爭力[3]。三、我國金融服務貿易的國際競爭力現(xiàn)狀分析（一）市場占有率分析國際市場占有率是指一國某產業(yè)（產品）的出口總額占全球市場該產業(yè)（產品）出口總額的比重，在綜合考慮該國整體規(guī)模和實力的基礎上，可以簡潔的表明該國該產業(yè)的整體競爭力。我國金融服務出口額近年來一直在緩慢增長，但是由于經濟發(fā)展階段的差異，全世界的金融服務貿易主要集中在英、美、日等發(fā)達國家，三國的市場占有率接近50%，我國金融服務貿易的國際市場占有率非常低，持續(xù)徘徊在0.5%左右。與英、美、日這些發(fā)達國家相比，我國金融服務貿易國際競爭力處于明顯劣勢地位。。該指標的計算公式為：Aij=Xij/Xwj其中，Aij表示i國j產業(yè)或產品的國際市場占有率，Xij表示i國j產業(yè)或產品的出口總額，Xwj表示世界市場上j產品的出口總額。表1各國金融服務貿易國際市場占有率（%）(2003——2010)20032004200520062007200820092010美國15.315.818.118.418.719.923.227.2英國22.325.419.223.424.222.328.222.3中國0.140.050.150.070.00日本2.41.5數據來源：根據IMF統(tǒng)計數據庫和中國國際收支平衡表整理和計算[4]從表1的統(tǒng)計數據顯示，2003年-2010年，中，美，英，日四國相比，英國的金融服務貿易國際市場占有率較高，國際市場占有率基本在20%以上，高于其他三國，其次是美國和日本，我國金融服務貿易的國際市場占有率都在1%一下，這一統(tǒng)計數據表明，我國金融服務貿易的國際市場競爭力較差，競爭劣勢明顯。（二）貿易競爭優(yōu)勢指數分析競爭優(yōu)勢指數，即一國某一產業(yè)或產品的凈出口總額與進出口總額之比，國外學者稱之為可比凈出口指數（NormalizedTradeBalance，NTB）[12]。它是一個剔除了各國通貨膨脹等宏觀總量方面波動的影響，也排除了因國家大小不同而出現(xiàn)的國際間數據的不可比較性。因此，在不同時期、不同國家之間，競爭優(yōu)勢指數具有相當的可比性。該指標的理論值域為[-1，1]，在值域內，競爭力單調遞增，越接近1，表明該國該產業(yè)或產品的國際競爭力越強。表2不同國家貿易競爭優(yōu)勢指數（2003——2010）20032004200520062007200820092010美國-0.15-0.160.030.050.110.510.640.56英國0.640.670.610.630.640.660.670.67中國-0.13-0.27-0.20-0.18-0.04-0.73-0.13-0.04日本-0.20-0.030.320.230.90數據來源：根據IMF統(tǒng)計數據庫和中國國際收支平衡表整理和計算[4]貿易競爭優(yōu)勢指數（TradeSpecialCoefficient，即TC指數）[13]它是指一國進出口貿易的差額占進出口貿易總額的比重，系數越大表明優(yōu)勢越大。根據表2內容可知，2003年-2010年，中，美，英，日四國相比，英國的貿易競爭優(yōu)勢指數歷年都處于最高水平，與1最接近，這說明英國的金融服務貿易的競爭優(yōu)勢最強，具有較高的競爭力，其次是美國，日本和中國，從統(tǒng)計數據可以看出2003年-2010年間美國的貿易競爭力優(yōu)勢指數處于不平穩(wěn)狀態(tài)，有些年間是正數，接近于1，有些年間又是負數，日本的貿易競爭優(yōu)勢指數較小，但在近幾年的發(fā)展中，日本的金融服務貿易競爭優(yōu)勢指數一直處于上升趨勢，我國金融服務貿易的貿易競爭優(yōu)勢指數連續(xù)幾年都是負數，說明了我國金融服務貿易的競爭力較差，但2010年我國的貿易競爭優(yōu)勢指數是-0.04相對于其他年份來說最接近于0，這也反映了我國金融服務貿易盡管競爭力弱，但也有上升的趨勢，而且有上升的潛力。