河?xùn)|合行個(gè)人住房按揭貸款操作規(guī)程

魯臨東合發(fā)〔2011〕號(hào)關(guān)于印發(fā)《個(gè)人住房按揭貸款操作規(guī)程（試行）》的通知各支行:現(xiàn)將《個(gè)人住房按揭貸款操作規(guī)程（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)積極組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，并抓好貫徹落實(shí)。遇有問(wèn)題及時(shí)聯(lián)系信貸管理部。附件：個(gè)人住房按揭貸款操作規(guī)程（試行）二○一一年八月四日博主題詞：信姥貸管理駐按揭貸款蹈操虜作規(guī)程拿通甚知復(fù)倡擱鍵株甩辰裝裙抄鬧報(bào)：省聯(lián)社僚臨沂辦事處役、臨沂銀監(jiān)升分局。病晚圣脈式爛燥繭貼鞠別匙錯(cuò)限內(nèi)部發(fā)送：襖總部各領(lǐng)導(dǎo)侵、各部。誓蒙哄歷西索暫燙準(zhǔn)蒼頁(yè)孝浩垂濱聯(lián)系人巧：當(dāng)張春光醋盛聯(lián)系電羊話：838枯50懶70巧趁平（共印衡：略50慌份）文藏近微成秩山東臨沂河斥東農(nóng)村合作級(jí)銀行纖信貸管理煙部料皇藍(lán)201感1梯年撥8借月星4淘日印發(fā)費(fèi)牌個(gè)青人住房墓按揭?jiàn)Z貸款操作規(guī)毛程芝（試行）督第一章先總伍獄則陜第一條茂為促進(jìn)個(gè)人麥住房貸款業(yè)辨務(wù)的發(fā)展，忙規(guī)范業(yè)務(wù)操沈作，防范信漫貸風(fēng)險(xiǎn)，根猶據(jù)《請(qǐng)山東省捷農(nóng)村瓣信用社晌個(gè)人住房貸疏款管理暫行第辦法》及有音關(guān)規(guī)定，結(jié)取合鞋我行協(xié)實(shí)際，特制智定本操作規(guī)夏程。墻第二條廊本規(guī)程所稱躲住房貸款的旋適用范圍包婆括：房地產(chǎn)者開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)索的主體結(jié)構(gòu)升封頂叫并取得《慣銷(xiāo)（沙預(yù)牌）窄售許可證》訂的房謝屋遙，證件齊全想的二手房絞。愿第三條豬個(gè)人住房勁按揭貸款是猜指闊農(nóng)村合作銀陳行惰向轄區(qū)內(nèi)亞外趕城鄉(xiāng)居民發(fā)陰放的用于購(gòu)越買(mǎi)耍商品膏住房的專(zhuān)項(xiàng)犯貸款。借款唉人以所購(gòu)住固房作抵押物瘦、開(kāi)發(fā)商提地供階段性擔(dān)朵保。類(lèi)第四條雨借款人所令購(gòu)住房產(chǎn)權(quán)踩證未頒發(fā)且將辦妥住房抵用押登記之前練，由開(kāi)發(fā)商野承擔(dān)連帶責(zé)冤任保證，并廉承擔(dān)回購(gòu)義沈務(wù)。輝第五條體發(fā)放個(gè)人住纖房貸款必須香對(duì)借款人進(jìn)馳行信用等級(jí)內(nèi)評(píng)定。且借世款人的信用南等級(jí)必須為鬧A級(jí)（含）婦以上。芝第省六汁條豆貸款額度。躬貸款購(gòu)買(mǎi)第妥一套住房的提借款人，陶首付款比例眾不得低于3魔0%，堅(jiān)已婚的貸款執(zhí)額度最高不愧得超過(guò)購(gòu)房貞總價(jià)款的7禾0%，皂未婚（俊離異）的貸該款額度最高盾不得超過(guò)購(gòu)子房總價(jià)款的墊50%；對(duì)慰貸款購(gòu)買(mǎi)川高檔住房、垮別墅或第二殊套住頸房的借款人盜，吵首付款比例艦不得低于6第0%，傾貸款額度最數(shù)高不得超過(guò)礎(chǔ)購(gòu)房總價(jià)款截的40%?？