技術(shù)支持服務(wù)方案及服務(wù)承諾書(shū)

技術(shù)支持服務(wù)方案及服務(wù)承諾書(shū)1、本公司就本工程提供為期保修期內(nèi)在延長(zhǎng)半年的免費(fèi)維修，保修期內(nèi)免費(fèi)進(jìn)行非人為原因的維修保養(yǎng)。2、保修期后，我公司提供終身維修服務(wù)，費(fèi)用按成本費(fèi)收取。3、本公司設(shè)有后勤保證，并有技術(shù)服務(wù)及維修中心，7×24小時(shí)熱線(xiàn)服務(wù)，到場(chǎng)修理和到場(chǎng)換件服務(wù)。4、在響應(yīng)時(shí)間方面，當(dāng)客戶(hù)的出現(xiàn)不正常情況時(shí)，公司會(huì)立刻在線(xiàn)或電話(huà)幫助客戶(hù)解決問(wèn)題，在半小時(shí)內(nèi)提出修復(fù)計(jì)劃；如需到場(chǎng)維修，工程師會(huì)在接到報(bào)修信息后的第一時(shí)間利用最快的交通工具趕赴現(xiàn)場(chǎng)。5、備份應(yīng)急服務(wù)，如果設(shè)備故障在檢修后仍無(wú)法排除，我公司將提供不低于故障設(shè)備規(guī)格型號(hào)檔次的備用設(shè)備供使用，直至故障設(shè)備修復(fù)。6、建立客戶(hù)回訪(fǎng)制度，有專(zhuān)門(mén)售后服務(wù)工程師，每月定時(shí)電話(huà)訪(fǎng)問(wèn)系統(tǒng)使用情況。7、還可根據(jù)客戶(hù)的需求，提供系統(tǒng)每半年一次的保養(yǎng)服務(wù)。8、為保障任務(wù)順利進(jìn)行，如遇重要任務(wù)，可派工程師現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持。售后服務(wù)部門(mén)我公司設(shè)有專(zhuān)門(mén)的技術(shù)支持部和工程服務(wù)部，專(zhuān)人負(fù)責(zé)工程及后期維修服務(wù)。此外，相關(guān)公司的巡檢人員也有能力和義務(wù)為用戶(hù)提供必要的技術(shù)支持。工程保修本項(xiàng)目自驗(yàn)收合格后按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)保修再延長(zhǎng)半年為工程保修期。工程保修期后可選擇購(gòu)買(mǎi)保修保險(xiǎn)延長(zhǎng)保修。在保修期內(nèi)，我公司將提供各項(xiàng)技術(shù)服務(wù)。其它額外的服務(wù)要求將由我公司安排。服務(wù)范圍在整個(gè)保修期內(nèi)我公司將接受用戶(hù)的電話(huà)咨詢(xún)、傳真和E-mail書(shū)面技術(shù)咨詢(xún)，我公司的工程師會(huì)及時(shí)處理用戶(hù)的問(wèn)題。全力協(xié)助用戶(hù)解決各項(xiàng)及其他設(shè)備的配合問(wèn)題，在保修期內(nèi)，公司按照最快，最方便的原則，調(diào)動(dòng)設(shè)備服務(wù)小組資源，盡快解決問(wèn)題。備品支持對(duì)于一些常規(guī)備件，我公司備有備品庫(kù)，以最短的時(shí)間為用戶(hù)提供備品支持，對(duì)于高端產(chǎn)品則采用替換備件方式聯(lián)合廠商予以支持。技術(shù)支持工作方式熱線(xiàn)電話(huà)支持我公司技術(shù)支持小組在接到用戶(hù)的技術(shù)支持請(qǐng)求或故障報(bào)告后，將會(huì)在第一時(shí)間內(nèi)以電話(huà)方式同用戶(hù)取得聯(lián)系，了解客戶(hù)問(wèn)題的詳細(xì)情況，對(duì)于無(wú)法立即解決的技術(shù)問(wèn)題會(huì)及時(shí)記錄在案，并將告訴客戶(hù)預(yù)計(jì)的答復(fù)日期和時(shí)間。E-mail回復(fù)技術(shù)服務(wù)小組還可以用E-mail的方式回復(fù)用戶(hù)的問(wèn)題，如果您有任何產(chǎn)品的技術(shù)問(wèn)題，您都可以發(fā)E-mail給我們，我們的工程師會(huì)及時(shí)給您答復(fù)。您也可以提出其它相關(guān)問(wèn)題，我們將會(huì)盡力為您解決?，F(xiàn)場(chǎng)響應(yīng)對(duì)于經(jīng)支持小組工程師了解判斷，需工程師現(xiàn)場(chǎng)解決的問(wèn)題我公司將安排支持小組的工程師趕到現(xiàn)場(chǎng)，并承諾盡最大的能力解決客戶(hù)的問(wèn)題。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)不能修好的設(shè)備部件，將視情況決定更換或帶回我公司修理。同時(shí)我們提供7*24小時(shí)隨傳隨到的緊急維修服務(wù)，工程師按照正常工作時(shí)間及非正常工作時(shí)間分別于4小時(shí)之內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行搶修工作。備件更換對(duì)于已購(gòu)買(mǎi)保修服務(wù)的用戶(hù)，將保證有充足的備件供應(yīng)。對(duì)在使用中發(fā)生的硬件故障，技術(shù)服務(wù)小組將及時(shí)派遣工程師前往更換。對(duì)于不屬于保修范圍內(nèi)的維修，技術(shù)服務(wù)小組將根據(jù)備件提供情況，決定是否可以在客戶(hù)付費(fèi)后進(jìn)行維修、更換。硬件更換對(duì)因硬件損壞需要更換的部件，具體費(fèi)用按照原廠家公司備件供貨價(jià)格、核算。軟件升級(jí)用戶(hù)如需軟件升級(jí)，需補(bǔ)付版本升級(jí)費(fèi)。具體費(fèi)用以原廠家報(bào)價(jià)為準(zhǔn)。用戶(hù)系統(tǒng)性能優(yōu)化技術(shù)支持工程師將根據(jù)客戶(hù)需求，可對(duì)重要故障處理給出現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持服務(wù)總結(jié)報(bào)告，以利于客戶(hù)分析系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，總結(jié)問(wèn)題產(chǎn)生的原因及預(yù)防方法。根據(jù)工程師現(xiàn)場(chǎng)支持中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，做出技術(shù)分析總結(jié)報(bào)告。設(shè)備擴(kuò)充安裝在客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)備件后技術(shù)支持小組負(fù)責(zé)對(duì)所擴(kuò)充的設(shè)備進(jìn)行安裝，并根據(jù)設(shè)備擴(kuò)充后新的配置，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，及平衡用戶(hù)作業(yè)分配，使系統(tǒng)保持最佳工作狀態(tài)?？