表3不同國家顯示性競爭比較優(yōu)勢指數（2003——2010）20032004200520062007200820092010美國0.911.021.241.261.291.401.411.82英國2.683.112.502.612.573.023.153.50中國0.030.020.020.010.030.020.020.02日本0.610.780.660.710.750.600.420.33數據來源：根據IMF統(tǒng)計數據庫和中國國際收支平衡表整理和計算[4]顯示性競爭比較優(yōu)勢指數（RevealedComparativeAdvantageIndex，即RCA指數），通過該產業(yè)在該國出口中所占的份額與世界貿易中該產業(yè)占世界貿易總額的份額之比來表示，剔除了國家總量波動和世界總量波動的影響。根據表3可知，從2003年-2010年的統(tǒng)計數據可以看出，中，美，英，日四國相比，英國的顯示性比較優(yōu)勢指數最大，連續(xù)幾年都在2.5%以上，依據顯示性比較優(yōu)勢指數的指標說明，英國的金融服務貿易具有較強的國際競爭力，美國的顯示性比較優(yōu)勢指數連續(xù)幾年都處于上升趨勢，2010年達到最大值，說明美國的金融服務貿易的國際競爭力也較強，日本的顯示性比較優(yōu)勢指數的數據顯示日本的金融服務貿易的國際競爭力較差，2009年和2010年還呈下降趨勢。我國金融服務貿易的顯示性比較優(yōu)勢指數與其他三國相比差距很大，都在0.1%一下，這一數據充分說明我國金融服務貿易的國際競爭力與發(fā)達國家相比差距太大。四、我國金融服務貿易中存在的問題（一）產業(yè)結構不合理首先，目前我國正處于信息化與工業(yè)化并進的階段，第三產業(yè)占比依然沒有達到發(fā)達國家水平，而且還有很大的距離，其次，在第三產業(yè)中服務業(yè)所占比重低，在我國第二產業(yè)快速增長的同時，服務業(yè)卻沒有得到同步的高速增長，我國的服務貿易增長速度較快，但是服務貿易產業(yè)結構不合理，發(fā)展不平衡，最后，就目前而言，我國服務業(yè)也主要集中在傳統(tǒng)勞動密集型部門，如旅游服務，交通運輸等服務行業(yè)。技術和知識高度發(fā)達和膨脹的時代技術和知識早已成為西方發(fā)達國家經濟增長的核心力量，而我國的服務行業(yè)在技術密集型和知識密集型行業(yè)的發(fā)展卻很遲緩，與西方發(fā)達國家有很大的差距[5]。（二）金融服務創(chuàng)新能力不足目前金融服務創(chuàng)新能力不足已經成為嚴重制約我國金融服務貿易國際競爭力的主要障礙之一。與金融服務經濟的現(xiàn)實需求相比，與國外多元化、全能化的金融服務相比，我國金融產品品種較少，缺乏特色和優(yōu)勢產品，產品研發(fā)的市場反應速度慢，產品研發(fā)深度不夠，往往只能提供基本功能，不能對產品的潛在功進行深入挖掘，無法滿足客戶的差異化需求。我國金融市場發(fā)展緩慢，而且區(qū)域間差距非常大。這直接導致我國目前的金融服務依然處于一種低水平、低技術含量的狀態(tài)，服務創(chuàng)新能力也很弱。（三）人力資本供給不足，流失加劇我國雖然是勞動力供給大國，但就專門的金融人才而言，卻很缺乏。首先是金融專門人才不足。由于歷史原因，我國教育的發(fā)展也落后于世界發(fā)達國家，培養(yǎng)出來的金融人才不能滿足我國金融服務產業(yè)發(fā)展的需求，無論在知識結構上還是在培養(yǎng)模式上，都相對落后。其次是金融人才的流失。經濟全球化的發(fā)展，促進了人才跨國流動。由于我國人力資源管理模式的落后和現(xiàn)行的激勵機制失效共同造成了我國為數不多的金融專門人才的流失加劇[11]。（四）信息技術相對落后信息技術無疑是21世紀社會經濟發(fā)展的主旋律。信息技術的迅速發(fā)展影響著社會生產和生活的各個方面，金融服務業(yè)作為技術和知識密集型產業(yè)受到的影響更大。然而我國信息產業(yè)發(fā)展卻十分落后，信息水平低下已經直接影響了我國金融服務業(yè)的發(fā)展。(五)經營模式阻礙發(fā)展規(guī)模金融企業(yè)仍采用分業(yè)經營模式,不能為金融企業(yè)自身及海外客戶提供更加便利的資金融通條件。