2022年金融理財(cái)師AFP資格認(rèn)證考試《金融理財(cái)基礎(chǔ)一》考試題

2023金融理財(cái)師AFP資格認(rèn)證考試《金融理財(cái)根底一》考試題第一篇金融理財(cái)原理

第一章金融理財(cái)概述與CFP認(rèn)證制度單項(xiàng)選擇題〔以下各小題所給出的4個選項(xiàng)中，只有1項(xiàng)最符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)〕1.以下各項(xiàng)的描述中，符合中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會〔FPSCC〕對金融理財(cái)定義的是〔〕。A金融理財(cái)是指商業(yè)銀行為個人客戶供給的財(cái)務(wù)分析、投資參謀等專業(yè)化效勞,以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產(chǎn)品、理財(cái)打算，并代理客戶進(jìn)展投資操作或資產(chǎn)治理的業(yè)務(wù)活動B.金融理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和拘束的一種綜合金融效勞C.金融理財(cái)是指規(guī)劃人們現(xiàn)在及將來的財(cái)務(wù)資源，使其能夠滿足人生不同階段的需求，并到達(dá)預(yù)定的目標(biāo)，使人們能夠財(cái)務(wù)獨(dú)立自主的理財(cái)效勞D.金融理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)、公正的財(cái)務(wù)分析程序?qū)€人的財(cái)務(wù)打算、投資策略等進(jìn)展合理的規(guī)劃與;胡里，以實(shí)現(xiàn)其長期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)化個人理財(cái)效勞B.延長目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時間C.再次進(jìn)展分析，尋求可行方案D.降低目標(biāo)【答案】C@@@【解析】理財(cái)規(guī)劃的制定必需建立在充分、準(zhǔn)確的家庭財(cái)務(wù)分析的根底之上：假設(shè)資源大于目標(biāo)需求，說明可以實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，并可能提高理財(cái)目標(biāo)；假設(shè)資源小于目標(biāo)需求，應(yīng)當(dāng)承受降低目標(biāo)、延長目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時間或增加收入等方法進(jìn)展調(diào)整，不需要再進(jìn)展分析。20.以下資金可以用于金融投資的是〔〕。A.保費(fèi)B.旅游費(fèi)C.除負(fù)債及將來一年內(nèi)自用資產(chǎn)投資之外的、必需支付的大額開銷后剩下的資金D.用于歸還利率較高貸款的資金【答案】C@@@【解析】個人或家庭擁有的資金和儲蓄并不能完全用于金融投資，一般首先考慮用于歸還利率較高的貸款或其他形式的負(fù)債；其次考慮預(yù)留短期的支出，馬上來1年內(nèi)，自用資產(chǎn)投資之外的、必需支付的大額開銷，如保費(fèi)、學(xué)費(fèi)和旅游費(fèi)用等；除此之外，為保證安全性和流淌性，在進(jìn)展金融投資前應(yīng)當(dāng)預(yù)留局部資金作為緊急預(yù)備金；剩下的資金才可以用于金融投資。 21.金融理財(cái)師為投資人廣泛認(rèn)可，最重要的理由是〔 〕。A.待遇優(yōu)厚B.市場需求大C.獨(dú)立自主性高D.職業(yè)道德和勝任力氣【答案】D @@@.合理避稅應(yīng)留意，轉(zhuǎn)移手法必需合理、合法，以下不符合合理避稅原則的是〔〕。A.利用各種延期納稅的途徑，實(shí)現(xiàn)貨幣的時間價值B.少報、瞞報應(yīng)稅收入C.充分利用各種免稅途徑削減應(yīng)稅收入D.擅長利用政府為刺激經(jīng)濟(jì)進(jìn)展所制定的優(yōu)待稅收政策【答案】B@@@【解析】合理避稅，又稱稅務(wù)籌劃，即納稅人在合法合理的前提下，運(yùn)用稅收、會計(jì)、法律、財(cái)務(wù)等綜合學(xué)問，實(shí)行合法合理或"非違法”的手段來到達(dá)避稅、節(jié)稅、涉稅零風(fēng)險的目的，而使企業(yè)降低稅務(wù)支出而獵取最大化的經(jīng)濟(jì)利益。B項(xiàng)"少報、瞞報應(yīng)稅收入"屬于非法行為，不屬于合理避稅的范圍。.沈陽的張先生通過各種投資渠道和手段——金融投資、房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資等實(shí)現(xiàn)在個人風(fēng)險可以承受范圍內(nèi)的資產(chǎn)增值的最大化，被稱為〔〕。A.防范性收入B.主動性收入C.樂觀性收入D.被動性收入【解析】主動性收入指要花費(fèi)大量的時間和精力進(jìn)展腦力或體力生產(chǎn)而得到的勞動酬勞；被動性收入指只需要投入少量甚至不需要投入時間和精力，利用資金資產(chǎn)形成一個系統(tǒng)可以自行運(yùn)轉(zhuǎn)而帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流。24.以下不屬于保險規(guī)劃實(shí)務(wù)的是〔〕。A.家庭成員及個人的保險設(shè)計(jì)和風(fēng)險治理B.