金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新存在的問(wèn)題及對(duì)策建議

金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新存在的問(wèn)題及對(duì)策建議何虹【摘要】資金要素是影響農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新能力提高的重要要素。加強(qiáng)金融對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持是國(guó)家的政策要求，也是金融部門(mén)的重要職責(zé)。金融部門(mén)在支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的過(guò)程中自身實(shí)力也會(huì)得到不斷提升，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)和金融的”雙贏”。但本文認(rèn)為當(dāng)前金融對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持還存在著許多不容忽視的問(wèn)題，金融加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持應(yīng)多管齊下。%Capitalconstraintisthekeyofelevatingthelevelofagriculturaltechnologyinnovation.Strengtheningthefinancialsupportofagriculturaltechnologyinnovationisnotonlynecessaryaccordingtonationalpolicies,butalsoaccountableandimportantforfinancialinstitutions.Commercialbanksandagriculturecanbe"win-win"intheprocessoffinancialsupport.However,therearestillsomeproblemsexist.Thefinancialsupportofagriculturaltechnologyinnovationshouldbeimprovedindifferentways.【期刊名稱(chēng)】《吉林金融研究》【年(卷)，期】2012(000)004【總頁(yè)數(shù)】4頁(yè)(P51-54)【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)科技;金融機(jī)構(gòu);支持體系【作者】何虹【作者單位】中國(guó)人民銀行新野縣支行，河南新野473500【正文語(yǔ)種】中文【中圖分類(lèi)】F832.432012年2月1日，國(guó)務(wù)院正式發(fā)布了《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新持續(xù)增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力的若干意見(jiàn)》的中央1號(hào)文件，明確指出：農(nóng)業(yè)科技是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的根本出路，要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，大幅度提高農(nóng)業(yè)科技投入強(qiáng)度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)資金投入農(nóng)業(yè)科技。本文在分析金融支持農(nóng)業(yè)科技迎新的重要性和存在的問(wèn)題的基礎(chǔ)上，對(duì)金融如何加大農(nóng)業(yè)科技支持力度提出了對(duì)策建議。一、金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的意義重大從講政治的角度來(lái)看，金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)中央方針政策和文件精神的重要體現(xiàn)。中央2012年2月1日，國(guó)務(wù)院正式發(fā)布的中央1號(hào)文件《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新持續(xù)增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力的若干意見(jiàn)》對(duì)今年的〃三農(nóng)”金融工作指出了新方向一加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，大幅度提高農(nóng)業(yè)科技投入強(qiáng)度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)資金投入農(nóng)業(yè)科技。此前召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央農(nóng)村工作會(huì)議、全國(guó)金融工作會(huì)議均提出，在繼續(xù)加大農(nóng)村信貸投放的同時(shí)，今年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須高度重視〃三農(nóng)”金融服務(wù)〃質(zhì)”的提升，加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持力度。從農(nóng)業(yè)角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新需要金融部門(mén)為其提供強(qiáng)大的資金支持和全位的金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)科技是促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的根本出路，在我國(guó)要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，必須加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，改變粗放的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式，著力提高農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，著力點(diǎn)就是加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)科技的每一個(gè)發(fā)展階段都需要大量的資金支持。通過(guò)金融部門(mén)為其提供全面的金融服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新能力不斷得到持續(xù)提升，使農(nóng)業(yè)發(fā)展真正建立在科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，真正走出〃三農(nóng)”發(fā)展的困境。從金融自身發(fā)展的角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新能力的提升將為金融的發(fā)展提供了一次很好的機(jī)遇。近年來(lái)由于業(yè)務(wù)的同質(zhì)化、經(jīng)營(yíng)的混合化，促使金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，如何尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已成為促進(jìn)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。加快農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化無(wú)疑為金融業(yè)提供了一次難得的發(fā)展機(jī)遇。依靠農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新優(yōu)化升級(jí)和農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的不斷發(fā)展養(yǎng)大，又為金融業(yè)的發(fā)展提供了新的資金來(lái)源和投資渠道，有利于逐步推動(dòng)金融業(yè)向農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的各個(gè)階段滲透，實(shí)現(xiàn)金融資本與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)資本的有效緊密結(jié)合，從而帶動(dòng)金融自身的快速發(fā)展。從農(nóng)業(yè)和金融雙方的角度來(lái)看，金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新可以實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與金融的共生共榮。