廈門市建設(shè)工程擔保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

/廈門市建設(shè)工程擔保業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條為規(guī)范我市建設(shè)工程擔保行為，提高工程擔保服務(wù)水平，促進工程擔保行業(yè)健康發(fā)展，有效防范工程風險，保障工程建設(shè)活動順當進行，依據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《廈門市建設(shè)和管理局關(guān)于印發(fā)廈門建設(shè)工程擔保實施方法（試行）的通知》及《關(guān)于工程擔保費用計入工程造價有關(guān)事項的通知》等國家和地方有關(guān)的法律法規(guī)、規(guī)范性文件，結(jié)合我市實際狀況，制定本規(guī)程。其次條廈門市建設(shè)工程交易中心（下簡稱“市交易中心”）受市建設(shè)和管理局托付作為工程擔保業(yè)務(wù)主管部門負責本市行政區(qū)域范圍內(nèi)的工程擔保市場的日常管理工作。第三條在本市行政區(qū)域內(nèi)從事工程擔保業(yè)務(wù)的專業(yè)擔保公司應(yīng)當參照本操作規(guī)程。第四條本規(guī)程所稱從事工程擔保業(yè)務(wù)的專業(yè)擔保公司（以下簡稱“專業(yè)擔保公司”），是指以工程擔保為主要經(jīng)營范圍和主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，依法登記注冊并在本市建設(shè)行政主管部門備案的專業(yè)擔保機構(gòu)。第五條本市行政區(qū)域內(nèi)建筑面積在1000平方米或工程總造價在100萬元以上的新建、改建、擴建的建設(shè)工程項目，依法完成工程發(fā)包程序后，應(yīng)當辦理業(yè)主工程款支付擔保和承包商履約擔保。其他工程擔保品種除另有規(guī)定外，可以由業(yè)主、承包商自行選擇實行。第六條本市行政區(qū)域內(nèi)依法開展工程擔保業(yè)務(wù)的公司，均應(yīng)嚴格依照本操作規(guī)程的各項要求實施、辦理工程擔保業(yè)務(wù)，工程擔保業(yè)務(wù)主管部門有權(quán)對違反本操作規(guī)程的各種行為作出相應(yīng)的處理。其次章?lián)C構(gòu)行為準則第七條各專業(yè)擔保公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中必需遵守國家的法律、法規(guī)，遵守自愿、公允、懇切信用和合理分擔風險的原則。第八條各專業(yè)擔保公司必需嚴格遵守《工程擔保保證金專用賬戶三方監(jiān)管協(xié)議書》的規(guī)定，自覺做好工程擔保保證金的管理和返還工作，不得有少繳、不繳、私自挪用、延期返還工程擔保保證金的行為。第九條在工程擔保業(yè)務(wù)操作過程中，各專業(yè)擔保公司必需嚴格依據(jù)廈建建[2008]51號文規(guī)定收費標準進行收費，并統(tǒng)一接受市建設(shè)行政主管部門制定的工程擔保合同及工程擔保保函格式文本。第十條各專業(yè)擔保公司，均應(yīng)遵守《廈門市建設(shè)工程擔保行業(yè)自律公約》的規(guī)定，并接受市交易中心的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和行業(yè)自律監(jiān)督小組的監(jiān)督。第十一條各專業(yè)擔保公司及其從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)、從業(yè)過程中應(yīng)當自覺遵守以下規(guī)定：