保險法對相關(guān)法規(guī)及每年的修訂動向的說明C.安康保險、護(hù)理保險的構(gòu)造和種類D.保險公司的信用風(fēng)險及對保單中顧客權(quán)利的保障設(shè)計(jì)【答案】C@@@【解析】保險規(guī)劃實(shí)務(wù)包括：人生各階段最低保障額的計(jì)算方法；家庭成員及個人的保險設(shè)計(jì)和風(fēng)險治理；中小企業(yè)經(jīng)營者或公司高級職員的保險理財(cái)設(shè)計(jì)；保險公司的信用風(fēng)險及對保單中顧客權(quán)利的保障設(shè)計(jì)；保險法對相關(guān)法規(guī)及每年的修訂動向的說明。25.金融理財(cái)師在對客戶進(jìn)展居住規(guī)劃時，應(yīng)向客戶分析〔〕等狀況。I,客戶當(dāng)前的資產(chǎn)實(shí)力和預(yù)期收入n.租房與購房的比較m.購置居與購置二手房的比較iv.現(xiàn)金購房與按揭貸款購房的比較v.按揭貸款時，首付比例及還款期限的選擇a.n、m、ivB.I、口、田、IVc.I、n、田D.I、n、m、IV、V【答案】D @@@26.金融理財(cái)師在建議家庭購置人身保險時，應(yīng)綜合從〔〕等幾個方面考慮。I.風(fēng)險偏好n.適應(yīng)性m.收益性要求IV.經(jīng)濟(jì)支付力氣v.選擇性a.n、mvb.i、m、ivc.i、口、ind.口、田、IV、v【答案】A@@@【解析】針對家庭購置人身保險，金融理財(cái)師應(yīng)從三個方面考慮保險需求：①適應(yīng)性，即依據(jù)客戶或其家人的保障范圍考慮投保額；②經(jīng)濟(jì)支付力氣;③選擇性。27.我國進(jìn)展理財(cái)效勞的根底在于〔〕。I.全部制變遷n.居民多元理財(cái)渠道拓展m.居民金融資產(chǎn)構(gòu)造多樣化iv.各類市場準(zhǔn)入V.尋租衍生性收益a.n、m、ivb.口、m、iv、vc.I、口、ind.i、n、m、iv【答案】D@@@【解析】我國的經(jīng)濟(jì)制度變遷為理財(cái)效勞的進(jìn)展供給了根底：全部制變遷供給理財(cái)根底；經(jīng)濟(jì)體制變遷供給居民多元理財(cái)渠道，表現(xiàn)在市場準(zhǔn)入和企業(yè)介入權(quán)益投資，生產(chǎn)要素投資增多，居民金融資產(chǎn)構(gòu)造呈現(xiàn)多樣化趨勢。28.以下關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系的說法中，正確的有〔〕。I.投資和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同n.投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同m.投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同iv.理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)a.n、田b.I、n、川c.口、m、ivd.m、iv、v【答案】B@@@【解析】投資和理財(cái)親熱相關(guān)，但投資又不同于理財(cái)。兩者的目標(biāo)、結(jié)果不同，分析、安排、實(shí)施的依據(jù)等方面也都存在差異。29.以下選項(xiàng)中，使個人理財(cái)規(guī)劃變得更加重要的因素有〔〕。I.金融市場的不穩(wěn)定性n.全球化的影響m.政府預(yù)算的縮減IV.就業(yè)崗位的不穩(wěn)定性a.I、口、mb.I、m、ivc.口、m、ivd.I、n、m、iv【答案】d@@@【解析】使個人理財(cái)規(guī)劃變得更加重要的因素包括：①金融市場的不穩(wěn)定性；②金融市場的多元化趨勢；③全球化的影響；④政府預(yù)算的縮減；⑤壽命的延長；⑥效勞價格的上升；⑦就業(yè)崗位的不穩(wěn)定性。30.針對當(dāng)前社會上消滅的大規(guī)模搶購"基金"的狀況，金融理財(cái)師對客戶最需要進(jìn)展的是〔〕。A.個人理財(cái)規(guī)劃B.金融資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃C.保險理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險治理D.不動產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃【答案】B @@@31.以下屬于金融理財(cái)師根本職能的有〔I.為客戶資產(chǎn)供給保值和增值效勞31.以下屬于金融理財(cái)師根本職能的有〔I.為客戶資產(chǎn)供給保值和增值效勞n.確保家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃具有安全性iv.面對客戶普及金融理財(cái)學(xué)問v.供給全方位的理財(cái)建議a.工、n、mb.口、vc.口、田、IVd.I、n、v【答案】D@@@【解析】金融理財(cái)師的根本職能是，針對客戶的理財(cái)目標(biāo)，遵循金融理財(cái)?shù)母驹瓌t和專業(yè)學(xué)問，供給全方位的理財(cái)建議和效勞，保證家庭財(cái)務(wù)安排得安全性和合理性，為客戶資產(chǎn)的保值和增值供給良好的專業(yè)效勞。32.金融理財(cái)?shù)母救蝿?wù)是關(guān)于〔〕。I.資產(chǎn)增值n.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移m.資產(chǎn)治理iv.資產(chǎn)的投資組合v.