作為金融方面，可以通過(guò)調(diào)整資金投入重點(diǎn)和投入布局，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)科技的研究面，使有限的科技資源得到合理的配置和優(yōu)化整合；作為農(nóng)業(yè)方面，可加快農(nóng)業(yè)科研體制的改革，完善科研經(jīng)費(fèi)的使用方式和使用效率，進(jìn)而全面提升我國(guó)的農(nóng)業(yè)科研水平和農(nóng)業(yè)企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步獲得比較優(yōu)勢(shì)。二、金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中存在的問(wèn)題不容忽視解決農(nóng)村金融服務(wù)問(wèn)題，一直以來(lái)也是金融部門(mén)工作的重點(diǎn)之一。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2011年9月末，涉農(nóng)貸款余額14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.2%，比全部貸款平均增速高9.4個(gè)百分點(diǎn)，已有17個(gè)省份實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)和服務(wù)兩個(gè)全覆蓋。有關(guān)部門(mén)連續(xù)完善扶持政策，各級(jí)地方政府也采取了有效措施，服務(wù)〃三農(nóng)”導(dǎo)向的扶持政策體系初步建立。然而，金融部門(mén)在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展尤其是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新方面，還存在許多問(wèn)題和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：從政策性金融看，政策性金融農(nóng)業(yè)科技貸款的門(mén)檻高、程序復(fù)雜。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于2006年起開(kāi)始發(fā)放農(nóng)業(yè)科技貸款，用于支持農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、水利等領(lǐng)域新品種、新技術(shù)、新設(shè)備、新產(chǎn)品等科技成果轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，但在管理上采用商業(yè)貸款管理辦法，貸款必須滿(mǎn)足抵押條件，評(píng)審必須上報(bào)二級(jí)以上分行，同時(shí)經(jīng)過(guò)銀行及科技部門(mén)雙重審批。即使農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目符合貸款要求，科技創(chuàng)新主體還需要有不低于項(xiàng)目總投資20%的資本金和經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的其他企業(yè)法人為其擔(dān)保，貸款門(mén)檻高、程序復(fù)雜。從商業(yè)性金融看，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)貸款發(fā)放條件嚴(yán)格，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，抵押物品種單一。一是由于農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)較高，因此商業(yè)銀行對(duì)其貸款發(fā)放較為審慎。特別是對(duì)小微型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，商業(yè)銀行不僅要求企業(yè)提供土地、廠(chǎng)房作抵押，大部分還規(guī)定抵押物中要有一定比例的股東房產(chǎn)，民營(yíng)企業(yè)還需法人夫妻雙方承擔(dān)連帶責(zé)任，并要求企業(yè)信用等級(jí)在A級(jí)以上，貸款門(mén)檻較高，多數(shù)小微型涉農(nóng)科技企業(yè)很難達(dá)到。二是目前金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，抵押物仍以土地、廠(chǎng)房為主，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款等抵質(zhì)押方式由于抵押物的流動(dòng)性限制，其發(fā)放規(guī)模有限。如農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)在價(jià)值認(rèn)定上存在一定困難，轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)規(guī)模較小、流動(dòng)性較差。林權(quán)抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款及農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款由于抵押物的自然風(fēng)險(xiǎn)及貸款人違約風(fēng)險(xiǎn)較大，且缺少適合的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，銀行在發(fā)放此類(lèi)貸款的同時(shí)，普遍要求嚴(yán)格擔(dān)保并由貸款企業(yè)法人夫妻雙方承擔(dān)連帶責(zé)任，抵押率較低，融資成本較高。從保險(xiǎn)角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)科技相關(guān)保險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏。目前，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種非常有限，在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)推廣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種主要針對(duì)地方重要及特色的農(nóng)產(chǎn)品，險(xiǎn)種匱乏。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展中，由于存在著交易成本過(guò)高、補(bǔ)償范圍認(rèn)定較難、缺乏重大自然災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制等問(wèn)題，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障與分擔(dān)作用尚未充分發(fā)揮。從證券角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)直接融資比重較低，融資手段單調(diào)。目前，我國(guó)股票市場(chǎng)上市門(mén)檻較高，同時(shí)主板及創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)均實(shí)行嚴(yán)格的審批制度，相對(duì)于國(guó)有大中型企業(yè)，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)普遍規(guī)模較小，盈利水平相對(duì)較低，通過(guò)上市融資的能力不足。截至2010年末，我國(guó)農(nóng)業(yè)上市公司（包括傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、飼料企業(yè)、種子企業(yè)、養(yǎng)殖企業(yè)）的數(shù)量?jī)H占全部上市公司數(shù)量的0.08%。同時(shí)，債券市場(chǎng)對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、規(guī)模及抵押物的要求也較高，對(duì)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的支持作用有限。從風(fēng)險(xiǎn)投資角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模發(fā)展緩慢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年上半年，我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資資本投入到新農(nóng)業(yè)及生物科技行業(yè)的金額分別占總投資金額的1.9%和0.67%，而且由于風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)較為謹(jǐn)慎，對(duì)于種子型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的支持更是微乎其微。