2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？寄M試題(全優(yōu))

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？寄M試題(全優(yōu))

單選題（共50題）1、巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A2、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元【答案】B3、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構(gòu)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】A4、商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A5、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.會計資本D.經(jīng)濟資本【答案】A6、準貸記卡（）。A.透支不享受免息還款期B.有循環(huán)信用C.存款無利息D.透支享受免息還款期【答案】A7、（）對股東大會負責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C8、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計入本金【答案】C9、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)進行投資、獲利并分配【答案】A10、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）A.法律B.法律.行政法規(guī)C.法律.法規(guī)D.法律.法規(guī)和規(guī)章【答案】A11、反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務(wù)指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A.凈利潤／總收入B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益C.凈利潤／總資產(chǎn)D.凈利潤／股東權(quán)益【答案】D12、合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責(zé)任保證D.連帶責(zé)任保證【答案】D13、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。A.影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求B.通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行C.通過影響國民經(jīng)濟增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行D.通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行【答案】A14、我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟，管理金融的特殊的金融機構(gòu)，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B15、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風(fēng)險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A16、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。[2009年10月真題]A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C17、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】D18、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略【答案】D19、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C20、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】D21、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A.兩者都可以是觀念上的貨幣B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣【答案】C22、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A.季節(jié)性物價水平B.臨時性物價水平C.特殊物價水平D.一般物價水平【答案】D23、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（）。A.看漲期權(quán)B.即期期權(quán)C.遠期期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】A24、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出（）。A.減小，增加B.減小，減小C.增大，增加D.增大，減小【答案】C25、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A.理事會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.常務(wù)理事會D.會員大會【答案】D26、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策【答案】A27、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C28、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A29、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價格B.批發(fā)價格C.當(dāng)年不變價格D.市場價格【答案】C30、實貸實付的關(guān)鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容【答案】B31、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B32、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表【答案】D33、資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險D.表內(nèi)表外合并【答案】A34、汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.擔(dān)保公司D.購買者及銷售者【答案】D35、債券回購是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。A.短期借款B.長期借款C.中長期借款D.無限期借款【答案】A36、《行政復(fù)議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A37、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。A.將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提高效率【答案】D38、最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票C.無面額股票D.無記名股票【答案】B39、在商業(yè)銀行公司治理中，負責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.高級管理層C.董事會辦公室D.董事【答案】B40、共同犯罪的成立條件不包括（）。A.必須二人以上B.必須有共同故意C.必須有一致的犯罪動機D.必須有共同犯罪行為【答案】C41、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A.單一法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】B42、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體C.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】A43、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可【答案】B44、（）作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責(zé)等。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】D45、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A46、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。A.2007年3月16日B.2007年1o月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日【答案】B47、項目貸款一般為()。A.中長期貸款B.短期貸款C.貿(mào)易融資貸款D.流動資金貸款【答案】A48、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】B49、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】A50、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.資本充足率C.附屬資本D.核心資本【答案】B多選題（共20題）1、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票【答案】ABC2、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。A.資產(chǎn)久期分析策略B.負債久期分析策略C.風(fēng)險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風(fēng)險管理策略【答案】C3、我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結(jié)構(gòu)包括（）。A.規(guī)范性文件B.部門規(guī)章C.法律D.行政法規(guī)E.內(nèi)控制度【答案】ABCD4、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】ABD5、依照《商業(yè)銀行》，有下列情形之一的，接管終止（）A.按照接管決定規(guī)定的期限屆滿B.銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)【答案】ABCD6、最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)E.中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)【答案】ABCD7、某商業(yè)銀行計劃通過控制總資產(chǎn)規(guī)模結(jié)構(gòu)的方法提高資本充足率。下列選項中，有助于該銀行實現(xiàn)該目標的有（）。A.擴大信用卡業(yè)務(wù)占比B.擴大個人住房按揭貸款占比C.擴大低評級公司類客戶貸款占比D.擴大低風(fēng)險業(yè)務(wù)占比E.要求客戶提供合格的抵質(zhì)押品【答案】ABD8、銀行信息披露的方式包括（）。A.內(nèi)部郵件B.新聞媒體C.致股東的信D.新聞發(fā)布會E.年報【答案】BD9、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行D.外國銀行代表處E.外國銀行分行【答案】ABCD10、下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。A.執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司日常經(jīng)營B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經(jīng)理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度【答案】ACD11、（2022年7月真題）銀行業(yè)消費者享有知情權(quán)，下列屬于消費者有權(quán)知悉的內(nèi)容有（）A.理財產(chǎn)品的類型和期限B.貸款利率定價公式C.存貸款利率D.風(fēng)險等級評估模型E.手續(xù)費標準【答案】C12、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB13、中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求【答案】ABCD14、貸款人在（）情況下有不安抗辯權(quán)，停止支付約定的款項。A.借款人可能喪失商業(yè)信譽B.借款人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化【答