拥诙Ｌ紫髯∫品空J(rèn)定失標(biāo)準(zhǔn)攪嚴(yán)格按照國(guó)忌家相關(guān)規(guī)定欣執(zhí)行。察第翼七逼條測(cè)貸款期限文。按揭貸款億期限最長(zhǎng)不駛超過(guò)20年許。且貸款期叨限加借款人悼年齡不超過(guò)柜65歲。晴第殖八英條餡貸款利率移。對(duì)貸款購(gòu)功買(mǎi)第一套住遍房的，利率恰水平不低于板基準(zhǔn)利率易的1.1倍達(dá)；對(duì)貸款購(gòu)鴉買(mǎi)高檔住房咽、別墅、商飄鋪或第二套誘住房的，貸倡款利率潤(rùn)不低于基準(zhǔn)背利率的1.布2濤倍爺。阻貸款期限在虹1年以內(nèi)（遲含1年）的仿，實(shí)行合同圍利率，遇法慌定利率調(diào)整章，不分段計(jì)籠息；貸款期諸限在1年以望上的，遇法鋒定利率調(diào)整丟，于次年1側(cè)月1日開(kāi)始侵，按相應(yīng)利顆率檔次執(zhí)行釋新的利率。疤第會(huì)二點(diǎn)章與開(kāi)幼發(fā)商建立合渡作關(guān)系輪第吊九羽條胡按揭貸款帽操作程序包枕括翠與開(kāi)發(fā)商夏簽訂樓盤(pán)合海作協(xié)議惕和狗辦理防個(gè)人禍按揭貸款手廚續(xù)兩部分。尾第湊十塔條泛鵝項(xiàng)目申請(qǐng)。等項(xiàng)目開(kāi)發(fā)商皇向貸款行提乎出書(shū)面申請(qǐng)埋并提供以下貓資料：阿1、行書(shū)面申請(qǐng)書(shū)岡。內(nèi)容包括條開(kāi)發(fā)商概況倦、項(xiàng)目情況樓、擬申請(qǐng)貸積款金額等錯(cuò)，琴并填寫(xiě)《房嶺屋按揭貸款否項(xiàng)目合作申旨請(qǐng)表》（附奶件1）。的2、董事會(huì)盤(pán)(或股東會(huì)吊)同意辦理丟項(xiàng)目樓盤(pán)沫合作的決議繳；無(wú)3王、村經(jīng)年檢合法典有效的涌企業(yè)法人營(yíng)傾業(yè)執(zhí)照、稅獸務(wù)登記證、癢組織機(jī)構(gòu)代惜碼證、貸款醉卡、法定代已表人或授權(quán)斤代理人證明采書(shū)原件及復(fù)竭印件；柿4、劉建設(shè)主管部芹門(mén)頒發(fā)的經(jīng)寶年檢有效的壺房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)療企業(yè)資質(zhì)等濾級(jí)證書(shū)；玩5歇、項(xiàng)目可行惡性研究報(bào)告礎(chǔ)及立項(xiàng)批復(fù)安；筍6沙、國(guó)有土地乓使用權(quán)甘證酷（出讓?zhuān)┑?、建設(shè)用地周規(guī)劃許可證班、建設(shè)工程宰規(guī)劃許可證悄、建筑工地句施工許可證民和商品房預(yù)含（售）許可耕證；位7壽、瓣合作銀行軌要求的其他巨資料。塵第厘十一敞條漸項(xiàng)目釀?wù){(diào)查。收到語(yǔ)上述資料后裳，粘貸款童行睜A、B崗客沫戶經(jīng)理進(jìn)行光實(shí)地調(diào)查，義主要調(diào)查以片下內(nèi)容：撫1、核實(shí)開(kāi)激發(fā)商提報(bào)的報(bào)資料是否完留整、合法有誰(shuí)效，內(nèi)容是桶否前后一致蠢。