蛻?hù)問(wèn)題管理客戶(hù)將所遇到的問(wèn)題報(bào)告給技術(shù)支持小組，所有電話(huà)、電子郵件、傳真都將被記錄、備案并跟隨問(wèn)題的全過(guò)程。公司將對(duì)每個(gè)用戶(hù)問(wèn)題報(bào)告都會(huì)有明確的解決方案答復(fù)，明確解決問(wèn)題的時(shí)間、方式和周期?？蛻?hù)培訓(xùn)、技術(shù)支持凡我司客戶(hù)，免費(fèi)提供專(zhuān)人培訓(xùn)，首先給用戶(hù)提供一個(gè)良好的售前服務(wù)。項(xiàng)目結(jié)束后，我公司會(huì)提供詳細(xì)的與項(xiàng)目有關(guān)的客戶(hù)培訓(xùn)工作，使客戶(hù)掌握使用系統(tǒng)和進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，具備正確使用、維護(hù)系統(tǒng)的能力。在日常的工作中客戶(hù)可隨時(shí)與我方溝通要求我方提供客戶(hù)培訓(xùn)服務(wù)。在系統(tǒng)的使用中，我公司會(huì)提供全方位的技術(shù)支持工作，客戶(hù)不能解決或不清楚的地方可隨時(shí)向我方工作人員聯(lián)系，獲得幫助。系統(tǒng)培訓(xùn)分為三類(lèi)，即現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)、中級(jí)認(rèn)證培訓(xùn)和高級(jí)認(rèn)證培訓(xùn)：現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)：在設(shè)備安裝過(guò)程中和安裝完畢后的每一個(gè)時(shí)段，由我公司技術(shù)員對(duì)用戶(hù)應(yīng)用人員（管理人員）進(jìn)行設(shè)備性能、設(shè)備配置、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、設(shè)備應(yīng)用注意事項(xiàng)、設(shè)備異常情況處理等的講解。中級(jí)培訓(xùn)：在系統(tǒng)投入運(yùn)行后，通過(guò)專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)中心以授課方式對(duì)用戶(hù)進(jìn)行專(zhuān)題技術(shù)介紹。高級(jí)培訓(xùn)：用戶(hù)方派技術(shù)人員到原廠商地接受系統(tǒng)工程師認(rèn)證培訓(xùn)。家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專(zhuān)為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書(shū)中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿(mǎn)意，我將盡力憑著投資專(zhuān)業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢(xún)。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶(hù)基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車(chē)規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶(hù)型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買(mǎi)汽車(chē)等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無(wú)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無(wú)定期存款10汽車(chē)貸款余額無(wú)債券房屋貸款余額無(wú)債券基金其他無(wú)股票及股票基金15汽車(chē)及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿(mǎn)足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿(mǎn)足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴(lài)工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿(mǎn)足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買(mǎi)所需保險(xiǎn)3、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來(lái)看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿(mǎn)足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。考慮整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣(mài)掉，和買(mǎi)方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車(chē)規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買(mǎi)一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車(chē)，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長(zhǎng)基金。投資50000元在這些成長(zhǎng)基金。第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況所作的一些假設(shè)而制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響。2、生活支出除了受到物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健支出的加大，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3、女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，如果女兒接受研究生教育，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。上訴方案，兼顧了家庭錢(qián)財(cái)?shù)陌踩院土鲃?dòng)性。對(duì)王先生家庭的收入和支出進(jìn)行了合理的規(guī)劃與配置。所以該方案可行。第五部分：理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控一、理