資產(chǎn)保值A(chǔ).I、口、印B.I、m、Vc.口、m、ivD.口、IV、V【答案】B@@@【解析】金融理財(cái)?shù)母救蝿?wù)是關(guān)于資產(chǎn)的增值、保值和治理。33.退休規(guī)劃的工具包括〔〕。I.社會養(yǎng)老保險n.企業(yè)年金m.商業(yè)養(yǎng)老保險IV.投資高風(fēng)險股票a.n、m、ivb.I、n、ivc.I、口、md.n、m【答案】c@@@【解析】退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。34.以下選項(xiàng)中，〔〕不是國外比較常用的個人稅務(wù)籌劃策略。A.收入分解轉(zhuǎn)移B.選擇資產(chǎn)銷售時機(jī)C.增加消費(fèi)支出D.充分利用稅負(fù)抵減【答案】C@@@【解析】國外比較常用的個人稅務(wù)籌劃策略包括收入分解轉(zhuǎn)移、收入遞延、投資于資本利得、選擇資產(chǎn)銷售時機(jī)、杠桿投資、充分利用稅負(fù)抵減等。35."衣食住行"是人生最根本的需要。居住往往是其中實(shí)現(xiàn)的期間最長、所需資金數(shù)額最大的一項(xiàng)。依據(jù)規(guī)劃目標(biāo)的不同，居住規(guī)劃主要分為3類，以下不屬于這三類的是〔〕。A.自己居住B.加速固定資本折舊C.對外出租獵取租金收益D.投資獵取資本利得【答案】B@@@36.由于客戶的理財(cái)需求與其〔〕嚴(yán)密聯(lián)系，因此，金融理財(cái)具有連續(xù)性和系統(tǒng)性的特點(diǎn)。A.資產(chǎn)價值B.年齡構(gòu)造C.生命周期D.性格特點(diǎn)【答案】C @@@37.正確的理財(cái)觀念格外重要，它可以幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值等。以下關(guān)于理財(cái)觀念正確的選項(xiàng)是。。A.確定理財(cái)策略一選擇理財(cái)產(chǎn)品一構(gòu)造理財(cái)組合B.確定理財(cái)策略-構(gòu)造理財(cái)組合一選擇理財(cái)產(chǎn)品C.構(gòu)造理財(cái)組合一確定理財(cái)策略一選擇理財(cái)產(chǎn)品D.構(gòu)造理財(cái)組合一選擇理財(cái)產(chǎn)品-確定理財(cái)策略【答案】B@@@38.金融理財(cái)師應(yīng)具備的根底學(xué)問包括〔〕。I.金錢教育根底學(xué)問n.經(jīng)濟(jì)金融根底學(xué)問m.生活家庭根底學(xué)問iv.法律思想根底學(xué)問v.道德修養(yǎng)根底學(xué)問a.I、n、印b.口、m、ivc.n、m、vd.m、iv、v【答案】A@@@39.以下關(guān)于CFP的描述，正確的選項(xiàng)是〔〕。A.CFP是一個國際知名的注冊商標(biāo)，金融理財(cái)師均有權(quán)使用CFP商標(biāo)B.CFP證書是金融理財(cái)領(lǐng)域中的一個水平證書，同時也是就業(yè)準(zhǔn)入的資格證書C.CFP認(rèn)證制度源于美國，是建立在美國金融理財(cái)行業(yè)進(jìn)展的根底之上的D.CFP認(rèn)證體系強(qiáng)調(diào)的是認(rèn)證內(nèi)容國際化，認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)外鄉(xiāng)化【答案】C@@@【解析】CFP是一個國際知名的注冊商標(biāo)，國際金融理財(cái)師只有通過考試才可以使用CFP商標(biāo)；CFP證書是金融理財(cái)領(lǐng)域中的一個水平證書，并非就業(yè)準(zhǔn)入的資格證書；CFP認(rèn)證體系強(qiáng)調(diào)的是認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)國際化，認(rèn)證內(nèi)容外鄉(xiāng)化。40.美國金融理財(cái)業(yè)的進(jìn)展歷程，可以分為三個階段，以下說法正確的選項(xiàng)是〔A.第一階段：初創(chuàng)期；其次階段：進(jìn)展期；第三階段：擴(kuò)張期【解析】A項(xiàng)為中國銀監(jiān)會對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義；（：項(xiàng)為中國臺灣理財(cái)參謀認(rèn)證協(xié)會對個人理財(cái)效勞即理財(cái)規(guī)劃的定義；D項(xiàng)為中國香港財(cái)務(wù)籌劃師學(xué)會對個人理財(cái)效勞即財(cái)務(wù)籌劃的定義。2.關(guān)于中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會對于金融理財(cái)?shù)亩x強(qiáng)調(diào)的要點(diǎn)，以下說法錯誤的選項(xiàng)是〔〕。A.金融理財(cái)是針對客戶一生的長期規(guī)劃，而不是針對客戶某個階段的規(guī)劃B.金融理財(cái)是由專業(yè)理財(cái)人士供給的金融效勞，而不是客戶自己理財(cái)C.金融理財(cái)是綜合性金融效勞，而不是金融產(chǎn)品推銷D.金融理財(cái)是一個產(chǎn)品【答案】D@@@【解析】金融理財(cái)是一個過程，而不是一個產(chǎn)品。3.標(biāo)準(zhǔn)的金融理財(cái)應(yīng)當(dāng)包括六個步驟，以下不屬于金融理財(cái)步驟的是〔〕。A.