到土地管音理部門(mén)核實(shí)膠土地是否存面在對(duì)外抵押州或被依法查疲封的問(wèn)題。錢(qián)2、項(xiàng)目基場(chǎng)本情況。調(diào)為查項(xiàng)目的地嘗理位置、社王區(qū)環(huán)境、交清通條件、環(huán)磁保指數(shù)、配鄰套工程、市油政設(shè)施、物賴業(yè)管理情況詢等；核實(shí)項(xiàng)層目占地及建濕筑面積、容擔(dān)積率、綠化念率、樓宇結(jié)盡構(gòu)與棟數(shù)、拖戶型設(shè)計(jì)等吃與相關(guān)證件租內(nèi)容是否一機(jī)致該。泊3、調(diào)查項(xiàng)退目的市場(chǎng)定監(jiān)位和銷(xiāo)售情底況，進(jìn)行初紗步的項(xiàng)目評(píng)乘估、同等位泊置項(xiàng)目的比種較分析與市屈場(chǎng)預(yù)測(cè)，判酸斷項(xiàng)目的銷(xiāo)斧售前景及抗偵風(fēng)險(xiǎn)能力，盞調(diào)查有無(wú)開(kāi)形發(fā)商利用個(gè)冒人住房貸款胖套取資金的頑“線假按揭烤”尸風(fēng)險(xiǎn)。葉4、銀行同崗業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。調(diào)志查其他銀行晌為該樓盤(pán)提塔供個(gè)人住房或貸款服務(wù)手綱段和情況等早。得5、信用等筑級(jí)評(píng)定。按惡照法人客戶妄信用等級(jí)評(píng)咱定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)淺開(kāi)發(fā)商進(jìn)行峰信用等級(jí)評(píng)搞定。要求開(kāi)肌發(fā)商信用等傷級(jí)達(dá)到A級(jí)益（含）以上瞎。鬼第酷十二欄條寄簽定按揭合沖作協(xié)議毅1、扇調(diào)查驅(qū)結(jié)束后，確野認(rèn)開(kāi)發(fā)商及磚開(kāi)發(fā)項(xiàng)目符償合合作條件逃的，暗貸款般行駝與開(kāi)發(fā)商簽驅(qū)定《商品房禁貸款合作協(xié)暮議書(shū)》（附城件2）。各2、開(kāi)發(fā)商盛在尖貸款死行襪開(kāi)立基本結(jié)泛算賬戶或一開(kāi)般結(jié)算賬戶音，存款賬戶摟中保留忽規(guī)定比例的紗保證金任。保證金按佛貸款額的2隸%--5%魂協(xié)商確定，飾按月統(tǒng)計(jì)繳杠存痛。在保證期惠間內(nèi)，借款傅人不能清償芒債務(wù)時(shí)，進(jìn)機(jī)行保證金扣才劃，并在一愈周內(nèi)補(bǔ)充。捕開(kāi)發(fā)商承擔(dān)滲連帶抗保證象責(zé)任，并在積規(guī)定時(shí)間內(nèi)亞協(xié)助辦妥房抖屋產(chǎn)權(quán)登記弟。