（一）不利用媒體或其他方式夸大、虛假宣揚，誤導(dǎo)當事人；

（二）不有意詆毀、貶損其他擔保機構(gòu)、擔保從業(yè)人員的聲譽；

（三）不私下撬挖同業(yè)其他機構(gòu)在職人員；

（四）不利用職務(wù)之便謀取不當利益；

（五）不給付或者承諾給付回扣或者其他利益；

（六）不接受不正值方式壟斷擔保業(yè)務(wù)、以惡意壓低擔保收費等方式進行不正值競爭；

（七）不惡意串通當事人或金融機構(gòu)，供應(yīng)虛假擔保；

（八）不在正常的擔保條款之外對客戶附加任何不同等條件；（九）不得以任何理由拖延或拒絕擔當保證責任；（十）在保函有效期內(nèi)，不得撤?；蜃兿喑繁?。第十二條專業(yè)擔保公司及其工作人員在工程擔?；顒又胁坏糜邢铝行袨椋?、為同一工程建設(shè)項目同時開具業(yè)主支付款保函和承包商履約保函；2、明知托付事項違法而進行擔保業(yè)務(wù)的；3、實行返傭、回扣或者賜予其他不正值利益等手段惡意競爭；4、拒不執(zhí)行監(jiān)管部門或機構(gòu)依法責令改正的通知；5、法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他行為。第十三條專業(yè)擔保公司及其工作人員應(yīng)當自覺接受并協(xié)作相關(guān)部門的監(jiān)督檢查。風險管理制度第十四條專業(yè)擔保公司應(yīng)建立和實施《擔保業(yè)務(wù)管理方法》（詳見附件：《擔保業(yè)務(wù)管理方法》），不斷完善擔保業(yè)務(wù)的管理，識別、防范、化解各類風險，不斷提高風險識別、防范、化解的實力。針對工程擔保的特點和操作的特別性，擔保公司應(yīng)依據(jù)《擔保業(yè)務(wù)管理方法》、本公司的實際狀況和《廈門市建設(shè)和管理局關(guān)于印發(fā)廈門建設(shè)工程擔保實施方法（試行）的通知》的詳細規(guī)定，制定《工程擔保操作手冊》（詳見附件：《履約、預(yù)付款擔保業(yè)務(wù)》操作手冊、《工程投標擔保業(yè)務(wù)》操作手冊、《業(yè)主支付擔?！凡僮魇謨裕?，規(guī)范擔保公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員操作擔保業(yè)務(wù)手續(xù)。第十五條專業(yè)擔保公司應(yīng)制定嚴格的分級審批制度，明確一般審批權(quán)限人及超越審批權(quán)限的詳細實施方法，落實擔保項目的詳細評審實施方法（詳見附件：《項目評審委員會實施方法》）。第十六條專業(yè)擔保公司應(yīng)建立一套完善的保后監(jiān)管機制，制定嚴格的保后監(jiān)管體系，嚴格落實工程擔保的保后監(jiān)管，明確相關(guān)責任人的責任，的確做好保后監(jiān)管工作，防范工程擔保風險，剛好、精確發(fā)覺問題，化解各類風險（詳見附件：《履約擔保項目保后監(jiān)管管理方法》）。專業(yè)擔保公司應(yīng)完善檔案管理制度，加強檔案管理，妥當、平安、完整保存各類檔案（詳見：《業(yè)務(wù)檔案管理方法》）。專業(yè)擔保公司應(yīng)建立、實施內(nèi)部審計制度，加強公司的內(nèi)部擔保業(yè)務(wù)的稽核工作，提高內(nèi)部業(yè)務(wù)管理水平，防范道德風險的發(fā)生，提高資產(chǎn)處置實力，強化責任追究制度（詳見附件：《內(nèi)部審計工作準則》、《資產(chǎn)保全管理方法》、《責任追究制度》）。組織機構(gòu)及崗位設(shè)置第十七條為確保擔保業(yè)務(wù)操作過程的科學(xué)化、規(guī)范化，有效降低擔保風險，專業(yè)擔保公司應(yīng)當依據(jù)“審保分別”的原則，將擔保操作各個環(huán)節(jié)劃分為既相互獨立、又相互制約的對應(yīng)崗位，明確各自的崗位職責并形成相互制約、相互監(jiān)督的權(quán)力制衡機制。第十八條專業(yè)擔保公司應(yīng)設(shè)置包括：風險管理部門、業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、綜合管理部門等。在內(nèi)的相應(yīng)，專業(yè)擔保公司應(yīng)具備和從事工程擔保業(yè)務(wù)、風險管理相適應(yīng)的人員，詳細包括：工程技術(shù)人員、資信調(diào)查審核人員、法律事務(wù)人員等相關(guān)人員。第十九條主要部門機構(gòu)設(shè)置及崗位職責劃分（一）擔保業(yè)務(wù)部擔保業(yè)務(wù)部通常設(shè)部門經(jīng)理一名，擔保項目經(jīng)理若干名（依業(yè)務(wù)須要而定），主要負責公司擔保業(yè)務(wù)的拓展工作。