2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共50題）1、下列關(guān)于個人住房貸款還款方式的說法中，正確的是（）。A.只能采用等額本息還款法B.只能采用等額本金還款法C.一筆借款合同只能選擇一種還款方法D.一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】C2、下列關(guān)于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行B.以電話調(diào)查為主要方式C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物的狀況【答案】B3、2015年6月，某公司到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張)3200手(1手=10張)。則押品評估價值為()元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D4、可以作為貸款支持的商用房的土地類型是（）。A.綜合用地B.工業(yè)用地C.農(nóng)業(yè)用地D.綠化用地【答案】A5、某學(xué)生因家庭困難，在大學(xué)四年級時向銀行申請了國家助學(xué)貸款，畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位，則該學(xué)生此筆貸款的最長期限原則上可達(dá)()A.6年B.10年C.5年D.12年【答案】B6、經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。A.對該異議信息作特殊標(biāo)注B.對信息進行復(fù)核C.保留原信息D.按申請人要求更改個人信用信息【答案】C7、個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是()。A.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品種多、用途廣泛D.個人貸款較公司貸款還款方式靈活【答案】A8、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信息必須（）A.保密、客觀性B.誠信、客觀性C.真實、客觀性D.保密、統(tǒng)一性【答案】A9、貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度，與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為（）。A.公定利率B.合同利率C.實際利率D.約定利率【答案】B10、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是()。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋B.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款C.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】C11、下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。A.小黃今年16歲，欲購買1輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款B.小李平時遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長.最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款【答案】B12、銀行可以釆?。ǎ┑姆绞剑鶕?jù)借款人的提款申請，按照合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。A.貸款人委托支付B.借款人自主支付C.貸款人受托支付D.借款人委托支付【答案】B13、2009年5月31日，小王因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大，向銀行申請設(shè)備貸款，他欲購買的設(shè)備價值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認(rèn)可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。A.245B.200C.175D.225【答案】C14、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用（），但屬于例外情形的，經(jīng)貸款人同意可以采?。ǎ?。A.貸款人受托支付方式；借款人自主支付方式B.借款人自主支付方式；貸款人受托支付方式C.借款人受托支付方式；貸款人自主支付方式D.貸款人自主支付方式；借款人受托支付方式【答案】A15、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B16、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年問每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】C17、經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心（）。A.對該異議信息做特殊標(biāo)注B.對信息進行復(fù)核C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息D.按申請人要求更改個人信用信息【答案】C18、在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司B.有擔(dān)保能力的第三人C.開發(fā)商D.借款人【答案】A19、客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)，不可以通過（）方式。A.營業(yè)網(wǎng)點B.聲訊電話C.金融超市D.網(wǎng)上銀行【答案】B20、經(jīng)辦銀行于每年（）前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在（）個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。A.9月初；5B.9月底；10C.9月初；10D.9月底；5【答案】D21、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。A.身份證B.戶口簿C.學(xué)歷證明文件D.婚姻狀況證明【答案】C22、個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。A.法人B.自然人C.社會團體D.經(jīng)濟組織【答案】B23、個人信用貸款的特點不包括（）。A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.貸款額度小C.貸款期限短D.貸款期限長【答案】D24、個人客戶的信用風(fēng)險主要是通過分析客戶的還款能力與還款意愿兩個方面來識別，下列說法中體現(xiàn)客戶還款意愿的信用風(fēng)險是（）。A.客戶收入還貸比超出銀行規(guī)定的范圍B.客戶職業(yè)不穩(wěn)定C.客戶征信記錄不良D.客戶沒有充足的資產(chǎn)【答案】C25、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)性助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等B.國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式C.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和住宿費【答案】C26、在西方銀行，銀行營銷人員的主力是（）。A.外匯交易人員B.信貸分析員C.個人銀行業(yè)務(wù)人員D.客戶經(jīng)理【答案】D27、個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款每筆最多展期()次。A.1B.2C.3D.5【答案】A28、（2020年真題）以下不屬于個人商業(yè)購房貸款支持的房產(chǎn)的是（）A.寫字樓B.學(xué)校商業(yè)配套房C.高端商鋪D.住宅小區(qū)商業(yè)配套房【答案】B29、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強對抵押物的管理的說法，不正確的是（）。A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置B.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等C.貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機構(gòu)辦理D.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等【答案】C30、當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，應(yīng)當(dāng)采用()結(jié)構(gòu)。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.區(qū)域型營銷組織【答案】C31、下列關(guān)于個人貸款定價一般原則的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款的定價原則是個人貸款定價的基礎(chǔ)B.依據(jù)與宏觀經(jīng)濟政策一致原則，當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，降低個人貸款價格；反之提高個人貸款價格C.