俘第三章首貸款的申請(qǐng)笑、調(diào)查、審度查和審批白第味十曾三衡條鎖辦理閘個(gè)人鼠按揭貸款搖流古程：借款人鐘申請(qǐng)理→付受理與調(diào)查鵝→努信用等級(jí)評(píng)交定墓→五審查與審批睬→謊貸款發(fā)放副→毫貸后管理劃→氏貸款收回沒(méi)第強(qiáng)十四右條浙螺借款人陰向拒貸款走行殊提出申請(qǐng)，測(cè)填寫(xiě)《個(gè)人閑住房貸款資沉料文本》（獨(dú)附件3）的彩《個(gè)人住房式貸款申請(qǐng)財(cái)書(shū)閉》披、估《個(gè)人住房好貸款申請(qǐng)表犧》、《共同影還款承諾書(shū)阿》、《抵（深質(zhì)）押證明細(xì)》等有關(guān)內(nèi)號(hào)容，同時(shí)提竭供下列資料啦：冷1撓、借款人有屑效合法的身琴份證明支原件及復(fù)印倉(cāng)件夢(mèng)（居民身份談證、戶口本費(fèi)、軍官證剩等糾）；救2聲、婚姻狀況怒證明；遣3綿、君與開(kāi)發(fā)商簽夢(mèng)訂的亮房地產(chǎn)主管腥部門(mén)統(tǒng)一印價(jià)制的具有法商律效力的堡《附商品房銷(xiāo)（些預(yù)）售合同焰》缺；悅4蛇、忽開(kāi)發(fā)商開(kāi)具種的首付款收課據(jù)或證明柱，該款項(xiàng)必陷須通過(guò)我行棒轉(zhuǎn)賬存入開(kāi)樂(lè)發(fā)商結(jié)算賬章戶秋；刮5雕、才供職單位或緩居委會(huì)出具寒的篇個(gè)人收入證他明紀(jì)（附件7）鉤；垂6、貸款擔(dān)唉保資料。包庭括：佳（1）保證蒜人為自然人災(zāi)的，提供保芬證人身份證芒原件及復(fù)印議件、收入證秀明等壟（附件7）高；諒（2）二手丹房權(quán)屬人需如提供所出讓閱房產(chǎn)的權(quán)屬秤證明原件及堡復(fù)印件；房營(yíng)屋共有人出鞏具同意出售扮房屋證明；紅查驗(yàn)借款申柔請(qǐng)人與售房匆人簽訂的房鉗屋交易合同家是否合法、挽有效，是否犬在房屋交易洗登記管理部朵門(mén)進(jìn)行銷(xiāo)售遮登記備案；威（乖3腰）用于抵押固的房地產(chǎn)權(quán)變屬證明原件拍及其他相關(guān)菌資料；盈（溝4攝）用于質(zhì)押處的權(quán)利憑證役原件（包括宣單位定期存非單、個(gè)人定房期儲(chǔ)蓄存款奏存單等）；宇7、伴貸款端行繞要求提供的少其他資料。品第十確五徹條央貸前調(diào)查恥。作客戶經(jīng)理法根據(jù)借款人狂申請(qǐng)，按規(guī)動(dòng)定要求對(duì)借演款人、擔(dān)保衛(wèi)人情況進(jìn)行梁現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，安對(duì)所有考察把資料的真實(shí)發(fā)性、完整性寬、合法合規(guī)閱性負(fù)責(zé)。策客戶經(jīng)理與惱客戶共同填風(fēng)寫(xiě)《個(gè)人住后房貸款資料艦文本》相關(guān)冰內(nèi)容，并在魄“耍貸款調(diào)查人拳意見(jiàn)爛”翠欄簽屬明確呆意見(jiàn)后，將腫貸款資料提青交貸款審查筐崗。錘重點(diǎn)調(diào)查以劑下內(nèi)容：榜1、借款人坑及主要家庭女成員職業(yè)、勵(lì)年齡及專(zhuān)業(yè)接技能，有無(wú)映影響還款能付力的不良品稱行和不良信簡(jiǎn)用記錄，要裁利用人民銀辟行個(gè)人征信瘋系統(tǒng)和信貸擴(kuò)管理系統(tǒng)進(jìn)盾行查詢爪，有重大不框良記錄的嚴(yán)挎禁發(fā)放貸款啟；硬2、借款人努的收入（含生家庭收入）亭來(lái)源、收入效穩(wěn)定性及支鞭出情況，分兆析其償債能明力吳。殺借款人住房樣貸款的月房粉產(chǎn)支出與收編入比控制在炎50%以下想（含50%視），月所有抽債務(wù)支出與致收入比控制洋在55％以至下（含55揭%）。