詳細職責有：1、負責擬訂公司擔保業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，綻開對外業(yè)務(wù)詢問及業(yè)務(wù)溝通等；2、負責向外拓展客戶、受理客戶擔保申請；3、負責對申請擔保項目進行調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，提出擔保建議；4、負責聯(lián)系客戶完成擔保簽約及反擔保落實等手續(xù)；5、負責建立擔保項目檔案,并將評審?fù)ㄟ^項目的檔案移交風險管理部；6、負責對在保項目進行保后監(jiān)管。（二）風險管理部風險管理部通常設(shè)部門經(jīng)理一名，風險經(jīng)理若干名（依業(yè)務(wù)須要而定），以及監(jiān)管經(jīng)理、法務(wù)專員等，主要負責對公司的擔保業(yè)務(wù)進行風險限制工作。詳細職責有：1、負責擬訂并監(jiān)督公司風險管理制度的執(zhí)行和完善；2、負責指導(dǎo)項目經(jīng)理對申請擔保項目進行調(diào)查，組織對項目進行評審；3、負責審核客戶提交的資料，并對項目經(jīng)理撰寫的擔保文書等進行審查；4、負責監(jiān)督項目經(jīng)理完成擔保簽約及反擔保落實等手續(xù)；5、負責擔保額度管理工作，并完善客戶檔案管理；6、負責制定保后監(jiān)管支配，提交每月?lián)I(yè)務(wù)經(jīng)營及風險分析報告。（三）評審委員會評審委員會制度的建立是為了規(guī)避和降低因?qū)嵙︼L險導(dǎo)致的決策風險。評審委員會通常由公司總經(jīng)理、風險管理部經(jīng)理、擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、法務(wù)專員、風險經(jīng)理以及外聘專家顧問等組成。評審委員會是一個獨立機構(gòu)，但并不作為一個常務(wù)機構(gòu)開展工作，只有當擔保決策超出了公司董事會授予總經(jīng)理作為獨立評審官權(quán)限的范圍，才由總經(jīng)理提請評審委員會進行集體評議。其次十條任職資格由于擔保行業(yè)本身即屬于高風險行業(yè)，因此有關(guān)擔保行業(yè)人員的任職資格普遍要求較高，特別是對于擔保業(yè)務(wù)部及風險管理部而言，通常都要求有相當年限的行業(yè)從業(yè)閱歷。擔保行業(yè)人員的任職資格一般都要求有金融、投資、建筑或法律等相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷，要求熟悉國家經(jīng)濟、金融政策及擔保信貸業(yè)務(wù)，具有較強的分析推斷、風險限制及團隊合作實力等。業(yè)務(wù)操作流程其次十一條各專業(yè)擔保公司，必需建立起一套指導(dǎo)和規(guī)范自身開展工程擔保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)操作流程，并且通過擔保業(yè)務(wù)實踐不斷充溢完善，以提高自身工程擔保業(yè)務(wù)的管理水平。其次十二條通常的業(yè)務(wù)操作流程，主要包括：企業(yè)申請→擔保受理→保前調(diào)查→項目評審→簽訂合同→擔保收費→出具保函→保后監(jiān)管→保函解保等。各專業(yè)擔保公司可依據(jù)自身的實際狀況，建立起適合本公司管理的標準化的業(yè)務(wù)操作流程。企業(yè)申請擔保業(yè)務(wù)操作流程圖項目經(jīng)理企業(yè)申請項目經(jīng)理、擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理項目經(jīng)理A角、B角項目初審擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風險經(jīng)理綜合評審風險管理部經(jīng)理、公司總經(jīng)理／副總評審委員會公司總經(jīng)理／副總通知評審結(jié)果項目經(jīng)理業(yè)務(wù)分類整理監(jiān)管經(jīng)理雙人調(diào)查收取保證金及擔保費出具保函保后管理擔保終結(jié)擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理風險管理部經(jīng)理法務(wù)專員風險經(jīng)理項目經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理法務(wù)專員、項目經(jīng)理項目經(jīng)理、風險經(jīng)理、監(jiān)管經(jīng)理法務(wù)專員、項目經(jīng)理業(yè)務(wù)受理簽訂擔保合同、落實反擔保措施項目經(jīng)理、法務(wù)專員外聘顧問其次十三條詳細操作步驟