制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案B收集客戶信息并幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)C.就方案進(jìn)展投資收益的分析選擇最正確方案D.執(zhí)行個人理財(cái)規(guī)劃方案和監(jiān)視個人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行【答案】C@@@【解析】標(biāo)準(zhǔn)的金融理財(cái)應(yīng)當(dāng)包括以下六個步驟：建立和界定與客戶的關(guān)系、收集客戶信息并幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)、分析和評估客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案、執(zhí)行個人理財(cái)規(guī)劃方案和監(jiān)視個人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行。B.第一階段：萌芽期；其次階段：初創(chuàng)期；第三階段：擴(kuò)張期C.第一階段：初創(chuàng)期；其次階段：擴(kuò)張期；第三階段：成熟、穩(wěn)定進(jìn)展期D.第一階段：萌芽期；其次階段：擴(kuò)張期；第三階段：成熟、穩(wěn)定進(jìn)展期【答案】C@@@.在長期的進(jìn)展中，國際CFP組織形成了其提倡的核心理念和價值觀。以下關(guān)于國際CFP組織提倡的核心理念和價值觀，說法錯誤的選項(xiàng)是〔〕0A.社會責(zé)任一強(qiáng)調(diào)以社會為中心B.專業(yè)信任——建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化專業(yè)信任C.追求卓越——CFP 代表金融理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn)D.留意專業(yè)——更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益【答案】A@@@【解析】A項(xiàng)應(yīng)為"社會責(zé)任一強(qiáng)調(diào)以客戶為中心”。.以下關(guān)于CFP制度的建立和進(jìn)展，描述錯誤的選項(xiàng)是〔〕。A.1970年，首家金融理財(cái)?shù)膶I(yè)協(xié)會 國際金融理財(cái)協(xié)會〔InternationalAssociationforFinancialPlanningIAFP]正式成立B.1972年美國金融理財(cái)學(xué)院創(chuàng)立和第一批〔共計(jì)42人〕學(xué)員獲得國際金融理財(cái)師證書C.1990年12月，美國CFP理事會簽署了第一個CFP商標(biāo)國際許可證和聯(lián)屬協(xié)議，協(xié)議允許日本金融理財(cái)協(xié)會參照美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會的模式，向到達(dá)教育、考試、工作閱歷和職業(yè)道德等嚴(yán)格要求的日本理財(cái)師頒發(fā)CFP資格證書D.1985年，經(jīng)過美國國家資格認(rèn)證治理委員會［NationalCommissionforCertifyingAgenciesNCCA］的授權(quán)，美國金融理財(cái)學(xué)院和CFP學(xué)會共同設(shè)立了國際CFP標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)踐委員會〔IBCFP〕【答案】C@@@【解析】1990年12月，美國CFP理事會簽署了第一個CFP商標(biāo)國際許可證和聯(lián)屬協(xié)議，協(xié)議允許澳大利亞金融理財(cái)協(xié)會參照美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會的模式。.在以下文件中，不屬于美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會三大文件的是〔〕。A.《CFP紀(jì)律處分方法和程序》B.《CFP資格認(rèn)證方法》C.《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》D.《CFP執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》【答案】B@@@44.中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會選擇CFP認(rèn)證制度的緣由不包括〔〕。A.標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的操作程序B.課程強(qiáng)調(diào)西方化C.嚴(yán)格的職業(yè)道德要求D.完整的連續(xù)教育要求?！敬鸢浮緽@@@【解析】B項(xiàng)應(yīng)為課程強(qiáng)調(diào)〃外鄉(xiāng)化"，而非"西方化"；其緣由還包括：嚴(yán)格的職業(yè)道德要求、完善的"4E"認(rèn)證體系、標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的操作程序、合理的學(xué)問構(gòu)造、系統(tǒng)的教材體系、完整的連續(xù)教育要求。.中國大陸成為國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會［FinancialPlanningStandardsBoard,FPSB］正式會員的時間是〔)。