國家金融與發(fā)展實驗室-銀行業(yè)運行NIFD季報

主編:李揚NIFD季報主編:李揚銀行業(yè)運行曾剛王偉2023年4月《NIFD季報》是國家金融與發(fā)展實驗室主要的集體研究成果之一，旨在定期、系統(tǒng)、全面跟蹤全球金融市場、人民幣匯率、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)、中國宏觀金融、國家資產(chǎn)負(fù)債表、財政運行、金融監(jiān)管、債券市場、股票市場、房地產(chǎn)金融、銀行業(yè)運行、保險業(yè)運行等領(lǐng)域的動態(tài)，并對各束后的第二個月發(fā)布，并在實驗室微信公眾號和官方網(wǎng)站同時推出；NIFD年度報告于下一年度2月份發(fā)布。I摘要2022摘要2022年全年，商業(yè)銀行總資產(chǎn)仍保持較快增長，但凈利潤增速出現(xiàn)一定幅度回調(diào)，總體風(fēng)險抵補能力仍較為穩(wěn)健。2022額379.4萬億元，同比增長10.0%。12月末商業(yè)銀行總體累計實現(xiàn)凈利潤23030億元，同比增長5.4%，利潤增長較上年有所下降，其中農(nóng)商銀行凈利潤下降2.3%，也一定程度上拖累了2022年商業(yè)銀行整體利潤增速。商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%，較去年同期下降了17BP。商業(yè)銀行不良貸款總額為2.98萬億元，同比增速回到了4.8%，總體還是繼續(xù)保持低增長態(tài)勢。整體不良貸款率1.63%，同比下降10個BP，連續(xù)九個季度出現(xiàn)下降。撥備覆蓋率為映商業(yè)銀行風(fēng)險抵補能力在持續(xù)加強(qiáng)。商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率的平均水平分別為10.74%、12.25%、15%，總資本充足率水平較去年同期略降13個BP。商業(yè)銀行整體流動性覆蓋率為147.4%，較去年同期增加P持穩(wěn)定態(tài)勢。展望2023年，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合《商業(yè)銀行資本管理辦法(征濟(jì)方面持續(xù)發(fā)力，強(qiáng)化重大風(fēng)險的化解和防范能力；商業(yè)銀行還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，有效滿足銀行業(yè)關(guān)于監(jiān)管統(tǒng)計管理的最新數(shù)據(jù)管理要求。中國社會科學(xué)院研究生院【NIFD季報】球金融市場人民幣匯率國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)宏觀杠桿率國金融監(jiān)管國宏觀金融國財政運行方區(qū)域財政房地產(chǎn)金融債券市場票市場運行業(yè)運行 (一)資產(chǎn)規(guī)模仍保持較快增長 2(二)凈利潤增速回調(diào)，農(nóng)商行增幅下降 3(三)凈息差繼續(xù)下行 4(四)風(fēng)險狀況 5 (一)金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法出臺促進(jìn)商業(yè)銀行資產(chǎn)分類更 (二)推進(jìn)巴塞爾協(xié)議III實施服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展....13(三)《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》加大對數(shù)據(jù)質(zhì)量相關(guān).141全球經(jīng)濟(jì)增長面臨較大不確定因素。IMF估計2022年發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增速為節(jié)。處罰力度較大。2(一)資產(chǎn)規(guī)模仍保持較快增長比增長億元，。總體來看，整個銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和增速在過去兩年短暫回調(diào)后又貸款增速較快依然是資產(chǎn)增速變化的主要來源。2022年末，人民幣貸款余較長有所恢復(fù)。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，12月末，企(事)業(yè)單位中長期貸款比年初增加3銀保監(jiān)會。(二)凈利潤增速回調(diào)，農(nóng)商行增幅下降凈利潤分別為12932億元、4銀保監(jiān)會。(三)凈息差繼續(xù)下行5銀保監(jiān)會。(四)風(fēng)險狀況．不良資產(chǎn)余額增速有所回落銀保監(jiān)會。6加快，目前仍然處于3.3%的高位，壓降形式依然較為嚴(yán)峻。近年來整體不良率2021年開始普遍增加了不良貸款核銷的力度，不良貸款的真實性也有了較大提銀保監(jiān)會。月7銀保監(jiān)會。2．風(fēng)險抵補能力較為穩(wěn)健245%，較去年同期增加了6個百分點，增長幅度較上季度有所放緩，但大型銀83．流動性指標(biāo)邊際改善在銀保監(jiān)會。9民幣境內(nèi)口徑)為78.7%，同比下降0.93個百分點。存貸比呈現(xiàn)繼續(xù)上升的態(tài)銀保監(jiān)會。于銀保監(jiān)會。、增加資本金補充方面多下功夫。4．資本充足率略有下降在資本充足率結(jié)構(gòu)上，核心一級資本充足率較年初增加了22個BP，其他一贖回二級資本債的情況(如九江銀行、天津銀行等)，這不僅影響銀行的再融資銀保監(jiān)會。BPBP突出，即總資本充足.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00大型銀行股份制銀行城商行農(nóng)商行2021年發(fā)布的《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》以及總損失吸收能(一)金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法出臺促進(jìn)商業(yè)銀行資產(chǎn)分類更加真實資產(chǎn)。類以債務(wù)人為中心,要求商業(yè)銀行對非零售金融資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險分類時，應(yīng)加強(qiáng)對(二)推進(jìn)巴塞爾協(xié)議III實施服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展