（一）業(yè)務(wù)受理

業(yè)務(wù)受理工作由擔保業(yè)務(wù)部門完成，項目經(jīng)理在收到客戶提交的擔保申請后對項目狀況進行初步評價，對符合條件的項目，經(jīng)部門經(jīng)理批示后，由項目經(jīng)理填寫《擔保項目審理進展表》及《申保項目受理一覽表》，并通知客戶補充相關(guān)資料。

（二）雙人調(diào)查

保前調(diào)查由項目經(jīng)理A角、B角(由擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理指定)共同執(zhí)行，通過深化實地調(diào)查核實客戶所供應(yīng)資料的真實性，同時對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的資信品德、項目履約可行性等進行了解并就反擔保措施及費率進行初步商談。其中有關(guān)企業(yè)的訴訟和涉稅事項及反擔保資產(chǎn)的調(diào)查等，必要時可托付專業(yè)機構(gòu)進行。（三）項目評審

項目評審包括項目的初審、復(fù)審及集體評審三個步驟。保前調(diào)查完畢由項目經(jīng)理A角、B角共同撰寫調(diào)查報告，經(jīng)擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理出具看法后報風險經(jīng)理審核。初審?fù)戤呌娠L險經(jīng)理出具《評估審核報告》報風險管理部經(jīng)理、公司總經(jīng)理進行逐級復(fù)審，超出總經(jīng)理授權(quán)審批權(quán)限的則由總經(jīng)理提請召開評審會進行集體評審。

（四）簽訂擔保合同、落實反擔保措施評審結(jié)束，由總經(jīng)理代表公司作出擔保決策。經(jīng)辦項目經(jīng)理撰寫《托付保證合同》、《反擔保保證書》、《保函》等提交法務(wù)專員審核。法務(wù)專員從法律角度對客戶資料加以審核，并審查反擔保物權(quán)證的真實性，審核完畢將相關(guān)的擔保文書打印并和項目經(jīng)理共同完成簽約手續(xù)。（五）收取保證金及擔保費，出具保函擔保合同、反擔保措施簽訂落實完結(jié)，項目經(jīng)理即可聯(lián)系客戶辦理保證金及擔保費的轉(zhuǎn)賬手續(xù)?？蛻艮D(zhuǎn)賬完畢后憑轉(zhuǎn)賬單原件或復(fù)印件向公司領(lǐng)取保函，在公司財務(wù)部門明確款項已經(jīng)進賬的前提下，財務(wù)部經(jīng)理在擔保審批表上簽字同意，由法務(wù)專員向客戶出具保函。