“個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差”這屬于成本收益原則D.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有經(jīng)濟周期特性【答案】B32、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于()。A.20％B.70％C.30％D.80％【答案】A33、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過()。A.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費B.8000元C.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)雜費和學(xué)費的80％D.12000元【答案】A34、遇法定利率調(diào)整時，期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率（）。A.執(zhí)行合同利率B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整C.由貸款人提出申請調(diào)整D.分段計息【答案】A35、關(guān)于委托代理終止說法錯誤的是()。A.代理期限未屆滿或者代理事務(wù)持續(xù)B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人喪失民事行為能力D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止【答案】A36、某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。A.該銀行在市場中的地位B.該銀行市場營銷部門的能力C.政府對該銀行的特殊政策D.該銀行的市場聲譽【答案】B37、（2019年真題）借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。此貸款屬于（）。A.損失貸款B.關(guān)注貸款C.可疑貸款D.次級貸款【答案】D38、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險的誘因可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。A.道德風(fēng)險B.流動風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】C39、經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。A.3B.6C.9D.12【答案】C40、關(guān)于個人汽車貸款的合同審核，以下說法錯誤的是（）。A.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核C.合同填寫并復(fù)核無誤后，合同復(fù)核人員應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)【答案】C41、借款人購買（）時，可以向銀行申請個人耐用品消費貸款。A.鋼琴B.自住商品房C.10萬元以下自用車D.經(jīng)濟適用房【答案】A42、下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。A.一般不需要采取受托支付的方式B.風(fēng)險管理難度相對較大C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系D.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一【答案】A43、借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可【答案】D44、國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則是指國家財政()。A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補償B.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償C.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償D.按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償【答案】C45、個人汽車貸款常用的還款方式不包括()。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.到期一次還本付息法D.等比累進還款法【答案】D46、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，正確的是（）。A.土地儲備貸款僅限于土地收購B.土地儲備貸款的借款人僅限于負(fù)責(zé)土地一級開發(fā)的機構(gòu)C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房D.商業(yè)用房貸款僅限于購置以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)【答案】B47、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款說法，錯誤的是（）。A.全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過10000元B.全日制本專科生（含第二學(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元C.年度學(xué)費和住宿費標(biāo)準(zhǔn)總和低于8000元的，貸款額度可按照學(xué)費和住宿費標(biāo)準(zhǔn)總和確定D.貸款額度可按照學(xué)費和住宿費標(biāo)準(zhǔn)總和確定【答案】A48、商用房貸款面臨的信用風(fēng)險不包括()。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足D.貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難【答案】D49、個人汽車貸款支付管理中的風(fēng)險不包括（）。A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配C.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商【答案】B50、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)。A.貸后管理原則B.誠信申貸原則C.審貸分離原則D.實貸實付原則【答案】D多選題（共20題）1、以下關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法D.貸款期限在1以內(nèi)（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法E.目前，公積金個人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種方式【答案】ABCD2、個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠.擔(dān)保方式更靈活【答案】ABD3、銀行的利益定位策略包括（）。A.客戶收益B.銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益C.客戶身份D.競爭對手收益E.客戶終身價值【答案】AB4、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)【答案】ABCD5、信貸客戶的信貸動機可概括為（）。A.理性動機B.感性動機C.經(jīng)濟動機D.政治動機E.法律動機【答案】AB6、在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)B.貸款具有真實的使用用途C.具有合法婚姻狀況證明D.無不良信用記錄E.具有還款意愿【答案】ABCD7、個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.房屋他項權(quán)利證明書C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件【答案】ABCD8、信貸信息采集需要經(jīng)過的環(huán)節(jié)包括（）。A.信息收集B.數(shù)據(jù)報送C.數(shù)據(jù)處理D.校驗加載E.反饋【答案】BD9、貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。A.貸款額度B.貸款期限C.擔(dān)保方式D.劃款方式E.貸款用途【答案】ABCD10、中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務(wù)類型可以分為（）。A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B.市場開拓經(jīng)理C.市場維護經(jīng)理D.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理【答案】AD11、《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點包括（）。A.調(diào)整了貸款人主體范圍B.細(xì)化了借款人類型C.減少了貸款購車的品種D.增加了二手車貸款E.擴大了貸款購車的品種【答案】ABD12、自動噴水滅火系統(tǒng)調(diào)試應(yīng)包括下列內(nèi)容（）。A.水源測試B.消防水泵調(diào)試C.穩(wěn)壓泵調(diào)試D.報警閥組調(diào)試