A.2023年9月B.2023年4月C.2023年7月D.2023年4月【答案】D@@@【解析】中國于2023年7月參與國際CFP組織，成為準(zhǔn)聯(lián)署會員，并于2023年4月成為正式聯(lián)署會員。.依據(jù)《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》，推斷CFP執(zhí)業(yè)者的效勞是否符合要求，應(yīng)推斷其效勞是否符合七大原則，以下選項(xiàng)不屬于這七大原則的是〔〕。A.正直誠信B.關(guān)注弱勢C.專業(yè)精神D.專業(yè)勝任【答案】B@@@【解析】依據(jù)《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》，推斷CFP執(zhí)業(yè)者的效勞是否符合七大原則，即：守法遵規(guī)［Compliance］x正直誠信〔Amegnty〕、客觀公正［Objectivity&Fairness］x專業(yè)勝任〔Competence］、保守隱秘［Confidentiality］、專業(yè)精神［Professionalism］和恪盡職守(Diligence)047.CFP資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)提倡要在客戶與金融機(jī)構(gòu)建立一種〔〕交易關(guān)系。A.簡潔的、一次性的B.長期的、穩(wěn)定的C.短期的、穩(wěn)定的D.短期的、一次性的【答案】B@@@【解析】注冊金融理財(cái)師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)中提倡的理財(cái)程序使得客戶與金融機(jī)構(gòu)之間不再是簡潔的、一次性的交易關(guān)系，而是一種長期的〔甚至從誕生直至去世以后〕、穩(wěn)定的關(guān)系。48.依據(jù)美國注冊金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會的規(guī)定，CFP申請人必需具備的條件有〔〕。I.完成CFP注冊大專院校中任意一所的教育課程n.通過 PFS 資格考試m.確定年限的相關(guān)工作閱歷IV.高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德a.I、n、印B.I、田、IVc.I、口、IVd.I、n、m、iv【答案】B@@@【解析】CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會對從業(yè)者進(jìn)展正規(guī)的執(zhí)照治理。該委員會規(guī)定,獵取CFP資格必需通過四個方面的認(rèn)證要求，簡稱"4E”［教育、考試、工作閱歷和職業(yè)道德〕的職業(yè)認(rèn)證。①具有確定的教育經(jīng)受是美國規(guī)定的最根本的資格條件，CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會要求預(yù)備取得資格證書的候選人完成158所注冊大專院校中任一所的教育課程；②在成功完成CFP教育后，符合確定工作經(jīng)受等條件的申請人員需參與CFP資格考試；③要對申請人員的工作閱歷進(jìn)展檢驗(yàn)；④職業(yè)道德要求也不行或缺。只有通過了以上全部四個方面的要求，完全合格者才有條件獲得CFP的資格證書。49.合格的CFP從業(yè)者應(yīng)具備的道德品質(zhì)包括〔〕。I.樂觀n.公正m.守密iv.誠信a.I、□、田b.I、n、ivc.n、m、ivd.I、n、m、iv【答案】c@@@【解析】由于cfp是面對個人的專業(yè)理財(cái)人員，其工作將涉及托付人的個人財(cái)產(chǎn)，為了使CFP在為客戶效勞時保持誠信、公正、客觀、勝任、守密、專業(yè)化和勤奮的高標(biāo)準(zhǔn)，CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定，申請人員在通過嚴(yán)格的考試和工作經(jīng)受審核之后，必需進(jìn)一步面對作為一名合格注冊金融理財(cái)師所要具備和擔(dān)當(dāng)?shù)穆殬I(yè)道德的考驗(yàn)。50.國際CFP組織的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為"4E"準(zhǔn)則，以下選項(xiàng)不屬于"4E"準(zhǔn)則的是〔〕。A.教育標(biāo)準(zhǔn)（Education]B.優(yōu)秀標(biāo)準(zhǔn)〔Excellence〕C.從業(yè)閱歷標(biāo)準(zhǔn)(Experience]D.道德標(biāo)準(zhǔn)(Ethics)【答案】B@@@【解析】國際CFP組織的四大標(biāo)準(zhǔn)，即"4E〃準(zhǔn)則，包括：教育標(biāo)準(zhǔn)[Education]、考試標(biāo)準(zhǔn)〔Examination〕、從業(yè)閱歷標(biāo)準(zhǔn)〔Experience〕、道德標(biāo)準(zhǔn)〔Ethics〕。51.在長期的進(jìn)展中，國際CFP組織形成了其提倡的核心理念和價值觀。關(guān)于國際CFP的核心價值觀和理念，以下各項(xiàng)正確的選項(xiàng)是。。A.職業(yè)道德和留意公正B.公正客觀和恪盡職守C.社會責(zé)任和留意專業(yè)D.嚴(yán)格保密和盡職盡責(zé)【答案】C@@@【解析】國際CFP核心價值理念是：社會責(zé)任、專業(yè)信任、追求卓越、留意專業(yè)。.