（六）保后管理

保后管理工作包括日常跟蹤及重點監(jiān)管兩部分。每月底監(jiān)管經(jīng)理即制定出下月保后監(jiān)管支配，項目經(jīng)理完成后撰寫保后監(jiān)管報告經(jīng)風險經(jīng)理審核提交監(jiān)管經(jīng)理歸檔，監(jiān)管經(jīng)理依據(jù)風險經(jīng)理提示對個別項目進行重點監(jiān)管。原則上當月開立保函的項目下月必需進行首次監(jiān)管，平常則每個季度做一次保后常規(guī)檢查（詳細詳見《保后管理制度》）。（七）擔保終結(jié)保函到期前15天，項目經(jīng)理應(yīng)依據(jù)風險管理部《當月保函到期明細》，剛好落實被擔保人的履約狀況，敦促被擔保人辦理解?；蚶m(xù)保手續(xù)。正常解保的，項目經(jīng)理應(yīng)依據(jù)《檔案管理方法》將業(yè)務(wù)檔案剛好移交、歸檔；已過期又沒有辦理續(xù)保的，則可以啟動風險處置準備預(yù)案；對于已發(fā)生代償?shù)?，則應(yīng)由風險管理部牽頭成立風險處置小組進行資產(chǎn)保全處理。托付擔保合同、保函及反擔保文書其次十四條專業(yè)擔保公司從事工程擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當和被保證人簽訂書面合同，在合同約定的范圍內(nèi)實施工程擔保業(yè)務(wù)，未經(jīng)簽訂書面合同的，不得實施工程擔保業(yè)務(wù)。其次十五條為規(guī)范廈門市工程擔保行為，市建設(shè)行政主管部門參照建設(shè)部頒發(fā)的工程擔保合同示范文本，現(xiàn)制定廈門市本地區(qū)統(tǒng)一運用的工程擔保合同格式文本。其次十六條為進一步保證我市建設(shè)工程擔保業(yè)務(wù)的順當實施，由廈門市建設(shè)行政主管部門制定出本地區(qū)的工程擔保保函格式文本供各專業(yè)擔保公司統(tǒng)一運用。其次十七條在本市行政區(qū)域內(nèi)承接工程擔保業(yè)務(wù)的各專業(yè)擔保公司，均應(yīng)運用廈門市建設(shè)行政主管部門制定的工程擔保合同及工程擔保保函統(tǒng)一格式文本。其次十八條為降低工程擔保風險，專業(yè)擔保公司（或銀行）在工程擔保業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)當視被保證人狀況設(shè)定有效擔保條件及反擔保措施并簽訂反擔保文書，反擔保文書由各專業(yè)擔保公司（或銀行）自行擬定。第七章保函管理其次十九條工程擔保保函的管理機構(gòu)為市、區(qū)兩級交易中心。工程依法發(fā)包完畢，業(yè)主和承包商簽定建設(shè)工程施工合同，在申辦建設(shè)工程施工許可證前，業(yè)主應(yīng)將承包商供應(yīng)的履約擔保保函原件（包括按規(guī)定需供應(yīng)低價風險擔保的建設(shè)工程的低價風險保函及按規(guī)定需供應(yīng)預(yù)付款擔保的建設(shè)工程的預(yù)付款保函，下同）提交市交易中心保管，承包商應(yīng)將業(yè)主供應(yīng)的業(yè)主工程款支付擔保的保函原件提交市交易中心保管。第三十條被保證人到市、區(qū)交易中心辦理工程擔保保函的保管手續(xù)時需同時供應(yīng)以下資料：1、工程報建表（復(fù)印件）；2、施工合同（原件）、工程中標通知書（原件及復(fù)印件）；3、經(jīng)市建設(shè)工程交易中心確認的“廈門市建設(shè)工程分段滾動擔保說明書”；4、工程擔保保函原件及兩份復(fù)印件；5、被保證人和專業(yè)擔保公司（或銀行）簽定的工程擔保合同和反擔保文書的原件及復(fù)印件；6、工程擔保保證金進帳（或電匯）單據(jù)的原件及復(fù)印件。第三十一條工程擔保保函的保管辦理程序1、登錄“廈門市建設(shè)工程招標投標信息網(wǎng)”首頁，進入工程擔保企業(yè)端窗口，按要求填寫好保函內(nèi)容后保存，并預(yù)約辦理。2、經(jīng)辦人員持上述需供應(yīng)的資料到市交易中心辦理。