2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)

單選題（共50題）1、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B2、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)【答案】D3、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C4、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D5、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D6、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.債券型理財產(chǎn)品【答案】B7、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險承受能力的是（）。A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度B.收益預(yù)期C.投資者年齡D.客戶的投資經(jīng)驗【答案】A8、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：A.8000萬元B.8200萬元C.7500萬元D.7700萬元【答案】C9、設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。A.有合法的企業(yè)名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業(yè)人員【答案】C10、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B11、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D12、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D13、對理財規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C14、馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我實現(xiàn)的需求D.愛和歸屬感的需求【答案】C15、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C16、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A17、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認(rèn)的利益。A.保險責(zé)任B.保險風(fēng)險C.保險利益D.保險標(biāo)的【答案】D18、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。A.改革和深化發(fā)展B.發(fā)展C.規(guī)范D.萌芽【答案】D19、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D20、下列債券只能由個人客戶進(jìn)行投資的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.電子儲蓄式國債D.憑證式國債【答案】C21、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D22、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D23、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風(fēng)險性【答案】C24、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和個人信托C.資金信托和其他財產(chǎn)信托D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托【答案】B25、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B26、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當(dāng)【答案】D27、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D28、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠(yuǎn)期衍生工具【答案】D29、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C30、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D31、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.債券市場【答案】D32、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B33、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C34、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產(chǎn)負(fù)債表【答案】B35、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B36、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務(wù)問題B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D37、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】C38、（2018年真題）下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】B39、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。A.資產(chǎn)管理B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】A40、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B41、當(dāng)理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。A.了解原則B.客戶原則C.連續(xù)性原則D.誠信原則【答案】C42、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B43、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D44、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風(fēng)險揭示書【答案】A45、商業(yè)銀行可以銷售理財產(chǎn)品的渠道不包括（）。A.郵政儲蓄銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用合作社D.獨立理財銷售機構(gòu)【答案】D46、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.贖回風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B47、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】B48、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C.債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風(fēng)險【答案】B49、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無限連帶責(zé)任【答案】D50、某化妝品廠銷售自產(chǎn)高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續(xù)費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業(yè)務(wù)應(yīng)繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.45.2×15%＝6.78萬元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元【答案】C多選題（共20題）1、（2017年真題）混合類理財產(chǎn)品的主要特點有（）。A.通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險B.避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險C.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)管理團(tuán)隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成E.在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】ABCD2、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD3、下列屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的是（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.相關(guān)性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB4、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD5、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（）。A.信用風(fēng)險B.投機風(fēng)險C.周期風(fēng)險D.損失即高虧的極端風(fēng)險E.政府干預(yù)風(fēng)險【答案】ABCD6、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B.土地所有權(quán)可以抵押C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【答案】ACD7、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。A.資本市場B.貨幣市場C.金融衍生品市場和外匯市場D.黃金及其他投資品市場E.保險市場【答案】ABCD8、（2020年真題）人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.投機功能B.資金增值功能C.套期保值功能D.價格發(fā)現(xiàn)功能E.基本保障功能【答案】B9、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責(zé)任D.訂金責(zé)任E.采取補救措施【答案】ABC10、《建筑起重機械備案登記辦法》規(guī)定，安裝單位應(yīng)當(dāng)在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內(nèi)通過書面形式、傳真或者計算機信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設(shè)行政主管部門。A.1B.2C.3D.4【答案】B11、裝設(shè)輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應(yīng)牢固可靠,立柱底端離地面不得超過（）。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】D12、證券投資基金的收益主要來源于（）。A.管理費收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價E.存款利息收入【答案】BCD13、（2018年真題）下列選項中，會影響客戶風(fēng)險承受能力的有（）。A.客戶年齡B.財務(wù)狀況C.投資經(jīng)驗D.投資目的E.收益預(yù)期【答案】ABCD14、下列關(guān)于債券的敘述，正確的有（）。A.金融債券的信用風(fēng)險最小B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券D.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌E.再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險【答案】BD15、基