同時(shí)，由于場(chǎng)外資本市場(chǎng)和技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展不完善，在一定程度上阻礙了風(fēng)險(xiǎn)投資的退出，影響了風(fēng)險(xiǎn)投資的積極性，限制了風(fēng)險(xiǎn)投資作用的發(fā)揮。三、金融加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持力度應(yīng)多管齊下在政策性銀行方面，應(yīng)加大政策性金融支持力度。我國(guó)目前為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新提供融資支持的政策性金融機(jī)構(gòu)主要是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下，改革農(nóng)業(yè)科技貸款管理辦法，對(duì)涉農(nóng)企業(yè)研發(fā)及科技育種、農(nóng)產(chǎn)品改良、土地改良、高效灌溉等基礎(chǔ)性農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的資金需求執(zhí)行政策性貸款的標(biāo)準(zhǔn)，降低貸款門(mén)檻、簡(jiǎn)化貸款程序、延長(zhǎng)貸款期限。同時(shí)，拓寬貸款主體，充分發(fā)揮政策性金融對(duì)農(nóng)業(yè)科技研究及基礎(chǔ)性農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的支持作用。在商業(yè)銀行方面，應(yīng)加大商業(yè)性金融支持力度。商業(yè)銀行創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，多元化滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)科技企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的資金需求。創(chuàng)新符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，探索以農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的股權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)為質(zhì)押進(jìn)行貸款融資，探索集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等。開(kāi)發(fā)運(yùn)用〃銀行+保險(xiǎn)”、“銀行+擔(dān)?！薄ⅰㄣy行+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農(nóng)業(yè)科技企業(yè)增信融資。在證券方面，應(yīng)加大資本市場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)科技迎新的支持力度。積極支持中小型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)上市，通過(guò)資本市場(chǎng)直接融資、增強(qiáng)資本實(shí)力，證券主管部門(mén)、地方財(cái)政部門(mén)和企業(yè)要相互溝通，共同研究解決企業(yè)改制上市過(guò)程中遇到的難點(diǎn)問(wèn)題，為企業(yè)上市提供助力。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)科技上市公司開(kāi)展并購(gòu)重組、提升上市公司質(zhì)量，利用多層次資本市場(chǎng)來(lái)拓展業(yè)務(wù)空間，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。對(duì)于已經(jīng)上市的科技型農(nóng)業(yè)企業(yè)，政府可以給予稅收上的優(yōu)惠，激發(fā)這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)進(jìn)行科技創(chuàng)新的積極性。在保險(xiǎn)方面，應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)保障支持。通過(guò)開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為企業(yè)提供一定的風(fēng)險(xiǎn)保障，一旦在創(chuàng)新過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)補(bǔ)償，這樣農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)能夠保持經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定和可持續(xù)性。保險(xiǎn)企業(yè)要利用自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)防范的建議和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，使其更好地做好風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)在服務(wù)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，在穩(wěn)健性原則的指導(dǎo)下，把保險(xiǎn)資金投入到農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)中去。在風(fēng)險(xiǎn)投資方面，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)投資基金體系建設(shè)。根據(jù)我國(guó)目前政府投資的重點(diǎn)和財(cái)政收入狀況，可以建立以商業(yè)性農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金為主體、以政策性農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金為補(bǔ)充的風(fēng)險(xiǎn)投資基金體系。其中政策性農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金由政府財(cái)政出資建立，也可以借鑒美國(guó)的〃小企業(yè)投資公司”、“企業(yè)發(fā)展公司”和日本等國(guó)家的〃中小企業(yè)信貸銀行”的做法，建立專(zhuān)門(mén)為中小型高科技企業(yè)建立長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)投資貸款的政策性銀行，以作為我國(guó)政府投資于風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域的又一個(gè)資金來(lái)源渠道。商業(yè)性農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金由公司企業(yè)投資、各類(lèi)基金和民間資本構(gòu)成。在外部環(huán)境改善方面，應(yīng)加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)，建立健全金融信息咨詢(xún)體系。一是加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各級(jí)地方財(cái)政每年都要在財(cái)政預(yù)算中安排一定數(shù)額的專(zhuān)項(xiàng)資金，用于支持擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、增資擴(kuò)股、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或彌補(bǔ)虧損以及獎(jiǎng)勵(lì)等。各級(jí)、各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目提供擔(dān)保業(yè)務(wù)的，均可享受政策扶持。二是建立健全金融信息咨詢(xún)體系。金融信息咨詢(xún)機(jī)構(gòu)可以是商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)，也可以是從商業(yè)銀行獨(dú)立出來(lái)的企業(yè)。金融信息咨詢(xún)機(jī)構(gòu)可以作為連接資金供給與資金需求的中介機(jī)構(gòu)，在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新科技資金的有效投放、合理利用、優(yōu)化配置方面起到重要作用