市交易中心工作人員對保證人主體資格、合同雙方主體關(guān)系、工程擔保合同及反擔保文書、保函文本格式、保函金額、保函的有效期限等主要內(nèi)容進行詳細核查。3、核查無誤后，市交易中心工作人員收取保函及工程擔保合同原件，并開具《保函收訖證明》及加蓋“市交易中心原件收訖印章”的保函有效復(fù)印件二份。4、經(jīng)辦人員領(lǐng)取《保函收訖證明》及加蓋“市交易中心原件收訖印章”的保函有效復(fù)印件二份辦理施工許可證。第三十二條交易中心應(yīng)當對保函的合規(guī)性（包括保證人主體的合規(guī)性和保函文本的合規(guī)性等）進行審核，發(fā)覺保函不合規(guī)的，不予收存。交易中心對保函的真實性不擔當責任，但有權(quán)對保函的真實性進行核查，發(fā)覺虛假保函等問題的，應(yīng)當立刻報告有關(guān)行政主管部門。第三十三條被保證人到市交易中心辦理工程擔保保函的保管手續(xù)時需供應(yīng)工程擔保保證金進帳（或電匯）單據(jù)的原件及復(fù)印件。廈門市建設(shè)工程交易中心在確認被保證人的工程擔保保證金已進入各專業(yè)擔保公司的工程擔保保證金專戶后，方予以辦理工程擔保保函保管手續(xù)。第八章保證期間（分段、續(xù)保、解保）第三十四條關(guān)于分段擔保1、對于工程建設(shè)合同額超過1億元人民幣以上的建設(shè)工程，業(yè)主工程款支付擔保可以按工程建設(shè)合同確定的付款周期實行分段滾動擔保，每段的擔保金額為該段工程建設(shè)合同額的10－15%。2、業(yè)主工程款支付擔保接受分段滾動擔保的，在業(yè)主、項目監(jiān)理工程師或注冊造價師對分段工程進度簽字確認或結(jié)算，業(yè)主支付相應(yīng)的工程款后，當期業(yè)主工程款支付擔保解除，并自動進入下一階段工程的擔保。3、業(yè)主工程款支付擔保接受分段滾動擔保的，承包商履約擔保也可相應(yīng)地實行分段滾動擔保，每段的擔保金額和該段業(yè)主工程款支付擔保的金額相等。4、實行分段滾動擔保的，應(yīng)將涵蓋各階段保證責任的保函原件分階段提交交易中心保管，分段滾動擔?？蓞⒖及茨甓戎渲洌敿毞侄谓痤~按合同價除以總工期乘以365天的方法確定。第三十五條關(guān)于保函的續(xù)保1、在保函有效期截止日30天前，被保證人主合同義務(wù)尚未實際履行完畢的，保證人應(yīng)當依據(jù)市、區(qū)兩級交易中心供應(yīng)的《保函續(xù)保通知書》對被保證人作出續(xù)保的提示，被保證人應(yīng)當剛好提交續(xù)保保函。續(xù)保提示狀況送市、區(qū)建設(shè)工程交易中心備案。2、被保證人在保函有效期截止日前未提交續(xù)保保函的，建設(shè)行政主管部門將該行為記入建筑市場信用信息系統(tǒng)，并可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定予以處理。3、在保函約定的有效期內(nèi)發(fā)生索賠時，索賠方可憑索賠文件到交易中心取回被索賠方的保函原件，向保證人提起索賠。經(jīng)索賠后，如被索賠方的主合同義務(wù)尚未履行完畢，索賠方應(yīng)當將被索賠方的保函原件交回交易中心保管；如被索賠方的保函金額已不足以保證主合同接著履行的，索賠方應(yīng)當要求被索賠方續(xù)保，并將續(xù)保的保函原件送交交易中心保管。第三十六條辦理續(xù)保保函需提交的資料：1、將到期保函的“保函、保證書收訖證明”原件；2、將到期保函的復(fù)印件；3、新續(xù)的保函原件及復(fù)印件兩份；4、受益人對被保證人所供應(yīng)的續(xù)保保函的書面確認函；5、辦理人員的單位介紹信、身份證原件及有效復(fù)印件。第三十七條續(xù)保保函的辦理程序：1、登錄“廈門市建設(shè)工程招標投標信息網(wǎng)”首頁，進入工程擔保企業(yè)端窗口，按要求將續(xù)保保函在“工程擔保續(xù)保收件”欄填寫好續(xù)保保函內(nèi)容后保存，并預(yù)約辦理。2、經(jīng)辦人員持上述需供應(yīng)的資料到市、區(qū)兩級交易中心辦理。第三十八條