20世紀90年代以后，全球金融市場逐漸趨于一體化，金融管理日臻完善,英、美、日等發(fā)達國家相繼進入混業(yè)經營時代。但是,我國國內的金融機構仍處于獨立分工、獨立經營階段。其結果是，我國商業(yè)銀行不良資產負擔嚴重；非銀行金融企業(yè)融資困難，規(guī)模難以擴大，不能滿足海外客戶更加多元化的需求[10]。(六)我國金融服務貿易技術含量不高我國金融服務貿易技術含量不高，難以滿足國外企業(yè)和全社會對金融服務更高層次的需求。長期實行的傳統(tǒng)經營模式,導致我國金融服務貿易的技術含量不高,與發(fā)達國家相比差距甚遠。一方面,我國金融服務品種還停留在存貸及匯率結算業(yè)務上,金融衍生產品還處于起步和探所階段，而發(fā)達國家已發(fā)展到金融超市階段；另一方面,我國金融業(yè)的科技含量不高。外資金融機構借助現(xiàn)代信息及網絡技術,已經實現(xiàn)網絡化、電子化。通過采用現(xiàn)代化的高科技手段,可以大幅度降低交易成本,進而在更高層次上滿足客戶需求。（七）外資金融機構的類型結構不合理目前我國引進外資銀行的類型結構的主要特征是在營業(yè)性外資金融機構中，外資銀行分行占據絕對主導地位，其他類型的外資金融機構的數量極少。五、提升中國金融服務貿易的國際競爭力的建議（一）調整產業(yè)結構加快產業(yè)結構調整提升第三產業(yè)在國民經濟中的比重。把金融服務的中心從勞動密集型部門和資源稟賦優(yōu)勢部門等傳統(tǒng)部門，逐漸轉向金融、保險、通訊等技術密集型和知識密集型的服務業(yè)，以此提升我國金融服務業(yè)的國際競爭力[6]。（二）增強創(chuàng)新能力國際金融服務業(yè)發(fā)展的經驗表明，金融企業(yè)的自主創(chuàng)新能力是促進金融服務業(yè)發(fā)展的關鍵因素。因此，我國要想提升金融服務業(yè)的國際競爭力，就要增強金融服務業(yè)的創(chuàng)新能力，并將其作為提升金融服務貿易附加值的主要手段，以此來提高我國金融服務貿易的國際競爭力。同時，從完善流程化研發(fā)方式，構建產品標準體系、產品研發(fā)新模式、新技術和新理論支持體系，完善產品創(chuàng)新組織架構、產品創(chuàng)意形成機制、產品研發(fā)專家團隊、產品創(chuàng)新責任體系、產品創(chuàng)新考核激勵機制、產品客戶信息平臺等方面挖掘金融服務的創(chuàng)新能力[9]。（三）建立科學完善的人力資源管理機制首先，借鑒西方先進國家的人才培養(yǎng)機制，為我國金融服務業(yè)發(fā)展源源不斷地輸送專業(yè)人才，提升我國金融專業(yè)人才的層次和能力，從而提升我國金融服務貿易的國際競爭力。其次，提升我國人力資源管理水平且實施有效的激勵政策，用完善的人力資源管理辦法和有效的激勵措施減少我國金融人才的流失，并吸引國際優(yōu)秀金融人才加入我國金融服務業(yè)，為我國金融服務貿易國際競爭力的提升奠定人才基礎。（四）提升金融服務業(yè)的信息技術水平先進的信息技術能大量節(jié)約金融業(yè)的運營成本，衍生出種類繁多的新型金融產品并且大大提高金融業(yè)的辦公效率和管理水平，為其業(yè)務拓展提供了可靠保障。隨著金融的信息化、網絡化，網點的虛擬化，業(yè)務的網絡化，只有不斷提高金融業(yè)技術創(chuàng)新能力，才能形成金融服務貿易的競爭優(yōu)勢。因此，要全面結合信息技術，努力擴展我國金融服務的業(yè)務覆蓋面，積極開展業(yè)務創(chuàng)新，加快提升我國金融國際貿易競爭力的步伐[8]。(五)加快創(chuàng)新多元化金融產品特別是離岸金融產品面對金融市場日益強勁的國際化趨勢,我國金融服務業(yè)的經營也必然國際化,創(chuàng)建我國離岸金融市場是提升我國金融業(yè)國際地位的良策。首先,創(chuàng)建離岸金融市場能夠吸引大批外資金融機構的進入,為我國國內金融企業(yè)的海外競爭創(chuàng)造鍛煉機會,從而盡早實現(xiàn)我國金融企業(yè)的跨國經營。