中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自測題庫加答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自測題庫加答案

單選題（共100題）1、干燥的氣候是森林大火的()。A.風(fēng)險程度B.風(fēng)險因素C.風(fēng)險事故D.損失【答案】B2、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C.理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分D.理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務(wù)【答案】D3、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B4、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A5、按照資本資產(chǎn)定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風(fēng)險利率為6%，如果某證券的預(yù)期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產(chǎn)的價值無法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為－2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D6、下列選項中，不屬于保險的功能的是()。A.資金融通B.損失補(bǔ)償C.精神補(bǔ)償D.社會管理【答案】C7、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.分?jǐn)倱p失C.損失補(bǔ)償D.融通資金【答案】C8、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險B.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D9、建筑業(yè)企業(yè)一旦發(fā)生拖欠農(nóng)民工工資行為引發(fā)群體性事件，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的（）交納農(nóng)民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】A10、下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化【答案】A11、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D12、下列屬于對中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D13、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D14、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機(jī)器設(shè)A.有形財產(chǎn)B.物質(zhì)財產(chǎn)C.財產(chǎn)的相關(guān)利益D.財產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D15、下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D16、按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A17、財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。A.責(zé)任保險B.信用保險C.健康保險D.財產(chǎn)損失保險【答案】C18、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動許可B.是否存在雇傭關(guān)系C.報酬多少D.是否提供勞務(wù)【答案】B19、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的【答案】C20、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D21、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B22、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C.產(chǎn)品參與人相對較多D.抗風(fēng)險能力低【答案】B23、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B24、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B25、我國基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金制度還不成熟，實施計劃生育帶來（）家庭大量出現(xiàn)，這使得中國社會長期的傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”方式的負(fù)擔(dān)越來越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】A26、周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補(bǔ)償。這樣的險種被稱為()。A.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險B.重大疾病保險C.一般疾病保險D.綜合醫(yī)療保險【答案】B27、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D28、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B29、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報。A.資本資產(chǎn)定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B30、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法【答案】B31、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能【答案】C32、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C33、政府參與金融市場，主要是通過（）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強(qiáng)制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B34、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2B.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／3【答案】D35、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A36、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C37、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.超出B.剛好實現(xiàn)C.沒有實現(xiàn)D.不確定能否實現(xiàn)【答案】C38、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D39、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進(jìn)行分配D.遺囑中的財產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個人財產(chǎn)【答案】D40、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B41、資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越大【答案】B42、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B43、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進(jìn)行。下列屬于對中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D44、相對于舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了一些變化。以下說法正確的是：（）。A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低B.增加了經(jīng)營場所的要求C.降低了對技術(shù)負(fù)責(zé)人的要求D.減少了對技術(shù)工人的數(shù)量要求【答案】B45、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】C46、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是（）。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹(jǐn)慎原則【答案】C47、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】D48、下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】B49、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應(yīng)被收歸國有【答案】A50、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟(jì)糾紛【答案】B51、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。A.法定性B.排他性C.強(qiáng)行性D.限定性【答案】B52、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C53、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D54、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】B55、下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D56、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布C.投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示D.投資者具有相同預(yù)期【答案】A57、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D58、發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務(wù)分包價款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B59、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】A60、某客戶為兒子進(jìn)行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A61、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【答案】C62、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位【答案】D63、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是（）。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查【答案】C64、按照國內(nèi)外的經(jīng)驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D65、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險B.沒有風(fēng)險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A66、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險人承擔(dān)醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C67、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡【答案】C68、被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D69、理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點【答案】A70、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡【答案】C71、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當(dāng)保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。A.以不超過保險價值為限B.按保險金額賠償C.按實際損失計算D.按保險金額與保險價值比例計算【答案】B72、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元D.5萬元.10萬元.15萬元【答案】C73、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A74、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】B75、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費用為（）。A.30萬元B.50萬元C.30萬～50萬元D.60萬元【答案】A76、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預(yù)期收益率為7%，標(biāo)準(zhǔn)差為10%，股票B占40%，其預(yù)期收益率為13%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C77、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.不足額保險B.足額保險C.超額保險D.原保險【答案】A78、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A79、關(guān)于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅(qū)動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】C80、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A81、招標(biāo)的組織形式有自行招標(biāo)和（）兩種。A.公開招標(biāo)B.委托招標(biāo)C.邀請招標(biāo)D.部分招標(biāo)【答案】B82、房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃【答案】C83、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費【答案】D84、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C85、企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】D86、下列選項中，不屬于保險的功能的是()。A.資金融通B.損失補(bǔ)償C.精神補(bǔ)償D.社會管理【答案】C87、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動性負(fù)債B.消費性負(fù)債C.投資性負(fù)債D.自用性負(fù)債【答案】A88、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D89、團(tuán)體年金保險屬于（）。