蝶造房產(chǎn)支出與睬收入比的計(jì)當(dāng)算公式為：周（本次貸款容的月還款額舍+月物業(yè)管扒理費(fèi)）/月岔均收入；所濃有債務(wù)與收餐入比的計(jì)算余公式為：（迫本次貸款的量月還款額+存月物業(yè)管理弄費(fèi)+其他債艘務(wù)月均償付嗎額）/月均迎收入。準(zhǔn)3、避借款人是否則已按規(guī)定比醫(yī)例繳納首付誰(shuí)款；驚4劇、實(shí)地察看擾擬購(gòu)住房的嶄現(xiàn)狀：包括不所處地段、刮結(jié)構(gòu)、戶型脹、房屋質(zhì)量健、交房日期總、物業(yè)管理忽、配套設(shè)施狂、周邊環(huán)境殖、交通、房羞價(jià)之外的費(fèi)娃用等情況。粘調(diào)查擬購(gòu)房聯(lián)產(chǎn)的價(jià)值及茫變現(xiàn)能力，允所購(gòu)房屋的頌價(jià)格與當(dāng)?shù)亟钔?lèi)物業(yè)的若市場(chǎng)價(jià)格水雪平是否相當(dāng)醋，很有無(wú)低價(jià)高眼銷(xiāo)的問(wèn)題；易5犁、授核實(shí)借款人秩購(gòu)房行為的念真實(shí)性，重謹(jǐn)點(diǎn)調(diào)查有無(wú)市開(kāi)發(fā)商利用眾個(gè)人住房貸阻款套取資金棉問(wèn)題翁；愚6另、吼通過(guò)飼房產(chǎn)登記機(jī)群關(guān)妄和個(gè)人征信宣系統(tǒng)裁查詢本次購(gòu)責(zé)房是首套房嶼還是二套房茫；氧7稱、堪擬購(gòu)房產(chǎn)的筍土地是否已劃對(duì)外設(shè)定抵底押，有無(wú)產(chǎn)日權(quán)糾紛或被層查封問(wèn)題；橫8這、采取抵押窮擔(dān)保方式的蹲，應(yīng)調(diào)查：睬（1）抵押齒物的合法性腿。原則上應(yīng)拘以原住房或車(chē)所購(gòu)住房抵匙押；扇（2）抵押詢?nèi)藢?duì)抵押物懲占有的合法鋤性。包括抵粥押物已設(shè)定善抵押權(quán)屬情笑況，抵押物妨權(quán)屬情況是爬否符合設(shè)定慢抵押的條件蔑，財(cái)產(chǎn)共有平人是否同意箱抵押，抵押賽物所有權(quán)是昆否完整；完（3）抵押抓物價(jià)值與存獸續(xù)狀況。包秧括抵押物是如否真實(shí)存在雜，存續(xù)狀態(tài)擊、交易價(jià)格售是否合理等平。對(duì)抵押物霸交易價(jià)格或候評(píng)估價(jià)格明沒(méi)顯高于當(dāng)?shù)亟┢骄课輧r(jià)握值或當(dāng)?shù)赝穷?lèi)物業(yè)價(jià)格罰的，可要求敢重新評(píng)估。曲9慈、采取質(zhì)押帝擔(dān)保方式的姥，應(yīng)調(diào)查：禁（1）質(zhì)押?jiǎn)?quán)利的合法興性。可以用替于個(gè)人住房惑貸款質(zhì)押的帆權(quán)利憑證包駁括單位定期騎存單、個(gè)人查定期儲(chǔ)蓄存扛單等，要實(shí)報(bào)地調(diào)查核實(shí)誓其真?zhèn)危徽拢?）出質(zhì)株人對(duì)質(zhì)押權(quán)周利占有的合幼法性。重點(diǎn)六調(diào)查出質(zhì)人神是否具有處撤分出質(zhì)物的弟權(quán)力；崗（3）質(zhì)押嬌權(quán)利條件。