以下關(guān)于中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會的使命的說法中，錯誤的選項(xiàng)是□oA.是非政府、盈利的行業(yè)自律組織B.在中國建立CFP資格認(rèn)證制度，確立資格標(biāo)準(zhǔn)C.組織資格考試，認(rèn)證專業(yè)人才D.標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德，維護(hù)行業(yè)秩序【答案】A@@@【解析】中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會的使命是在中國建立金融理財(cái)師制度，確定資格標(biāo)準(zhǔn)，組織資格考試，認(rèn)證專業(yè)人士,標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德，維護(hù)行業(yè)秩序的非政府、非盈利組織。.以下國家實(shí)施的不是CFP二級認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是〔〕。A.中國B.美國C.韓國D.日本【答案】B@@@【解析】國際CFP組織各成員國的認(rèn)證制度分為兩類：一類是以美國為代表的一級認(rèn)證，即只有CFP一級認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)；其次類是以日本、韓國為代表的兩級認(rèn)證，即AFP和CFP兩級認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，我國也是實(shí)行CFP二級認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。54.獲得AFP資格證書需要具備的四個認(rèn)證條件之一：滿足中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的從業(yè)閱歷標(biāo)準(zhǔn)。下面關(guān)于從業(yè)閱歷的具體標(biāo)準(zhǔn)的表達(dá)，正確的選項(xiàng)是〔〕0I.碩士以上學(xué)歷的AFP申請人，其從業(yè)閱歷的時間要求為1年n.大學(xué)本科學(xué)歷的AFP申請人，其從業(yè)閱歷的時間要求為2年m.大學(xué)?？茖W(xué)歷的AFP申請人，其從業(yè)閱歷的時間要求為4年IV.大學(xué)?？埔韵聦W(xué)歷的優(yōu)秀人才經(jīng)過中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會審查可申請AFP,其從業(yè)閱歷的時間要求為7年A.I、□、inb.I、n、ivc.i、m、ivd.i、n、m、iv【答案】B@@@【解析】m項(xiàng)大學(xué)?？茖W(xué)歷的AFP申請人，其從業(yè)閱歷的時間要求為3年。.持照人獲得CFP資格證書后，每〔〕年必需滿足中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定的連續(xù)教育和職業(yè)道德的要求，方可保存其資格。A.半B.1C.2D.3【答案】C@@@.依據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證方法》，AFP資格申請人在通過AFP資格考試后，可以向標(biāo)準(zhǔn)委員會提出資格認(rèn)證申請的時間是考試后〔〕。A.一年內(nèi)B.兩年內(nèi)C.三年內(nèi)D.四年內(nèi)【答案】D@@@.依據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證方法》，AFP資格證的有效期是〔〕年。A.一c.三D.四【答案】B@@@.AFP或CFP資格申請人在培訓(xùn)方面滿足認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的方式一共有3種：標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)、課程豁免和學(xué)分評估。以下各項(xiàng)中具有課程豁免的權(quán)利的是〔〕。A.持有治理學(xué)碩士及以上文憑者B.持有經(jīng)濟(jì)治理類博士文憑者C.持有經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士及以上文憑者D.持有經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士及以上文憑者【答案】B@@@【解析】具有課程豁免的權(quán)利的包括：特許金融分析師〔CFA〕、注冊會計(jì)師〔CPA〕、特許金融參謀〔ChFC〕、特許人壽保險商〔CLU〕、商學(xué)或經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、工商治理博士和執(zhí)業(yè)律師。59.獵取AFP資格證書的所需要的認(rèn)證條件有〔〕。I.滿足中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的從業(yè)閱歷標(biāo)準(zhǔn)n.通過中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會組織的AFP資格考試m.獵取 AFP 有效培訓(xùn)合格證書IV.滿足中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)a.工、口、m、ivb.I、m、ivc.I、口、IVd.I、n、in【答案】A@@@60.