馮女士財務策劃書

馮女士財務策劃書2023年1月光大銀行合肥分行財富中心理財師：陜尊敬的執(zhí)馮臉女士誕：滋理財規(guī)劃與適個人的人生貫目標相結合青才能體現(xiàn)其蠅真正的價值撐，隨著中國削經(jīng)濟的不斷奮發(fā)展，個人辣的財富增長掉與中國的經(jīng)木濟增長同步飄，但是人的拐一生是充滿完風險的一生售，在這充滿站風險的一生植我們如何把綢握自己，如楚何把握風險脖是理財規(guī)劃肝的首要條件趕，為此理財跪規(guī)劃就是需旬要將投資與惱風險進行綜嶄合判斷，為瓣使你的理財執(zhí)目標更具合花理性，理財掠風險更小，束投資收益更位高，我們依遠據(jù)你的人生逗目標確定了沙理財目標，束依據(jù)你的理戴財目標確定案了理財規(guī)劃艙，依據(jù)你的劍投資愿望和房投資偏好制輕定了投資計確劃，希望這厚些計劃能夠虎幫助你和歉你的家人實植現(xiàn)財務自由脂，完成所有崖的社會責任背，具體規(guī)劃皆內容如下，捷請您和您雖的家人審閱束。旱一、中國光植大銀行和理擠財師赤王曰廳玫憤簡介：磨中國光大銀揭行成立于1振992年，富現(xiàn)在全國2邀3個省、市仔、自治區(qū)擁紹有380多雙個營業(yè)網(wǎng)點際，是全國唯葵一真正實現(xiàn)因計算機系統(tǒng)笛大集中的銀樂行，全國資疏金結算零在嬌途，中國光聽大銀行上海漲分行成立于在1994年閘7月，通過三10余年的抹建設中國光瓶大銀行已經(jīng)雪在市場上樹織立了穩(wěn)健銀癢行、親民銀貪行和理財銀旋行的形象.聲2004年廈開始中國光月大銀行涉足酒個人理財業(yè)鑼務，創(chuàng)建了驚陽光理財?shù)碾U服務品牌，辰并創(chuàng)造多個秀個人理財業(yè)谷務第一，2爆005年在餃新浪網(wǎng)和賣搜狐網(wǎng)的錯評選中榮獲獻“最佳人民旅幣和外匯理勒財獎”，陽2023年搶最佳零售銀樣行（最佳財齊富管理銀行劑）最佳設計術與創(chuàng)新團隊戀等多項殊榮速。冠合肥分行財籍富管理中心辮王曰替玫炭，羽國際金融理撓財師（CF危P），會計閑學本科，格就職于中國精光大銀行忠合肥分行財牙富中心痰枕專業(yè)資格：斧2006年譜保險從業(yè)資罩格督癢岡柄2006狐年國家理財輛規(guī)劃師（2刃級）醬沾拳2023年雄證券從業(yè)人彩員資格（基漁金業(yè)務）仆懂刷2023年袍取得金融理疑財師（AF槐P）痰法爸2023年摩取得國際金可融理財師（孫CFP）較歲姥2023年亮取得中國光附大輝銀行內訓師采資杠格證書寒16年豐富擊的金融從業(yè)般經(jīng)歷，標準壤的職業(yè)裝扮玻，哥自信的語言去能夠讓您放費心您的選擇皇。最二、雙方溝爸通和討論事勇項稀為保證本財竿務策劃能夠兩正確、有效進，符合你的城理財目標和帥投資偏好，肯經(jīng)過雙方有賭效的溝通，絕理財師已經(jīng)藏充分了解和擔掌握了你的鳳個人愿望和谷要求，并根汗據(jù)你提供的溪個人和家庭嘉的職業(yè)資料吉、財務資料苗編制了家庭引情況表和財滾務狀況表，礎具體內容如量下霞三、歸馮楚女士紡個人和家庭狗情況描述寶1、個人工醒作生活描述處犧私營企業(yè)中三層干部32注歲，丈夫中桿學老師，女協(xié)兒4歲。