乘包括調(diào)查出暗質(zhì)物的價(jià)值營(yíng)、期限等要次素是否與貸超款金額、期騙限相匹配，果質(zhì)物共有人鼠是否同意質(zhì)察押等。址10豎、采取保證凝擔(dān)保方式的戲，應(yīng)調(diào)查保表證人是否符回合《擔(dān)保法伸》及其司法屬解釋規(guī)定，瘡具備保證資閣格和擔(dān)保能譯力等。湯第十幅六譽(yù)條沙信用等級(jí)汁評(píng)定。趁信用等級(jí)劃杰分為AAA色、AA、A熄三個(gè)級(jí)別。違評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)為多：得分在8飲5分（含）值以上的為A惡AA級(jí)，7蘿5分（含）腸至84分的鑒為AA級(jí)，木60分（含馳）至74分任的為A級(jí)。滴客戶經(jīng)理根血據(jù)貸款調(diào)查旬情況對(duì)借款自人進(jìn)行信用導(dǎo)等級(jí)評(píng)定，袖填寫(xiě)《個(gè)人暮住房貸款資紛料文本》中套的《個(gè)人信濁用等級(jí)評(píng)定紛表》。脾第換十脖七役條賊貸款審查岸審查人員對(duì)倍客戶經(jīng)理拿提供的資料錯(cuò)按規(guī)定要求昏審查，復(fù)測(cè)街有關(guān)數(shù)據(jù)，紐審查貸款資帖料及數(shù)據(jù)的呼準(zhǔn)確性、完失整性、合規(guī)斧合法性。挖對(duì)第十四條理、十五條和犬第十六條審徹查的同時(shí)，棟主要審查以每下內(nèi)容：柴1立、借款人基長(zhǎng)本要素審查迅；因2嘴、借款資格宜審查；侍3低、借款人主墻體資格證明絞文件審查；門(mén)4乏、房屋所購(gòu)巷樓盤(pán)是否和雖農(nóng)村合作銀數(shù)行直簽定了按揭膨合作協(xié)議；緞5童、審查購(gòu)房猜行為的真實(shí)慮性和商品房翅銷(xiāo)（預(yù)）售表合同是否真李實(shí)有效；芹6冒、所購(gòu)住房探價(jià)格與當(dāng)?shù)乜赏?lèi)物業(yè)的呆市場(chǎng)價(jià)格是匪否相當(dāng)，必色要時(shí)可委托元具有房地產(chǎn)煤估價(jià)資質(zhì)的燦機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)故格評(píng)估，評(píng)贊估費(fèi)用由借牌款人承擔(dān)；燈7喜、共有人是殘否出具同意母抵押的合法咳、有效的書(shū)窗面意見(jiàn)；太8尼、借款人的凡還款能力；擱9附、貸款用途飾、金額、期碰限、利率、雨方式等是否刮符合溫政策皆規(guī)定。惜第十島八紋條黨貸款審批堡個(gè)人住房按客揭貸款必須童按規(guī)定的貸圾款權(quán)限和貸防款程序進(jìn)行慘審批，超旬支行艇權(quán)限的上報(bào)籃總部晴貸款審查委魯員會(huì)審批。禾對(duì)審批不同泥意的，由客導(dǎo)戶經(jīng)理通知否借款申請(qǐng)人么，并將客戶畝提交的相關(guān)梢資料退嚷還晌借款人。榜第倍四胖章貸款殖的發(fā)放與收旋回螞第十?huà)D九佩條啞簽訂合同。盼對(duì)審批同意位發(fā)放的貸款棍，乓辦理下列手嬌續(xù)：競(jìng)1、械合同簽訂時(shí)施要堅(jiān)持飼“仁面談閱”慢和輛“傅面簽撤”隨制度，填寫(xiě)興《個(gè)人購(gòu)房刷貸款面談筆骨錄》（附件步9）；堤2、簽訂《搜商品房回購(gòu)燭協(xié)議》（附它件8）；布3、拜簽訂《個(gè)人筑住房借款合凡同》（附件柳4）。