關(guān)于保函解保1、業(yè)主、承包商的主合同義務(wù)已實際履行完畢，應(yīng)當分別憑承包商出具的工程款支付狀況證明或工程竣工驗收證明文件以及由交易中心出具的保函收訖證明原件，由保函受益人到交易中心分別取回保函原件，然后辦理解除擔保手續(xù)。2、在保函有效期屆滿前，建設(shè)工程因故中止施工3個月以上，或建設(shè)工程未完工但工程建設(shè)合同解除，須要解除擔保責任的，業(yè)主、承包商經(jīng)協(xié)商一樣，應(yīng)當憑雙方中止施工的協(xié)議、中止施工的狀況說明或合同解除備案證明，到交易中心取回保函原件，辦理解除擔保手續(xù)，復(fù)原施工前應(yīng)當按規(guī)定重新辦理擔保手續(xù)。第三十九條辦理取回保函（或擔保書）需供應(yīng)的資料：1、經(jīng)辦人員所在單位的介紹信和有效身份證件；2、市交易中心開具的《保函（保證書）收訖證明》原件；3、施工合同原件（核對完返還）；4、從網(wǎng)上下載表格填寫相關(guān)取回擔保函（或保證書）的申請，經(jīng)法人蓋章簽字（見附表1、2、3、4）；5、工程竣工驗收證明資料原件、復(fù)印件（核對后返還原件）；6、工程款支付憑證及發(fā)票原件、復(fù)印件。7、分段滾動擔保的項目除供應(yīng)上述資料外，還應(yīng)供應(yīng)業(yè)主、監(jiān)理工程師、注冊造價師對分段工程進度簽字確認或結(jié)算的資料。第四十條工程擔保保函（或擔保書）的取回辦理程序：1、登錄“廈門市建設(shè)工程招標投標信息網(wǎng)”首頁，進入工程擔保企業(yè)端窗口，按要求填寫相關(guān)內(nèi)容后保存并預(yù)約辦理。2、經(jīng)辦人員持上述需供應(yīng)的資料到市、區(qū)兩級交易中心辦理，市、區(qū)兩級交易中心工作人員對經(jīng)辦人的身份證明、施工合同、工程竣工驗收證明資料、工程款支付憑證及發(fā)票等資料進行核對。3、核對無誤后，經(jīng)辦人取回保函（或保證書）原件，辦理撤保手續(xù)。第九章保證金監(jiān)管第四十一條本章所稱工程擔保保證金，是指專業(yè)擔保公司為業(yè)主、承包商、分包商等被保證人供應(yīng)工程擔保時，要求被保證人交納的作為反擔保措施的款項。各專業(yè)擔保公司在開具工程擔保保函時應(yīng)要求被保證人供應(yīng)工程擔保保證金進賬單據(jù)。第四十二條專業(yè)擔保公司進行備案的同時，應(yīng)當在營業(yè)地在本市的國有商業(yè)銀行開立工程擔保保證金專戶，由市建設(shè)行政管理部門將各專業(yè)擔保公司開立的工程擔保保證金專戶公示。第四十三條專業(yè)擔保公司必需和其工程擔保保證金專戶開戶銀行、市交易中心共同簽署《廈門市工程擔保保證金專用存款賬戶三方監(jiān)管協(xié)議書》，由市交易中心和各專業(yè)擔保公司共同托付工程擔保保證金專戶開戶銀行對工程擔保保證金進行動態(tài)監(jiān)管，防止各專業(yè)擔保公司少繳、不繳及挪用工程擔保保證金行為的發(fā)生。