2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力測試試卷B卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力測試試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D2、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對(duì)負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管【答案】A3、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D4、（2018年真題）對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶基本信息C.個(gè)人興趣D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】A5、某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C6、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.行為人超越代理權(quán)后仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任D.相對(duì)人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，相對(duì)人不負(fù)責(zé)任【答案】D7、（2021年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B8、下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】C9、下列哪一項(xiàng)不屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累B.大眾理財(cái)技能欠缺C.投資理財(cái)工具日趨豐富D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大【答案】D10、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C.穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D11、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。A.物業(yè)經(jīng)營B.租賃、經(jīng)營C.租售D.管理、處分和收益【答案】D12、（2017年真題）下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【答案】A13、（2021年真題）下列關(guān)于我國上市公司股票的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.證券交易遵循價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先的原則B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級(jí)市場D.股票是一種權(quán)益性工具【答案】B14、申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度【答案】B15、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會(huì)公眾股D.普通股【答案】D16、（2018年真題）在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A.無法判斷B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)偏好型【答案】C17、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實(shí)物黃金【答案】A18、（2018年真題）總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D19、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有()。A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【答案】D20、（2020年真題）溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C21、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D22、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)?！敬鸢浮緿23、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A24、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.意外險(xiǎn)D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】D25、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場的中介？（）A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.律師事務(wù)所C.中央銀行D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)【答案】C26、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議【答案】B27、（2018年真題）下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【答案】C28、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C29、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D30、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B.交易風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】C31、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D32、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入【答案】D33、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A34、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D35、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A36、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B.避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【答案】A37、（2019年真題）在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實(shí)守信【答案】A38、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A39、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令【第175號(hào)】）的規(guī)定，對(duì)于申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D40、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.價(jià)值升值效應(yīng)D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)【答案】B41、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計(jì)征資源稅的是（）。A.火山灰B.礦泉水C.天然氣D.石英巖【答案】B42、開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值【答案】B43、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B44、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】C45、（2017年真題）（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.走訪D.電話調(diào)查【答案】A46、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B47、下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財(cái)富觀C.資產(chǎn)與負(fù)債情況D.保險(xiǎn)賬戶情況【答案】B48、中國證監(jiān)會(huì)依法注銷基金銷售機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止D.未建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)的【答案】D49、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D50、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A多選題（共20題）1、（2018年真題）綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析B.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析【答案】ABCD2、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。A.家訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.電話溝通E.面談溝通【答案】BCD3、（2020年真題）其它條件相同時(shí)，關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)【答案】AB4、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。A.財(cái)富觀B.儲(chǔ)蓄情況C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)D.工作單位與職務(wù)E.保險(xiǎn)賬戶情況【答案】B5、某開發(fā)區(qū)一工程項(xiàng)目因施工升降機(jī)制動(dòng)器長時(shí)間維護(hù)不到位，制動(dòng)失效，導(dǎo)致吊籠事故，4人當(dāng)場死亡，1人重傷，直接經(jīng)濟(jì)損失214萬元。建筑公司負(fù)責(zé)人接到開發(fā)區(qū)項(xiàng)目部經(jīng)理的事故報(bào)告后，于2小時(shí)后向事故發(fā)生地的市級(jí)人民政府安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門報(bào)告。根據(jù)以上場景回答下列問題。A.事故發(fā)生單位概況B.事故發(fā)生經(jīng)過和事故救援情況C.反映事故情況的照片D.事故造成的人員傷亡和直接經(jīng)濟(jì)損失E.事故發(fā)生的原因和事故性質(zhì)【答案】ABD6、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有（）。A.土地價(jià)格B.土地使用費(fèi)C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD7、王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲(chǔ)蓄（打算用其中的40%來投資），理財(cái)師推薦一款理財(cái)產(chǎn)品，投資報(bào)酬率為6%，按月計(jì)息，則下列理財(cái)目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的有()。A.1年后將有25萬元的子女出國教育費(fèi)用B.2年后將有30萬元的出國旅游基金C.3年后可以達(dá)成35萬元的購車計(jì)劃D.6年后將有50萬元的二次購房首付款E.10年后將有90萬元的儲(chǔ)蓄存款【答案】D8、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對(duì)的集中性B.相對(duì)較強(qiáng)的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD9、（2021年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對(duì)受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。A.商業(yè)銀行B.金融租賃公司C.信托公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ACD10、下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。A.國債投資收益主要來自于利息收益和價(jià)差收益B.國債的流動(dòng)性高于公司債券C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高D.實(shí)物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通【答案】ABD11、下列可視為永續(xù)年金的有()。A.整存整取B.存本取息C.利滾利D.零存整取E.持續(xù)分紅的股票【答案】B12、（）應(yīng)當(dāng)明確施工用電管理人員、電氣工程技術(shù)人員和各分包單位的電氣負(fù)責(zé)人。A.總工程師B.項(xiàng)目經(jīng)理C.施工企業(yè)負(fù)責(zé)人D.設(shè)計(jì)技術(shù)負(fù)責(zé)人【答案】B13、下列選項(xiàng)中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得()。A.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.擅自變更保險(xiǎn)條款C.夸大宣傳D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E.降低保險(xiǎn)費(fèi)率【答案】ABCD14、（2019年真題）屬于完全民事行為能力人的有（）。A.50歲的張非，雙目失明B.18歲的弱智人士C.101歲的老太太D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎(jiǎng)項(xiàng)E.22歲的罪犯【答案】AC15、銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.紙黃金E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD16、（2018年真題）下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（