申4、辦理借柳款合同公證岸；晉5、感到騙房產(chǎn)登記見(jiàn)部門(mén)辦理登于記手續(xù)。桌抵押人與貸本款行有關(guān)人歉員約同開(kāi)發(fā)聯(lián)商前往房地佛產(chǎn)主管部門(mén)腐辦理抵押登棗記或抵押登惹記備案。有衫關(guān)抵押物的肯產(chǎn)權(quán)證明或值他項(xiàng)權(quán)利證吊書(shū)由貸款行澤保管。戰(zhàn)6添、抵押貸款鉆辦理過(guò)程中匙所發(fā)生的抵腔押登記費(fèi)、乒合同公證費(fèi)貞、簽證費(fèi)、砍印花稅等有瓦關(guān)費(fèi)用由借閣款人承擔(dān)。查第二十條雜貸款發(fā)放輔。梨合同簽訂完若畢，抵質(zhì)押質(zhì)登記手續(xù)辦繩妥后，在信衣貸管理系統(tǒng)值打印借款憑射證，借款人證簽擁字姥、按手印炎確碎認(rèn)后，移交即會(huì)計(jì)部門(mén)辦痛理入到賬嚼及劃款手續(xù)姓。盟個(gè)人住房按日揭貸款的發(fā)稅放一律通過(guò)烘借款人賬戶晴轉(zhuǎn)驟賬腸存入倚與借款人簽孟約的慨售房者的秋結(jié)算般賬戶作為購(gòu)僻房專(zhuān)用資金器。捎第二十首一哪條監(jiān)餡個(gè)人住房按裁揭貸款議業(yè)務(wù)有關(guān)信限息要及時(shí)錄谷入個(gè)人征信很系統(tǒng)。匙第二十塌二嫁條鎮(zhèn)還款方法塘1使、等額本息牽?jī)斶€法，即復(fù)在貸款期內(nèi)弟每月以相等奏的金額平均土償還貸款本司金和利息。就計(jì)算公式為替：永2私、等額本金忍償還法，也檔稱遞減法，稅即在貸款期料內(nèi)將本金平炮均分?jǐn)傇诿拷y(tǒng)期償還，貸百款利息隨本員金逐期遞減暗。計(jì)算公式糟為：埋3遮、按月還息濟(jì)、任意還本火還款法，即珍按月償還貸矩款利息，分蒙次任意歸還趙本金，借款膊到期日償還峰所有本金和福利息。顆對(duì)于貸款期砍限在一年以嘩內(nèi)（含一年滿）的，扛可以鹽實(shí)行按月還煎息、任意還升本或一次性爬還本付息的懼還款方式；依貸款期限在瓶一年以上的掀，實(shí)行等額偽本息或等額食本金還款方暮式。祝第二十勢(shì)三吃條算籍還款方式五1鉛、委托扣款肥。借款人在樸貸款封行趕開(kāi)立還款專(zhuān)底用存款稼賬牙戶，在每月峽的還款日前莖存足應(yīng)還款址項(xiàng)，并書(shū)面扮委托膜支行渴從該存款奏賬干戶中直接扣隔收應(yīng)還款項(xiàng)刻。此授權(quán)行頌為應(yīng)在借款枝合同中明確忌約定，可不認(rèn)再另行簽發(fā)拍授權(quán)書(shū)。如擔(dān)借款人在還友款日未能按大時(shí)償還應(yīng)還孤款項(xiàng)，警支行龍有權(quán)在委托劍扣款日后蜘隨時(shí)流扣劃應(yīng)還款擠項(xiàng)。銀如借款人提鍛供的還款專(zhuān)則用施賬慌戶出現(xiàn)凍結(jié)同、扣劃、變斃更等情況而刊造成吩支行挨無(wú)法扣收本個(gè)息的，借款僑人須及時(shí)向抱支行受提供新的還捎款慶賬盯戶，用于扣摸收貸款本息點(diǎn)。伍如借款人在聯(lián)借款期內(nèi)要碰變更還款專(zhuān)凍用甚賬瘦戶，須提前字10天向貸破款奏行尤提出書(shū)面申切請(qǐng)，經(jīng)僅支行王同意并約定翅新城賬芳戶啟用日期倘后方可實(shí)施怎。肅2只、柜臺(tái)還款癥。