A.團(tuán)體壽險B.團(tuán)體意外傷害保險C.團(tuán)體健康保險D.團(tuán)體醫(yī)療保險【答案】A90、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B91、某工程隊有建安工人300人，月計劃完成施工產(chǎn)值3750000元，百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%，則計劃工人勞動生產(chǎn)率為（）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】C92、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。A.理財計劃B.理財顧問C.私人銀行D.財務(wù)策劃【答案】C93、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.713B.724C.1250D.1261【答案】A94、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】D95、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B96、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【答案】C97、下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。A.個人財富逐步積累B.財富分配范圍廣、形式多C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.資本市場波動劇烈【答案】D98、下列四項中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。A.國家助學(xué)貸款B.商業(yè)助學(xué)貸款C.出國留學(xué)貸款D.困難貸款【答案】D99、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A100、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C多選題（共40題）1、假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％．則下列理財目標(biāo)可以順利實現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)A.20年后積累40萬元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費用E.都可以實現(xiàn)【答案】BC2、退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在（）。A.通貨膨脹率居高不下B.社會老齡化趨勢C.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加D.生活品質(zhì)提高和額外支出增加E.養(yǎng)老保障制度不完善【答案】ABCD3、我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.債券類理財產(chǎn)品C.股票類理財產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品E.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品【答案】ABCD4、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?()A.確定退休目標(biāo)B.計算資金需求和退休收入C.計算資金缺口D.制定退休規(guī)劃，確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤【答案】ABCD5、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術(shù)品收藏【答案】AC6、下列關(guān)于技術(shù)指標(biāo)分析的說法，正確的有（）。A.實際運用時，應(yīng)將多種技術(shù)指標(biāo)結(jié)合起來，進(jìn)行組合分析B.任何技術(shù)指標(biāo)都有自己的適應(yīng)范圍和應(yīng)用條件C.在進(jìn)行技術(shù)指標(biāo)的分析時，經(jīng)常用到別的技術(shù)分析方法的基本結(jié)論D.技術(shù)分析是相對于基本面分析而言的E.實際運用時，僅應(yīng)用一種最優(yōu)的技術(shù)指標(biāo)，不需要進(jìn)行組合分析【答案】ABCD7、在對客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財師通過制作收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表，直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的（）。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD8、《保險法》規(guī)定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD9、下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD10、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)的()十分重要。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】BD11、稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容，如()。A.征稅對象B.納稅人C.稅率D.納稅地點E.納稅期限【答案】ABC12、在制作收入支出表時，應(yīng)注意以下事項（）A.需有表頭B.通常以年度為單位C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D.結(jié)余為總收入減去總支出E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例【答案】ABCD13、退休規(guī)劃，即通過提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持（）的退休生活。A.自尊B(yǎng).保底C.高薪D.保持水準(zhǔn)E.自立【答案】AD14、風(fēng)險管理技術(shù)主要包括哪些方法?（）A.自留風(fēng)險B.分散風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.回避風(fēng)險E.消除風(fēng)險【答案】ACD15、下列關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)活動C.通常銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC16、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)。下列說法正確有（）A.相關(guān)系數(shù)為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同B.相關(guān)系數(shù)為零，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向無關(guān)C.協(xié)方差為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同D.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同E.協(xié)方差為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABC17、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB18、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD19、小李今年大學(xué)畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A20、藝術(shù)品投資的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大【答案】AC21、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的有（）。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品【答案】ABCD22、控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險E.自留風(fēng)險【答案】AB23、關(guān)鍵人物的風(fēng)險管理對策有（）。A.關(guān)鍵人物保險B.提高員工福利.留住人才C.為員工提供養(yǎng)老.健康.傷殘.死亡等多方面的團(tuán)體保障D.根據(jù)具體情況量身定制保險計劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計劃中E.以團(tuán)體形式購買保險【答案】ABCD24、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD25、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD26、根據(jù)勞務(wù)分包合同價款結(jié)算、支付的要求，應(yīng)按月對勞務(wù)費進(jìn)行簽認(rèn)，填寫（）。A.勞務(wù)費結(jié)算支付情況月報表B.勞務(wù)費結(jié)算支付情況季度報表C.工程項目勞務(wù)費結(jié)算支付情況月報表D.工程項目勞務(wù)費結(jié)算支付情況季度報表E.勞務(wù)費結(jié)算支付情況匯總表【答案】AC27、在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經(jīng)營中的風(fēng)險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務(wù)性【答案】ABD28、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.短期融資券B.普通股C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.銀行承兌匯票E.長期國債【答案】ACD29、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD30、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC31、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD32、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計年度中的（）等項目的信息。A.家庭收入B.支出C.結(jié)余D.資產(chǎn)E.負(fù)債【答案】ABCD33、下列各項中，屬于勞動力需求計劃編制要求的是（）。A.保持勞動力均衡使用B.準(zhǔn)確計算工程量和施工期限C.根據(jù)工程量和定額確定勞動力總量和比例D.組織施工流水線生產(chǎn)E.設(shè)立勞務(wù)員管理崗位【答案】ABC34、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預(yù)計B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項積累.?？顚Ｓ肈.積少成多.專款專用E.計劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC35、對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括（）。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風(fēng)險的手段E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險【答案】AD36、下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。A.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的B.是不可流通人民幣債券C.需要投資者開立個人國債托管賬戶D.無須投資者指定對應(yīng)的資金賬戶E.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售【答案】ABC37、一般而言，（）等因素的變動會引起黃金價格上升。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD38、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列幾項資產(chǎn)中，一定不在資本市場線上的有（）。A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％C.資產(chǎn)A：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12％D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％【答案】A39、人壽保險的功用特征有（）。A.人壽保險賠款可實現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險金可用于償還被保險人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD40、教育投資規(guī)劃工具可分為（）。A.長期教育投資規(guī)劃工具B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具C.短期教育投資規(guī)劃工具D.中期教育投資規(guī)劃工具E.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】AC大題（共20題）一、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險對保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）?！敬鸢浮颗c壽險提供保障功能不同，財險更多的是起到財產(chǎn)損失補(bǔ)償功能。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關(guān)于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）。【答案】楊先生家庭處在生命周期的成長期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控敻粋鞒幸?guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標(biāo)實施財產(chǎn)分配。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務(wù)計算器得出：FV=47606(元)。六、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士為達(dá)到兒子大學(xué)時110萬的教育基金計劃，除10萬元教育啟動基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設(shè)每年年末約需投入資金x萬元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢女士為達(dá)到教育基金計劃，需每年年末投入51456元資金。七、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是()?！敬鸢浮緼項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會有影響。八、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務(wù)報酬所得繳納個人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。九、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。一十、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年