其次,大量外資金融機構的進入,必定帶來最新的金融衍生工具,國內金融機構因而可以學習和掌握。同時,離岸金融市場的建立還能擴大我國對外資的利用,進一步促進國際貿易的發(fā)展,為外國客商提供更加便利的貿易融資,便利進出口,從而實現(xiàn)金融服務貿易與貨物貿易的良性互動互動。（六）加強對外資金融機構的監(jiān)管防范金融風險借鑒西方發(fā)達國家的管理外資金融機構的先進經驗,聯(lián)合加強對外資金融機構的監(jiān)管,對于我國目前的金融監(jiān)管具有特殊的現(xiàn)實意義。一方面,建立一整套嚴謹科學的外資金融機構監(jiān)管指標體系和防止國際短期資本大量流進和流出的措施。其監(jiān)管指標體系包括以資本充足率、資產質量、清償能力、資產集中程度、外匯風險、表外業(yè)務風險和資產綜合風險為主要內容的監(jiān)管指標等。適時建立切實可行的評定外資機構的資信標準、信息公開制度、風險評估制度、內控制度以及風險識別和預警系統(tǒng)等。另一方面,加強對外資金融機構母國經濟狀況和社會狀況以及金融機構本部的研究。（七）改善企業(yè)的內部管理建立嚴格的企業(yè)制度依照“公司法”的要求,完善金融企業(yè)的法人治理結構,健全符合市場經濟要求的科學的決策機制、監(jiān)督機制和內部激勵機制,實行嚴格的企業(yè)領導經營負責制和離任審計制度。首先是要改革財務管理體制,使利益和成績掛鉤。其次是要真正落實經營自主權,弱化和消除地方政府、相關部門及個人對業(yè)務經營的干涉。再次,改革現(xiàn)行的干部管理考核制度,全面實行對企業(yè)的干部聘用制和行員制。最后,金融企業(yè)要建立起比較健全的內部控制制度,做到“自負盈虧、自擔風險、自我約束、自我發(fā)展”。六、結論通過對出口市場占有率,現(xiàn)實性比較優(yōu)勢等指標的分析,得出結論:盡管中國金融服務進出口貿易凈值近年來有很大的提高,但是與發(fā)達國家之間存在著的差距并沒有減少,國際出口市場占有率仍然很低,且多年來的貿易逆差的狀況沒有改變,一系列指標都表明了中國金融服務體系整體處于比較劣勢的地位,國際競爭力很弱。而我國金融服務業(yè)基礎薄弱,專業(yè)人才缺乏,信息技術與其他地區(qū)存在的較大差距都是導致金融服務業(yè)缺乏競爭優(yōu)勢的原因。所以無論是從金融服務企業(yè)出發(fā)的微觀層次還是行業(yè)結構甚至相關的政策法律等宏觀層面都應該做出相應的改革和調整,以促進金融服務業(yè)國際競爭力的提升。為此,我們建議:增加對人力資本的投入,大力開發(fā)金融服務行業(yè)的人力資源;加快信息科技的研發(fā)和轉化速度,科學技術是第一生產力,只有發(fā)展科學技術,生產率才會提高,從而才能改變金融服務業(yè)的比較優(yōu)勢;優(yōu)化金融服務行業(yè)結構,針對不同金融服務機構的競爭力狀況不同而提出不同的發(fā)展戰(zhàn)略,比如重點發(fā)展和提高銀行業(yè)的競爭力水平等,在整體行業(yè)中又堅持區(qū)別對待的原則;另外,完善金融服務相關政策和法律法規(guī)體系也很必要,能為金融服務業(yè)的良好發(fā)展提供了一個和諧的宏觀環(huán)境。綜上,只有抓住癥結有的放矢,從不同角度著手才能從根本上改善我國金融服務業(yè)的現(xiàn)有貿易狀況,推動該行業(yè)的蓬勃發(fā)展,進而提高金融服務貿易的比較優(yōu)勢,使我國金融服務業(yè)在貿易自由化的進程中,在與其他發(fā)達國家角逐國際市場的過程中取得可喜的成果[7]。參考文獻[1]鄒曉輝，陳亞珊.中國金融服務貿易國際競爭力分析[J].商業(yè)時代.2010,(4).[2]鄭展鵬.中國金融服務貿易國際競爭力的實證分析[J].上海金融.2009,(3).[3]韓景華.中國金融業(yè)國際競爭力分析[J].金融與經濟.2009,(5).[4]曾一秀，郭秀君.中國金融服務貿易國際競爭力分析[J].金融經濟.2010,(2).[5]陳維杰.我國金融服務貿易競爭分析[D].浙江工商大學.2008,(9).[6]肖