未簽署“廈門市工程擔保保證金專用存款賬戶三方監(jiān)管協(xié)議書”的專業(yè)擔保公司將不得在廈承接工程擔保業(yè)務(wù)。第四十四條專業(yè)擔保公司應(yīng)承諾該專戶只能用于工程擔保保證金的解付，所收取的全部工程擔保保證金均應(yīng)存入該專戶，不得挪作他用。市交易中心定期或不定期組織對該專戶資金進出狀況進行核查。第四十五條被保證人向?qū)I(yè)擔保公司交納工程擔保保證金時，應(yīng)核對專業(yè)擔保公司供應(yīng)的銀行帳戶是否為該公司的工程擔保保證金專戶。如和所公示帳戶不符的，被保證人有權(quán)拒絕交納并向市建設(shè)行政主管部門或市交易中心反映。市建設(shè)工程交易中心依據(jù)“收支對應(yīng)”、“從哪個賬戶來、回哪個賬戶去”的原則，對每筆工程擔保保證金的存入和支出金額進行監(jiān)管，以確保每筆工程擔保保證金都剛好存入專戶，從而達到保證工程擔保保證金平安的目的。第四十六條保函到期解?；蛞蚱渌马楉氁飧豆こ虛１ＷC金的，應(yīng)由專業(yè)擔保公司向其保證金專戶開戶銀行申請辦理工程擔保保證金解付手續(xù)。專業(yè)擔保公司辦理解付手續(xù)時須填寫《工程擔保保證金解付通知書》，明確工程擔保保證金劃轉(zhuǎn)對象、賬號、金額、保函編號等內(nèi)容?！豆こ虛１ＷC金解付通知書》經(jīng)市交易中心簽署同意看法并加蓋預(yù)留印鑒后，方可提交其保證金專戶開戶銀行辦理解付手續(xù)。第十章工程擔保額度管理（額度限制、統(tǒng)計上報）第四十七條擔保額度限制1、專業(yè)擔保公司通過備案后，應(yīng)當在其所具備的工程擔保義務(wù)相適應(yīng)的代償實力范圍內(nèi)承接工程擔保業(yè)務(wù)。2、上年度經(jīng)廈門金融評信公司評定的信用等級為AAA級以上的，擔保余額應(yīng)限制在該公司上一年度末凈資產(chǎn)的10倍以內(nèi)；上年度經(jīng)廈門金融評信公司評定的信用等級為AA級以上的，擔保余額應(yīng)限制在該公司上一年度末凈資產(chǎn)的8倍以內(nèi)；上年度經(jīng)廈門金融評信公司評定的信用等級為A級以上的，擔保余額應(yīng)限制在該公司上一年度末凈資產(chǎn)的5倍以內(nèi)。3、單筆履約擔保的擔保金額不得超過該公司上一年度末凈資產(chǎn)的25％,單筆業(yè)主工程款支付擔保的擔保金額不得超過該公司上一年度末凈資產(chǎn)的10%。4、擔保余額或單筆擔保金額超過限額的，可以由兩個以上保證人實行共同擔保，并在保函中約定。第四十八條統(tǒng)計及上報1、在本市開展工程擔保業(yè)務(wù)的專業(yè)擔保公司應(yīng)按市交易中心的要求，按月報、季報、年報等方式向市