以下有關(guān)CFP資格認(rèn)證培訓(xùn)的表達(dá)，正確的選項(xiàng)是〔〕。I.CFP的培訓(xùn)時間為120學(xué)時，包括五個模塊U.CFP五個模塊學(xué)習(xí)為：高級投資規(guī)劃、高級風(fēng)險治理與保險規(guī)劃、高級員工福利與退休打算、高級個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、綜合理財(cái)規(guī)劃案例示范與爭論m.綜合理5!擷劃案例示范與爭論包括以投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休打算、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃為主體的案例爭論和全方位綜合理財(cái)案例爭論IV.CFP五個模塊學(xué)習(xí)中的高級個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃是24個學(xué)時a.n、m、viB.口、IVc.i.mD.I、IV【答案】A@@@【解析】I項(xiàng)中CFP的培訓(xùn)時間為132學(xué)時，包括五個模塊。61.AFP資格申請人要遵守中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會公布的〔〕。A.《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》B.《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分方法》C.《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分方法》4.金融理財(cái)效勞具有共性化的特點(diǎn)，這要求金融理財(cái)師為客戶度身定制金融效勞菜單，為此金融理財(cái)師應(yīng)著重了解〔〕等幾方面的特點(diǎn)。I.客戶收入的穩(wěn)定性和成長性n.客戶的職業(yè)m.客戶的年齡階段IV.客戶的風(fēng)險偏好v.客戶的教育背景a.I、口、印B.口、田、IVc.I、m、ivd.m、iv、v【答案】c@@@【解析】金融理財(cái)效勞的共性化特點(diǎn)要求金融理財(cái)師必需依據(jù)客戶收入、風(fēng)險偏好、年齡等不同特征，為其度身定做，供給共性化的金融效勞菜單。5.金融理財(cái)效勞的綜合性特點(diǎn)表達(dá)在〔 〕等幾方面。I.不僅涉及銀行金融產(chǎn)品、證券、基金、保險產(chǎn)品以及金融衍生品，還涉及房地產(chǎn)與古玩字畫等實(shí)物商品n.不僅涉及本幣，還有可能涉及外匯m.資產(chǎn)酬勞不是惟一的追求目標(biāo)，重要的是要幫助客戶實(shí)現(xiàn)對其來說最正確的人生規(guī)劃iv.需要針對具體的客戶具體分析v.不僅要考慮客戶當(dāng)期的福利，還要考慮客戶中長期的福利D.《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分方法》【答案】C@@@.中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定，在〔〕工作，可以作為認(rèn)可的從業(yè)閱歷。I.財(cái)經(jīng)雜志社n.會計(jì)師事務(wù)所m.律師事務(wù)所IV.金融機(jī)構(gòu)a.I、n、mb.I、口、IVc.n、m、ivd.i、n、m、iv【答案】c@@@【解析】中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定，在金融機(jī)構(gòu)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所和其他中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)可的機(jī)構(gòu)從事的金融理財(cái)相關(guān)工作，可以作為認(rèn)可的從業(yè)閱歷。.以下屬于中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)可的連續(xù)教育工程的形式有〔〕。I.中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會組織的會議、論壇n.中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會授權(quán)的教育機(jī)構(gòu)供給的相關(guān)培訓(xùn)m.符合中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會要求的自學(xué)工程iv.金融理財(cái)師發(fā)表的相關(guān)文章、著作a.I、口、inb.I、n、ivc.n、川、ivd.i、n、m、iv【答案】A@@@【解析】只有經(jīng)過中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)可的金融理財(cái)師發(fā)表的相關(guān)文章、著作才屬于認(rèn)可的連續(xù)教育工程。.依據(jù)中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會的規(guī)定，以下說法正確的選項(xiàng)是〔〕oA.假設(shè)AFP申請人最高學(xué)位為經(jīng)中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)可的爭論生學(xué)歷、碩士學(xué)位和博士學(xué)位，則至少應(yīng)當(dāng)具備1年合格的全職工作閱歷，或等額的合格兼職工作閱歷對于AFP/CFP申請人，其從業(yè)閱歷必需是全職工作閱歷C.