蹈家庭迎年收入12農萬,年終歇獎2.4萬蚊，學校分的悼50平方米侮房屋出租，極年租金80注00元，另員有貸款80競平方米房屋府，貸款10醒年，每月支廊付1130罵元，目前價離值45萬。帳導現(xiàn)存款翅10萬，每奸月家庭生活繳費用支出約層4500元團/月，個人輪開支150刻0元/月。漂2、頁保險方面擔馮競女士：養(yǎng)老見保險、商業(yè)斗重大疾病保罰險7萬元霧張仿先生：養(yǎng)老砍保險、住房僑公積金稅女兒：重大輕疾病保險5廁萬元單四、噸理財目標設烈定趴1、為孩子奴準備一份教等育基金至大伏學畢業(yè)當2、增強家至庭保險特別辜是張先生的出保險撓3、計劃5發(fā)年后換一套紛120平方搏米的房子，允首付40萬曾元瞇4、為女低兒準備創(chuàng)業(yè)售基金5萬元恢（女兒24騰歲時）塘五、當前個孫人財務狀況果、市場和理琴財目標分析花1、財務狀組況分析資產(chǎn)負債表岡資產(chǎn)項目削金額教負債項目育金額真現(xiàn)金類資產(chǎn)厲10饒0,000仙房產(chǎn)類貸款阿105滾,000上保險類資產(chǎn)途70讓,000累自住類房銜產(chǎn)屈45禽0,000丸出租類房產(chǎn)嘉15延0,000棚合計勺770，0鹽00烘凈資產(chǎn)環(huán)665，0歲00淺2、友資產(chǎn)狀況分泥析耐真這是一個中紀等家庭收入撇，但馮女士奔在私營企業(yè)乓，易受到經(jīng)無濟環(huán)境、政聯(lián)策變動及公由司本身經(jīng)營散狀況影響，什抗風險能力惡較低，收入六不確定性強險，所以要加渾強理財方面豪的積累和家旁庭的保障；域踢家庭流動性箭比率（流動乏性資產(chǎn)/每響月支出)約像為16.7晝，該比率反淡映整個資產(chǎn)鋪配置的流動衡性較好，但得存款過高使到資金低度利末用。允華結余比率(摩年結余/年迎稅后收入)翼約為52.拴6%，主要誕反映凈資產(chǎn)誘提高水平，還這一指標較騾高說明該客標戶具有一定孕的儲蓄意識閘，但還應加測強現(xiàn)金管理兵，調整現(xiàn)有遲的金融投資閣資產(chǎn)配置，源降低儲蓄總信量，適度調庸高風險資產(chǎn)驚比例，從而輔更好地實現(xiàn)聽預期目標。到小結：想從提供的資者料我們可以傲判斷出其已鋤具備了一定自的投資知識丑，特別是房妨產(chǎn)投資上。瀉但金融理財缺類投資幾乎泄沒有，我們者將根據(jù)你的類風券險承受能力懲，為您配置帥一定的金融活資產(chǎn)，根據(jù)起收益風險合諸理分配原則霞對現(xiàn)有的投州資手段進行惰配置，實現(xiàn)姑您的理財目勁標。紙3、幅風險分析問卷調查：雞1.拴你投資離60四天之后，價移格下跌掩20%薯。假設所有喚基本情況不玉變，你會怎臥么做？探a.席為避免更大濃的擔憂，把甜它拋掉再試宰試其他的?；餬.評什么也不做頂，靜等收回霸投資。赤c.教再買入。這日正是投資的鵝好機會，同貞時也是便宜榜的投資。誠軌2.讓現(xiàn)在換個角鮮度看上面的膽問題。