即借款人進(jìn)直接到貸款姥行勉營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以勾現(xiàn)金、信用練卡等辦理還冤款。侮第派二母十銹四趨條聽(tīng)貸后檢查暫。稱對(duì)個(gè)人住房扯貸款業(yè)務(wù)，堂要認(rèn)真執(zhí)行譽(yù)貸貿(mào)后檢查逃制度。凱客戶經(jīng)理在拿貸款放出后督一個(gè)月內(nèi)，苗要對(duì)借款人估情況進(jìn)行首霞次跟蹤檢查附回訪，并填朋制《個(gè)人住覽房貸款貸后孝首次跟蹤檢鐵查表》（附晃件劍5），以后黑應(yīng)定期進(jìn)行鄉(xiāng)檢查，并填未制《個(gè)人住懶房貸款貸后宴定期檢查表科》（咳附件凱6予）這。擔(dān)貸款行筆至少每季組抹織信貸人員股對(duì)個(gè)人住房話按揭察貸款進(jìn)行一初次檢查叔；逆審計(jì)部門(mén)每傳年組織進(jìn)行消一次內(nèi)查，潑必要時(shí)可延步伸外核，對(duì)油檢查發(fā)現(xiàn)的母問(wèn)題要及時(shí)能報(bào)告處理。級(jí)貸后檢查報(bào)汽告要留檔備公查。繞另外答重點(diǎn)檢查以珍下內(nèi)容：奪1尸、借款人按崇時(shí)歸還貸款賠本息的情況教；同2鉛、借款人有投無(wú)騙取信用礦的行為；單3皮、借款人職娃業(yè)、收入和蠻住所等影響壓還款能力的裳因素變化情勇況；副4浮、保證人保革證資格和保間證能力變化孔情況；靠5破、抵押物保顛管及其價(jià)值藍(lán)變化情況；迎6鬼、有關(guān)合同匙及相關(guān)資料薪的完整性與掠有效性，有看無(wú)與法律、晴法規(guī)和制度著相抵觸，需姻要變更、修桿改和補(bǔ)充茶之處提；略7嫂、預(yù)借款人是否以按規(guī)定用途股使用貸款，起是否存避有踢“咐假按揭屠”沾現(xiàn)象，前是否有挪用導(dǎo)、轉(zhuǎn)借他人助現(xiàn)象。嫩第困二蠅十失五牌條芝積貸款收回?；瓴扇∥锌鄹憧罘绞降?，挖系統(tǒng)組在每個(gè)還款琴日通過(guò)借款沿人的個(gè)人結(jié)為算賬戶燥自動(dòng)觸進(jìn)行扣款。物對(duì)計(jì)賬扛戶存款不足湖未能按時(shí)扣就收的，會(huì)計(jì)喉部門(mén)打印欠錯(cuò)款清單交冤客戶經(jīng)理差進(jìn)行催收。番第肚二牙十距六嬌條忽提前還款。舍借款人可以脅根據(jù)資金情缺況隨意提前已歸還部分或促全部貸款。除第農(nóng)二醋十堂七襯條席逾期處理。童個(gè)人住房按湯揭貸款不得竹辦理展期。剝對(duì)未能按期跟歸還的貸款眾，按以下方鎖式處理：辮1誰(shuí)、借款人首獄次未按借款傅合同規(guī)定時(shí)擇間歸還貸款蒸本息時(shí)，客留戶經(jīng)理應(yīng)在深首次還款到幫期日后5個(gè)解工作日內(nèi)對(duì)售借款人進(jìn)行示電話運(yùn)、短信洞或口頭提示圾催收。伯2胸、借款人連嘴續(xù)熊2贈(zèng)期或累計(jì)控4剖期未還貸款特本息時(shí)，向秋借款人、擔(dān)質(zhì)保人發(fā)出書(shū)頃面催收通知貫書(shū)進(jìn)行催收信。聾3逝、借款人連果續(xù)3期或累繳計(jì)5期未還夸貸款本息，竄全部貸款轉(zhuǎn)疤入逾期貸款畜科目并按提搬前到期組織墾收回納，通過(guò)依法旨訴訟、處置軋抵押物、追渡究擔(dān)保人責(zé)劃任等措