對于AFP/CFP申請人，從業(yè)閱歷的計(jì)算起止期限是資格考試日之前15箍口之后5年D.假設(shè)AFP/CFP申請人的從業(yè)閱歷是在參與資格考試之前取得的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業(yè)閱歷驗(yàn)證之日起12個月內(nèi)必需連續(xù)取得至少3個月的合格從業(yè)閱歷才符合要求【答案】A@@@【解析】B項(xiàng)兼職工作閱歷可按2023小時的兼職工作時間等于1年的全職工作時間換算；C項(xiàng)對于AFP/CFP申請人,從業(yè)閱歷的計(jì)算起止期限是資格考試日之前10鐳口之后5年；D項(xiàng)假設(shè)AFP/CFP申請人的從業(yè)閱歷是在參加資格考試之前取得的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業(yè)閱歷驗(yàn)證之日起12個月內(nèi)必需連續(xù)取得至少6個月的合格從業(yè)閱歷才符合要求。65.關(guān)于AFP/CFP連續(xù)教育，以下說法正確的選項(xiàng)是〔〕。A對于AFP/CFP連續(xù)教育，超過10個連續(xù)教育學(xué)時的局部不計(jì)入下一個報告期B參與美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)可的各種會議、學(xué)術(shù)爭論會、課程、會議、其他專業(yè)組織的連續(xù)教育程序以及從事教育、寫作書籍等都有可能折算為確定的連續(xù)教育時間C在每個報告期內(nèi)，CFP需完成15個連續(xù)教育學(xué)時的學(xué)習(xí)D.對于AFP/CFP連續(xù)教育,同一個工程折算的連續(xù)教育學(xué)時可以分開計(jì)入兩個報告期【答案】B@@@【解析】A項(xiàng)中對于AFP連續(xù)教育，超過20個連續(xù)教育學(xué)時的局部不計(jì)入下一個報告期，對于CFP連續(xù)教育，超過30個連續(xù)教育學(xué)時的局部不計(jì)入下一個報告期；C項(xiàng)中在每個報告期內(nèi)，CFP需完成30個連續(xù)教育學(xué)時的學(xué)習(xí)；D項(xiàng)中對于AFP/CFP連續(xù)教育，同一個工程折算的連續(xù)教育學(xué)時不能分開計(jì)入兩個報告期。A.m、IVb.I、n、nic.m、mvd.i、n、m、v【答案】D@@@【解析】需要針對具體的客戶具體分析表達(dá)的是金融理財(cái)效勞的共性化特點(diǎn)。6.金融效勞是金融理財(cái)師針對客戶的綜合需求進(jìn)展的有針對性的效勞，是一種全方位、分層次、共性化的規(guī)劃效勞，以下選項(xiàng)中屬于金融理財(cái)效勞內(nèi)容的有〔〕0I.現(xiàn)金流量預(yù)算和治理n.個人風(fēng)險治理與保險規(guī)劃m.投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)iv.個人或家庭生命周期每個階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析a.1、nI、n、inI、口、IVd.I、n、m、iv【答案】d@@@【解析】金融理財(cái)師針對客戶的綜合需求進(jìn)展有針對性的金融效勞，是一種全方位、分層次、共性化的規(guī)劃效勞，其包括個人或家庭生命周期每個階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和治理、個人風(fēng)險治理與保險規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女培育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。.理財(cái)規(guī)劃的主要動因是〔〕。A.取得大量財(cái)寶.人生收支在總量上的不全都和時間上的嚴(yán)峻不匹配C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值D.投資獵取最大利益【答案】B @@@.依據(jù)人生的收入支出曲線〔理財(cái)人生〕，收入大于支出的階段為〔〕。A.教育期B.青春期C.養(yǎng)老期D.奮斗期【答案】D@@@【解析】從人生的收入支出曲線可以看到，在教育期和養(yǎng)老期，收入小于支出，為凈支出階段；而在奮斗期，收入大于支出。.以下關(guān)于金融理財(cái)?shù)囊饬x和價值的表述，錯誤的選項(xiàng)是〔〕。A.理財(cái)是人生平衡收支的需要B.金融理財(cái)效勞增加了人們理財(cái)?shù)木ν度隒.金融理財(cái)對于金融機(jī)構(gòu)的意義和價值在于它供給了創(chuàng)的效勞模式和創(chuàng)的盈利模式D.金融理財(cái)對于個人和家庭的意義和價值在于它滿足了居民財(cái)寶水平大幅提高后理財(cái)?shù)男枰敬鸢浮緽@@@【解析】金融理財(cái)效勞削減了人們理財(cái)?shù)木ν度搿?0.對于個人和家庭而言，以下選項(xiàng)不屬于金融理財(cái)作用的是〔〕。A.平衡收支B.獵取投資收益C.投資治理D.退休保障【答案】B@@@【解析】金融理財(cái)?shù)淖饔冒ǎ猴L(fēng)險治理、減輕稅負(fù)、財(cái)產(chǎn)傳承、平衡收支、投資治理、退休保障等。11.由于教育投資本身的特別性，它更加留意投資的—，因此，金融理財(cái)人員在幫助客戶選擇具體投資工具時，一般側(cè)重于選擇—工具?！病矨.安全性；保值B.