2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測(cè)試卷A卷附答案

2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A2、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C3、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)不包括（）。A.道德風(fēng)險(xiǎn)是形成信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征C.信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.組合信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定具有一定的難度【答案】B4、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.融資流動(dòng)性【答案】B5、客戶信用評(píng)級(jí)的發(fā)展過程是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分模型C.違約概率模型→信用評(píng)分模型→專家判斷法D.專家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型【答案】D6、下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券【答案】D7、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D8、因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）風(fēng)險(xiǎn)。A.價(jià)格B.市場(chǎng)C.信用D.操作【答案】B9、商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】C10、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】C11、在操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相關(guān)性【答案】C12、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算VaR值時(shí)，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】B13、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。A.兩種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同B.第二種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大C.條件不足，無法判斷D.第一種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大【答案】B14、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失C.委托方偽造收付款憑證騙取資金D.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)【答案】B15、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，不包括（）。A.日常監(jiān)督機(jī)制B.懲罰機(jī)制C.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任D.違約機(jī)制【答案】D16、()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來防范法律風(fēng)險(xiǎn)并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險(xiǎn)的過程。A.法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別B.法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)C.法律風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估D.法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋【答案】D17、貸款最低定價(jià)等于()。A.(資金成本-經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額B.(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額C.(資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-資本成本)÷貸款額D.(資金成本+經(jīng)營成本-風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額【答案】B18、2016年，某公司2016年凈利潤(rùn)650萬元，年末總資產(chǎn)為10200萬元，假設(shè)2015年年末總資產(chǎn)6600萬元。則該公司資產(chǎn)凈利率為（）。A.9.54％B.11.05％C.14.54％D.12.6％【答案】B19、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的C.歐式期權(quán)定價(jià)模型是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的D.20世紀(jì)80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B20、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見和建議。A.股東B.最大多數(shù)員工C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.中國銀監(jiān)會(huì)【答案】B21、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案。在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于(?)的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營績(jī)效D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略【答案】B22、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C23、在距長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)到期日前最后五年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為()。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】B24、“保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施”屬于日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的（）原則。A.完整性B.獨(dú)立性C.及時(shí)性D.重要性【答案】C25、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.收件編號(hào)（收件單右上方編號(hào)）必須與申請(qǐng)書上編號(hào)相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號(hào)，按照提交的文件件數(shù)順序編號(hào)C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】A26、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B27、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】D28、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。A.法律B.行政法規(guī)C.金融規(guī)章制度D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引【答案】B29、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與()沒有關(guān)系。A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)【答案】B30、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。A.平均存款B.平均貸款C.期望存款D.期望貸款【答案】A31、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C32、（2018年真題）盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級(jí)【答案】A33、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用()技術(shù)。A.低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化B.中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化C.高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化D.以上均不正確【答案】C34、（2022年7月真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行正確識(shí)別來自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于優(yōu)化經(jīng)營管理方式B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)，輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期和長(zhǎng)期目標(biāo)【答案】C35、記錄正確是指（）。A.通過測(cè)量或檢測(cè)的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程B.記錄要與測(cè)量或檢測(cè)工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代D.測(cè)量或檢測(cè)的全部?jī)?nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】C36、自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性【答案】D37、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。A.1萬元B.2萬元C.4萬元D.8萬元【答案】C38、定額工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】A39、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％、30％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是()。A.14.5％B.14％C.13.5％D.I2％【答案】A40、某企業(yè)2016年凈利潤(rùn)為0．5億元，2015年年末總資產(chǎn)為10億元，2016年年末總資產(chǎn)為15億元，該企業(yè)2016年的總資產(chǎn)收益率為（）。A.5.00％B.4.00％C.3.33％D.3.00％【答案】B41、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。A.即期匯率B.兩種貨幣之間的匯率差C.期限D(zhuǎn).兩種貨幣之間的利率差【答案】B42、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.員工因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B43、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動(dòng)性需求是()億元。A.400B.600C.800D.1000【答案】D44、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。A.高級(jí)計(jì)量法B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.基本指標(biāo)法【答案】A45、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】C46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】D47、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】C48、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從()兩個(gè)角度開展。A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理C.內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B49、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，次級(jí)類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是3億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】B50、()是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】C多選題（共20題）1、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略B.風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)措施C.風(fēng)險(xiǎn)管理的組織職能體系D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)E.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】ABCD2、下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正相關(guān)的有()。A.銷售利潤(rùn)率B.利息償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.流動(dòng)比率E.資產(chǎn)回報(bào)率【答案】ABD3、配電柜的外形尺寸為2000（高）×700（長(zhǎng)）×350（寬），共2臺(tái)，落地安裝，計(jì)算基礎(chǔ)槽鋼的工程量合計(jì)為（）。A.1.05mB.2.1mC.4.2mD.5.4m【答案】C4、對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征B.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款C.分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款【答案】ACD5、我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，存在許多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在(?)。A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離和制衡機(jī)制還有待完善B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高D.內(nèi)部控制監(jiān)督及評(píng)價(jià)的及時(shí)性和有效性亟待提高E.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系已經(jīng)完善【答案】ACD6、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括（）。A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失C.潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失D.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果【答案】ABCD7、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有()。A.傳遞銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度C.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語D.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)E.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】ABCD8、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立EPCL平的外幣頭寸C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配【答案】AB9、信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。A.自然因素B.人為因素C.技術(shù)漏洞D.管理缺陷E.社會(huì)風(fēng)俗習(xí)慣【答案】ABCD10、下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的是（）。A.某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)E.銀行同意對(duì)某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少【答案】ABD11、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有()。A.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)B.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定C.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定【答案】BCD12、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件。A.洗錢B.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.違反用工法E.自然災(zāi)害【答案】AC13、下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法中，正確的有（）。A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理B.在一定時(shí)期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的C.國外銀行一