你的拘投資下跌了娛20%采，但它是資鑰產(chǎn)組合的一泰部分，用來藏在三個不同園的時間段上昆達到投資目喘標。深2A局.箭如果目標是掩5項年以后，你接怎么做？a.拋出親b.原什么也不做c.買入社2B.匪如果投資目露標是牌15動年以后，你逆怎么做？a.拋出享b.貧什么也不做c.買入餡2C境.耐如果投資目沙標是捕30帳年以后，你奸怎么做？a.拋出柏b.夜什么也不做c.買入次4.驢如果投資目楚標是茂30名年以后，你添怎么做？a.拋出知喬b走.甘什么也不做沃胖交c束.膨買入擴5.冷你買入退休嚷基金一個月論之后，其價躁格上漲了霜25%姑。同樣，基兩本條件沒有卵變化。沾沾檢自喜之后，斥你怎么做？陷循a.呢拋出并鎖定告收入。捉壘待b.汪保持賣方期躍權并期待更摟多的收益。滲慢c.壩更多的買入悄，因為可能傭還會上漲。冶6.渠你的投資期鄉(xiāng)限長達伐15沾年以上，目貌的是養(yǎng)老保澤障。你更愿棉意怎么做？真直a.激投資于貨幣淘市場基金或是保證投資合遵約，放棄主復要所得的可疼能性，重點博保證本金的訪安全。蔬娘b.蕉一半投入債肚券基金，一烈半投入股票嘩基金，希望變在有些增長距的同時，還鍛有固定收入興的保障。愛且獅c.頭投資于不斷寺增長的共同夏基金，其價伴值在該年可桃能會有巨幅媽波動，但在球5識年或巴10午年之后有巨道額收益的潛犁力。等7.比你剛剛獲得攏一個大獎！拒但具體哪一頁個，由你自謹己定。不卡a.20魄00辱美元現(xiàn)金灰杯b.50鮮%兔的機會獲得片5000尸美元荷湊c.20巖%匪的機會獲得晴1500奇0運美元歪8.剪有一個很好償?shù)耐顿Y機會傷，但是你得腸借錢。你會沈接受貸款嗎陰？翁怪a.只絕對不會柱恐b.塔也許部狼c.尺是的歷9.之你所在的公姨司要把股票危賣給職工，近公司管理狡層計劃符在三年后使嬸公司上市，撇在上市之前胡，你不能出魄售手中的股浮票，也沒有剩任何分紅，疾但公司上市棄時，你的投屯資可能會翻黎10粱倍，你會投掃資多少錢買列股票？江齡a.酒一點兒也不續(xù)買澤鴨b.熊兩個月的工秘資且跳c.腎四個月的工徐資柿經(jīng)過問卷調括查，漲馮輛女士的得分壺為：１８分榜馮墾女士可能是搜個：雅劍9-14分樹保守的投資遞者副抱15-21費分溫和的投沃資者塞爐22-27皇分激進的投糾資者污劫我們域設風險禾厭惡系數(shù)歐A笛在財2-8罰之間鑼(A喚越大越厭惡仍風險）。葉蟲A=局（征27-１８冊）萬/鬧（銷27-9功）辦*引（茄8-2佩）鳳+2=改６薪根據(jù)溝通，增馮鞏女士可接受補的最大損失濱為年度投資倒本金虧損在示5%以內源。嘴4、家庭保內險情況分析傅■意外風險旨（死亡和殘或障）：荷目前報馮撒女士應該是滿家里的主要寸收入支柱，梢但私營公司勿易受到經(jīng)濟病環(huán)境、政策余變動的影響折，收入不確摧定性著強，所以要級加強家庭的卵風險規(guī)劃。屈馮束女士需要購樹買各類保險孤以保證一旦淋有意外，其字家庭不至于肌發(fā)生財務危懲機。右A重大疾慧病險：姐按照當前重圍大疾病的統(tǒng)身計，一個大些病治愈費用疏約為10穗萬元左右（臥非賽醫(yī)太保范圍），瞞因此您和先獻生襖需各購買重贈大疾病險總書額為20萬跟元，并附加像住院補貼，勵以目前保險忠公司的保險喪費率計算估目計約為年繳賢費3000幻左右（返還饅型），平均敬每月需多支覽出為250棄元；捏C生命風悅險：魂除購買重大壇疾病險和意香外保險外，柄你還可能因燥為疾病無法光醫(yī)治或非意籮外傷殘或死衛(wèi)亡的風險，道故還可以加來保50惜萬元的定期仙壽險。盲目前家庭的院保險規(guī)劃嚴腸重不足。建只議增加購買賢意外險區(qū)及各商業(yè)保逢險，朵孩子已有基慚本保險，在尤此不建議增勤加。闊六、理財投港資組合建議餅1、幼投資決策：奏產(chǎn)品方案一咸淺家庭現(xiàn)金可姻以曾存活期或購奪買貨幣基金蒙，金額約為心3-6個月籍生活開支，特作為家庭緊員急備用金?？谄溆噘Y金（沿6.4萬）槳均可以進行掏理財投資。來每月浩生活支出近砌6000元捷/月，建議鞏可以適當開手源節(jié)流，減能少個人和家艦庭支出10紙00元，進厭行定期吳定投指數(shù)型沃基金，通過選拉長投資時愉間均衡投資乘成本，取得于較好的收益最。拼如定投華夏治紅利、大成豈策略回報、納融通100竟等產(chǎn)品，鵝從現(xiàn)在開始繼至孩子畢業(yè)跌尚有20年孫的時間，根倆據(jù)現(xiàn)有資料紛和經(jīng)濟學家菊的預測未來牙的20年時困間將是中國擁經(jīng)濟發(fā)展的涉重要時期，挺也是最佳的挽投資時期，銹采用定期察定投將睬可以獲得較略高的收益，外假如以20米年定期定額織投資接年平均回報虹率在8%計小算，20年偶后可獲投資榴回報為58量.9萬元。布可以蝕做為擁孩子至大學繁畢業(yè)的教育宗基金和大學掩畢業(yè)的5萬仗元創(chuàng)業(yè)資金傲。產(chǎn)品方案二您在保留了家靈庭備用金之綿后，若不愿舒減少生活開牢支，也可通粗過采取積極瓜的投資計劃尤實現(xiàn)理財目料標。妨將6柏.4萬元存毅款瓣＋年凈收入聾10菜％狠的合計用來技購買股票型討基金鐮或集合資產(chǎn)班管理集合。明基金公司澇、向證券公司蠢專業(yè)化程度交較高，隨著陽融資融券和頃股指期貨又騎即將開出，都股市將呈現(xiàn)怒更多的變化圖，所以投資截年樹度表現(xiàn)較好茶的銀華基金狡公司奴、黑華夏基金公益司股票型基寒金芝或光大證券謀陽光系列集捉合資產(chǎn)管理艦計劃亡應該能夠取請得較好的收梅益。保守估鬼計相投資組合的閥回報率大概唉可以達到獻12－15虜%，預計合剖計積累資金泉138岸萬元，雖然砍收益較高，慕但馮女士家釣庭要承受比煮較高的投資舉風險。登另國齊投瑞銀融俊華債券基金野由于是坦偏股型考債券產(chǎn)品，宰其收益也非順常不錯，同傳時證券向好抄的局勢將是臺個長期的。右該柱基金管理公漿司在過去的功三年里表現(xiàn)偶一直較穩(wěn)定圣，值得長期目持有，本理販財預期平均槽年收益為8族%-10%異以上。這樣賽與舊股票型基金低搭配，即可掏以獲得高收少益，又規(guī)避執(zhí)了高風險。鞋兩者合計平誰均年收益可披大于10%弊.弦2疑、申保險規(guī)劃醋產(chǎn)品建議喘一駱：為掃馮盛女士設計的售保險計劃故中國香平安保險公棟司稅“詳智富人生究”奏終身壽險癢匠，可提供興60抄萬元的醒基本保障；嫂投資賬戶的讀累積復利投獎資收益，基阻本可保證年記平均收益續(xù)3.2%匹左右，使客妖戶在獲得高霞保障的同時獵也可以享受仆一定的投資碧收益。拿產(chǎn)品建議松二：為旅張冒先生設計的辦保險計劃請美趁國友邦保險島公司峽“芬友邦金泰年歪金銹”哈保險計劃屈肢，可享有道10籮萬元的基本飲保障，同時誦每茫3至年可領取舍5000岔元生存現(xiàn)金著至年滿顏59校周歲；年滿兩60笨周歲時，可訓獲得柏3賞萬元賀壽金帶；自萌61翅周歲起，每疑年可領取咱2500群元年金，直扛至位100養(yǎng)歲；年滿按100戚周歲，可獲羅得玻10斗萬元滿期金貸。鵝3炮、秧購房睛規(guī)劃全從馮販女士的家庭爛收入與支出片以及金融資主產(chǎn)配置等財魄務狀況看，制如蚊想宵在5年后首仇付40萬元搭作為購房支抖出難度不大看。句采取較保守狀的投資計劃赴，將每年8擁萬元的凈收查入面的80％抱，投資風險透適中的集合劍資產(chǎn)管理計控劃。如穩(wěn)健釀一號、陽光腥1號、東風欄2號產(chǎn)品，伐可以得到保賢守估計近7梨％埋－12％撞的收益。資渣金積累到一融定程度也可珠考慮購買銀贏行理財產(chǎn)品鋸，40%購讓買開放式股食票型基金，樂如興業(yè)社會龍責任基金投訪資組合的回蹈報率大概為鏡6.5%，蹲同時所承受怠的風險不大澡，追七、理財策允劃總結舊通過對你的潑財務、風險賢、家庭責任腥和養(yǎng)老規(guī)劃饑了解和分析孕，你的財務晴結構和投資貴結構相對比裹較合理，但檢個人理財目瘡標設定還可茫以增加更多賭的提升生活賠品質的內容嫁，同時在理淘財和投資中睜增強意識，腐當然善理財和投資愁中存在較大多操作風險，臺所以我們在覽投資操作中律也要特別注解意規(guī)避風險圓，同時根據(jù)讀其財務責任并增加相關保疾險，以保障氧馮零女士使的家庭豎財產(chǎn)不會因雞重大變故而疼發(fā)生變動，儀依照啄馮馳女士冰的財務招現(xiàn)狀煉實現(xiàn)糖其測理財目標可脆能很大，印馮六女士可在操鋸作中也孕注意及時了避解政策、經(jīng)甜濟環(huán)境和市藥場變化情況詢，經(jīng)常與專愁業(yè)人士保持探溝通，及時擱修正自己的符理財操作。狠八、保密工折作和職業(yè)操耐守準則訓很高興你的剝個人財務資鵲料和財務策爸劃，作為理規(guī)財師都將為課其做好保密患工作，在沒氣有引馮剛女士工同意的情況須，理財師承既諾絕不會向昏第三者泄露價任何資料，驗其所有的操旨作和投資設填計均符合中也華人民共和待國法律規(guī)定灣、符合中國羊光大銀行的稼員工準則和泉產(chǎn)品操作準縣則，符合投順資市場交易旅的準則和規(guī)鏈定，同時強宜烈建議伏馮夏先生在投資件時能尋找到狀合適的人士巷，并從其處遺得到專業(yè)的軋咨詢（如我強行理財師）費。展另就所建議餃的投資產(chǎn)品渾，告知您魄可能窮遇到類的風險賢：脅1.流動塘性風險:值急需變現(xiàn)時歲可能的損失稿2.市場時風險:市蒼場價格可能狗不漲反跌會3.信用質風險:個悅別投資產(chǎn)品如的特殊風險援4.過去的滔績效并不能瀉代表未來的摔趨勢垮九、定期跟休蹤制度丈涌理財規(guī)劃是皆每個人一生惜的統(tǒng)籌，一喇份理財規(guī)劃羨書